Bancos y cajas que no superan pruebas de estres

Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 07:07:38 pm

Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.

Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.

Esta segunda prueba ha dejado 9 entidades suspendidas y entre las españolas Banco Pastor, Unnim, CAM, CaixaCatalunya y Caja3 fueron suspendidos y necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, liderados por la CAM con 947 millones y Atebank con 713 millones.

Sin embargo, otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.

Veamos los resultados de este segundo test de estres:

España

• Banca March, nota: 23,3%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unicaja, nota: 9,4%
• BBVA, nota: 9,2%
• BBK, nota: 8,8%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%
• Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• La Caixa, nota: 6,4%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Marenostrum, nota: 6,1
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Unimm, nota: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
• Caja3: nota 4,0% necesitaria 140 millones de euros
• Banco Pastor, nota 3,3%
• CAM, nota: 3% necesita 947 millones de euros

Alemania:

• Bayerische Landesbank: nota 7,1%
• Commerzbank AG: nota 6,4%
• DekaBank: nota 9,2%
• Deutsche Bank AG: nota 6,5%
• DZ Bank AG: nota 6,9%
• HRE Holding AG: nota 10,0%
• HSH Nordbank AG: nota 5,5%
• L d b kB li AG: 10,4%
• Landesbank Berlin: 10,4%
• Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
• Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
• WestLB AG: nota 6,1%
• WGZ Bank AG: nota 8,7%

Austria

• Erste Bank Group; nota 8,1%
• Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
• Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital

Bélgica

• DEXIA: nota 10,4%
• KBC Bank: nota 10%

Chipre

• Marfin Popular Bank: nota 5,3%
• Bank of Cyprus: nota 6,2%

Dinamarca

• Danske Bank: nota 13%
• Jyske Bank: nota 12,8%
• Sydbank: nota 13,6%
• Nykredit: not/a 9,4%

Finlandia

• OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%

Francia

• BNP PARIBAS: nota 7,9%
• CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
• Groupe BPCE: nota 6,8%
• SOCIETE GENERALE: nota 6,6%

Grecia

• EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
• NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
• Alpha Bank: nota 7,4%
• Piraeus Bank: nota 5,3%
• ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
• TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%

Holanda

• ING Bank: nota 8,7%
• Rabobank: nota 10,8%
• ABN AMRO Group: nota 9,2%
• SNS Bank: nota 7%

Hungría

• OTP Bank: nota 13,6%

Irlanda

• Allied Irish Banks: nota 10%
• Bank of Ireland: nota 7,1%
• Irish Life & Permanent: nota 20,4%

Italia

• INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
• UniCredit: nota 6,7%
• Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
• Banco Popolare: nota 5,7%
• Unione di Banche Italiane: nota 7,4%

Luxemburgo

• Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%

Malta

• Bank of Valletta: nota 10,4%

Noruega

• DnB NOR Bank: nota 9%

Polonia

• PKO Bank Polski: nota 12,2%

Portugal

• Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
• Banco Comercial Português: nota 5,4%
• Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
• Banco BPI: nota 6,7%

Eslovenia

• NLB: nota 5,3%
• NKBM: nota 8%

Reino Unido

• Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
• HBSC: nota 8,5%
• Barclays: nota 7,3%
• Lloyds Banking Group: nota 7,7%

Suecia

• Nordea Bank AB: nota 9,5%
• Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
• Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
• Swedbank AB: nota 9,4%

En 2010, en el primer test de estrés, cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no habían pasado las pruebas de resistencia, sin embargo, tanto la banca como las cajas habían aprobado.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaba unos 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.

Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%), CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.

En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.

Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.

Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).

Cajas de ahorro que no superaban el Tier 1 mínimo exigible en 2010:

• Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
• Banca Cívica 4,7% Tier 1
• Unnim 4,5% Tier 1
• CajaSur 4,3% Tier 1
• Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1

Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.

Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.

La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.

Ver listado completo de las 91 entidades financieras analizadas.

Sin embargo, el Banco de España ha realizado una nueva prueba en marzo de 2011 que tuvo como objetivo medir la solvencia de bancos y cajas que se deben adecuar al nuevo decreto-ley de reforzamiento del sistema financiero.

Banca Cívica gana 331,76 millones de euros hasta septiembre 2010

Publicado por Matias Torres - 21/01/11 a las 06:01:02 pm

 

Banca Cívica, entidada conformada por la integración de Caja Navarra, Caja Canarias y Caja de Burgos, obtuvo un beneficio atribuido a la entidad dominante de 331,7 millones de euros en el tercer trimestre de 2010. Sin embargo, el resultado no se puede comparar porque en septiembre aún no era operativa la integración.

Banca Cívica ha remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sus resultados pro-forma para facilitar información sobre la incorporación de CajaSol y Caja Guadalajara al grupo, con lo que esta entidad ha sido incluida en el balance.

En cuanto al margen de interés, se situó en 831,23 millones de euros, con un total de 226 millones de euros en comisiones, mientras que el margen bruto se elevó hasta los 1.237 millones.

