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Publicado por Matias Torres - 22/06/11 a las 08:06:54 pm
Poco a poco la banca móvil se hace más fuerte y capta clientes específicos. Por eso las entidades financieras están invirtiendo en este segmento de clientes.
Ahora, “la Caixa“ ha lanzado una aplicación de banca móvil específica para BlackBerry® PlayBook™, la última innovación en tecnología móvil de Reseach In Motion (RIM). La nueva app, de descarga gratuita, ya está disponible en BlackBerry App World™.
En la nueva aplicación tienen buenas prestaciones para los servicios móviles para empresas y la conexión con CaixaEmpresa donde los clientes pueden utilizar su móvil para autorizar operaciones (con el servicio de alerta Multifirma) y así gestionar las operaciones básicas de empresa.
La aplicación permite también hacer solicitudes de confirmación de pagos a proveedores (CaixaConfirming) o consultar a través del localizador espacial dónde se encuentran los centros de empresas de “la Caixa” o las oficinas más cercanas.
La aplicación para BlackBerry PlayBook también incluye los servicios móviles más consultados por los clientes particulares:
- acceso a Línea Abierta Móvil, el canal de operativa financiera
- opción de operar en Bolsa y ver en tiempo real la información de los mercados
- compra de entradas para espectáculos
- consulta de las ofertas y ventajas especiales que los clientes de “la Caixa” tienen gracias a los diversos programas de fidelización (Puntos Estrella, MultiEstrella, LKXA)
Publicado por Matias Torres - 15/06/11 a las 09:06:17 pm
En breve tendremos la salida a bolsa de Banca Cívica, y para aquellos interesados, podrán comprar las acciones en las oficinas de la Caixa. La entidad catalana ha llegado a un acuerdo para comercializar al tramo minorista de clientes.
Banca Cívica tiene previsto salir a Bolsa el próximo 13 de julio, aunque la fecha final dependerá de la aprobación del folleto de la OPV, que podría publicarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la próxima semana.
Vale recordar que la salida al parqué puede coincidir con otra entidad, el debut en Bolsa de Bankia, aunque resta la aprobación oficial de la fecha para comenzar a cotizar.
Banca Cívica, liderado por Caja Navarra y Cajasol es la sexta entidad financiera española, líder en sus mercados naturales, con cuotas superiores en todos los casos al 25%, con 3,5 millones de clientes y unos activos de 72.000 millones de euros. Banca Cívica está participada por Caja de Burgos (20,5%), Cajasol (29,1%), Caja Navarra (29,1%) y CajaCanarias (21,3%).
La entidad posee un total de 1.551 oficinas y cuenta con 7.800 empleados en 33 provincias de toda España. Da servicio a 3,5 millones de clientes (3 millones de clientes particulares y más de 500.000 clientes corporativos). La cartera de créditos asciende a 50.313 millones de euros. La cartera de empresas participadas asciende a 1.909 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 02/05/11 a las 04:05:07 pm
El Grupo “la Caixa” ha obtenido un beneficio neto recurrente de 336 millones de euros en el primer trimestre de 2011, lo que supone un 15,4% menos que igual período de 2010.
Entre sus datos más salientes, el margen de intereses se mantuvo estable respecto al último trimestre de 2010. El margen se sitúa en los 701 millones, un 21,5% menos respecto al primer trimestre de 2010, tras la gestión de los volúmenes, los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés.
Las comisiones netas han crecido un 15,8% interanual, hasta los 383 millones, por el aumento de la actividad y el elevado número de operaciones, sobre todo en el negocio de empresas, de la banca de inversión y los seguros.
Los ingresos totales (margen bruto) se sitúan en los 1.656 millones, un 14% más respecto al último trimestre de 2010 y un 4% menos respecto al primer trimestre de 2010. El ratio de eficiencia se situó en el 44,2%, y el margen de explotación en los 805 millones, un 8% menos respecto al primer trimestre del año pasado, aunque crece un 34,4% respecto al último trimestre.
El ratio de morosidad ha quedado estableciso en el 4,03%, 0,32 puntos porcentuales más que en diciembre, y continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 6,2% de media del sector financiero en febrero. El ratio de cobertura se mantiene en el 65% (el 137% considerando las garantías hipotecarias).
El fondo genérico para insolvencias asciende a 1.835 millones de euros, el mismo importe que al cierre del ejercicio 2009 y aproximadamente el 100% del factor α.
La importante generación de resultados de las actividades recurrentes del Grupo, 805 millones, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones totales de 371 millones. El beneficio neto atribuido se sitúa en los 336 millones (-33%), debido a que en el primer trimestre de 2010 se registraron beneficios extraordinarios por 104 millones que, posteriormente, se aplicaron a saneamientos extraordinarios en el segundo trimestre de 2010. El ROE se sitúa en el 8,8%.
El Grupo “la Caixa” ostenta un Core Capital (recursos de máxima calidad) del 9,3% (+0,7 puntos respecto al cierre del ejercicio), lo que refleja su nivel de solvencia del Grupo. El Tier 1 se ha situado en el 10,5% (+0,6 puntos) y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 12,2% (+0,4 puntos).
Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 20.209 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 7.004 millones, 874 millones más que a cierre del ejercicio.
La liquidez del Grupo se sitúa en los 19.572 millones, el 7% del activo, y en su práctica totalidad, de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es únicamente de 4.723 millones hasta final de año y se ha emitido por 5.344 millones hasta el mes de abril, lo que proporciona una fuerte estabilidad, y pone de manifiesto el gran sentido de anticipación del Grupo.
El Grupo “la Caixa” ha aumentado sus principales cuotas de mercado en: domiciliación de nóminas (15,5%) y pensiones (13,5%), planes de pensiones (16,2%), seguros de ahorros (14,8%) fondos de inversión (12,1%), depósitos sector privado residente (10%), créditos (10,6%), factoring (12,5%) y confirming (14,1%), entre otros.
