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Publicado por Matias Torres - 01/05/10 a las 12:05:58 am
La reestructuración que se está produciendo en el sistema financiero español tiene entre sus objetivos sanear la situación de muchas cajas de ahorro que están en problemas.
La crisis ha producido una subida en la tasa de morosidad, y en una menor actividad para el sector financiero que ha enfocado la mira en reducir los costes y mejorar la solvencia de cada una de esta entidades.
Lo cierto es que el proceso de reestructuración tiene como fecha límita el mes de junio de 2010, y muchas cajas de ahorro están finalizando sus fusiones.
Sin embargo, los clientes de las cajas de ahorro están preocupados por la situación financiera de si entidad donde han confiado sus ahorros o se han endeudado a través de hipotecas o préstamos personales. Lo cierto es que ya tenemos dos cajas intervenidas por el Banco de España como Caja Castilla La Mancha (CCM) y CajaSur.
A continuación, les dejamos un listado con las cajas de ahorro en problemas:
Para prevenir que ante una situación de quiebra los clientes pierdan sus ahorros, el Fondo de Garantía de Depósitos responde hasta 100.000 euros para los clientes que han confiado su dinero a las entidades.
Sin embargo, si usted tiene deudas que cancelar con una entidad intervenida, la normativa sostiene que deberá continuar pagando normalmente.
Aquí les dejamos algunos artículos interesantes si usted está preocupado por la situación de su caja de ahorro:
Publicado por Matias Torres - 18/04/10 a las 07:04:06 pm
Una vez más, el Palacio Municipal de Congresos de Madrid recibirá entre el 6 al 8 de mayo al evento de bolsa y mercados financieros más esperado de cada año, y en esta oportunidad Financial Red estará en Bolsalia 2010.
Entre las conferencias más destacadas, se desarrollará el ciclo de charlas Bols@lia Internet, que por quinto año organiza Financial Red. Aquí les dejamos el programa de Bolsalia Internet 2010.
6 de Mayo
- De 12:00 a 13:30 hs: Sesión de Trading en vivo con Bolsa10.es
- De 16:00 a 17.30 hs: ¿Subirá la vivienda?. Situacion del sector inmobiliario
Exponen:
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Fernando Encinar, Director de marketing y comunicación de Idealista.com
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Remo, editor de El Blog Salmón y Actibva
- De 18:00 a 19:30: Estrategias de Inversión
Exponen:
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Jorge Ufano, de Clases de Bolsa (Profesor de mercados financieros y analisis tecnico)
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Javier Rojas, socio y fundador de Bolsa10.es y autor del blog BolsaIbex
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Eduardo Vicho, Analista jefe de EJD Valores y responsable de asesoramientoenbolsa.com
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Eduardo Bolinches, director de Bolsacash.com
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José Ángel Mena, asesor financiero y autor del blog Gestionar Patrimonios
7 de Mayo
- De 10:00 a 11:30 hs: Sesión de Trading en vivo con Bolsa10.es
- De 12:00 a 13:30: Asociaciones de accionistas y el fenómeno NEM
Exponen:
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Jose Antonio Caned, TAFINEM
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Javier Corell, presidente de TAFINEM
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Juan de Frutos, presidente de Unidos por La Seda
- De 16:00 a 17:30: Herramientas de Inversión 2.0
Exponen:
- impok, herramienta de gestión de inversiones
- Bolsa.com, red social de inversores y personas interesadas en finanzas
- De 18:00 a 19:30: Situación Financiera en España
Exponen:
- Marc Vidal, Director General de Cink.es
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Enrique Roca, ex-gestor de fondos y colaborador de Rankia y El Confidencial
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Alberto Artero, director de Cotizalia y reputado bloger bajo el seudónimo de S. McCoy
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Salvador Mas, director de Openfinance
8 de Mayo
- De 10 a 11:30: Una visión fundamental del mercado
Exponen:
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Jose Mª Huch, MBA Instituto de Empresa. Associate Manager de una empresa de Private Equito (Capital Riesgo). Uno de los escritores habituales de Gurusblog.com
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Marc Garrigasait, Socio Fundador de Financial Market Advisors y Presidente de KOALA CAPITAL SICAV SA. Responsable de investorsconundrum.com
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Juan Sainz de los Terreros, operador de BNP Paribas Fortis y autor de JuanST
- De 12 a 13:30: Una visión tecnica del mercado
Exponen:
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Luis Ortiz de Zarate, Analista especializado en Ondas de Elliot y la Teoría Relevante. Responsable de
analisisbolsa.com
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Javier Alfayate, Analista especializado en Weinstein y sistemas de trading. Responsable de
accionesdebolsa.com
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David Galan, analista de BolsaGeneral
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Ignacio Sebastian de Erice, analista independiente
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Enrique Gallego, analista independiente
- De 16 a 17:30: ¿Qué viene tras la “C de Barack”?
