Publicado por Matias Torres - 06/09/11 a las 02:09:34 pm
Nueva entidad llega en pleno proceso de reestructuración del sistema financiero español. Finalmente se ha aprobado la creación del Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria. Por lo tanto, se le transferirán todos los activos de la Caja con la excepción de la Obra Social y el Monte de Piedad y la medida contingente de pedir ayuda al FROB.
Este acuerdo, contempla que tanto la actividad financiera como la plantilla pasarán a depender del banco, mientras que la Obra Social y el Monte de Piedad seguirán manteniendo su funcionamiento habitual dentro de la caja.
El consejo de administración del nuevo banco constará, inicialmente, de cinco miembros designados: Evaristo del Canto (presidente) y los consejeros Alejandro Menéndez y Miguel Ángel Álvarez, que ya forman parte del consejo de la caja; Pablo Pérez Robla, ingeniero superior de Informática y responsable de Innovación de ADE Inversión y Servicios; y José Ignacio Sánchez Macías, profesor titular de Economía Aplicada de la Universidad de Salamanca.
La sede social del banco, cien por cien propiedad de Caja España-Caja Duero, estará ubicada en la calle Marqués de Villamagna de Madrid.
Según el balance individual de la Caja a 31 de diciembre de 2010, el valor neto contable del nuevo Banco, será de 1.515 millones de euros y su capital inicial será de 889 millones de euros, dividido en otras tantas acciones.
Información importante para usuarios. La entidad ha dejado en claro que los clientes mantendrán con normalidad su relación financiera y de negocio con el banco.
El objetivo del nuevo Banco es incrementar la calidad de servicio y de productos y dando respuestas eficientes a todas sus necesidades, sin perder las tres señas de identidad que han caracterizado a nuestras Cajas y que son la proximidad al territorio y al cliente, la contribución al desarrollo económico y la lucha contra la exclusión financiera.
Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 07:07:38 pm
Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.
Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.
Esta segunda prueba ha dejado 9 entidades suspendidas y entre las españolas Banco Pastor, Unnim, CAM, CaixaCatalunya y Caja3 fueron suspendidos y necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, liderados por la CAM con 947 millones y Atebank con 713 millones.
Sin embargo, otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.
Veamos los resultados de este segundo test de estres:
España
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Ibercaja, nota: 6,7%
La Caixa, nota: 6,4%
Pollensa, nota: 6,2%
Marenostrum, nota: 6,1
Banco Sabadell, nota: 5,7%
Banca Civica, nota: 5,6
Ontinyent, nota: 5,6%
Bankia, nota: 5,4
Bankinter, nota: 5,3%
Banco Popular, nota: 5,3%
Novacaixagalicia, nota: 5,3%
CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
Unimm, nota: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
Caja3: nota 4,0% necesitaria 140 millones de euros
Banco Pastor, nota 3,3%
CAM, nota: 3% necesita 947 millones de euros
Alemania:
Bayerische Landesbank: nota 7,1%
Commerzbank AG: nota 6,4%
DekaBank: nota 9,2%
Deutsche Bank AG: nota 6,5%
DZ Bank AG: nota 6,9%
HRE Holding AG: nota 10,0%
HSH Nordbank AG: nota 5,5%
L d b kB li AG: 10,4%
Landesbank Berlin: 10,4%
Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
WestLB AG: nota 6,1%
WGZ Bank AG: nota 8,7%
Austria
Erste Bank Group; nota 8,1%
Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital
Bélgica
DEXIA: nota 10,4%
KBC Bank: nota 10%
Chipre
Marfin Popular Bank: nota 5,3%
Bank of Cyprus: nota 6,2%
Dinamarca
Danske Bank: nota 13%
Jyske Bank: nota 12,8%
Sydbank: nota 13,6%
Nykredit: not/a 9,4%
Finlandia
OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%
Francia
BNP PARIBAS: nota 7,9%
CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
Groupe BPCE: nota 6,8%
SOCIETE GENERALE: nota 6,6%
Grecia
EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
Alpha Bank: nota 7,4%
Piraeus Bank: nota 5,3%
ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%
Holanda
ING Bank: nota 8,7%
Rabobank: nota 10,8%
ABN AMRO Group: nota 9,2%
SNS Bank: nota 7%
Hungría
OTP Bank: nota 13,6%
Irlanda
Allied Irish Banks: nota 10%
Bank of Ireland: nota 7,1%
Irish Life & Permanent: nota 20,4%
Italia
INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
UniCredit: nota 6,7%
Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
Banco Popolare: nota 5,7%
Unione di Banche Italiane: nota 7,4%
Luxemburgo
Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%
Malta
Bank of Valletta: nota 10,4%
Noruega
DnB NOR Bank: nota 9%
Polonia
PKO Bank Polski: nota 12,2%
Portugal
Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
Banco Comercial Português: nota 5,4%
Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
Banco BPI: nota 6,7%
Eslovenia
NLB: nota 5,3%
NKBM: nota 8%
Reino Unido
Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
HBSC: nota 8,5%
Barclays: nota 7,3%
Lloyds Banking Group: nota 7,7%
Suecia
Nordea Bank AB: nota 9,5%
Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
Swedbank AB: nota 9,4%
En 2010, en el primer test de estrés, cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no habían pasado las pruebas de resistencia, sin embargo, tanto la banca como las cajas habían aprobado.
Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaba unos 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.
Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%), CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.
En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.
Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.
Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).
Cajas de ahorro que no superaban el Tier 1 mínimo exigible en 2010:
Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
Banca Cívica 4,7% Tier 1
Unnim 4,5% Tier 1
CajaSur 4,3% Tier 1
Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1
Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.
Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.
La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.
Publicado por Matias Torres - 15/04/11 a las 10:04:58 am
Se va cerrando el círculo para encaminar al sistema financiero español para que sea lo suficientemente solvente para prevenir futuros escenarios de crisis.
Primero ha sido el consejo de administración de Unicaja el que ha aprobado por unanimidad la constitución de una entidad bancaria “para el ejercicio indirecto de la actividad financiera de la caja”, bajo el mantenimiento de “su modelo actual de caja de ahorros generadora de obra social“.
Ahora, el consejo de administración de Caja España-Caja Duero le ha dado luz verde al protocolo de intenciones de integración con Unicaja después de llegar a un preacuerdo genérico de los presidentes de la entidad andaluza y de Caja España-Caja Duero con vistas a un eventual proceso de integración.
La nueva entidad se constituirá como el tercer grupo de cajas con ejercicio indirecto de la actividad financiera, con un volumen de activo total de en torno a 81.000 millones de euros, bajo el mantenimiento del modelo actual de cajas de ahorros generadoras de obra social (cad una mantendrá la suya)
¿Qúe dice el protocolo de intenciones de integración entre Caja España-Caja Duero y Unicaja? Podemos resumirlo en dos líneas generales, por un lado la representación que las cajas tendrán en el banco que se constituya para el ejercicio indirecto de la actividad financiera. Está previsto una participación del 63 por ciento de Unicaja y del 37 por ciento de Caja España-Caja Duero.
En cuanto a los miembros que dirigirán la entidad, el actual presidente de Unicaja, Braulio Medel, ostentará la condición de presidente ejecutivo del banco y será su primer directivo. Por su parte, el actual presidente de Caja España-Caja Duero, Evaristo del Canto, ostentará la condición de vicepresidente ejecutivo del banco y consejero delegado.
El banco tendrá su sede social en Málaga, se mantendrán servicios operativos centrales del grupo que se corresponderán con las sedes operativas actuales de ambas Cajas (León, Salamanca, Málaga y Ronda), así como en Madrid, mientras que la Corporación Industrial tendrá su sede social en la ciudad de Salamanca.
Por otro lado, Unicaja ha recibido de parte de la agencia de calificación crediticia Moody’s, la nota a largo plazo de ‘A1′, que “refleja calidad buena y un riesgo crediticio bajo”, con perspectiva negativa, algo “en línea con el conjunto de entidades financieras”; y con calificación ‘P-1′ para el rating a corto y ‘C+’ para el de fortaleza financiera.
