Caja Madrid gana un 3,7% menos en 2010

Caja Madrid obtuvo un beneficio neto atribuido de 256 millones en 2010, lo que supone un descenso del 3,7% respecto al obtenido en el ejercicio anterior, tras realizar dotaciones por 1.282 millones de euros.

La caja ha informado que ha logrado contener la morosidad al cierre del ejercicio, y sitúa el ratio en el 5,44%, el mismo nivel que 2009 (5,43%), tras reducir en 500 millones el saldo de dudosos, lo que supone una caída del 6,4%.

Además, ha multiplicado por tres la venta de sus inmuebles adjudicados, con 3.031 unidades vendidas por 390 millones de euros.

El ‘core capital‘ se coloca en el 7,10%, por encima del dato de hace un año (6,8%), el Tier 1 en el 9,1% y el ratio de solvencia en el 11,03%. La entidad ha emitido 9.400 millones de euros en el año.

En cuanto al margen de intereses, se situó en 1.794 millones de euros, el margen bruto en 3.129 millones y el resultado de la actividad de explotación antes de dotaciones se situó en 1.338 millones. Los activos totales del grupo ascienden a 189.000 millones (-1,5%) y el volumen de negocio en 270.000 millones, un 2,3% menos.

Los créditos a empresas alcanzaron 27.061 millones y a vivienda, 4.400 millones. La cuota de mercado en inversión crediticia se sitúa en el 6,75% (datos a noviembre), mientras que la cuota en recursos de clientes se sitúa en el 7,13%, lo que supone que los depósitos permiten financiar el 75% de los créditos.

Fusión Caja Madrid Bancaja

Estamos en presencia de una nueva entidad financier después de la esperada fusión Caja Madrid y Bancaja que ha dado lugar al tercer mayor banco de España y a la primera caja de ahorros por volumen de activos por detrás de ’la Caixa’ tras haber acordado integrarse a través de un Sistema Institucional de Protección (SIP).

Esta fusión fría ha quedado conformada de la siguiente manera:

• Caja Madrid tendrá el 52,06%
• Bancaja, un 37,7%
• La Caja Insular de Ahorros de Canarias tendrá un 2,45%
• Caja Avila un 2,33%
• Caixa Laietana un 2,11%
• Caja Segovia un 2,01%
• Caja Rioja un 1,34%

Recordemos que ha solicitado al Banco de España las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por unos 4.456 millones de euros.

Por su parte, se ha conocido que el ‘core capital’ del grupo se sitúa en el 7,04%, el Tier 1, en el 8,91%, y la solvencia total en el 11,85%.

Con esta fusión, ambas cajas (la segunda y tercera del sector) han dado lugar a la primera caja de ahorros española por delante los activos de la unión de ‘La Caixa’ y Caixa Girona tras la unión de Bancaja al SIP que ya habían constituído Caja Madrid, Caja Avila, Caja Segovia, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorros de Canarias.

El presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, se ha convertido en el presidente de la entidad, y José Luis Olivas, presidente de Bancaja, será vicepresidente.

También podemos informar que la sede estará compartida, ya que la social se fijará en Valencia y la operativa en Madrid y su nombre se ha establecido como Banco Financiero y de Ahorros.

Aquí podrán encontrar todas las fusiones de cajas de ahorro en España.

¿Cuál es el banco español mejor capitalizado?

Según un informe de Standard & Poor’s (S&P) que mide el capital ajustado al riesgo (RAC), Banco Popular es la entidad mejor capitalizada del sistema financiero español. Y eso no es poca cosa ya que deja atrás a otros grandes como Santander, BBVA, Caja Madrid y La Caixa.

Sin embargo, a nivel mundial, el banco que preside Ángel Ron se encuentra en el puesto 20 de la lista de RAC de los 75 bancos más grandes del mundo por tamaño de activos. Por su parte, Santander ocupa el puesto 28, BBVA el 44, de Caja Madrid está en la posición 53 y de La Caixa en el 59.

La lista de los bancos mejor capitalizados la lideran Bank of China (Hong Kong), el alemán Cooperative Banking, el finlandés Pohjola Bank, el belga Dexia y el holandés ING Bank.

Veamos los casos españoles uno a uno. El Popular (el mejor en el lugar 20 de la lista) tiene un RAC ajustado por concentración o diversificación del 8,9%. Además, la calificadora sostiene que puede mejorar entre 60 y 80 puntos básicos después de junio, debido a la emisión de 500 millones de euros de bonos convertibles.

Y si le sumamos la ampliación de capital de 179 millones para dar entrada a su socio Credit Mutuel y la reducción de activos de riesgo (RWA) por la cesión de activos a la sociedad conjunta creada con su socio, su situación parece de las más viables.

