Banco Popular reduce su beneficio neto un 19,9% en primer semestre 2010

Banco Popular ha cerrado el primer semestre 2010 con una reducción en su beneficio de un 19,9% hasta los 354,6 millones de euros, tras destinar 830 millones de euros a provisiones durante el periodo. Sin embargo, si no se toman en cuenta los resultados extraordinarios, el beneficio habría sido un 12% superior en términos interanuales.

Por su parte, la ratio de morosidad a junio se situó en el 5,04% y que las provisiones constituidas para riesgo de crédito ascienden a 2.915 millones de euros. La cobertura se mantuvo así cercana al 50%, con un incremento del 4,5% respecto al mismo periodo de 2009. Los deudores morosos adeudan 5.924 millones de euros, cifra que arroja un crecimiento del 21,2% respecto a un año antes.

En cuanto al margen de intereses, alcanzó los 1.285,9 millones de euros en el primer semestre, con un descenso del 9,3% respecto al primer semestre de 2009, mientras que el margen bruto ascendió a 1.804,7 millones de euros, un 11,8% menos.

Con un ‘core capital’ del 8,6%, el Popular se mantiene entre los bancos más capitalizados de Europa sin ayudas públicas, por lo que esta magnitud se ha incrementado en 112 puntos básicos en los últimos doce meses.

El capital de máxima calidad, ‘Tier 1′ se estableció en el 9,14%, frente a la tasa del 8,71% de 2009, mientras que la ratio de eficiencia se colocó en el 32,5%.

El crédito a la clientela creció un 3,6%, hasta los 99.550 millones de euros, con un incremento de cuota de mercado de 17 puntos básicos, mientras que los depósitos mejoraron un 20,6% y alcanzaron 66.281 millones de euros. Las cuentas a la vista crecieron un 12,7% y las cuentas a plazo un 17,7%, evolución que ha supuesto una ganancia de mercado de 52 puntos básicos.

El banco incidió en que el Depósito Gasol permitió captar en torno a 5.400 millones de euros, cifra que supera ampliamente los objetivos previstos.

Popular concluyó en el segundo trimestre el proceso de racionalización de su red de oficinas, tras la integración de sus bancos filiales, mediante el acuerdo con Crédit Mutuel para la creación de un nuevo banco, al que ha transferido 123 sucursales de su red.

Entidades preferentes del Plan Vivienda

Según la Orden del Ministerio de Vivienda publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE), han ingresado tres cajas de ahorro al listado de entidades financieras consideradas como colaboradores preferentes del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 para el ejercicio 2010. Estas son Cajamar, Cajasol y BBK.

Sin embargo, dejan de formar parte de esta relación Banesto, CAM, Caja España y Caixa Galicia, aunque continúan financiando el Plan Vivienda como entidades colaboradoras.

Además, mantienen la consideración de preferentes en el ejercicio 2010:

• BBVA
• La Caixa
• Caja Madrid
• Santander
• Ibercaja
• Caixa Catalunya
• Bancaja
• Cajastur
• Caja Castilla-La Mancha
• CAI
• Unicaja

Por lo tanto, serán un total de catorce bancos y cajas los que contarán con la consideración de preferentes, frente a los quince que hasta ahora contaban con este calificativo.

El último Plan Vivienda estableció la consideración de entidades preferentes para distinguir a los bancos y cajas que más se comprometan con la financiación de la vivienda protegida y con las familias que requieran préstamos para acceder a este tipo de pisos.

Logran este calificativo las entidades que:

• conceden préstamos convenidos para VPO por importe de 75 millones de euros al año o
• aumentan su volumen de préstamos en cartera respecto al año anterior en una cantidad superior a 20 millones de euros.

El Plan de Vivienda y Rehabilitación, en vigor desde el pasado año, prevé una inversión total de 10.188 millones de euros en el conjunto del periodo, un 49% más en comparación al plan anterior.

El ministerio firmó en 2009 los preceptivos convenios para financiar el plan con un total de 123 entidades financieras, de las que quince eran preferentes. Se prevé que el plan movilice crédito por un total de 34.000 millones de euros y beneficie a un millón de familias.

