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Publicado por Matias Torres - 28/10/11 a las 05:10:08 pm
Poco a poco los accionistas de las entidades financieras empiezan a recibir nuevas ofertas para seducirlos con productos y servicios especiales. Ahora ha sido el turno de Banca Cívica que lanza ofertas de inversión y financiación en condiciones preferentes para sus accionistas.
Para ello ha creado Cívica Accionistas, un club para inversores que ofrece a sus miembros productos en condiciones ventajosas, con ventajas como el no pago de comisiones, servicios exclusivos y beneficios sociales.
Una de las novedades para los accionistas de Banca Cívica es el Depósito Exclusivo Accionista, que ofrece una remuneración por encima del mercado en plazos de hasta 24 meses. El importe máximo será de dos veces el importe de las acciones, con un límite de 15.000 euros.
En cuanto a la financiación, el Préstamo Accionista facilita una línea de financiación de hasta 60 meses, sin comisión de apertura y condiciones ventajosas para un importe igual al valor de las acciones.
Pero uno de los puntos más atractivos para miembros de Cívica Accionistas es que quedan exentos de pagar numerosas comisiones como:
gastos de administración
custodia de la cuenta de valores
mantenimiento de cuenta corriente
comisión de emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito más utilizada
costes del traslado de los fondos desde otras entidades
Además, podrán disfrutar de beneficios sociales y de ocio. Los accionistas de la entidad podrán conocer de primera mano la inversión de parte de los beneficios del banco en proyectos sociales y dispondrán de información exclusiva de los proyectos que les interesen y podrán visitar y conocer a fondo aquellos que les interesen.
Banca Cívica abre además una línea de diálogo permanente con ellos, un canal de comunicación a través del que pueden expresar sus opiniones, sus preocupaciones y sugerencias sobre el desarrollo del negocio y sobre sus propias necesidades de productos y servicios.
También la entidad pedirá su opinión en relación a aspectos concretos. A lo largo del año, podrán participar en reuniones con otros accionistas sobre objetivos y proyectos del banco, en las que se escuchará sus demandas y se expondrán las nuevas estrategias.
Los miembros de Cívica Accionistas disponen también de una oferta especial de ocio y de descuentos en una amplia gama de sectores: gourmet, viajes, espectáculos, ocio, deportes…
Banca Cívica ha abierto un nuevo espacio en su web dedicado a los inversores donde pueden consultar información financiera, aspectos relacionados con Gobierno Corporativo, consejos de administración, juntas generales de accionistas, hechos relevantes, Mifid, Estatuto, así como la cotización de la acción y otras noticias de interés.
Los accionistas pueden contactar con el banco a través de la Oficina del Accionista, una línea de atención exclusiva en el teléfono 902 490 099.
Para acceder a las ventajas de Cívica Accionistas es necesario ser titular de al menos 2.000 acciones.
Publicado por Matias Torres - 10/08/11 a las 03:08:15 pm
Banca Cívica, uno de los nuevos estrenos en bolsa, ha registrado un resultado atribuido a la sociedad dominante de 102,5 millones de euros, lo que supone un incremento del 5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
Banca Cívica situó su ratio de solvencia en el 14% y su ‘core capital‘ en el 9,8%. A 30 de junio, el ratio de capital principal se situaba en el 8,4%, pero la salida a bolsa ha potenciado este indicador hasta sutuarlo al borde del 10%.
Además, ha informado que tiene cubiertos el 83% de sus riesgos dudosos, al contar con 2.946 millones de euros destinados a provisiones para insolvencias y cuenta con 614 millones de provisiones para activos adjudicados, lo que suma un total de 3.560 millones de euros.
El nivel de provisiones asciende al 7,1% de su inversión crediticia o al 8% de sus activos ponderados por riesgo (APR), mientras que el ratio de morosidad total se situó al cierre del segundo trimestre en el 5,43%.
El grupo destaca que las sinergias procedentes de la integración le permitirán reducir en el futuro la base de costes en un 16%. El margen bruto se redujo un 18,4%, hasta los 676,58 millones, mientras que el de intereses cayó un 27,3% y se situó en 419 millones.
Los activos totales de Banca Cívica alcanzaron 71.566 millones al cierre del primer semestre. El resultado del margen de intereses fue de 419 millones de euros, mientras que en el segundo trimestre se situó en 204 millones, un 5% inferior al del primer trimestre, al integrarse en esta cifra los costes financieros del FROB, que la entidad está abonando desde el mes de febrero.
Sin tener en cuenta este efecto, el descenso sobre el trimestre anterior sería del 1%. Por otro lado, el resultado de las comisiones netas del semestre fue de 160 millones, un 4,5% superior al del año pasado. El margen bruto se elevó hasta los 677 millones de euros, de los cuales 340 millones corresponden al primer trimestre y 337 millones al segundo.
