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Publicado por Matias Torres - 08/07/10 a las 12:07:34 am
La reestructuración del sistema financiero ha dejado un nuevo mapa de cajas de ahorro después de las fusiones que se han llevado a cabo, casi a contrareloj, ya que las novedades más importantes se han dado a pocos días de que finalice el plazo oficial.
La fecha tope para que culmine el régimen de capitalización bancaria español, que autorizó Bruselas el 28 de enero es el 30 de junio, para aquellas ayudas públicas que no superen el 2% de los activos ponderados por riesgo.
Ya les hemos informado sobre el ranking de las cajas por activos, a continuación les dejamos el ranking de ayudas públicas a las cajas de ahorro españolas:
- SIP Caja Madrid, Bancaja, Caja Avila, Caja Segovia, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorros de Canarias: 4.465 millones de euros
- La Caixa- Caixa Girona: No solicita
- SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria: 1.400 millones de euros
- Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa: 1.250 millones de euros
- Caixa Galicia - Caixanova: 1.164 millones de euros
- SIP Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès: 915,50 millones de euros
- Caja Duero - Caja España: 525 millones de euros
- Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos y CajaCanarias): No solicita
- Ibercaja: No se ha fusionado
- Unicaja - Caja Jaén: No solicita
- Cajasol - Caja Guadalajara: No solicita
- BBK - CajaSur: 392 millones de euros
- Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu): 380 millones de euros
Publicado por Matias Torres - 20/05/10 a las 04:05:58 pm
Según ha informado la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), los grupos consolidados de las cajas de ahorros españolas obtuvieron en el primer trimestre un beneficio atribuido de 1.335 millones de euros, es decir un 34,1% menos.
A pesar de la crisis que ha impactado de lleno en todos los sectores de la economía española, el balance agregado del sector ha aumentado hasta situarse en 1,29 billones de euros, un 2,5% más que en el primer trimestre del año pasado y en contraposición a la evolución del PIB.
En los resultados del sector incluye a todas las cajas de ahorros, más la CECA, con la excepción de Caja Castilla-La Mancha y Cajasur, cuyas cuentas del primer trimestre de 2009 también han sido excluidas para poder establecer una comparación homogénea, al encontrarse las dos entidades en proceso con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
El beneficio consolidado del ejercicio se situó en 1.487 millones, un 31,8% menos. Cabe destacar que las 43 entidades analizadas obtuvieron beneficios en el periodo. Por su parte, la morosidad de las cajas subió hasta el 5,17%.
En lo referente a pérdidas por deterioro de otros activos, mantuvo entre enero y marzo la tónica de los trimestres anteriores y se elevó un 111%, mientras que los resultados extraordinarios crecieron un 468%, contribuyendo a compensar la caída de márgenes en la cuenta de resultados del primer trimestre.
El margen de intereses se situó en 4.087 millones de euros, con una baja del 21,5%. Al añadir los rendimientos de instrumentos de capital (dividendos procedentes de empresas que no consolidan), que se redujeron un 34,2%, se obtiene el margen de intermediación, que se situó en 4.445 millones de euros, un 22,7% menos que en el primer trimestre de 2009.
En cuanto al margen ordinario, los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas, entre otros conceptos, se situó en 6.787 millones de euros, un 16,1% menos.
El margen bruto se situó en 7.192 millones de euros, un 14,7% menos. Al añadir los gastos de personal, los generales de administración y las amortizaciones, se obtiene el margen de explotación, que descendió un 25,5%, hasta situarse en 3.534 millones de euros.
Entre el margen de explotación y el resultado antes de impuestos, (1.709 millones, un 34,3% menos) se sitúa el denominado resultado de actividades de explotación, en el que se incluyen las dotaciones netas a provisiones (-25,1%) y las pérdidas netas por deterioro de activos (-1,5%).
En este último capítulo están incluidas las dotaciones por insolvencias destinadas a cubrir la morosidad, que en el primer trimestre creció “de forma moderada”, hasta el 5,17%, destaca la CECA.
Publicado por Matias Torres - 10/05/10 a las 01:05:58 am
Las Cajas de ahorro tampoco vivieron un buen 2009. La crisis ha dejado menos ganancias y ha muchas de estas entidades en la necesidad de fusionarse como las cajas catalanas, CajaSol y Caja Guadalajara, y otras presentaron números en rojo como Cajasur y CCM.
Ver Resultados de los bancos en 2009, aquí.
Publicado por Matias Torres - 18/02/10 a las 12:02:06 am
Las cajas de ahorros cerraron 2009 con un beneficio atribuido de 4.426 millones de euros, lo que supone un descenso del 34,2% respecto al ejercicio anterior. Según datos de la CECA estas cifras se dieron tras la dotación de 9.751 millones para insolvencias y de 2.316 millones a cubrir activos no financieros.
La morosidad del sector alcanzó el 4,86% y su cobertura alcanzó el 56,5%.