SIP nueva Ley de Cajas

Otro de los puntos que debemos destacar es que la nueva Ley de Cajas hace una referencia especial sobre los actuales SIP. Estas entidades deberán permanecer en el sistema por un periodo mínimo de 10 años, debiendo preavisar con, al menos, dos años de antelación sobre su deseo de abandonar el mismo transcurrido el período establecido.

Además, el acuerdo de constitución deberá incluir un régimen de penalizaciones por baja que refuerce la permanencia y estabilidad de las entidades en el sistema institucional de protección.

El Banco de España, con carácter previo al abandono de un sistema institucional de protección por cualquiera de las entidades integrantes del mismo, valorará tanto la viabilidad individual de la entidad que pretenda abandonar el sistema, como la de este último y la del resto de las entidades participantes tras la pretendida desvinculación.

Cuando la entidad de crédito que tenga la consideración de entidad central dentro de un sistema institucional de protección sea de naturaleza distinta al resto de las entidades integradas en el mismo y se encuentre participada por todas ellas, se adherirá al Fondo de Garantía de Depósitos al que pertenezcan estas últimas.

El Banco de España también deberá velar si se cumplan los requisitos previstos en la normativa vigente sobre recursos propios de las entidades financieras para asignar una ponderación de riesgo del 0% a las exposiciones que tengan entre si los integrantes del sistema institucional de protección.

Cuotas participativas nueva Ley de Cajas

Ya les comentábamos los aspectos más importantes acerca de la nueva Ley de Cajas. Ahora se conocen novedades interesantes con vistas al futuro de este tipo de entidades financieras.

La normativa que regirá desde el 14 de julio de 2010, sostiene que el régimen de las ofertas públicas de adquisición de valores (OPA) no será de aplicación a las cuotas participativas. Según lo establece la nueva Ley de Cajas, permite la emisión de estos títulos, incorporando a sus actuales órganos de gobierno, en su caso, a los nuevos representantes de los cuotapartícipes.

Las cuotas cotizarán necesariamente en los mercados secundarios si se dirigen al público en general, estarán sometidas a la Ley del Mercado de Valores y a sus titulares se les aplicará el régimen de control de participaciones significativas en entidades de crédito.

Las cajas que hayan emitido cuotas con anterioridad a la reforma de la Lorca, deberán presentar un plan “específico” ante el Banco de España en el plazo de seis meses para adaptar los títulos emitidos a la actual normativa, para su canje o amortización.

Las cajas fusionadas, en ese caso, las cuotas participativas de estas entidades que se extingan se canjearán por cuotas de la caja resultante de la fusión, para que el valor económico de sus derechos no sufra alteración.

Está prohibida la adquisición ordinaria de cuotas participativas por parte de la caja o grupo económico, aunque se podrá realizar una adquisición derivativa siempre que el valor nominal de las cuotas que obren en poder de la entidad o grupo no exceda el 5% de las cuotas totales en circulación. Si la caja supera dicho límite, deberá enajenar o amortizar el exceso en el plazo de tres meses.

La retribución a los cuotapartícipes. Aquí, la asamblea general de la entidad deberá tener en cuenta el coeficiente de solvencia de la caja. Sin embargo, cuando la caja o grupo al que pertenezca presente déficit de recursos propios sobre el mínimo legalmente exigido, se destinará a Fondo de Reserva de Cuotapartícipes el 100% del excedente anual correspondiente a las cuotas y la retribución de los cuotapartícipes con cargo al Fondo de Estabilización “requerirá previa autorización del Banco de España”.

Ranking de ayudas públicas a cajas de ahorro

La reestructuración del sistema financiero ha dejado un nuevo mapa de cajas de ahorro después de las fusiones que se han llevado a cabo, casi a contrareloj, ya que las novedades más importantes se han dado a pocos días de que finalice el plazo oficial.

La fecha tope para que culmine el régimen de capitalización bancaria español, que autorizó Bruselas el 28 de enero es el 30 de junio, para aquellas ayudas públicas que no superen el 2% de los activos ponderados por riesgo.