En segundo lugar aparece la entidad que preside Emilio Botín. El Santander, en el puesto 28, ostenta un RAC ajustado del 8,6%, por delante de BBVA, en la posición 45, con el 7,7%.

El caso de la entidad que preside Francisco González es particular, porque la mejora que significa la ampliación de capital de 5.100 millones en noviembre pasado (supondría un incremento del RAC de 130 puntos básicos) podría ser absorbida por la compra del 24,9% del turco Garanti Bank por 4.200 millones y por la participación de BBVA en la prevista ampliación de capital del chino Citic.

En el cuarto lugar, encontramos a Caja Madrid, con un RAC ajustado por concentración y diversificación del 7,3% y mejor que la Caixa, con un RAC del 6,7% debido a su cartera industrial y de seguros que incrementa considerablemente los activos de riesgo.

Vale recordar que la capitalización de las entidades financieras es un tema delicado, y las exigencias serán cada vez más fuertes. Para no debilitar los balances, un primer paso ha sido exigirle a los bancos y cajas que se bajen de la guerra del pasivo. Con la puesta en funcionamiento de Basilea III, muchos deberán trabajar duro para conseguir cumplir con las exigencias de la regulación.

El informe de la agencia de rating S&P sostiene que entre los 75 bancos europeos analizados, las necesidades de capital adicional se elevan a 577.000 millones de euros para elevar el capital de máxima calidad (‘Tier 1′) hasta el 7%.

A nivel global, los bancos con los mejores ratios de capital son las de Australia, Singapur, Hong Kong y los países nórdicos, mientras que las entidades de Japón y Austria muestran los peores datos.

¿Cuáles son las variables para analizar la capitalización?

S&P, para evaluar la adecuación de capital, toma en cuenta la calidad de capital, la habilidad para generar capital de forma orgánica y la capacidad del banco de obtener capital en momentos de crisis.

Caja Madrid gana hasta septiembre un 62,8% menos

Caja Madrid ha informado que hasta septiembre de 2010, ha obtenido un resultado atribuido de 232 millones de euros, lo que supone un descenso del 62,8% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

La entidad ha justificado estas cifras en que ha destinado 1.100 millones a dotaciones, de los cuales 871 millones correspondieron a provisiones por deterioro de activos financieros y 224 millones al deterioro de los activos no financieros. De este importe cerca de 60 millones son consecuencia de la entrada en vigor de la nueva circular del Banco de España.

La caja de ahorros que preside Rodrigo Rato ha mejorado el perfil de riesgo de su negocio tras registrar caídas absolutas en el saldo de dudosos de 302 millones de euros en el último trimestre, y una caída relativa del 6% en el año.

La tasa de morosidad se sitúa en el 5,4%, frente a la tasa del 5,38% de un año antes. La cobertura se estableció en el 40,9%, frente a la del 43,2% del mismo periodo de 2009.

Caja Madrid también ha reforzado su solvencia, con un incremento del ‘core capital’ hasta el 7,2%, frente al 6,9% registrado hace un año, mientras que el Tier I aumentó hasta el 9,1% y el ratio de solvencia total (BIS II) ascendió al 11%.

En los primeros nueve meses del año, ha vendido 2.256 inmuebles, más del doble que todos los activos inmobiliarios vendidos en 2009, por importe de 300 millones de euros.

En cuanto al margen de intereses, ascendió a 1.412 millones de euros a septiembre, de los que 452 millones se obtuvieron en los últimos tres meses, mientras que el margen bruto ascendió a 2.561 millones de euros, de los que 716 millones corresponden al tercer trimestre.

El margen de explotación ascendió a 451 millones de euros que, tras la dotación por activos no financieros y otras ganancias y pérdidas, sitúa el beneficio antes de impuestos en 296 millones de euros, 232 millones después de impuestos y minoritarios.

En cuanto al negocio, Caja Madrid registró desde junio un incremento de 20 puntos básicos en su cuota de mercado en recursos gestionados en balance, hasta el 7,26%, mientras que la cuota de crédito avanzó un punto básico, hasta el 6,77%.

En los recursos de clientes destaca el incremento de las cuentas de ahorro, del 8,3%, mientras los depósitos a plazo se redujeron un 4,3%. También destaca el importante aumento de la partida de recursos de ‘no residentes’, que recoge el incremento de la actividad en repos, a través de las cámaras de compensación europeas.

Por su parte, la inversión crediticia se mantuvo estable, con un crecimiento del 3,2% en el crédito a la vivienda, aunque la financiación a promociones cayó un 24% por el descenso de la demanda solvente. En el mercado mayorista, Caja Madrid ha colocado 1.850 millones de euros en cédulas hipotecarias.

