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Publicado por Matias Torres - 02/05/11 a las 04:05:07 pm
El Grupo “la Caixa” ha obtenido un beneficio neto recurrente de 336 millones de euros en el primer trimestre de 2011, lo que supone un 15,4% menos que igual período de 2010.
Entre sus datos más salientes, el margen de intereses se mantuvo estable respecto al último trimestre de 2010. El margen se sitúa en los 701 millones, un 21,5% menos respecto al primer trimestre de 2010, tras la gestión de los volúmenes, los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés.
Las comisiones netas han crecido un 15,8% interanual, hasta los 383 millones, por el aumento de la actividad y el elevado número de operaciones, sobre todo en el negocio de empresas, de la banca de inversión y los seguros.
Los ingresos totales (margen bruto) se sitúan en los 1.656 millones, un 14% más respecto al último trimestre de 2010 y un 4% menos respecto al primer trimestre de 2010. El ratio de eficiencia se situó en el 44,2%, y el margen de explotación en los 805 millones, un 8% menos respecto al primer trimestre del año pasado, aunque crece un 34,4% respecto al último trimestre.
El ratio de morosidad ha quedado estableciso en el 4,03%, 0,32 puntos porcentuales más que en diciembre, y continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 6,2% de media del sector financiero en febrero. El ratio de cobertura se mantiene en el 65% (el 137% considerando las garantías hipotecarias).
El fondo genérico para insolvencias asciende a 1.835 millones de euros, el mismo importe que al cierre del ejercicio 2009 y aproximadamente el 100% del factor α.
La importante generación de resultados de las actividades recurrentes del Grupo, 805 millones, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones totales de 371 millones. El beneficio neto atribuido se sitúa en los 336 millones (-33%), debido a que en el primer trimestre de 2010 se registraron beneficios extraordinarios por 104 millones que, posteriormente, se aplicaron a saneamientos extraordinarios en el segundo trimestre de 2010. El ROE se sitúa en el 8,8%.
El Grupo “la Caixa” ostenta un Core Capital (recursos de máxima calidad) del 9,3% (+0,7 puntos respecto al cierre del ejercicio), lo que refleja su nivel de solvencia del Grupo. El Tier 1 se ha situado en el 10,5% (+0,6 puntos) y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 12,2% (+0,4 puntos).
Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 20.209 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 7.004 millones, 874 millones más que a cierre del ejercicio.
La liquidez del Grupo se sitúa en los 19.572 millones, el 7% del activo, y en su práctica totalidad, de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es únicamente de 4.723 millones hasta final de año y se ha emitido por 5.344 millones hasta el mes de abril, lo que proporciona una fuerte estabilidad, y pone de manifiesto el gran sentido de anticipación del Grupo.
El Grupo “la Caixa” ha aumentado sus principales cuotas de mercado en: domiciliación de nóminas (15,5%) y pensiones (13,5%), planes de pensiones (16,2%), seguros de ahorros (14,8%) fondos de inversión (12,1%), depósitos sector privado residente (10%), créditos (10,6%), factoring (12,5%) y confirming (14,1%), entre otros.
El Grupo cuenta con 28.603 empleados, la red más extensa del sistema financiero español, con 5.277 oficinas, 8.010 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con más de 6,63 millones de clientes), en banca móvil (con más de 1,9 millones de clientes, el mayor número de usuarios de servicios financieros en España) y en banca electrónica (10,34 millones de tarjetas).
El volumen total del negocio se ha situado en los 439.207 millones (+5,3%), gracias al crecimiento sostenido de los depósitos y al mantenimiento de los créditos. Los recursos totales de clientes han alcanzado los 250.512 millones (+4,9% respecto al primer trimestre de 2010), con una gestión prudente de los precios, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.
La cartera de créditos sobre clientes se ha situado en los 188.695 millones (+5,8%), con más de 912.100 operaciones en los 12 últimos meses y más de 100.400 millones de euros de riesgo concedido. En la actualidad, más de 381.200 empresas son clientes de “la Caixa”.
Además, se mantiene la buena evolución de InverCaixa, que alcanza una cuota del 12,13%, con un patrimonio gestionado en fondos de inversión de 16.902 millones.
