Cajas de ahorro mas solventes de España

El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.

Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.

Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.

También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.

A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.

Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.

Cajas y bancos más solventes 2011:

• Banca March, nota: 23,3%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unicaja, nota: 9,4%
• BBVA, nota: 9,2%
• BBK, nota: 8,8%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%
• Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• La Caixa, nota: 6,4%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Marenostrum, nota: 6,1
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Unimm, nota: 4,5%
• Caja3: nota 4,0%
• Banco Pastor, nota 3,3%
• CAM, nota: 3%

Ver el listado completo del segundo test de solvencia a entidades europeas.

Ahora veamos lo ocurrido en las primeroas pruebas de estrés, después que 8 de ellas hayan quedado suspendidas por el Banco de España tras el informe de solvencia que han sido sometidas.

Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.

• Caixa 16.083 millones de euros
• BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
• Unicaja 2.450 millones de euros
• Ibercaja 2.425 millones de euros
• Kutxa 1.976 millones de euros
• Caja 3 1.191 millones de euros
• Caja Vital 810 millones de euros
• Ontinyent 57 millones de euros
• Pollensa 20 millones de euros
• Cajamar 2.402 millones de euros
• Caja Laboral Popular millones de euros
• Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
• Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
• Caja Rural del Sur 452 millones de euros
• Caja Rural de Granada 380 millones de euros
• Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
• Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
• Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
• Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
• Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
• Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
• Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
• Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
• Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
• Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
• Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
• Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
• Caja Rural de Soria 96 millones de euros
• Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
• Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
• Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
• Caja Rural Central 82 millones de euros
• Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
• Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
• Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
• Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
• Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
• Caja de Arquitectos 54 millones de euros
• Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
• Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
• Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
• Caixa Rural Galega 35 millones de euros
• Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
• Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
• Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
• Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
• Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
• Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
• Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
• Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
• Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
• Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
• Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
• Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
• Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
• Caja Rural de Albal 9 millones de euros
• Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
• Caja Rural de Villar 8 millones de euros
• Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
• Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
• Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
• Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
• Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
• Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
• Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
• Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
• Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
• Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
• Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros

Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:

1. BBK con un Tier 1 del 14,1%
2. Kutxa con un 10,6% de Tier 1
3. Unicaja con el 9%
4. SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
5. La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
6. Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
7. Caja Vital con  7%
8. SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
9. Ibercaja 6,7%
10. Caja de Ontinyent 6,6%
11. SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
12. Caixa Pollensa 6,2%
13. SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
14. CajaSol y Caja Guadalajara 6% de Tier 1

Ver los bancos más solventes de España.

Veamos los motivos de por qué se termina nacionalizando una caja de ahorro cuando no es solvente

Caja3 gana un 7,7% menos en 2010

El Sistema Institucional de Protección (SIP) Caja3, que integran Caja Inmaculada, Cajacírculo y Caja de Badajoz, obtuvo un resultado de 37,6 millones de euros en 2010, lo que supone un 7,7% menos que en el ejercicio 2009.

El grupo que por primera vez informa sobre su situación financiera, cuenta con 20.209 millones de activos, una posición holgada de liquidez y un core capital inicial de 1.161 millones, el 8,3%, sin haber acudido a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El Grupo Caja 3 ha reflejado una exposición a la construcción y promoción inmobiliaria que se eleva a 3.576 millones de euros, de los ue el 76% está cubierto con provisiones y garantías.

En cuanto a los préstamos dudosos del sector promotor están dotados al 45% con una cobertura de “prácticamente el cien por cien”. Los subestándar están dotados al 18% con una cobertura del 72%.

La financiación a promoción inmobiliaria concentra el 25,7% de la cartera crediticia, mientras que otro 29% está destinado a la financiación de pymes, autónomos y grandes empresas no relacionadas con el ladrillo.

Caja3 cuenta con una inversión crediticia de 15.432,1 millones, un margen de intereses de 363 millones (-10,1%), un margen bruto de 524,9 millones (-4%), un resultado de explotación de 54,5 millones (-43,2%) y un resultado antes de impuestos de 39,3 millones.

La financiación a particulares asciende a 6.169 millones, lo que supone el 44% de la cartera crediticia, con una morosidad del 2,9%. El 96% de la financiación a particulares para la adquisición de vivienda tiene garantía hipotecaria, el 81% de ella con un LTV (loan to value) inferior al 80%.

En sus ratios de gestión cuenta con una eficiencia del 50,5% y una morosidad del 6,5%, con una cobertura de dudosos del 102%, según los datos facilitados por el grupo.

Los depósitos de clientes cubren el 109% de los créditos. Así, el 10% de los instrumentos de financiación mayorista (345 millones) está en manos de clientes minoristas (cédulas y deuda subordinada) y el 68% de las emisiones mayoristas vencen a partir de 2014.

Caja3 cuenta con un exceso de fuentes de financiación sobre necesidades de 4.476 millones, un 132%, porque las fuentes de financiación estables (18.436 millones) cubren 1,3 veces las necesidades de financiación estables (13.960 millones).

En cuanto a sus metas, prevé reforzar la solvencia por encima de la media del sector y mantener un core capital del 8,5 por ciento, así como alcanzar un nivel de eficiencia por debajo del 45%.

El beneficio de Caja Inmaculada cae un 66% hasta junio 2010

Caja Inmaculada (CAI) ha informado que obtuvo un beneficio neto de 10 millones de euros en el primer semestre del año. Estas cifras se justifican tras destinar 44 millones a provisiones para incrementar todas las coberturas de sus riesgos y reforzar su balance, lo que supone un descenso del 66% respecto al mismo periodo de 2009.

Los fondos propios alcanzaron 863 millones de euros, que representa un 7,54% del saldo del activo del balance, una de las ratios de solvencia más elevadas en el sector de cajas de ahorros, mientras que el coeficiente de recursos propios llega a un 12,43% y el ‘core capital’ un 8,64%, tras aumentar 0,15 puntos en el semestre.

La situación de liquidez, incorporando la posición en el interbancario, caja, Banco de España y la renta fija disponible, se situó en 1.394 millones de euros, que equivale a un 12% del activo. Además, la Caja no tiene vencimientos de emisiones en todo el año 2010.

La entidad ha informado que los créditos representan un 96% de los depósitos. Estos últimos crecieron un 1% en variación interanual, hasta alcanzar un saldo de 8.881 millones de euros, destacando el crecimiento en las imposiciones a plazo y, en desintermediación, los planes de previsión.

En cuanto a las operaciones de crédito, la entidad ha prestado 1.120 millones de euros. El saldo de inversión crediticia se situó en 8.516 millones de euros, un 3% inferior respecto al mismo periodo del anterior.

La ratio de créditos dudosos se redujo 0,05 puntos respecto al primer trimestre y se situó en el 4,78% por debajo de la media de las cajas de ahorros y bancos (5,50%). En términos absolutos, la morosidad descendió 7 millones de euros respecto de final de 2009. La cobertura de dudosos fue de un 52%, en línea con los indicadores del sector de cajas de ahorros.

El activo del balance fue de 11.444 millones de euros, con una variación absoluta interanual de 264 millones de euros, un 2% en términos relativos. Los gastos de explotación se redujeron un 2%. La ratio de eficiencia se situó en un 53%.

En la actualidad, Caja Inmaculada dispone de 238 oficinas y 358 cajeros automáticos y una plantilla de 1.311 empleados.