Cajas de ahorro. Archivos de la tematica Cajas de ahorro
A continuación puedes leer artículos que los autores etiquetaron con la temática Cajas de ahorro. Puedes navegar a traves de ellos pulsando en su titulo
Publicado por Matias Torres - 19/09/11 a las 06:09:30 pm
Fitch Ratings es una de las tres calificadoras de riesgo que evalúa a las entidades financieras en España y lo hace a través de varias mediciones, aunque la más conocida es la calificación crediticia.
Fitch utiliza diferentes medidas para las calificaciones crediticias, por ejemplo “grado de inversión” con categorías internacionales de largo plazo que van de ‘AAA’ a ‘BBB-‘, de corto plazo desde ‘F1′ a ‘F3′ que indican riesgo bajo a moderado, mientras se establecen las “especulativas” o “debajo de grado de inversión” con categorías internacionales de largo plazo de ‘BB+’ a ‘D’ que indican un mayor nivel de riesgo o que un evento de default ha ocurrido.
Entidad
Rating Largo Plazo
Rating Corto Plazo
BNP Paribas
AA
F1+
Banco Santander
AA-
F1+
Cortal Consors
AA
F1+
BBVA
A+
F1
Banesto
AA-
F1
Cetelem
AA
F1
Banco Popular
BBB+
F1+
Barclays
AA-
F1+
Banco Caixa Geral
AA-
F1-
Citibank
A+
F1+
Bankinter
A+
F1
Caja Murcia
A+
F1
Kutxa
A+
F1
la Caixa
A
F1
Unicaja
A+
F1
CaixaBank
A
Caja Laboral
A
F1
Banco Cooperativo Español
A
F1
Cajamar
A
F1
Caja Vital Kutxa
A
F1
ING Direct
A
F1
BBK
A
F2
Banco Sabadell
BBB+
F1
CajAstur
A-
F1
CajaCanarias
A-
F1
Caja Navarra
A-
F1
Caja de Burgos
A-
F1
Bankia
A-
F2
Caixanova
A-
F2
Cajasol
BBB+
F2
CCM
BBB+
F2
CatalunyaCaixa
BBB+
F2
Caja Rioja
A-
F2
Caja Madrid
A-
F2
Caixa Laietana
A-
F2
Caja de Avila
A-
F2
Caja Inmaculada
A-
F2
Banca Civica
BBB+
F2
Caja Segovia
A-
F2
Caja de Extremadura
A-
F2
La Caja de Canarias
A-
F2
Bancaja
BBB+
F2
Caixa Catalunya
BBB+
F2
Caixa Galicia
BBB+
F2
Caixa Penedes
BBB+
F2
Caixa Sabadell
BBB+
F2
Caixa Terrassa
BBB+
F2
Caja España
BBB+
F2
Caja Granada
BBB+
F2
Sa Nostra
BBB+
F2
Banco Mare Nostrum
BBB+
F2
Caixa Girona
BBB
F2
Caja Badajoz
BBB
F2
Caixa Tarragona
BBB
F3
CAM
BB+
F2
CajaSur
BB+
B
Novacaixagalicia
BB+
Unnim
BB+
Banco de Valencia
BB-
F2
Banco Finantia Sofinloc
Banca March
Banco Caminos
Liberbank
Banco Espírito Santo
Banco Etcheverría
Banco Gallego
Banco Madrid
Banco Mediolanum
Banco Pastor
BanCorreos
Bankoa
Caixa Guisson
Caixa Manlleu
Caixa Manresa
Caixa Pollensa
Caja Cantabria
Caja Círculo
Caja Duero
Kutxa
Deutsche Bank
Ibarcaja
Inversis
Self Bank
Triodos Bank
Calificación a largo plazo
Grado de inversión
AAA Máxima calidad crediticia
AA Calidad crediticia muy elevada
A Calidad crediticia elevada
BBB Calidad crediticia buena
Grado Especulativo
BB Especulativo
B Altamente especulativo
CCC Posibilidad cierta de impago
CC Impago probable
C Default inminente
RD No se han realizado los pagos a término
D Default
Calificación a corto plazo
F1 Indica la más sólida capacidad de pago en tiempo y forma de los compromisos financieros
F2 Indica una satisfactoria capacidad de pago en tiempo y forma de los compromisos financieros
F3 Indica una adecuada capacidad de pago en tiempo y forma
B Indica capacidad incierta de pago en tiempo y forma
Publicado por Matias Torres - 08/09/11 a las 10:09:49 pm
Finalmente se ha conocido el plan de recapitalización de Novacaixagalicia (NCG) que ha conseguido 2.465 millones de euros procedentes de inversores privados y del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria. Sin embargo, en un primer momento, el FROB asumirá todo el aporte para luego vender participaciones a los nuevos socios.