El margen de intereses (nueva rúbrica que cifra la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados) se situó en 2009 en 19.653 millones de euros (+9,9%). Los resultados de instrumentos de capital registraron un crecimiento el 20%, hasta los 6.992 millones, mientras que el margen bruto cerró el año en 31.984 millones, (+6%).
Los gastos de personal se redujeron un 0,9% y los de administración cayeron un punto porcentual.
Los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas se situó en 30.282 millones de euros (+7,6%). En conjunto, el resultado antes de impuestos de los grupos consolidados de las cajas se situó en 5.206 millones de euros (-34,6%), mientras que el resultado consolidado fue de 4.948 millones de euros.
El índice de eficiencia de las cajas se situó en el 50,1% a cierre del ejercicio, con un descenso, es decir, una mejora, de 3,7 puntos respecto a diciembre de 2008.
En relación a la negocio, las cajas concedieron 885.027 millones euros en 2009, lo que supone una cuota de mercado del 49,4%.
La cuota de mercado de las cajas en el segmento de crédito a particulares aumentó 0,14 puntos, mientras que en los depósitos de clientes el avance fue de 0,8 puntos. A 31 de diciembre, los depósitos de clientes se situaron en 804.623 millones de euros, un 0,8% más que en el mismo mes del año anterior. El avance en este mercado han permitido a las cajas incrementar su cuota de mercado hasta situarla en el 50,75%.
Publicado por Matias Torres - 19/11/09 a las 01:11:25 am
Según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), los grupos consolidados de las cajas de ahorros españolas han cerrado los nueve primeros meses del año (ver primer semestre) con un beneficio atribuido de 4.505,3 millones de euros, lo que se transforma en un 34% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.
Según estas entidades, este resultado se justifica por el aumento de las dotaciones para la cobertura de la morosidad, a pesar de que han crecido menos.
A 30 de septiembre el volumen de cobertura por riesgo del crédito se situó en 24.204 millones de euros, de los que 16.620 millones fueron de provisión específica y el resto de genérica.
En lo que va de este ejercicio, la cobertura específica ha crecido en 4.177 millones de euros, mientras que la genérica se ha reducido en 2.263 millones, por lo que las cajas han dotado 3.270 millones más de lo que les exige el mínimo legal.
Para entender estos números es importante comprender que la tasa de morosidad del sector se situó en septiembre en el 5,17%, lo que supone un ligero descenso mensual (en agosto se encontraba en el 5,34%) y según el adelanto del dato de la mora en octubre, la mora bajó hasta el 5,11%.
Números
El resultado antes de impuestos alcanzó hasta septiembre los 5.653 millones de euros, un 33,1% menos que en el mismo periodo de 2008, mientras que el beneficio consolidado del ejercicio se situó en 4.926 millones, un 32% menos.
El margen de intereses, nueva rúbrica que cifra la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados, se situó en 15.769 millones de euros (+17,3%) como consecuencia del fuerte descenso de los intereses y cargas asimiladas que compensa el descenso, aunque muy inferior, de la partida de intereses y rendimientos asimilados.
El margen ordinario, resultante de sumar al margen de intermediación las comisiones netas, los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas, entre otros conceptos, se situó en 24.223 millones de euros (+7,4%).
En este sentido, las cajas destacaron el retroceso de las comisiones netas, un 3,9% menores que en el mismo periodo del año pasado, hasta alcanzar los 3.839 millones de euros.
Otros resultamar marcan el margen de explotación y el resultado antes de impuestos, denominado resultado de actividades de explotación, en el que se incluyen las dotaciones netas a provisiones y las pérdidas netas por deterioro de activos. En este sentido, las primeras descendieron un 74,9%, las segundas crecieron un 49%.
Los activos totales crecieron un 5,5%, hasta situarse en 1,32 billones de euros. Los recursos de clientes crecieron un 4,3% en relación al mismo mes del año anterior, hasta situarse algo más de un billón de euros.
Los depósitos del sector privado (empresas y familias) crecieron un 0,7%, con un total de 724.912 millones de euros. En cuanto a la inversión, la cifra total avanzó un 5,4% interanual, hasta alcanzar los 1,14 billones de euros.
Publicado por Matias Torres - 17/09/09 a las 09:09:57 pm
Las cajas de ahorro cerraron el primer semestre de 2009 con un beneficio atribuido de 3.445 millones de euros, lo que se traduce en un 32,7% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.
Pero este no es la única noticia, la morosidad hasta agosto llegó al 5,17%, aunque para el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, en 2009, se podría cerrar con una mora por debajo del 7%.
Además, sostuvo que estas entidades han obtenido unos resultados “razonablemente satisfactorios” a pesar de la crisis, ya que la actividad del sector creció un 5,8% hasta situarse en 1,31 billones de euros.