Publicado por Matias Torres - 28/04/11 a las 08:04:23 pm
Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre del año con un beneficio de 84,2 millones de euros, lo que supone un descenso del 22,3% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
Según informó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha conseguido este resultado tras realizar dotaciones y saneamientos por un total de 330,1 millones de euros, de los que 186,2 millones corresponden a la aplicación íntegra de los ingresos extraordinarios del trimestre.
El margen antes de dotaciones se incrementó un 21,5%, hasta los 348,5 millones de euros, el margen bruto se elevó un 19,5%, con 671,56 millones, y el de intereres repuntó un 1,3%, hasta los 379,1 millones de euros.
El ratio de ‘core capital‘ se situó en el 9,37%, desde el 7,7% del año anterior, tras la transacción de deuda de capital anunciada por la entidad el pasado mes de enero. El ratio de eficiencia, sin gastos no recurrentes, bajó hasta en el 46,42%.
Los activos totales del banco sumaban en marzo 95.257,2 millones de euros, un 12,3% más y la inversión crediticia bruta de clientes alcanzaba 72.202,3 millones de euros, un 11,1% más, en especial, el crédito comercial, que aumentó un 13,8%, y los préstamos con garantía hipotecaria, que crecieron un 8,8% en tasa interanual.
Por su parte, el ratio de morosidad se situó en el 5,46%, por debajo de la media del sector financiero, con una cobertura sobre riesgos dudosos del 50,70%, que alcanza el 113,97% con garantías hipotecarias.
Los recursos de clientes en balance aumentaron un 30,3%, hasta 51.245,2 millones de euros. Dentro de este capítulo, los depósitos a plazo sumaron 31.494,9 millones de euros y registraron un crecimiento interanual del 38,9%. Las cuentas a la vista asciendieron a 18.751,9 millones de euros, lo que supone un repunte del 19,8%.
En el conjunto del primer trimestre de 2011, la captación de clientes particulares creció un 46% y la de clientes empresa, un 32%. La mayor captación de recursos de clientes en relación con la inversión a clientes formalizada generó un ‘gap comercial’ de 2.868,8 millones de euros.
Los recursos de clientes depositados en instituciones de inversión colectiva ascendían en mazo a 8.732,8 millones, con una reducción interanual del 5,3%, mientras que el patrimonio de los fondos de pensiones comercializados alcanzó 2.934,7 millones de euros, un 1,7% más. Los seguros comercializados crecieron un 7,8% de un año a otro y suman 5.787,0 millones de euros.
El total de recursos gestionados, a 31 de marzo de 2011, aumentó un 10,3% en relación con la misma fecha de 2010 y ascendió a 92.814,5 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 28/04/11 a las 08:04:31 pm
Banco Pastor ha logrado un beneficio de 27,77 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un 19,4% menos que en el mismo periodo de 2010.
En un comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha informado que ha registrado un core capital del 9,91% y un Tier I del 11.63%, con lo que cumple con “los elevados niveles de solvencia que exige el Banco de España”.
Además destaca que se ha reforzado más con la emisión de convertibles en el primer cuarto del año y que le ha permitido captar 252 millones.
El resultado consolidado del banco ha alcanzado hasta marzo los 28 millones de euros, lo que supone una cifra un 19% inferior a la de hace un año. El resultado antes de impuestos se ha situado en 39 millones, un 16,6% menos, y el de la actividad de explotación ha sido de 45,8 millones, un 3,5% menos.
El margen de intereses de la entidad gallega ha alcanzado en el primer trimestre los 123 millones, lo que representa un descenso del 8,8% en relación al mismo periodo de 2010. Dentro de los mismos, el rendimiento de instrumentos de capital ha sido de 81 millones, un 96,2% menos.
El margen de intermediación se situó en 123,2 millones, lo que supone un descenso del 10,1%. En este capítulo, han caído un 29,9% las comisiones netas, hasta los 24,3 millones de euros.