Exponen:
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Carlos Doblado, Trader profesional, colaborador de El Economista y analista de Bolsagora
Los esperamos…
Publicado por Matias Torres - 01/04/10 a las 10:04:31 pm
Si bien es una entidad de crédito, a diferencia de un banco, las cajas de ahorro, no se trata de una sociedad anónima, sino que se rige por la ley de sociedades limitadas de carácter fundacional. Es por esto que deben destinar una parte de sus dividendos a su obra social, y además, tienen representación gubernamental.
Las cajas de ahorro ostentan una naturaleza jurídica regulada por las comunidades autónomas, y se agrupan en la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) o en el Grupo Caja Rural.
Las cajas de ahorro está nucleadas en la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), que agrupa a las 45 Cajas de Ahorros españolas.
Estas entidades de crédito proporcionan productos financieros y servicios como lo hacen los bancos como depósitos, préstamos, hipotecas, cuentas, seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.
Comunidad Autónoma
Andalucía
Aragón
Asturias
Baleares
Canarias
Cantabria
Castilla-La Mancha
Castilla y León
Cataluña
Comunidad Valenciana
Extremadura
Galicia
La Rioja
Madrid
Murcia
Navarra
País Vasco
Sin embargo, también existe Caja Rural, una marca utilizada por varias cooperativas de crédito autónomas que conforman el Grupo Caja Rural, compuesto por 73 Cajas Rurales.
El Grupo Caja Rural cuenta con el apoyo de varias entidades participadas como la Asociación Española de Cajas Rurales, el Banco Cooperativo Español, y las sociedades Rural Servicios Informáticos y Seguros RGA.
Cajas Rurales:
Caixa de Altea Comunidad Valenciana, Caixa de Callosa Comunidad Valenciana, Caixa Popular Comunidad Valenciana, Caixa Rural Alcora Comunidad Valenciana, Caja Rural Almassora: CaixAlmassora Comunidad Valenciana, Caja Rural Almenara Comunidad Valenciana, Caixa Rural Alqueries Comunidad Valenciana, Caixa Rural Benicarló Comunidad Valenciana, Caja Rural Betxí Comunidad Valenciana, Caixa Rural Burriana Comunidad Valenciana, Caja Rural Castellón: Caixa Rural Castelló Comunidad Valenciana, Caja Rural Central de Orihuela Comunidad Valenciana, Murcia Caja Rural Chilches Comunidad Valenciana, Caja Rural de Adamuz Andalucía, Caja Rural de Albacete Castilla-La Mancha, Murcia, Caja Rural de Albal Comunidad Valenciana, Caja Rural de Albalat (Grupo Cajamar) Comunidad Valenciana, Caja Rural de Alcudia Comunidad Valenciana, Caja Rural de Algemesí Comunidad Valenciana, Caja Rural de Alginet Comunidad Valenciana, Cajalmendralejo (Caja Rural de Almendralejo) Extremadura, Cajalón (Caja Rural de Aragón) Aragón, La Rioja, Caja Rural de Asturias Asturias, Caja Rural de Baleares Baleares, Caja Rural de Burgos Cantabria, Castilla y León, La Rioja, Caja Rural de Canarias Canarias, Caja Rural de Casas Ibáñez Castilla-La Mancha, Caja Rural de Casinos (Grupo Cajamar) Comunidad Valenciana, Caja Rural de Ciudad Real Castilla-La Mancha, Madrid, Caja Rural de Cheste Comunidad Valenciana, Caja Rural de Córdoba Andalucía, Madrid