Los recursos de clientes hasta agosto aumentaron un 2,8% hasta alcanzar el billón de euros. Aquí, los depósitos de empresas y familias aumentaron un 2,1%, con 734.648 millones, mientras que el crédito creció en tasa interanual un 1,5% hasta agosto, con 927.972 millones.
En lo que se refiere a la morosidad, ha tenido una suba en el último semestre del -0,50, por lo que la progresión empieza a “estabilizarse”.
En cuanto a los gastos de personal como de administración, han mejorado su rentabilidad con respecto a diciembre de 2008 y mantenido o mejorado las cuotas de mercado.
El margen de intereses, nueva rúbrica que cifra la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados, se sitúa en 10.888 millones de euros, con un crecimiento del 20,4%.
Por su parte, el margen ordinario (suma del margen de intermediación las comisiones netas, los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas), se situó en 16.908 millones de euros, un 10,6% más.
En cuanto a la inversión, la cifra creció un 6,9% interanual hasta alcanzar los 1,14 billones de euros. El crédito, avanzó un 1,5% interanual en agosto, en relación al mismo mes del año anterior, y se situó en 927.972 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 09/06/09 a las 11:06:12 pm
En una emisión conjunta, 18 cajas de ahorro han logrado colocar un total de 2.559 millones de euros de una emisión conjunta a tres años.
Esta operación ha recibido una demanda de más 6.000 millones de euros, y según se ha sabido, CAM se ha salido en el último momento. Otras entidades que han imitado esta decisión han sido Caja Burgos y Caixa Tarragona, que iban a aportar 150 y 225 millones de euros.
El precio se ha fijado en 75 puntos básicos sobre el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo o midswap, si bien el precio orientativo que se ofreció a los inversores se situaba en un rango de entre 80 y 85 puntos básicos.
Según han comunicado, los inversores no compran directamente deuda con aval del Tesoro, sino bonos emitidos por un fondo, denominado Ceami Guaranteed Bond I, que están garantizados por deuda avalada por el Estado de cada caja.
Entidades y millones de euros
- Caixa Galicia: 234
- Caja Insular de Canarias: 150
- Cajasol: 10
- Sa Nostra: 250
- Caja Ávila: 110
- Caja Navarra: 230
- Caixa Penedès: 10
- CAI: 100
- Cajasur: 280
- Caja Duero: 180
- Caja General de Canarias: 150
- Caja General de Granada: 150
- Caixa Laietana: 230
- Caixa Girona: 100
- Caixa Sabadell: 100
- Caja Segovia: 100
- Lico Leasing: 75
- Caja Cantabria: 100
- TOTAL 2.559
Fecha de publicacion: June 9, 2009
Categorias: Caixa Girona, Caixa Penedés, Caixa Sabadell, Caja Cantabria, Caja Duero, Caja Inmaculada (CAI), Caja Navarra (CAN), Caja de Ávila, CajaCanarias, CajaSur, Cajasol, La Caja de Canarias, Novedades
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Publicado por Matias Torres - 19/02/09 a las 09:02:09 pm
El beneficio neto de las cajas de ahorros ha caído en 2008 un 38,7% y se situó en 6.829 millones de euros, según anunció hoy el director general de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), José Antonio Olavarrieta.
Este resultado tiene su fundamento por las mayores dotaciones a provisiones realizadas por las entidades el año pasado, que rondaron los 10.000 millones de euros, con lo que la cifra total asciende a 2.025 millones de euros.
Por su parte, las pérdidas por deterioro de activos aumentaron un 70%, hasta 9.303 millones, y las dotaciones a provisiones se establecieron en 694 millones, un 31,8% más,
En cuanto al margen de intermediación, ha descendido un 7,1% y se ubicó en 20.090 millones de euros, mientras que el margen ordinario alcanzó los 29.504 millones, un 6% menos. Por su parte, el margen de explotación, se situó en 15.252 millones de euros, con una baja del 17,2%.
Los ingresos por comisiones netas descendieron un 1,4%, hasta 5.305 millones de euros, mientras que los gastos de explotación crecieron un 8,1%, hasta 15.763 millones.
Los recursos de clientes hasta enero aumentaron un 5,1% respecto al saldo acumulado en el mismo mes del año anterior, y alcanzaron los 975.048 millones de euros. Los depósitos de clientes totalizaron 783.308 millones (+8,2%).
Los créditos concedidos por estas entidades a 31 de enero aumentó un 6,4% hasta llegar a 930.382 millones, mientras que al cierre de diciembre de 2008 se colocó en 911.841 millones.
Los activos dudosos alcanzaron los 40.305 millones de euros, con lo que se multiplicaron por más de cuatro, y la tasa de morosidad se situó en el 3,69% frente al 0,98% que alcanzó al cierre de 2007.
Por otro lado, las cajas de ahorros redujeron su aportación a la obra social en un 16,3%, hasta 1.637 millones de euros, el 25,5% por ciento del resultado neto. Los restantes 4.771 millones del beneficio de las matrices se destinaron a reservas (74,5%).