En cuanto al margen bruto, Banco Pastor ha logrado 186,7 millones de euros, una cantidad un 18,2% inferior a la del primer trimestre del año pasado. Los gastos de administración, de 84,3 millones de euros, han crecido un 0,5%. Dentro de los mismos, los de personal han descendido un 2,3%, hasta los 56 millones; y los generales de administración se han incrementado un 6,4%, hasta los 28,2 millones.
La amortización hecha ascendió a 7 millones de euros, un 0,5% más que en 2010; las dotaciones a provisiones fueron de 1,3 millones (un 69,5% menos) y las pérdidas por deterioro de activos ascendieron a 50,8 millones, un 46% de caída.
Banco Pastor mantiene “controlada” la morosidad, con una ratio del 5,54%, lo que supone que está 82 puntos básicos por debajo de la media del sector de la banca, que es del 6,36%. La ratio de cobertura de la mora es del 97%.
Además ha otorgado créditos a clientes por 21.522 millones de euros de créditos a clientes, un 4,7% más.
Publicado por Matias Torres - 28/04/11 a las 08:04:44 pm
Banco de Valencia ha informado que ha registrado un beneficio neto de 14,3 millones de euros en el primer trimestre de 2011, lo que supone un descenso del 49,9% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
En cuanto a los datos que se desprenden del comunicado, en marzo, el ratio de morosidad se situó en el 6,33%, y el índice de cobertura aumentó hasta el 85,76%, garantías hipotecarias incluidas, frente al 76,23% de 2010.
Por su parte, el ‘core capital‘ alcanzó el 7,17%, lo que supone un incremento interanual de 15 puntos básicos y un superávit de recursos propios de 333,3 millones sobre el mínimo legal.
A 31 de marzo, el margen bruto descendió un 15,35% respecto al mismo periodo de 2010, hasta los 93,2 millones de euros; su margen de explotación disminuyó un 30%, hasta 45,1 millones; y su margen de intereses cayó un 18,41%, hasta situarse en 63 millones de euros, frente a los 77,2 de 2010.
En cuanto a la evolución del negocio, en el primer trimestre se superaron los 37.112 millones de euros de volumen de negocio, con un aumento interanual del 3,2%, mientras que el crédito a la clientela alcanzó los 18.342 millones, un 0,07% menos.
Por su parte, los depósitos de la clientela crecieron un 11,45%, hasta los 13.658 millones; los recursos ajenos en balance subieron un 6,18%, hasta los 17.165 millones; y las operaciones fuera de balance superaron los 1.085 millones, con un incremento del 31,22% respecto al primer trimestre de 2010.
Banco de Valencia gestionó recursos por valor de 18.251 millones de euros, un 7,4% más que en el mismo periodo del año anterior, mientras que el activo total aumentó un 7,86%, hasta alcanzar los 24.584 millones de euros.
Ese incremento interanual del 7,4%, “sigue fuertemente apoyado” en las imposiciones a plazo fijo, que crecen un 10,02%, y en el negocio aportado por el Grupo Nordkapp, que ha hecho crecer las operaciones fuera de balance ese 31,22%, especialmente en gestión de patrimonios y fondos de inversión.
En lo que respecta a la evolución bursátil, en los tres primeros meses de 2011 su acción tuvo una minusvalía del 3,7%, frente a las plusvalías de los índices comparables.
Por otro lado, Banco de Valencia ha ratificado su objetivo de promover la financiación al consumo, fundamentalmente a través de su entidad especializada Adquiera, que ha crecido un 13,5% en 2011 en activos, hasta los 182 millones, y un 3,74% en nuevas operaciones, que superan los 22 millones.
Publicado por Matias Torres - 28/04/11 a las 04:04:01 pm
Banco Santander durante el primer trimestre de 2011 obtuvo un beneficio neto atribuido de 2.108 millones, cifra que supone un 5% menos que en igual periodo de 2010, según informó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Sin embargo es importante ver la diversificación geográfica. Latinoamérica aporta el 43% del beneficio (Brasil, el 25%); Europa Continental, el 36% (España, el 13%); Reino Unido, el 17%, y Sovereign (EE.UU.), el 4%.