Caja Rural de Cuenca Castilla-La Mancha, Caja Rural de Extremadura Extremadura, Caja Rural de Fuentepelayo Castilla y León, Caja Rural de Gijón Asturias, Caja Rural de Granada Andalucía Madrid
Caja Rural de Jaén Andalucía, Cataluña, Madrid, Caja Rural de La Roda Castilla-La Mancha, Caja Rural de Mota del Cuervo Castilla-La Mancha, Caja Rural de Navarra La Rioja, Navarra, País Vasco, Caja Rural de Nuestra Señora del Campo de Cañetes de la Torre Andalucía, Caja Rural de Nuestra Señora de Guadalupe de Baena Andalucía, Caja Rural de Nuestra Señora del Rosario de Nueva Carteya Andalucía, Caja Rural de Onda Comunidad Valenciana, Caja Rural de Salamanca Castilla y León, Caja Rural de Segovia Castilla y León
Caja Rural de Soria Castilla y León, Caja Rural de Tenerife: Cajasiete Canarias, Madrid, Caja Rural de Teruel Aragón, Cataluña, Caja Rural de Toledo Castilla-La Mancha, Madrid, Caja Rural de Torrent Comunidad Valenciana, Caja Rural de Turis Comunidad Valenciana, Caja Rural de Utrera Andalucía, Caja Rural de Villamalea Castilla-La Mancha, Caja Rural de Villarreal Comunidad Valenciana, Caja Rural de Zamora Castilla y León, Galicia, Madrid, Caja Rural del Sur Andalucía, Madrid, Caixa Rural Galega Galicia, Caixa Rural Les Coves Comunidad Valenciana, Caixa Rural Nules Comunidad Valenciana, Caja Rural Regional Murcia, Caja Rural San Isidro de Vall de Uxo Comunidad Valenciana, Caja Rural Sant Vicent Ferrer Comunidad Valenciana, Caja Rural Villafames Comunidad Valenciana, Caja Rural Villar Comunidad Valenciana, Caixa Rural Villavella Comunidad Valenciana, Caixa Vinarós Comunidad Valenciana, Caixapetrer (Grupo Cajamar) Comunidad Valenciana, CajaCampo (Grupo Cajamar) Castilla-La Mancha, Comunidad Valenciana, Credit Valencia Comunidad Valenciana, Multicaja (Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos) Aragón, Cataluña, Ruralcaja (Caja Rural del Mediterráneo) Cataluña, Comunidad Valenciana, Cajamar (Cajamar Caja Rural, S.C.C. – Grupo Cooperativo Cajamar) De ámbito nacional, Caja Rural del Duero (Fusionada con Cajamar), Ipar Kutxa País Vasco.
Publicado por Matias Torres - 12/03/10 a las 05:03:12 am
Parece increíble, pero es real. La banca está en el ojo de la tormenta, con ganancias en 2009 muy por debajo de las reflejadas en 2008, ha visto como la mayoría reportó cifras inferiores a años anteriores. El cliente entonces se pregunta frente a esta situación, y con tanta competencia en el mercado ¿me cuidarán como nunca en estos momentos tan turbulentos?, ¿me valorarán como nunca lo han hecho antes?