Es importante aclarar que a estos 2.465 millones de euros, se suman 1.714 millones que aporta la caja, para así elevar el capital principal de la entidad al 10,45% tras la aprobación que se ha dado en el consejo de administración extraordinario.
Así, el futuro NCG Banco recibirá inversiones externas por importe de 2.465 millones de euros, frente a los 2.622 millones que necesitaba cuando el Banco de España publicó los análisis del sistema financiero. De esta manera, la caja será la titular del 100% de la nueva entidad en su nacimiento y hasta que se realicen las ampliaciones de capital pertinentes para la entrada del FROB y de los inversores privados.
Novacaixagalicia mantiene la naturaleza de caja de ahorros, con su personalidad jurídica y su condición de entidad de crédito. Conservará unos activos valorados en 344 millones de euros, entre los que se encuentran 97 centros e infraestructuras socioculturales en Galicia.
Novacaixagalicia ha destacado que alcanzar el 10,45% de capital principal situará a la nueva entidad con uno de los índices de solvencia “más elevados del sistema financiero europeo”, con un coeficiente de solvencia del 15,67%, frente al 10,78% actual.
En cuanto NCG Banco nacerá con unos activos de 75.773 millones de euros y un volumen de capital de 1.714 millones. Por su parte, la sede social y fiscal se mantiene en A Coruña, mientras que la institucional y la dirección efectiva del negocio permanecerán en Vigo, como venía sucediendo desde la fusión de Caixa Galicia y Caixanova.
Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 11:08:35 am
La publicación Global Finance ha publicado como cada año el listado de los 50 bancos más solventes del mundo. En este ranking podemos destacar que entre las 40 entidades financieras que reflejan mejor actualidad, encontramos a tres españoles como Santander, BBVA y Banesto. Puede acceder al ranking de entidades españolas desde aqui.
En orden de aparición, Santander ocupa el puesto número once, BBVA en la décimonovena posición y Banesto en la posición treinta y seis.
El estudio deja en evidencia la fortaleza de la banca europea, en momentos donde está en el ojo de la tormeta, aunque algunas dudas se han despejado después de la segunda prueba de solvencia realizada en el viejo continente. Sin embargo, no debemos dejar de comentar que de las diez entidades más fuertes, todas son europeas.
Sin embargo, quienes más han resultado golpeados por la crisis han sido los bancos estadounidenses que caen en el ranking, y no aparecen entre los 25 más solventes.
Listado completo del “GLOBAL FINANCE WORLD’S 50 SAFEST BANKS”
Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 03/08/11 a las 06:08:30 pm
La crisis ha golpeado de lleno a las entidades financieras. Uno de los primeros sintomas de esta situación ha sido el cierre de oficinas.
Sin embargo, y a pesar de que los avances tecnológicos han llevado a la banca, no sólo a crear entidades online, sino a ofrecer todo tipo de servicios que se pueden utilizar con el ordenador desde casa, muchos siguen con la idea de la oficina y la atención personalizada cara a cara.
La enorme cantidad de oficinas que existen en el país (en proceso de cierre para muchas de ellas), ofrece un horario muy particular de atención a sus clientes, más reducido que los de comercios de todo tipo de sectores.
Paralelamente al cierre de oficinas y al recorte de plantilla, mientras muchas entidades reducen el horario, otras prefieren ofrecer un mejor servicio con la apertura por las tardes e incluso en los festivos.
En general, el horario de atención al público de los bancos y cajas de ahorros es de 8:30 a 14:00 horas. Los sábados de 9:00 a 13:00 horas (excepto en verano, entre los meses de junio y septiembre). Algunas sucursales también abren en horario de tarde, entre las 16:00 y las 17:30 horas.
Muchas entidades están en proceso de flexibilizar los horarios, ya que al no poder incrementar la plantilla, no pueden extender los horarios de atención.