Los costes, incluyendo las amortizaciones, suponen 543 millones en el semestre, un 0,7% superiores a los 536 millones de 2010. Esta comparativa todavía no recoge el efecto positivo que tendrá el proceso de integración, que dará lugar a sinergias de 200 millones de euros por año reduciendo la base de costes en un 16%.
Para lograr estas sinergias se han estimado unos costes iniciales de 462 millones de euros, de los que en junio de 2011 ya se ha contabilizado el 76% (351 millones de euros). De estos 351 millones, el año pasado se cargaron 262 millones y durante el primer semestre del 2011 se ha realizado dotaciones y cargos de otros 89 millones.
En el apartado de los extraordinarios, destacan los ingresos del acuerdo alcanzado con Aegon en el segmento de vida y pensiones, que ha supuesto unos ingresos antes de impuestos de 46 millones, y que han compensado parte de los 89 millones de cargos extraordinarios de integración y sinergias.
La entidad mantiene un volumen de activos líquidos de 8.909 millones de euros, lo que permitiría cubrir los vencimientos mayoristas no sólo de este año (2.107 millones de euros), sino de los de los próximos cuatro.
A este importe se suman 8.341 millones de colateral disponible para emitir cédulas hipotecarias y territoriales adicionales. De este modo, el colchón de liquidez asciende a más de 17.000 millones de euros.
La entidad también destaca que las perdidas por deterioro de activos financieros, que reflejan las dotaciones para hacer frente a la morosidad, ascienden a seis millones de euros. Esto se debe a que en el ejercicio 2010 Banca Cívica realizó un cálculo de pérdida esperada a tres años similar al escenario más adverso contemplado en las pruebas de resistencia. Como consecuencia de este ejercicio se constituyeron unas provisiones totales superiores a 4.000 millones de euros.
Los activos totales de Banca Cívica alcanzaron 71.566 millones al cierre del primer semestre. La inversión crediticia se situó en 52.243 millones, con una ligera caída del 0,1% respecto a los niveles de diciembre de 2010.
Por otro lado, el total de recursos de clientes se situó en 52.026 millones de euros, un 0,9% superior respecto a la misma fecha. Los depósitos a plazo subieron un 9,5% en el semestre hasta los 20.476 millones de euros. Los recursos fuera de balance ascienden a 3.442 millones, un 0,5% inferior al saldo de diciembre.
La entidad cuenta con más de 3,5 millones de clientes con los que gestiona más de un millón de pólizas de seguros de diferentes ramos como vida, hogar y motor. Durante el primer semestre, se incrementaron en más de 62.000 las nuevas nóminas y domiciliaciones.
Si bien las conversaciones “están muy verdes” los directivos de ambos están “analizando las cuentas y haciendo números” con el objetivo de llegar a un acuerdo antes del próximo 28 de marzo, fecha límite para que estas entidades presenten un plan estratégico al Banco de España.
Banca Cívica, está conformada por las cajas de Navarra (CAN), Canarias, Burgos, Guadalajara y Cajasol; mientras que Unnim, es fruto de la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu.
Ambos grupos no alcanzaron los requisitos de solvencia establecidos por el Decreto Ley de Reforzamiento financiero aprobado por el Ejecutivo. Banca Cívica tiene unas necesidades de capital adicional para alcanzar un capital del 10% de 847 millones de euros, pero saldrá a Bolsa el 23 de febrero, caso en el que la exigencia de capital se reduciría al 8%.
Por su parte, a Unnim le faltan 3,3 puntos porcentuales para alcanzar un capital del 10%, lo que se traduce en 568 millones de euros y ha recurrirá al segundo préstamo del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
Publicado por Matias Torres - 19/11/10 a las 08:11:20 pm
Un nuevo integrante se incorpora al Grupo Banca Cívica, conformado ahora porCaja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, producto de una integración cuyo acuerdo ya ha sido presentado a los consejos de administración de las entidades que lo componen.
El nuevo grupo aplicará su proyecto nacional e internacional basado en la Banca Cívica como modelo de negocio.
La fórmula de integración será la creación de un Grupo Económico Consolidado (GEC) que ofrecerá resultados consolidados, con un rating único y una sola supervisión por parte del Banco de España.
Las cuatro cajas mantendrán su personalidad jurídica, gestión de obra social, marca y gestión de redes comerciales en sus territorios naturales, manteniendo el arraigo local y compromiso con el desarrollo económico, social e institucional.
Las políticas estratégica, financiera, comercial, de créditos y riesgos, internacional y de organización se fijarán desde una nueva sociedad, que actuará como una empresa de servicios financieros plenos.
El protocolo firmado fija la participación de las cajas en Banca Cívica:
Caja Navarra contará con una cuota del 29,1%
Cajasol también tendrá un 29,1%
CajaCanarias un 21,3%
Caja de Burgos un 20,5%
La sede operativa de Banca Cívica se mantiene en Madrid, mientras que la sede social se traslada a Sevilla.