Lamentablemente no es así, salvo ejemplos muy concretos que hemos vivido en carne propia, la mayoría de las entidades financieras sigue subestimando a su clientela, y los responsables de que esto ocurra somos nosotros. La culpa no es del chancho, sino de quien le da de comer.
En estas últimas semanas por varios motivos hemos estado consultando a los bancos acerca de diferentes productos financieros que existen en el mercado, y en todos los casos, nos hemos presentado como potenciales clientes aportando datos. Las consultas han sido online (estamos en el año 2010 y es un canal masivo desarrollado por la banca), así que no es excusa, puesto que ellos incentivan la utilización de este medio.
Para sorpresa (en realidad no) nunca nos han contestado sobre la información requerida, es más, los correos fueron enviados a las direcciones publicadas en las webs de las entidades, así que han llegado a su destino, pero no han devuelto la pelota. Sin embargo, nobleza obliga, tres bancos que operan por Internet, y que en algunos casos han sido marcados como entidades con fuertes quejas en el servicio de reclamaciones del Banco de España, nos han contestado y de manera muy completa, es el caso de Openbank e iBanesto y la gente de Selfbank.
Me pregunto, ¿hasta cuando la banca se reirá de sus clientes, con los que gana mucho dinero, y a los cuales maltrata, subestima y en muchas ocasiones engaña con publicidad que sólo intenta vender espejitos de colores, como sucedía entre conquistadores e indígenas, 500 años atrás?
Insisto nuevamente en expresar esta idea de que la culpa es nuestra, porque las ofertas sobran, pero nosotros, con nuestro espíritu conservador, carecemos de la valentía de mudarnos de banco, y enseguida nos toma por sorpresa una especie de fobia y comenzamos a pensamos en que hace años tenemos la nómina domiciliada allí, que contratamos el seguro del coche, o la hipoteca, las tarjetas de crédito, un depósito, etc.
Señores, hagamos las valijas y vayamos a otro lado, busquemos a quien mejor nos trate, no tengamos miedo, si es muy probable que la competencia nos ofrezca mejores condiciones, por lo tanto, no debemos casarnos con “el banco de siempre”.
Los servicios de desatención al cliente son la cara visible de una entidad, es como el aeropuerto para una ciudad o un país, es la primera imagen con la que uno se enfrenta. Seamos sinceros, excepto a los banqueros más importantes que les conocemos el nombre, el resto, si los cruzamos por la calle, ¿les reconocemos? No, entonces, para los clientes, el “señor banco” es el servicio de atención al cliente.
Las entidades financieras deben entender que esta división dentro de la empresa no debe ser tomada como un gasto, sino como una inversión. Un buen servicio al cliente, atención amable, capacitada y con conceptos claros es la clave para mantener la clientela, porque en el fondo, los productos financieros suelen ser más o menos iguales en todos lados.
La seducción hacia el cliente, hacerle sentir que se le escucha, y orientarlo en la toma de decisiones, puede hacer de un banco, “el banco”, pero mientras los señores banqueros sigan insistiendo con publicidad melosa, y pésima atención, perderán el capital más valioso que tienen, sus clientes, quienes en fin les dan de comer, aunque ellos crean que sólo somos ratones de laboratorio.
Publicado por Matias Torres - 31/01/10 a las 10:01:28 pm
El beneficio neto atribuido de Banco Sabadell en 2009 alcanza los 522,5 millones de euros, con una mejora sustancial de todos los márgenes y el robustecimiento de la solvencia.
A 31 de diciembre, los activos totales crecieron un 3,0% en relación con el año 2008 y suman 82.822,9 millones de euros. El beneficio neto atribuido alcanza los 522,5 millones de euros, siendo un 22,5% inferior al obtenido al cierre del ejercicio anterior, en el que se contabilizaron las plusvalías de 418,4 millones de euros obtenidas por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador.