Por lo tanto, sólo algunas entidades estudian ampliar horarios en algunas oficinas.
Banesto el 5% de las oficinas permanecerán abiertas los sábados de 9:00 a 14:00 horas. El resto permanecerán cerradas los sábados aunque tres días al mes, los dos primeros y el último hábiles, se extenderá la jornada de 08:00 a 19:00 horas. Más información.
Sabadell desde el 15 de enero cierra los sábados. El nuevo horario de octubre a marzo de 8 a 15 horas, a excepción de los jueves, que el horario será de 8 a 19 horas con una hora de pausa para almorzar. Del 1 de abril al 30 de septiembre, el horario será de 8 a 15 horas. Más información.
Santander no abre más los sábados (a partir del 1 de octubre) aunque alargala jornada laboral durante la semana en media hora desde las ocho hasta las tres y media. Más información.
BBVA no abre sus oficinas los sábados a partir de 2 de enero. Más información.
ING Direct abre sus sucursales todas las tardes de lunes a viernes. Nuevo horario por la tarde, de 17.00 a 19.00 horas y los sábados por la mañana. Más información.
Banco Popular cierra los sábados desde el 1 de enero. Ahora tendrá dos tipos de horarios, uno continuado de ocho a tres y media de la tarde, salvo los viernes de todo el año y en verano, de ocho a tres y otro de “carácter flexible” para técnicos o comerciales. Más información.
Kutxa abre sus oficinas todas las tardes. El nuevo horario de gestión y asesoramiento comercial de sus sucursales será de lunes a jueves será de 09.00 a 14.00 horas y de 16.00 a 17.45 horas. El nuevo horario de Caja de 09.00 a 14.00 horas, en oficinas con servicio de ventanilla. El viernes se ofrecerá gestión y asesoramiento comercial de 08.30 a 14.30 horas y servicio de Caja de 09.00 a 14.00 horas en ventanilla. Más información.
Barclays, abre sus puertas de lunes a jueves por las tardes. Su horario general es de 8:30 a 14:30 y de 16:30 a 18:00 horas. Los viernes abre de 8:30 a 15:00 horas.
Deutsche Bank trabaja en invierno de ocho de la mañana a cinco de la tarde (con una hora para comer).
Banco de Valencia no abre sus oficinas los sábados y para recuperar esas horas, la plantilla tendrá que prolongar su jornada laboral media hora de lunes a jueves, menos los viernes y días significativos del año, que cerrará a las 15 horas.
La paradoja es que mientras los bancos españoles cierran oficinas, el banco más grande del mundo, el chino IBCB abrió una sucursal en Madrid.
Publicado por Matias Torres - 01/08/11 a las 05:08:56 pm
Caja Laboral ha informado que ha cerrado el primer semestre de 2011 con un beneficio neto de 18,4 millones, un 47% menos que en el mismo periodo del pasado año, sin embargo, el beneficio antes de impuestos ha sido de 17,9 millones, un 41% menos que en los mismos meses de 2010.
El crédito total a clientes se eleva a 15.637 millones de euros, de ellos, 11.044 millones se destinaron a la inversión en Economías Domésticas, con un ligero descenso del 1,6%, mientras que la financiación a empresas, excluido el sector de promoción inmobiliaria, ha destacado el crecimiento positivo del 1,1% en el total de crédito a la actividad económica.
Los depósitos de la clientela han ascendido a 18.270 millones de euros, con una ligera minoración del 1,3 por ciento. Por otro lado, los saldos de clientes en planes de previsión y pensiones también tienen, según la entidad, “una evolución muy destacada”, alcanzando ya un +8%. Con todo ello, el volumen de negocio gestionado se eleva a 33.906 millones.
Caja Laboral ha apuntado que la tasa de morosidad sigue teniendo un “buen” comportamiento con un ratio del 4,33% entre las más bajas del sector, cuya media a abril es del 6,32%.
La entidad presenta unos niveles “holgados” de liquidez que se reflejan en un ratio de depósitos minoristas sobre créditos concedidos del 80%, “mejorando ampliamente” el índice del sector (67% a marzo). Además, no debe hacer frente a vencimientos en los mercados mayoristas hasta finales del 2013.
El margen básico, que refleja los resultados del negocio recurrente (margen de intereses + rendimiento de servicios), ha descendido en un 4,2% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
Asimismo, los rendimientos por servicios han apoyado esta evolución con un crecimiento del 3,1% hasta alcanzar los 45,9 millones.