Después de descontar 7,12 millones por pérdidas de deterioros de activos financieros y dotar 23 millones de euros a provisiones el resultado de la actividad de explotación se situó en 441,38 millones de euros. Sin embargo, a esta cifra hay que descontar 74 millones por pérdidas de deterioro de activos, con lo que el beneficio antes de impulestos se situó en 373 millones de euros.

El patrimonio neto alcanzaba 3.192 millones de euros y se eleva hasta los 72.046 millones de euros si se incluye el pasivo total. Del total, 3.072 millones correspondían a fondos propios y 480 millones de euros a provisiones. En cuanto a los activos, las inversiones credicitas se situaron en 55.222 millones de euros.

Tras la integración total, el 29,1% de la entidad es para Caja Navarra, el 21,3% para CajaSol y el 20,5% para Caja Canarias y Caja Burgos, respectivamente.

Grupo Banca Cívica

Publicado por Matias Torres - 19/11/10 a las 08:11:20 pm

Un nuevo integrante se incorpora al Grupo Banca Cívica, conformado ahora por Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, producto de una integración cuyo acuerdo ya ha sido presentado a los consejos de administración de las entidades que lo componen.

El nuevo grupo aplicará su proyecto nacional e internacional basado en la Banca Cívica como modelo de negocio.

El grupo Banca Cívica se situará, como la sexta entidad del sector de cajas en activos totales.

La fórmula de integración será la creación de un Grupo Económico Consolidado (GEC) que ofrecerá resultados consolidados, con un rating único y una sola supervisión por parte del Banco de España.

Las cuatro cajas mantendrán su personalidad jurídica, gestión de obra social, marca y gestión de redes comerciales en sus territorios naturales, manteniendo el arraigo local y compromiso con el desarrollo económico, social e institucional.

Las políticas estratégica, financiera, comercial, de créditos y riesgos, internacional y de organización se fijarán desde una nueva sociedad, que actuará como una empresa de servicios financieros plenos.

El protocolo firmado fija la participación de las cajas en Banca Cívica:

• Caja Navarra contará con una cuota del 29,1%
• Cajasol también tendrá un 29,1%
• CajaCanarias un 21,3%
• Caja de Burgos un 20,5%

La sede operativa de Banca Cívica se mantiene en Madrid, mientras que la sede social se traslada a Sevilla.

El protocolo fija, a su vez, la composición del que será el nuevo consejo de Banca Cívica:

• cinco representantes por parte de Caja Navarra
• cinco por parte de Cajasol
• cuatro por CajaCanarias
• cuatro por Caja de Burgos
• dos consejeros independientes
• Enrique Goñi y Antonio Pulido copresidirán Banca Cívica

Desde el punto de vista del reparto geográfico, Cajasol asumirá las zonas de Andalucía, Castilla La Mancha y Extremadura, mientras que el resto de cajas se mantienen como hasta ahora (oficinas CAN, oficinas Caja de Burgos, oficinas CajaCanarias).

La red comercial incluye de 1.600 oficinas repartidas por 33 provincias españolas. En total, la nueva Banca Cívica contará de inicio con una plantilla de 9.500 personas.

Caja Navarra: Trwivial primer juego de Twitter

Publicado por Matias Torres - 28/09/10 a las 03:09:14 am

Caja Navarra sigue profundizando sus desarrollos en las redes sociales y ha lanzado el primer juego de Twitter en España denominado Trwivial

Este juego consiste en responder una serie de preguntas, y así pasar de fases con la posibilidad de optar a diferentes premios, que parecen muy interesantes, los cinco primeros premios constan de un ipad, un iPhone 4 y tres kindle.

Trwivial comienza el 4 de octubre y finaliza el 22 de octubre y tendrá como objetivo contestar correctamente preguntas sobre literatura, deportes, ciencia, Internet y otras sobre la CAN.

Así, se superan diversas fases que llevarán a los concirsantes a la gran final y a optar a diversos premios.

La metodología es sencilla, cada día se lanzarán tres preguntas con sus posibles respuestas, y la puntuación que cada concursante obtenga variará según el tiempo que haya tardado en contestar correctamente.

Los participantes podrán ser clientes o no clientes de Caja Navarra, mayores de edad y residentes en España y deberán registrarse en Twitter.

Los premios son:

1. Primer premio: un iPad 16 gb WiFI + 3G.
2. Segundo premio: iPhone 4 libre.
3. Tercero: un Kindle Wireless Reading Device, Wi-Fi, 6″ Display, Graphite – Latest Generation.
4. Cuarto: 20 premios de 100 euros que se ingresarán en una cuenta de CAN.
5. Quinto: 50 tarjetas Civic Sampling con 10€ para donar a cualquiera de los proyectos sociales de ‘Tú eliges: tú decides’.

Los interesados en el juego pueden leer las reglas en la página web del concurso, y si quieres seguirnos en Twitter puede hacerlo a través de nuestra cuenta y conocer las últimas novedades en productos financieros, bolsa y economía.

