Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 19/05/11 a las 12:05:10 pm
Finalmente el consejo de administración de Ibercaja ha aprobado la creación de un banco al que transferirá todos los activos y pasivos integrantes de su actividad financiera, bajo la denominación Ibercaja Banco donde quedarán excluidos de ella “únicamente los activos y pasivos afectados a la Obra Social y Cultural y del Monte de Piedad, así como la titularidad de sus signos distintivos propios”.
Por lo tanto, la caja poseerá el cien por cien del capital del banco, cuya constitución está previsto que finalice en octubre de 2011, y se estudia dar entrada a otros accionistas el año que viene.
Ibercaja es una de las entidades que no requiere de dinero del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), pero ha informado que en caso de una necesidad de ampliación de capital no se recurriría a fondos del exterior sino socios más cercanos.
Con la creación del Ibercaja Banco, los clientes continuarán con las mismas condiciones en cuanto a las oficinas y los productos financieros ya que seguirá operando como Caja.
Además, se van a mantener los mismos órganos de gobierno de Ibercaja y se creará un Consejo de Administración para el banco aunque todavía no se ha decidido el nombre de la nueva entidad.
Uno de los motivos de la creación del banco es que se hace “mucho más fácil” el acceso a los mercados mayoristas y también permitirá acudir a fuentes de capital que no son accesibles hoy para una Caja de Ahorros.
El Grupo Ibercaja posee, a 31 de diciembre de 2010, 44.988 millones de euros de activo. En el ejercicio, gestionó un volumen de actividad de 82.089 millones de euros y obtuvo un beneficio de 104 millones. En solvencia, posee un 9,7% de core capital y un 10,23% de capital principal, lo que la sitúa entre las más elevadas del sector financiero.
Respecto a la liquidez, dispone del 12,04% del activo y en morosidad, registra un ratio del 3,67%, cuando la media del sistema era, en la misma fecha, del 5,81%.
Publicado por Matias Torres - 21/02/11 a las 05:02:33 pm
Ibercaja ja informado que obtuvo en 2010 un beneficio neto de 103,6 millones de euros, después de realizar provisiones voluntarias por importe de 88 millones. Sin embargo, este beneficio es un 27,9% inferior al del año 2009.
Por su parte, el volumen de actividad ha ascendido en 2010 a 82.089 millones de euros. En financiación, totaliza 33.776 millones de euros; y se han formalizado más de 88.000 operaciones de crédito y leasing a particulares y empresas, con un volumen que supera los 5.300 millones de euros.
De ese importe, el 45,8% se ha destinado a vivienda de particulares, un 43,4% a financiar actividades productivas y, el resto, a consumo y otros fines.
Respecto a los recursos, en 2010, Ibercaja ha mantenido su cuota, con un volumen de 48.313 millones, y mejorar la media de las cajas de ahorros.
De los recursos que corresponden al balance, 39.162 millones de euros, han tenido un comportamiento especialmente favorable los captados a través de la red de oficinas; destacan los depósitos a plazo, que crecen un 3,75% como consecuencia de una contratación elevada. El importe de las nuevas operaciones supone un 9,37% más que en 2009, sobresaliendo las de depósitos estructurados que superan en un 22,22% a las realizadas en el pasado ejercicio.
En recursos fuera de balance, en fondos de inversión, Ibercaja Gestión aumenta por noveno año consecutivo su cuota de mercado: suma 26 puntos básicos hasta el 3,31% y es la séptima entre las gestoras nacionales. En planes de pensiones, Ibercaja Pensión gana igualmente 19 puntos básicos de cuota de mercado (5,33%) en relación a diciembre de 2009 y se consolida en el quinto lugar del ránking sectorial. Asimismo, en seguros de ahorro, Ibercaja Vida crece en el año del 5,35% y una cuota que llega al 2,63%.
El margen de intereses, 531 millones de euros, muestra un descenso del 21,82%, motivado por la evolución de los tipos de interés y su traslación al rendimiento de la cartera crediticia, junto al aumento del coste del pasivo por el encarecimiento de la nueva financiación.