Además, ha precisado que la “estricta” política de contención de los gastos permite reducir en un 2,7% los gastos de administración, y mejorar respecto al año anterior el índice de eficiencia, que se sitúa en el 43,65%, que le ha permitido realizar unas dotaciones en el primer semestre por 78,4 millones de euros, un 21,2% más que en 2010, “resultado de la aplicación de criterios más prudentes en la revisión de la cartera crediticia”.
Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 07:07:38 pm
Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.
Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.
Esta segunda prueba ha dejado 9 entidades suspendidas y entre las españolas Banco Pastor, Unnim, CAM, CaixaCatalunya y Caja3 fueron suspendidos y necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, liderados por la CAM con 947 millones y Atebank con 713 millones.
Sin embargo, otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.
Veamos los resultados de este segundo test de estres:
España
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Ibercaja, nota: 6,7%
La Caixa, nota: 6,4%
Pollensa, nota: 6,2%
Marenostrum, nota: 6,1
Banco Sabadell, nota: 5,7%
Banca Civica, nota: 5,6
Ontinyent, nota: 5,6%
Bankia, nota: 5,4
Bankinter, nota: 5,3%
Banco Popular, nota: 5,3%
Novacaixagalicia, nota: 5,3%
CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
Unimm, nota: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
Caja3: nota 4,0% necesitaria 140 millones de euros
Banco Pastor, nota 3,3%
CAM, nota: 3% necesita 947 millones de euros
Alemania:
Bayerische Landesbank: nota 7,1%
Commerzbank AG: nota 6,4%
DekaBank: nota 9,2%
Deutsche Bank AG: nota 6,5%
DZ Bank AG: nota 6,9%
HRE Holding AG: nota 10,0%
HSH Nordbank AG: nota 5,5%
L d b kB li AG: 10,4%
Landesbank Berlin: 10,4%
Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
WestLB AG: nota 6,1%
WGZ Bank AG: nota 8,7%
Austria
Erste Bank Group; nota 8,1%
Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital
Bélgica
DEXIA: nota 10,4%
KBC Bank: nota 10%
Chipre
Marfin Popular Bank: nota 5,3%
Bank of Cyprus: nota 6,2%
Dinamarca
Danske Bank: nota 13%
Jyske Bank: nota 12,8%
Sydbank: nota 13,6%
Nykredit: not/a 9,4%
Finlandia
OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%
Francia
BNP PARIBAS: nota 7,9%
CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
Groupe BPCE: nota 6,8%
SOCIETE GENERALE: nota 6,6%
Grecia
EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
Alpha Bank: nota 7,4%
Piraeus Bank: nota 5,3%
ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%
Holanda
ING Bank: nota 8,7%
Rabobank: nota 10,8%
ABN AMRO Group: nota 9,2%
SNS Bank: nota 7%
Hungría
OTP Bank: nota 13,6%
Irlanda
Allied Irish Banks: nota 10%
Bank of Ireland: nota 7,1%
Irish Life & Permanent: nota 20,4%
Italia
INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
UniCredit: nota 6,7%
Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
Banco Popolare: nota 5,7%
Unione di Banche Italiane: nota 7,4%
Luxemburgo
Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%
Malta
Bank of Valletta: nota 10,4%
Noruega
DnB NOR Bank: nota 9%
Polonia
PKO Bank Polski: nota 12,2%
Portugal
Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
Banco Comercial Português: nota 5,4%
Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
Banco BPI: nota 6,7%
Eslovenia
NLB: nota 5,3%
NKBM: nota 8%
Reino Unido
Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
HBSC: nota 8,5%
Barclays: nota 7,3%
Lloyds Banking Group: nota 7,7%
Suecia
Nordea Bank AB: nota 9,5%
Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
Swedbank AB: nota 9,4%
En 2010, en el primer test de estrés, cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no habían pasado las pruebas de resistencia, sin embargo, tanto la banca como las cajas habían aprobado.
Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaba unos 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.
Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%), CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.
En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.
Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.
Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).
Cajas de ahorro que no superaban el Tier 1 mínimo exigible en 2010:
Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
Banca Cívica 4,7% Tier 1
Unnim 4,5% Tier 1
CajaSur 4,3% Tier 1
Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1
Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.
Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.
La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