La inversión crediticia bruta de clientes es de 65.012,8 millones de euros y, en línea con lo esperado por la menor demanda de crédito del mercado, crece un 0,5%, en términos interanuales. Se destacan la favorable evolución de los préstamos con garantía hipotecaria (+3,0%) y de las operaciones de financiación especializada para empresas (confirming y factoring), que se incrementan, en su conjunto, un 9,6%.
La ratio de morosidad se mantiene muy por debajo de la media del sector financiero español y supone el 3,73% del total de la inversión a clientes computable. La cobertura sobre riesgos dudosos y en mora alcanza el 125,11%, incluyendo las garantías hipotecarias constituidas, y el 69,03% sin tenerlas en cuenta.
La capacidad y eficacia comercial del grupo y su claro enfoque a la captación de recursos han permitido acrecentar el total de recursos de clientes gestionados hasta los 82.247,1 millones de euros, al cerrar el año 2009. Los depósitos a plazo aumentan en el período un 4,2% y el total de recursos invertibles (42.045,5 millones de euros) crece un 5,9% interanual.
De un año a otro, los saldos de seguros y planes y fondos de pensiones se incrementan un 25,2%, evidenciándose así el efecto multiplicador previsto que ha tenido la alianza con el grupo asegurador Zurich, formalizada en 2008, sobre la actividad de comercialización de seguros y otros productos de previsión.
Los ingresos netos por comisiones confirman la recuperación apuntada ya durante el tercer trimestre del año y alcanzan los 511,2 millones de euros, de forma que el margen bruto, contabilizados también los 248,2 millones de euros obtenidos por operaciones financieras, es de 2.505,0 millones de euros, un 12,5% más que el obtenido al finalizar el ejercicio de 2008.
La ratio de eficiencia es ahora del 41,39%. Sin tener en cuenta los gastos no recurrentes y el beneficio obtenido de la recompra de participaciones preferentes, esta ratio es del 39,46%, siendo sensiblemente mejor al 43,12% resultante a 31 de diciembre de 2008.
Durante el ejercicio se han efectuado dotaciones para insolvencias y otros saneamientos por un total de 837,7 millones de euros.
En el transcurso de 2009, se han obtenido plusvalías de 83,6 millones de euros por la venta de activos, de los que 67,5 millones de euros corresponden a la operativa de enajenación de inmuebles.
Una vez aplicada la deducción fiscal de 61 millones de euros por reiniversión de plusvalías, el beneficio neto del ejercicio es de 522,5 millones de euros, frente a los 673,8 millones de euros obtenidos en 2008 en los que se incluían las plusvalías de 418,4 millones de euros por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador.
Banco Sabadell cierra el ejercicio de 2009 con un nivel de capitalización adecuado, muy superior a los mínimos exigidos, de forma que los fondos propios alcanzan ya los 5.226,3 millones de euros, un 12,9% más que a 31 de diciembre de 2008.
La ratio de core capital es del 7,66% y la de capital Tier I (máxima calidad) se sitúa ahora en el 9,10%. La ratio de capital según las normas BIS alcanza el 10,80% (el 9,78% en 2008).
Publicado por Matias Torres - 31/01/10 a las 09:01:43 pm
El Banco de Valencia obtuvo un beneficio neto de 131,9 millones de euros en 2009, lo que representa un 12,2% menos que lo que ganó el año anterior. Esta situación se produce con un adelanto de dotaciones para insolvencia de 90 millones de euros, por encima de los requerimientos del Banco de España.
Las dotaciones netas de 2009 para insolvencia ascendieron a 263 millones de euros, de los que 90 fueron voluntarios como adelanto de lo que se debía constituir en 2010 para saneamientos.
El ratio de morosidad al cierre del ejercicio 2009 se situó en el 4,04% (en 2008 fue de 2,99%), aunque en los últimos seis meses registró un descenso de 12 décimas.
Además, la tasa de cobertura aumentó ligeramente al pasar de 79,80% en 2008 al 80,21% el pasado año.