Los ingresos por servicios financieros y no financieros, ascienden a 230 millones de euros. Han crecido un 11,96% debido a la mayor aportación tanto de los ingresos procedentes del grupo financiero como de los derivados de la prestación de servicios de la red de oficinas.
Los gastos de explotación, 519 millones de euros, bajan un 0,79%, por lo que el margen de explotación se eleva a 288 millones de euros. Una vez realizadas las dotaciones por pérdida de activos y otras provisiones -que recogen los 88 millones realizados de forma cautelar para incrementar la provisión genérica por riesgo de crédito y anticipar el calendario de dotaciones de los activos adjudicados-, el beneficio antes de impuestos totaliza 134 millones de euros.
La liquidez totaliza, incluyendo la póliza disponible con el BCE, 5.126 millones, representando el 12,04% del activo individual. Esta cifra permite afrontar sin tensiones los próximos vencimientos de emisiones institucionales sin condicionar la actividad inversora. La caja no ha realizado ninguna emisión avalada por el Estado, contando con un potencial disponible de 2.837 millones.
La ratio de morosidad del crédito del grupo se sitúa en 3,67%,. La cartera de préstamos para adquisición de vivienda, la de mayor peso en la estructura del crédito, presenta una ratio de morosidad significativamente baja, 1,34%. Las provisiones para insolvencias constituidas hacen que la tasa de cobertura sobre el total de riesgos dudosos sea del 63,37%.
La entidad cerró 2010 con una red de 1.076 oficinas y 4.920 empleados, distribuidos por toda España, y dispone de 1.181 cajeros automáticos. Ha consolidado su número de clientes y es especialmente relevante el crecimiento en usuarios on line, que ya son 945.485, casi 77.000 más que en 2009.
Publicado por Matias Torres - 26/10/10 a las 03:10:41 pm
Ibercaja ha obtenido hasta septiembre de 2010 un beneficio neto de 127 millones de euros, un 27,8% menos que en 2009, tras destinar 44 millones a provisiones cautelares para refuerzo del balance.
A septiembre, el ‘core capital’, que incluye sólo los recursos de mayor calidad, asciende al 9,37%, uno de los más elevados del sector, y supera 60 puntos básicos el que poseía a cierre de 2009.
Además, el Tier I es del 9,98% y el coeficiente de solvencia del 13,8%, cifras que superan las exigencias de Basilea III (del 7%), acuerdo que regulará en un futuro próximo las necesidades mínimas de capital y liquidez que deberán cumplir las entidades financieras en todo el mundo.
Respecto a la calidad del activo, el índice de mora se contiene en el 3,65%, por debajo de la media del sector que asciende hasta el 5,6% a mes de agosto.
Sobre la disponibilidad de liquidez, incluyendo la póliza del Banco Central Europeo, totaliza 4.942 millones de euros o un 12% del activo. Vale aclarar que no ha emitido hasta ahora deuda con aval, con lo que las posibilidades de utilización de este instrumento se cifran en 2.837 millones.
En crédito a clientes, el saldo es de 34.090 millones y presenta en términos interanuales una mejora del 0,94%. En los nueve primeros meses de 2010 se han formalizado más de 67.000 préstamos y créditos con un volumen de nuevas concesiones de 4.103 millones.
De este importe, 1.773 millones de euros corresponden a financiación de actividades productivas, mientras que los préstamos y créditos otorgados a familias ascienden a 2.095 millones.
Respecto a los recursos totales de clientes, suman 48.147 millones, un 1,33% más que en septiembre de 2009. Los recursos de balance, 38.795 millones, un 1% más; y los de fuera de balance se elevan un 2,85%.
Al término del tercer trimestre del año, el margen de intereses asciende a 405 millones (-23,5%), si bien los ingresos procedentes de los productos del grupo financiero y de otros servicios bancarios crecen un 14,35%.
Así, el conjunto de ingresos recurrentes asciende a 602 millones de euros, con una reducción del 17,71 por ciento respecto a 2009. El esfuerzo realizado en contención de costes hace que los gastos de explotación, 377 millones, desciendan un 1,73% respecto a 2009.
Sin embargo, dejan de formar parte de esta relación Banesto, CAM, Caja España y Caixa Galicia, aunque continúan financiando el Plan Vivienda como entidades colaboradoras.