En concreto, los ingresos del grupo crecieron un 6%, hasta alcanzar 10.852 millones de euros. El ‘core capital‘ mejoró en 0,87 puntos en el trimestre y se situó en el 9,66%, mientras que la tasa de mora se situó en el 3,61%, frente al 3,34% de un año antes.
Los recursos propios computables alcanzaron 78.845 millones de euros, con un excedente de 32.922 millones sobre el mínimo regulatorio exigido. Con estos recursos, el ratio BIS, medido con criterios de Basilea II, se sitúa en el 13,74% y el Tier I, en el 10,93%.
El banco también ha destacado una mejora de la calidad crediticia, una menor entrada neta de morosos y unas menores necesidades de dotaciones para insolvencias. En los tres primeros meses del año el banco registró 3.100 millones de entradas netas en mora, comparables en términos homogéneos, con 3.400 millones del mismo trimestre del año pasado o 5.300 millones del primer trimestre de 2009.
Las dotaciones netas para insolvencias, por su parte, se situaron en el trimestre en 2.188 millones, nivel mínimo desde el primer trimestre de 2009. La tasa de mora alcanzó el 3,61%, 27 centésimas más que hace un año, con una cobertura de provisiones en un 71%. En España, la mora alcanzó el 4,57%.
La entidad ha seguido fortaleciendo su posición de liquidez con un crecimiento de los depósitos muy superior al de los créditos, 16% frente a 4%, a cierre de marzo de este año. En saldo, esto supone que el grupo ha aumentado sus depósitos en 84.000 millones en el periodo y los créditos, en 31.000 millones.
Además, distintas unidades del grupo han captado recursos mediante emisiones a medio y largo plazo por importe de 15.200 millones y han colocado en el mercado titulizaciones por 4.200 millones. El conjunto de créditos (714.000 millones de euros) representa un 115% de los depósitos (621.000 millones).
Los recursos de clientes gestionados por el grupo ascienden a 984.668 millones de euros a cierre de marzo de 2011, con un aumento del 6%. Los depósitos a plazo registraron un incremento del 30% y un 6% en los depósitos a la vista.
Asimismo, los depósitos del sector residente (negocio en España) aumentaron un 25% y los de no residentes, un 15%, con Latinoamérica creciendo a tasas del 16%, Reino Unido, del 7% y Santander Consumer Finance, un 37%.
El patrimonio administrado en fondos de inversión y de pensiones aumentó en más de 1.700 millones y asciende a 123.733 millones. En 2010, el grupo ha incrementado su base de depósitos en 109.400 millones, de los que 81.073 millones son depósitos a plazo.
El importe de la inversión crediticia neta del grupo se situó en 713.871 millones al cierre de marzo de 2011, con un aumento del 4%. El crédito al sector residente (España) descendió un 4%, mientras que el no residente aumentó más de un 8%. El conjunto del crédito en Latinoamérica creció un 22%, Reino Unido, un 3% y Santander Consumer Finance, un 21%.
En cuanto al dividendo, Banco Santander anunció en enero pasado que el grupo tiene el objetivo de repetir en 2011 la misma retribución por acción del año anterior, 0,60 euros por título.
Publicado por Matias Torres - 12/04/11 a las 03:04:50 pm
Como cada trimestre, Banesto es la primera entidad en presentar sus resultados financieros. Ahora ha informado que registró un beneficio neto de 169,5 millones durante el primer trimestre de 2011. Esta cifra supone un descenso del 19,9% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
Durante el período enero-marzo, el banco aumentó su ratio de ‘core capital‘ hasta el 8,6% de forma orgánica y el objetivo de llegar al 9% se adelanta a finales de 2011.
Deducida la previsión de impuestos, el beneficio neto ordinario, antes de dotaciones extraordinarias, se situó en 187 millones de euros, un 17,4% inferior al año anterior.
Banesto realizó dotaciones brutas adicionales por 25 millones de euros para reforzar la cobertura con provisiones de los activos inmobiliarios adquiridos.
El banco destacó que la “positiva” evolución de las entradas en mora, junto con las recuperaciones realizadas, permitieron que las entradas netas en mora del trimestre fueran muy reducidas, sólo 27 millones de euros. La tasa de morosidad aumentó muy ligeramente hasta el 4,15%, frente al 4,08% a diciembre.