El protocolo fija, a su vez, la composición del que será el nuevo consejo de Banca Cívica:
cinco representantes por parte de Caja Navarra
cinco por parte de Cajasol
cuatro por CajaCanarias
cuatro por Caja de Burgos
dos consejeros independientes
Enrique Goñi y Antonio Pulido copresidirán Banca Cívica
Desde el punto de vista del reparto geográfico, Cajasol asumirá las zonas de Andalucía, Castilla La Mancha y Extremadura, mientras que el resto de cajas se mantienen como hasta ahora (oficinas CAN, oficinas Caja de Burgos, oficinas CajaCanarias).
La red comercial incluye de 1.600 oficinas repartidas por 33 provincias españolas. En total, la nueva Banca Cívica contará de inicio con una plantilla de 9.500 personas.
Por lo tanto, Banca Cívica tendrá su sede social en Sevilla y será copresidida por el presidente de Cajasol, Antonio Pulido y el actual presidente del SIP, Enrique Goñi, director general de Caja Navarra.
Según se ha informado el ingreso de Cajasol le permitirá tener “mayoría de bloqueo” en el grupo, de forma que “cualquier decisión de Banca Cívica deberá tener la aprobación y el visto bueno de esta caja de ahorro”.
Con el ingreso de Cajasol al Grupo Banca Cívica sumará cerca de 80.000 millones de euros en activos y podría recibir unos 1.100 millones e ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
Grupo Banca Cívica suma casi 46.000 millones de euros en activos totales; tiene unos fondos propios por 3.135 millones de euros; y unos resultados antes de impuestos de 242 millones de euros, según datos consolidados a septiembre de 2009.
Además, cuenta con 4.500 empleados que se reparten por las 22 provincias con presencia de 825 oficinas, dando servicio a más de 1,5 millones de clientes.
En cuanto al funcionamiento del Grupo, las cajas participantes crearon una entidad financiera, participada por las tres, cuyo capital estará distribuido de la siguiente forma: Caja Navarra (41%), CajaCanarias (30%) y Caja de Burgos (29%). Tras la fusión con Caja Guadalajara, Cajasol suma 33.000 millones de activos, más de 800 oficinas y unos 5.200 empleados.
Con esta operación “no habrá solapamiento de oficinas” y esta operación se lleva adelante después de que Unicaja y Cajasol sostuvieron que prevén no seguir con la idea de emprender una fusión, después de que ambas entidades emprendieran sendos estudios sobre la viabilidad y los efectos económico-financieros de un potencial proceso de integración.
Publicado por Matias Torres - 29/07/10 a las 05:07:42 pm
Si bien todavía no se han conocido los resultados finales del primer semestre de 2010, el Grupo Banca Cívica cerrará con un beneficio cercano a los 100 millones de euros.
Por lo tanto, este beneficio supondrá una aportación al plan orgánico de capitalización de Banca Cívica, que contiene un capítulo importante procedente de resultados. El plan orgánico de capitalización, junto a la operación de J. C. Flowers, prevé situar el Tier 1 de Banca Cívica en el 11,7% a final de 2010.
El activo total crece un 1% hasta los 44.926 millones de euros, mientras que el crédito formalizado entre enero y junio asciende a 2.000 millones de euros. Más de 1.450 millones se han formalizado con empresas e instituciones y más de 550 millones se han formalizado con particulares, fundamentalmente dirigidos a financiación de primera vivienda.
Los indicadores que miden la calidad del activo presentan números que mejoran la media sectorial de cajas. Así, el ratio de mora conjunto de las tres cajas se sitúa en el 4,51%, cuando la media de la mora del sector es del 5,10%.
La tasa de cobertura, por su parte, se sitúa en el 65,7%, muy por encima de la media del sector que es del 57,3%.
Publicado por Matias Torres - 28/05/10 a las 05:05:39 am
El 11 de marzo nos preguntábamos si Caja Segovia y Caja Ávila ingresarían a Banca Cívica. Finalmente, meses más tarde, los consejos de Administración de ambas entidades votaron en contra de su integración en Banca Cívica.
Tras el consejo de administración, el presidente de Caja Segovia, Atilano Soto argumentó que la mayoría de miembros del consejo de administración habían entendido que con la propuesta de Banca Cívica “se lesionaban los intereses fundamentales de tipo básico en cuanto a expansión económica y territorial” y que “no cumple el valor y el peso que tiene Caja Segovia”.
En lo que respecta a la otra caja, el presidente de Caja Segovia sostuvo que la entidad tiene interés en sellar una alianza en el menor tiempo posible. “Comenzaremos a trabajar en ello mañana mismo”, apuntó Soto.
Asimismo, la entidad abulense emitió un comunicado en el que desestima “la adhesión al Grupo Banca Cívica por considerar que la propuesta realizada no reconoce ni valora a la entidad en la medida que le corresponde, entendiendo que no es una opción aceptable”, a la vez que faculta al presidente y al director general “para avanzar en alternativas sólidas favorables para la entidad que puedan configurarse como un proyecto viable y de futuro en el corto plazo”.
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