Banca Cívica da luz verde a capitales privados

Publicado por Matias Torres - 23/07/10 a las 04:07:45 pm

La modificación de la Ley de Órganos Rectores de Cajas de Ahorros (LORCA) que entró en vigencia la semana pasada ya tiene su primera acción, y vaya noticia para el sector. Uno de los primeros SIP, fruto de las fusiones del sistema financiero, el Grupo Banca Cívica ha abierto la puerta a capitales privados.

Gracias a la nueva legislación, que permite el ingreso de este tipo de fondos, la entidad que componen Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos ha suscrito un acuerdo de intención con J.C. Flowers &Co. (JCF) por el cual el fondo ha mostrado su interés en suscribir un instrumento convertible en acciones por importe de 450 millones de euros.

Esta noticia no hace más que ratificar la “necesidad” que veían ciertos grupos financieros de modificar la LORCA. Por lo tanto, Banca Cívica se convierte en el primer grupo consolidado de cajas de ahorros que utiliza los nuevos mecanismos de capitalización.

Esta emisión estará remunerada a un interés inicial del 7,5%, un 0,25% por debajo del precio del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), y será computable como recursos propios básicos (‘Tier 1′) del SIP.

La conversión está ligada esencialmente a la admisión a negociación de las acciones de Banca Cívica en un mercado secundario oficial, estando obligado el fondo JCF a dicha conversión en un periodo máximo de dos años a contar desde la admisión a negociación.

JCF es una de las mayores empresas de inversión del sector financiero del mundo y que cuenta con inversiones por valor de 10.000 millones de dólares en entidades financieras por todo el mundo.

El grupo de cajas señaló que la carta de intenciones firmada entre ambas partes incluye mecanismos de permanencia en el accionariado a medio plazo de JC Flowers.

Sin embargo, el acuerdo entre Banca Cívica y el fondo está sujeta a ‘due diligence’ (auditoría) y a la aprobación de los respectivos órganos del grupo financiero, sus cajas accionistas y JCF, así como a las correspondientes autorizaciones regulatorias.

Retiro de dinero en cajeros de Banca Cívica

Publicado por Matias Torres - 25/06/10 a las 01:06:44 am

Las fusiones que se han producido en el sistema financiero español traen algunas ventajas para los clientes de las cajas de ahorro como es el Grupo Banca Cívica.

Ahora, la clientela de Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos podrá disponer de dinero en efectivo sin comisiones al utilizar su tarjeta de débito en cualquiera de los 1.228 cajeros que suma el Grupo Banca Cívica.

A partir del 28 de junio, se pondrá en practica esta segunda acción comercial conjunta del grupo que tiene oficinas y cajeros en 22 provincias españolas como Santa Cruz de Tenerife, Las Palmas, Navarra, Burgos, Valladolid, Salamanca, Ávila, León, Palencia, Segovia, Madrid, Álava, Guipúzcoa, Vizcaya, Barcelona, Zaragoza, Huesca, La Rioja, Valencia, Guadalajara, Toledo y Cantabria.

Recordemos que el la primera iniciativa conjunta del Grupo Banca Cívica comenzó el 1 de junio con la primera campaña de descuentos por domiciliación de recibos.

Según han comunicado, Banca Cívica es el primer SIP que comienza a operar en España, después de obtener todas las autorizaciones administrativas necesarias, y de inscribirse, el pasado 18 de junio, en el registro de entidades del Banco de España.

Banca Cívica operará a partir de julio 2010

Publicado por Matias Torres - 13/05/10 a las 10:05:49 pm

Finalmente se ha conocido la imagen que tendrá el Grupo Banca Cívica, la nueva entidad surgida de la integración de Caja Navarra, Caja de Burgos y CajaCanarias. Además, las autoridades ha informado que estará a “pleno rendimiento” el 1 de julio, y en la segunda mitad de año tiene previsto conceder más de 4.000 millones de euros en préstamos.

Banca Cívica, si bien espera de algunas autorizaciones, estará operativo el 1 de julio y en 2011 lo estará en la coste Este de Estados Unidos, y en España se ha propuesto conseguir entre el 1 de julio y el 31 de diciembre de este año, crecer en más de 71.000 clientes, elevar un 4,7% sus ingresos y un 17% su facturación en áreas como banca privada. Además, la entidad cerrará 2011 con un beneficio de 400 millones de euros y en 2013 con 550 millones de euros.

Otros de los objetivos que se han planteado destaca elevar el ratio de solvencia hasta el 15,10% en 2013, el ‘core capital’ hasta el 10,80% y los recursos propios hasta 4.688 millones de euros.

Sin embargo, Banca Cívica no le ha cerrado las puertas a nuevas incorporaciones. Caja Segovia y Caja Ávila, pueden ingresar en los próximos meses, y en caso de que se concrete, los recursos propios alcanzarían 58.000 millones de euros.

Las autoridades han aclarado que de materializarse estas nuevas incorporaciones, la fecha límite para concluir es junio o julio, si bien, recordó que se trata de una decisión de los consejos de administración y que su aprobación depende de ellas. Además, en caso de unirse al grupo, las entidades no deben precisar ayudas del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenad Bancaria).

Ver spot lanzamiento aquí.