Caja Madrid: financiación para pymes y autónomos de la Comunidad de Madrid

Caja Madrid junto al Gobierno de la Comunidad de Madrid, la Cámara de Comercio y CEIM Confederación Empresarial de Madrid-CEOE han firmado un acuerdo por el que se pondrá a disposición de las pymes y autónomos madrileños un total de 2.500 euros, con el fin de facilitar el sostenimiento de la actividad empresarial y la creación de nuevas empresas a través de la financiación preferencial.

Este convenio intenta renovar el ‘Programa de apoyo empresarial a la pyme madrileña’, suscrito en diciembre de 2008 y tiene previsto destinar 2.500 millones de euros en financiación a través de distintos productos y servicios.

El convenio tiene como objetivo promover la mejora de la competitividad empresarial madrileña, facilitar el sostenimiento de la actividad empresarial y crear de nuevas empresas a través de la financiación preferencial.

El nuevo programa de apoyo empresarial cuenta con tres líneas financieras:

• La primera por 2.000 millones de euros, destinada a prestar apoyo financiero a las empresas madrileñas
• La segunda, de 250 millones, para la internacionalización de las empresas de la región
• La tercera, con otros 250 millones de euros, es la línea de nuevos empresarios y relevo empresarial, diseñada para emprendedores y para los empresarios que vayan a llevar a cabo nuevas actividades o bien tomen el testigo de otro empresario.

Entre las novedades, el nuevo convenio permitirá a los clientes que cumplan el requisito de vinculación con Caja Madrid, la posibilidad de una bonificación de 0,25 puntos porcentuales en el diferencial del tipo de interés correspondiente.

Caja Madrid ‘iPad’

Las nuevas tecnologías son instrumentos que han llevado a la banca a adaptarse a los tiempos actuales. Y como la competencia es muy fuerte, se actualizan constantemente.

Este es el caso de Caja Madrid que ha lanzado su primera aplicación diseñada exclusivamente para los usuarios de la tableta de Apple ‘iPad‘.

Esta aplicación, se puede descargar gratuitamente desde la tienda ‘App Store’, y ofrece los siguientes servicios:

• compra de entradas
• acceso a la información sobre productos
• cotizaciones bursátiles
• buscador de oficinas y cajeros
• acción social de Caja Madrid

Además, si el usuario es cliente de Caja Madrid, puede acceder a la oficina móvil de la entidad, desde la que consultar sus cuentas y realizar más de 60 tipos de operaciones, como transferencias, recarga de móviles o consulta de movimientos.

Este lanzamiento se suma a las aplicaciones desarrolladas por la caja de ahorros para dispositivos como el iPhone, iPad, Android, Blackberry, Symbian y Windows Mobile.

Caja Madrid gana un 66% menos en primer semestre 2010

Caja Madrid ha publicado los resultados del primer semestre de 2010, y ha informado que obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior.

La entidad destinó 845 millones a provisiones, con un aumentó en un 71% las provisiones voluntarias respecto al período enero-junio de 2009, en los que se destinaron un total de 245 millones de euros.

La morosidad de la caja de ahorros se situó en el 5,39% en junio, 16 puntos básicos menos en relación al 5,55% a la registrada en el mismo periodo del año anterior. La disponibilidad total de de liquidez del grupo se situó por encima de los 11.000 millones de euros.

Caja Madrid redujo en 388 millones de euros el saldo de activos dudosos en los últimos 12 meses, con una caída del 6,3% interanual, que contrastó con los incrementos interanuales de cajas y bancos de 4,4% y del 35,6%, respectivamente, hasta mayo.

La tasa de cobertura aumentó un 5,5% puntos, hasta el 46,5%, mientras que la tasa de cobertura con garantía hipotecaria se situó en el 107%.

El margen bruto ascendió a 1.844 millones de euros, de los que 1.055 millones correspondieron al último trimestre. Este resultado se vio reforzado por los ingresos de 376 millones de euros por comisiones y los 461 millones de euros por operaciones financieras.

El margen de explotación se situó en 279 millones de euros, tras las dotaciones de 845 millones. Del total, 201 millones de euros corresponden al segundo trimestre estanco.

El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010 (-1,1%) mientras que los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron los 137.678 millones, con una cuota del 7%. La caja registró una mejora del 5,7% de los depósitos a plazo.

Los créditos a la clientela se situaron en 120.800 millones, con un incremento del 2,1% y una cuota del 6,8%. La financiación de empresas ascendió a 16.7000 millones de euros en préstamos y créditos. La financiación a la vivienda se incrementaron en un 4,5% respecto a los seis primeros meses de 2009.

Caja Madrid alcanzó un ratio BIS II del 10,8%, un ‘core capital’ del 6,6% y un Tier I del 8,7%, mientras que el excedente de capital se situó en 3.417 millones de euros, 375 millones más.