Banco de Castilla-La Mancha

Caja Castila-La Mancha (CCM) ha pasado año y medio en el purgatorio tras su intervención por parte del Banco de España (BdE). Sin embargo, una vez completado el traspaso de sus activos bancarios a Banco Liberta, filial de Caja Astur, ha visto la luz y renace con una renovada imagen como Banco de Castilla-La Mancha o Banco CCM.

Banco Linberta ya ha comunidado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el acuerdo de segregación, por el cual CajaAstur absorve su patromonio mientras que la antigua CCM queda escindida como una fundación social. La sede de la nueva entidad banco de Castilla-La Mancha se encontrará en Cuenca y operará bajo la marca CCM. En realidad la operación consiste en una ampliación de capital social de Banco Liberta en 442 millones de euros de los cuales 135 son adjudicados por CCM.

El coeficiente de solvencia de la nueva entidad será del 13% y su volumen de activos de más de 23.000 millones de euros. Lo que ahora resta por saber es si la nueva entidad mantendrá la oferta de depósitos CCM, las hipotecas de CCM y sus cuentas reumneradas o si tiene pensado constituir una nueva gana de productos Banco de Castilla-La Mancha y en caso de que así fuese cuál sería la política y las condiciones de las Hipotecas Banco de Castilla La Mancha, Cuentas Banco de Castilla La Mancha y Depósitos Banco de Castilla La Mancha.

A vueltas con los resultados de Banesto

Como todos los años Banesto ha sido la primera entidad en presentar sus resultados. El balance del banco que preside Ana Patricia Botín arroja unas ganancias de 31 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un descenso del 3,4% respecto al mismo periodo del año pasado. Al margen de que esta caída haya sido bien vista por el mercado, lo más sorprendente está siendo las críticas que ha recibido su informe contable.

Banesto empieza a ver las desventajas de ser el primer en examinarse, ya que los analistas han desglosado sus cuentas con gran interés como anticipo de lo que puedan hacer el resto de bancos y sobre todo como fórmula para tomar el pulso al sector. Y lo peor es que las cuentas de Banesto no parecen del todo claras o por lo menos todo lo transparentes que deberían. El Guru Hucky explica a la perfección por qué las cuentas de banesto no dicen toda la verdad (merece la pena dedicarle unos minutos al artículo). Y es que entre otras cosas, el equipo gestor de Banesto se ha valido de la coyuntura de tipos de interés para maquillar su resultado. Según indica el artículo, en 2008 los tipos de interés estaban subiendo y en 2009 han bajado, pero como la mayoría de créditos están indexados al Euribor y se revisan cada seis meses en el mejor de los casos, no todos están reflejando ese nuevo escenario, mientras que el banco sí puede financiarse con los nuevos tipos más bajos. Con unos tipos estables, habría que restar 58 millones de euros a las cuentas de Banesto, lo que arrojaría pérdidas de 27 millones en su resultado ordinario.

Pero Gurus Blog no ha sido el único en poner el dedo en la yaga de estos resultados. Desde Cotizalia S. McCoy va un poco más lejos y asegura que Banesto maquilla sus cuentas con la aprobación del banco de España. Aunque recalca que esto no significa que el banco esté mal ni mucho menos (según Global Financial es uno de los 30 bancos más solventes del mundo), pero sí que no debería de haber ganado tanto ha publicado.

El caso de las cuentas de Banesto cobra más importancia tras lo visto con las cuentas de CCCM. Y es que no era posible que una empresa que aseguraba haber ganado 29,6 millones de euros en 2008 se encuentre en quiebra y tenga que ser intervenida por el Estado al poco de comenzar 2009. Al final, resulta que CCM perdió casi 800 millones durante ese ejercicio pero logró camuflarlos en sus cuentas, al igual que los 18 millones de euros diarios que perdió cada día de marzo en depósitos.

Para quienes deseen estudiar a fondo los resultados de Banesto, aquí os dejo su informe del primer trimestre de 2009.

Entidades intervenidas por el Fondo de Garantía de Depósitos

A pesar de las expresiones del vicepresidente del Gobierno y ministro de Economía, Pedro Solbes, que ha asegurado que por el momento ”no hay ninguna otra entidad” en las mismas “circunstancias” que Caja Castilla La Mancha, es evidente que el sistema financiero español está bajo la lupa.

Las declaraciones han sido más que claras, ”nadie es inmune a largo plazo”, aunque también intentó calmar las aguas al afirmar que el sistema financiero español “sigue siendo enormemente sólido”, y quiso poner paños fríos cuando expresó que está “bastante tranquilo” porque no ve “problemas inmediatos” en otras cajas.

Sin embargo, hemos recogido el historial de intervenciones que ha sufrido las entidades financieras desde el año 1978, cuando el Fondo de Garantía de Depósitos ha salido al auxilio de 27 bancos y 13 cajas de ahorro.