Las plusvalías acumuladas en la cartera de participaciones de entidades participadas del Banco de Valencia se situaron en 123,6 millones de euros, de forma que las extraordinarias (valor de 82 millones), se destinaron a fortalecer los ratios de cobertura de morosidad, sin que se hayan incorporado al beneficio.
El coeficiente de solvencia se situó en el 11,32% y su Tier 1 en 7,82%. El exceso de recursos propios sobre requerimientos mínimos de capital se situaron en 542 millones de euros, lo que sitúa el total computable en 1.848 millones de euros.
Los márgenes experimentaron una evolución positiva y todos crecieron por encima del 5%. El de Intereses aumentó un 5,09% hasta los 388,1 millones de euros; el Bruto, 5,01% hasta 531,2 millones; y el de Explotación creció un 5,57% hasta 346 millones.
En cuanto al volumen de negocio, superó los 36.500 millones de euros, con un aumento de 500 millones (1,43%) respecto al año anterior.
El crédito a la clientela se mantuvo prácticamente estable, alcanzando la cifra de 19.033 millones de euros (+0,54%) y los depósitos de la clientela crecieron un 7,04%, hasta los 12.531 millones.
Además, durante 2009 la entidad cerró un total de 17 oficinas (6 en la Comunitat) que afectó a 110 empleados de los 2.040 totales.
Publicado por Matias Torres - 31/01/10 a las 08:01:08 pm
Caja Mediterráneo cerró 2009 con una caída de su beneficio del 47,9%, hasta 203,4 millones de euros, tras destinar 1.136 millones de euros a provisiones, (725 millones de euros anticipativos).
CAM elevó sus provisiones durante el pasado ejercicio para hacer frente al continuo incremento del ratio de mora, aunque ha ralentizado su ritmo de crecimiento. Esta tasa se situó en el 4,53% en 2009, por debajo de la media del sector de cajas de ahorros (4,91%), pero por encima de la de hace un año (3,77%).
Los fondos de cobertura de la entidad se incrementaron en 660 millones de euros y al cierre del ejercicio contaba con 701 millones para insolvencias específicas y 748 millones para genéricas. El ratio de eficiencia, por su parte, se colocó en 36,7%, con un avance de 11,5 puntos.
La entidad valenciana también elevó sus fondos de liquidez, con un incremento de los recursos minoristas en más de 3.100 millones de euros, hasta alcanzar 31.438 millones de euros. Las reservas de liquidez de la entidad le permiten cubrir los vencimientos de los tres próximos ejercicios (13.000 millones de euros).
Además, situó su coeficiente de solvencia en el 11,4%, un punto porcentual por encima de la tasa de hace un año y su Tier 1 se situó en el 9,1%. El exceso de recursos propios sobre requerimientos mínimos de capital se situaron en 1.750 millones de euros.
El margen de interés creció un 33%, hasta los 1.605 millones de euros, con comisiones netas de 165,1 millones de euros. El margen básico alcanzó los 1.770 millones, un 26% más, mientras que el margen bruto se situó en 2.107 millones, un 38% más.
El margen operativo se situó en 1.334 millones, pero tras destinar 1.136 millones a saneamientos y 124 millones a otros resultados, el beneficio antes de impuestos quedó situado en 322 millones de euros y el atribuido al grupo en 203,4 millones de euros.
El crédito gestionado por la entidad se situó en 58.739 millones de euros, el 72% cubierto por garantías reales, y formalizó 176.600 nuevas operaciones por 9.761 millones de euros.
Las cuotas participativas se revalorizaron un 4,46% durante el ejercicio y el dividendo a cuenta se situó en 0,071 euros por cuota.
La entidad cerró 115 oficinas, hasta situar el número total de sucursales en 1.007 y elevó en 153.500 el número de sus clientes e incrementó un 40% su contratación electrónica.