Ahora se ha conocido que existen conversaciones, y hasta se ha establecido se ha firmado un preacuerdo genérico para la integración de las entidades castellano-leonesas y la andaluza a través de un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con vistas a un eventual proceso de integración.
¿Cuáles son las intensiones de esta posible fusión?
Ambas entidades buscan la creación de un banco, se “sospecha” que la nueva entidad estaría encabezada por el presidente de Unicaja, Braulio Medel.
Vale recordar que la entidad castellanoleonesa necesita conseguir más capital, unos 463 millones de euros, por lo que su integración con Unicaja le permitirá a la entidad fruto de la fusión con Unicaja conformar el cuarto grupo de cajas por volumen de activos con unos 81.000 millones de euros, por detrás de Bankia (334.508 millones), CaixaBank (271.338 millones) y Banco Base (125.562 millones).
La entidad resultante cuenta con activos por importe de 46.000 millones de euros, mientras que la caja andaluza alcanza los 36.817 millones de euros y contará con una red de unas 2.000 oficinas.
Durante el periodo de transición, todos los clientes podrán realizar operaciones como efectuar reintegros de efectivo en cualquiera de las dos marcas y utilizar indistintamente sus tarjetas en cualquier cajero automático de ambas redes sin el cobro de ninguna comisión.
Los casi 2,5 millones de clientes podrán utilizar ambas redes, lo cual les garantizará un mejor servicio y productos financieros más atractivos.
Según han informado sendas cajas de ahorro, en estos momentos los clientes no tienen que realizar ningún cambio y si más adelante fuera necesario alguno, se les comunicará personalmente, además de que en el caso de que alguna oficina deje de prestar servicio como consecuencia del plan de reestructuración, se enviará una carta a los clientes, indicando la nueva sucursal desde la que serán atendidos.
Durante el periodo de transición, en el que convivirán las oficinas con las dos marcas (Caja España y Caja Duero), los clientes podrán realizar operaciones de forma indistinta y sin coste.
A partir de la integración efectiva y la constitución de la nueva entidad ante notario, todas las oficinas de las dos marcas tendrán los mismos precios para los productos de mayor comercialización, manteniéndose las mismas condiciones contratadas con anterioridad.
En un primer momento, por razones técnicas, algunas operaciones deberán seguir realizándose en las oficinas de la entidad con la que se venía trabajando habitualmente como la actualización de una libreta en una oficina de la otra marca, cancelar una cuenta en una sucursal de distinta red, consultar los movimientos en los cajeros de la otra Caja, o cancelar un préstamo.
Si quiere conocer como ha quedado el mapa de las cajas de ahorro tras el proceso de fusiones, puede leerlo aquí.
Publicado por Matias Torres - 05/06/10 a las 10:06:19 pm
Finalmente se ha concretado la fusión entre Caja España y Caja Duero, y a partir de julio de 2010, será una única entidad financiera después de que sus asambleas generales votaran afirmativamente su fusión.
La sede social de la nueva entidad estará en León, mientras que la dirección ejecutiva estará situada en Salamanca.
Sin embargo, deberán cerrar unas 250 oficinas (por la duplicidad de ambas entidades), por lo tanto la red de sucursales quedará en unas 1.100 en España y Portugal. En cuanto a la plantilla, 846 trabajadores serán prejubilados, por lo que el personal será de cerca de 6.000 empleados.
La entidad resultante tendrán un volumen de activos de unos 46.200 millones de euros, y llevarán el nombre técnico “Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, Caja de Ahorros y Monte de Piedad”, pero en los próximos dos años buscarán el nombre comercial con el que unificar su imagen corporativa.
Por el momento, no se ha establecido el nombre de quien presidirá la nueva entidad financiera, aunque se baraja el del presidente de Caja España.
A partir de este momento, el proceso de reestructuración del mapa financiero de Castilla y León comienza a cerrarse, aunque sin el resultado que deseaba el gobierno autonómico, que pretendía unir a las seis cajas de este territorio. Finalmente, se deberá conformar con una fusión de las dos entidades más grandes.
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