CAJAS DE AHORROS

• Caja de Ahorros de Jerez (1994): 15 millones de euros
• Unicaja (1991): 24 millones de euros
• C.A. Provincia de Alicante y Valencia (1991): 18,1 millones de euros
• C.A Provincial de Granada (1990): 12 millones de euros
• Caja España de Inversiones (1990): 6,6 millones de euros
• CAMP de Ceuta (1990): 3,8 millones de euros
• CA Provincial de Valladolid (1989): 2,1 millones de euros
• C. Provincial de Huelva (1987): 18,1 millones de euros
• C.A. de Plasencia (1986): 34,3 millones de euros
• C. Central de Ávila (1985): 12 millones de euros
• C.A. Préstamos de Plasencia (1985) no se conoce el coste de saneamiento
• CAMP de Cáceres (1983): 7,9 millones de euros
• CAMP de Cádiz (1983): no se conoce el coste de saneamiento

BANCOS

• Eurobank del Mediterráneo (2003): 79,7 millones de euros
• Banco Credipás (1996): 9,3 millones de euros
• Banco Español de Crédito Banesto (1993): 1.168 millones de euros
• Banco Europeo de Finanzas (1991): 1,3 millones de euros
• Bank of Credit and Commerce (1991): 26,2 millones de euros
• Banco de Finanzas (1985) sin coste de saneamiento
• Banco Urquijo Unión (1985): 232,6 millones de euros
• Banco de Crédito e Inversiones (1983): 60,6 millones de euros
• Banco de Cataluña, incluyendo sus filiales Banco Industrial de Cataluña y Banco Industrial del Mediterráneo (1982): 502,4 millones de euros
• Banco de Levante (1982): 148,2 millones de euros
• Banco Unión (1982): 101,8 millones de euros
• Banco de Préstamo y Ahorro (1982): 44,5 millones de euros
• Banca Más Sardá (1982): 31,4 millones de euros
• Banco de Alicante (1982): 7,6 millones de euros
• Banco de los Pirineos (1981): 15,7 millones de euros
• Banco Occidental incluyendo su filial Banco Comercial Occidental S.A. (1981): 145,9 millones
• Banco de Descuento (1981): 90,1 millones de euros
• Banco Catalán de Desarrollo (1980): 96,2 millones de euros
• Banco Industrial del Mediterráneo (1980): 42,1 millones de euros
• Banco Promoción de Negocios (1980): 28,1 millones de euros
• Banca López Quesada (1980): 22,6 millones de euros
• Banco de Asturias (1980): 5,8 millones de euros
• Banco de Granada (1979): 58,4 millones de euros
• Banco de Valladolid (1978): 100,5 millones de euros
• Banco Meridional (1978): 52,3 millones de euros
• Banco de Navarra (1978): 13 millones de euros
• Banco Cantábrico (1978): 12 millones de euros.

Fuente: eleconomista.es

Intervención de CCM ¿que sucederá con mi dinero?

La actualidad de Caja Castilla- La Mancha se refleja en dos conceptos: intervención de la gestión y ayuda al financiamiento.

Según el Vicepresidente Pedro Solbes, CCM tiene “problemas transitorios de liquidez“, y subrayó que “no hay ningún agujero financiero”. Después del fracaso de la solución privada (frustrada fusión con Unicaja), el ambito público ha salido a la busqueda de una respuesta rápida. 

Luego de la noticia del domingo, cuando nos desayunamos de la intervención de CCM por parte del Banco de España, el Gobierno ha explicado una serie de conceptos que son importantes aclarar para el futuro:

• Se concederá una inyección de liquidez con aval del Tesoro por un importe máximo de 9.000 millones de euros.
• Se sustituirá el Consejo de Administración por tres administradores elegidos por el Banco de España. 
• Se garantizan los ahorros y los depósitos por el Fondo de Garantía de Depósitos (100.000 euros por titular y entidad).
• Se interrumpe la posibilidad de fusión con Unicaja.
• Se podrá retirar dinero de la entidad.

Si bien, según el Gobierno no existe otra entidad en esta situación, se ha afirmado que “nadie está inmune a esta situación”. ¿Cuál será la próxima?

Caja Castilla La Mancha redujo un 87% su beneficio en 2008

En momentos donde se analiza un proceso de integración entre Unicaja y La Caja de Ahorros de Castilla La Mancha, se han conocido los resultados de esta entidad. CCM, cerró 2008 con un beneficio consolidado de 29,86 millones de euros, lo que se traduce en una caída del 87% respecto a los 231,8 millones de 2007.

Estos datos aportados por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) sostienen que la caja sufrió el impacto del incremento de las pérdidas por deterioros de activos y mayores dotaciones a provisiones.

En las partidas de pérdidas alcanzó los 140 millones, un 19,6% más, de los que 91,62 millones correspondieron a inversiones crediticias, mientras que las dotaciones netas se elevaron hasta los 16,5 millones, lo que supone triplicar los 5,4 millones de 2007.

A pesar de la caída de su beneficio, la entidad ha incrementado su actividad, con 18.689 millones de euros en préstamos (+7,7%), mientras que sus depósitos crecieron hasta los 17.022 millones, un 6,16% más.

En cuanto a los márgenes, el de interés alcanzó los 297 millones de euros, un 19% menor al de 2007, mientras que el margen bruto se situó en 537 millones (+84%).

Asimismo, las comisiones, también cayeron durante el ejercicio 2008 hasta los 96,21 millones de euros, un 26% menos.