Ya les hemos informado sobre el ranking de las cajas por activos, a continuación les dejamos el ranking de ayudas públicas a las cajas de ahorro españolas:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, Caja Avila, Caja Segovia, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorros de Canarias: 4.465 millones de euros
• La Caixa- Caixa Girona: No solicita
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria: 1.400 millones de euros
• Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa: 1.250 millones de euros
• Caixa Galicia – Caixanova: 1.164 millones de euros
• SIP Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès: 915,50 millones de euros
• Caja Duero – Caja España: 525 millones de euros
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos y CajaCanarias): No solicita
• Ibercaja: No se ha fusionado
• Unicaja - Caja Jaén: No solicita
• Cajasol – Caja Guadalajara: No solicita
• BBK – CajaSur: 392 millones de euros
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu): 380 millones de euros

Fusión Unicaja y Caja de Jaén

Caja de Jaén y Unicaja suscribieron su escritura de fusión, lo que permite la constitución de una nueva entidad gracias a las rúbricas que plasmaron sus respectivos presidentes, José Antonio Arcos Moya y Braulio Medel.

La nueva entidad se consolida desde su inicio como la primera entidad financiera de Andalucía y una de las mayores cajas de ahorros de España, ubicándose en cuarto lugar por beneficios, con 266,6 millones de euros, con un patrimonio neto cercano a los 3.000 millones.

La fusión refuerza la solidez de ambas cajas, lo que permite a la entidad resultante contar con un alto nivel de capitalización, con un coeficiente de capital básico del 12,2%.

La caja resultado de la fusión de Unicaja con Caja de Jaén tiene como denominación Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga, Antequera y Jaén, con sede social en Málaga. El nombre comercial de la nueva entidad es Unicaja, si bien durante un periodo de tiempo convivirán las marcas de las entidades fusionadas.

Este proyecto se originó en 2009, siendo aprobado por los consejos de administración de las dos entidades el pasado 13 de agosto, y además de este proceso, Unicaja mantiene un protocolo de intenciones de fusión con Cajasur.

A la nueva caja resultante de la fusión le correspondería un volumen de negocio superior a los 55.000 millones de euros, 953 oficinas y 4.871 empleados.

Respecto a la Obra Social, está previsto que se mantengan las obras sociales desarrolladas por Unicaja y Caja de Jaén y la resultante de la nueva entidad nace como la Obra Social privada más importante de Andalucía, con un presupuesto superior a 53 millones de euros (correspondiente a 2010), 5,2 millones de beneficiarios, más de 5.800 actividades anuales, 174 centros de actividad y un impacto en el PIB nacional superior a los 112 millones.

Sobre los órganos de gobierno, indicaron que está previsto que en el Consejo de Administración de la nueva entidad continúen en los cargos el presidente, vicepresidente primero, vicepresidente segundo, secretario y vicesecretario que lo son ahora de la actual Unicaja, incorporándose un vicepresidente tercero, cargo que ostentará un miembro del Consejo de Administración de Caja de Jaén.

Los órganos de gobierno de la nueva entidad tendrán la siguiente composición durante el período transitorio de tres años: la Asamblea General contará con 190 miembros (los 160 actuales de Unicaja y 30 por parte de Caja de Jaén); el Consejo de Administración, 27 miembros (los 20 actuales de Unicaja y siete por Caja de Jaén), y la Comisión de Control, 13 (los diez de Unicaja y tres por Caja de Jaén).

Banesto: financiación de pymes

Después de firmar un convenio con la CEIM y la Cámara de Comercio, Banesto ha informado que destinará cerca de 2.500 millones de euros a la financiación de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) madrileñas con la intención de mantener la actividad de estas sociedades.

Este acuerdo se da en el marco de la estrategia que lleva adelante la Comunidad de Madrid que ya se ha promovido convenios de este tipo por un importe total de 17.600 millones de euros.

Por lo tanto, los 2.500 millones de Banesto se suman a los 2.250 millones de euros firmados con Caja Madrid, a los 2.000 de la Caixa, a los 1.760 millones de euros del Banco Popular, a los 2.500 millones de euros del BBVA, a los 2.000 del Banco Sabadell y a los 3.000 del Santander.

Estos convenios ofrecen condiciones preferentes a las pymes en cuanto a los créditos:

• Tipo de interés de Euríbor +2,00%
• Comisión de apertura del 1%
• Préstamos para activos fijos de hasta el 80% del total de inversión

Vale recordar que el 97,5% de las empresas madrileñas son pymes, y cerca del 70% del empleo en la Comunidad lo generan estos emprendimientos.