Sin embargo, la generación de ingresos permitió a la entidad continuar con el reforzamiento del volumen de provisiones, que crecen el 13,8% frente a un año antes y que cubren el 53% de los morosos.
En cuanto al margen de intereses, alcanzó 380,4 millones (+1,4%) respecto al último trimestre de 2010, aunque es un 11,2% menor al del año anterior. Las comisiones por servicios ascendieron a 135,2 millones, un 2,5% más.
Los resultados de operaciones financieras alcanzaron 41,2 millones de euros, un 4,7% menos que hace un año, sustentados en la distribución de productos de tesorería a clientes y un elevado grado de diversificación que favorece la recurrencia de los mismos.
El margen bruto generado se situó en 583,7 millones, un 8,3% menos que el mismo trimestre del año anterior. Por áreas de negocio, los ingresos de la banca doméstica se situaron en 524,5 millones, un 8,4% menos, y suponen el 89,9% del margen bruto del grupo.
El banco destacó que la disciplina en el control de los gastos permitió cerrar el primer trimestre con unos costes de explotación de 245,4 millones, un 1% inferiores a los registrados el año pasado. El ratio de eficiencia se situó en el 40,4%.
El margen neto de explotación alcanzó 338,3 millones de euros, un 12,9% menos que en igual periodo de 2010, pero 1,2% superior al último trimestre del año pasado.
Uno de los aspectos más importantes ha sido la captación y vinculación de clientes, lo que permitió elevar un 11,1% los recursos de clientes, hasta 60.593 millones. Los saldos en balance crecieron un 17,3%, y en especial los depósitos a plazo que se elevaron en un 23,3%.
Los fondos gestionados fuera de balance ascienden a 9.189 millones de euros, un 14,3% menos que los gestionados hace un año. La inversión crediticia se situó en 73.466 millones de euros, un 2,8% menos que al cierre del primer trimestre de 2010.
Al cierre del primer trimestre de 2011 el ratio BIS se situó en el 10,8%, con un tier I del 9,5% y un ‘core capital’ del 8,6%, lo que supone un incremento de 0,7 puntos porcentuales desde hace un año.
Publicado por Matias Torres - 02/04/11 a las 02:04:25 pm
Después de la ruptura en el seno de Banco Base, el consejo de Administración de Caja Mediterráneo (CAM) se ha convertido en banco y ha aprobado pedir 2.800 millones de euros al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
Por lo tanto, la caja alicantina emprende, de movida, su camino en solitario con ayudas públicas menores en dinero (2.800 millones de euros) a las cifras que había solicitado Banco Base (4.277 millones de euros) por lo que le permiten alcanzar más del 10 por ciento de capital principal que exige el Gobierno.
Sin embargo, la entidad no descarta la “posibilidad de sumar nuevos socios está abierta y la entidad propiciará su integración si con ella su proyecto de futuro gana en tamaño y solidez, continuando con su tradicional política de integraciones”.
Además, el consejo ha decidido materializar la transferencia de todo el negocio financiero de la caja a un banco, con el objeto de “poder dar entrada en su capital al FROB” y se incorpora al proceso de reestructuración bancaria y reforzamiento de recursos propios.
¿Qué le depara el futuro a la CAM?
En principio debemos decir que técnicamente el Estado toma el control de la entidad, pero se espera que vaya disminuyendo su participación con el ingreso de inversores privados.
De momento se ha conocido que han tentado a Ibercaja (no se ha fusionado con ninguna otra entidad), aunque se sospecha que alguno de los grandes Santander, BBVA, La Caixa, Sabadell y Popular podrían ingresar.
Como consecuencia de la ruptura de Banco Base, Fitch anunció el recorte del rating de la CAM en un escalón, desde BBB hasta BB+, lo que significa grado de inversión especulativa o bono basura. También Moody’s advirtió que la disolución de Banco Base coloca “bajo presión” los ratings de tres de sus antiguos miembros (CAM, Cajastur, Caja Cantabria).