Además, mantienen la consideración de preferentes en el ejercicio 2010:
BBVA
La Caixa
Caja Madrid
Santander
Ibercaja
Caixa Catalunya
Bancaja
Cajastur
Caja Castilla-La Mancha
CAI
Unicaja
Por lo tanto, serán un total de catorce bancos y cajas los que contarán con la consideración de preferentes, frente a los quince que hasta ahora contaban con este calificativo.
El último Plan Vivienda estableció la consideración de entidades preferentes para distinguir a los bancos y cajas que más se comprometan con la financiación de la vivienda protegida y con las familias que requieran préstamos para acceder a este tipo de pisos.
aumentan su volumen de préstamos en cartera respecto al año anterior en una cantidad superior a 20 millones de euros.
El Plan de Vivienda y Rehabilitación, en vigor desde el pasado año, prevé una inversión total de 10.188 millones de euros en el conjunto del periodo, un 49% más en comparación al plan anterior.
El ministerio firmó en 2009 los preceptivos convenios para financiar el plan con un total de 123 entidades financieras, de las que quince eran preferentes. Se prevé que el plan movilice crédito por un total de 34.000 millones de euros y beneficie a un millón de familias.
Publicado por Matias Torres - 15/06/10 a las 08:06:57 pm
Ya se sabe que el Banco de España pondrá a la venta CajaSur, pero ahora se ha sabido que será “en bloque” entre entidades españolas o extranjeras, y no por partes, antes del verano para agilizar el proceso, y lanzar a los mercados internacionales el mensaje de que España ha cumplido con la tarea de reestructurar el sistema financiero.
Si bien muchas no lo han confirmado públicamente, varias entidades han reconocido que el Banco de España les ha invitado a participar el proceso de compra, entre ellas, BBK, Cajasol, Banco Sabadell, Caixa Geral de Depósitos, Banco Espirito Santo, Barclays, Unicaja, Ibercaja o BBVA.
Despúes de aquell 22 de mayo, cuando se decretó la intervención del Banco de España en CajaSur para evitar su quiebra, se ha confirmado que ha inyectado 800 millones de euros en concepto de cuotas participativas adquiridas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), aunque también se ha dispuesto una línea de 1.500 millones para garantizar la liquidez de la entidad andaluza.
Esta información la reveló el subgobernador del Banco de España y presidente de la Comisión Rectora del FROB, Javier Aríztegui, aunque sostuvo que esta línea aún no ha sido utilizada, porque CajaSur no ha sufrido problemas derivados de una fuga de depósitos, y no prevé que tenga que recurrir a ella, ya que confía en cerrar el proceso de venta antes del verano.
Con estas cifras, el ‘rescate’ de CajaSur ascendería a 800 millones de euros, sobre los 500 previstos inicialmente, que se abonarán a través de la adquisición de cuotas participativas de la entidad por ese importe.
Publicado por Matias Torres - 30/10/09 a las 04:10:01 am
¿Quién se quedará finalmente con Caja Castilla-La Mancha? Las tres entidades que pugnarán después de que La Caixa se ha bajado son BBK, Cajastur e Ibercaja.
Las tres cajas presentarán ofertas, y una vez que se cierre el período de estudio, UBS, asesor de CCM, deberá presentar al Banco de España las alternativas. Si bien se desconoce el tipo de propuestas, no todas barajan la idea de la fusión convencional.
Puntos claves
Uno de las principales cuestiones es la cantidad de capital adicional que cada entidad estime que necesita CCM, lo que marcaría el precio de la operación. Si bien ya ha recibido una inyección del Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas de 1.300 millones de euros a través de la suscripción de una emisión de preferentes, se deberán aportar cerca de 1.000 millones de euros más.
Los partidos de Castilla-La Mancha quieren asegurarse representación en los órganos de gobierno de la nueva caja que surja de la fusión, aunque en algunas propuestas existen impedimentos normativos como es el caso de BBK.
Sin embargo, y una vez que el Banco de España elija el proyecto de fusión, será necesario que la Asamblea General de CCM apruebe el proceso.
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