El Grupo cuenta con 28.603 empleados, la red más extensa del sistema financiero español, con 5.277 oficinas, 8.010 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con más de 6,63 millones de clientes), en banca móvil (con más de 1,9 millones de clientes, el mayor número de usuarios de servicios financieros en España) y en banca electrónica (10,34 millones de tarjetas).
El volumen total del negocio se ha situado en los 439.207 millones (+5,3%), gracias al crecimiento sostenido de los depósitos y al mantenimiento de los créditos. Los recursos totales de clientes han alcanzado los 250.512 millones (+4,9% respecto al primer trimestre de 2010), con una gestión prudente de los precios, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.
La cartera de créditos sobre clientes se ha situado en los 188.695 millones (+5,8%), con más de 912.100 operaciones en los 12 últimos meses y más de 100.400 millones de euros de riesgo concedido. En la actualidad, más de 381.200 empresas son clientes de “la Caixa”.
Además, se mantiene la buena evolución de InverCaixa, que alcanza una cuota del 12,13%, con un patrimonio gestionado en fondos de inversión de 16.902 millones.
Publicado por Matias Torres - 01/05/11 a las 04:05:58 am
Después de que en enero de 2011, la Caixa aprobó su transformación en banco convirtiendo Criteria en CaixaBank, la entidad ha comenzado a operar y cotizar y tendrá la mayoría del paquete accionario con un 81,1% de las acciones, mientras que el 18,5% restante corresponderá a los actuales 310.000 accionistas minoritarios de Criteria y el 0,4% a los empleados del grupo la Caixa.
Por su parte el director general de La Caixa y vicepresidente de Criteria, Joan Maria Nin, será consejero delegado de CaixaBank, mientras que el presidente de La Caixa y Criteria, Isidre Fainé, lo será también de CaixaBank, aunque no se ha decidido el futuro de Gonzalo Gortázar, hasta ahora consejero director general de Criteria.
Por lo tanto, la Caixa ha traspasado su negocio bancario a CaixaBank, que también agrupa el negocio asegurador y las participaciones en bancos internacionales y en gestoras de instituciones de inversión colectiva, así como las de Telefónica y Repsol.
Además, la Caixa contará con las participaciones industriales de Gas Natural Fenosa, Agbar, Abertis y las dos sociedades de Port Aventura, que agrupará en un holding no cotizado junto a sus negocios de actividad inmobiliaria (Servihabitat, Metrovacesa y Colonial).
La nueva entidad financiera bajo la denominación CaixaBank nacerá con un ‘core capital‘ del 10,9% y un valor contable de 20.600 millones de euros. Esto incluye que Criteria realice una emisión de bonos convertibles de hasta 1.500 millones que se colocarán a través de la red de la Caixa, entidad que seguirá siendo caja y mantendrá su Obra Social.
Con este ’core capital’ cumpliría las exigencias del Gobierno para el mes de septiembre, que ha fijado que debe situarse por sobre el 8% para los bancos y de entre el 9 y el 10% para las cajas.
CaixaBank contará en sus inicios con 5.409 oficinas, el menor ratio de morosidad entre los grandes grupos financieros españoles (3,71%), la mejor cobertura (70%) y agrupará el negocio bancario, el asegurador y las participaciones en bancos internacionales, el peso de los negocios financieros sobre el valor de sus activos será del 75%, siguiendo el objetivo que tenía Criteria.
El proceso de reorganización supondrá un intercambio de activos por el que la Caixa cederá su negocio bancario a Criteria a cambio de una parte de la cartera industrial de Criteria (Gas Natural Fenosa, Agbar, Abertis y las dos sociedades de Port Aventura) y de acciones de nueva emisión por un importe total estimado de 2.000 millones de euros.
La valoración de los activos que serán objeto de la permuta ha sido acordada de manera que La Caixa aportará su negocio bancario considerado según un múltiplo de 0,8 veces su valor en libros (11.850 millones de euros), y Criteria aportará la cartera objeto de la permuta por un importe total de 7.471 millones de euros.
Asimismo, la ampliación de capital de Criteria, se realizará con las acciones valoradas según el NAV de Criteria a 26 de enero de 2011 de 5,46 euros por acción, lo que representa una prima del 27% respecto el cierre de la acción del 26 de enero.
El Grupo La Caixa tiene, a 31 de diciembre de 2010, activos superiores a los 285.724 millones de euros, 10,5 millones de clientes, una plantilla de 28.651 empleados y la mayor red comercial del sector financiero en España (5.409 oficinas y 8.181 cajeros automáticos).
Publicado por Matias Torres - 09/03/11 a las 03:03:06 am
Sigue la danza de emisiones de deuda española. Ahora la Caixa ha emitido 1.250 millones en cédulas hipotecarias, la segunda emisión de este tipo que realiza este ejercicio, después que en febrero 2011 estrenó el año.
Por lo tanto, la entidad catalana se suma al listado de emisores españoles que han recurrido al mercado en lo que va del año. Este es el caso de BBVA, Santander, Sabadell, Bankinter, Popular, ICO, Tesoro.
Esta emisión de cédulas hipotecarias de la Caixa por valor de 1.250 millones, tras recibir peticiones de 100 inversores por 1.660 millones de euros, tuvieron un precio que se fijó en 220 puntos básicos sobre el midswaps, la referencia para este tipo de emisiones, lo que deja el cupón en el 4,75%.
El interés de los inversores fue principalmente de extranjeros, el 76% de la colocación especialmente de Alemania y Austria (42%), Reino Unido (10%) e Italia (6%).
Vale recordar que en la primera emisión del pasado 10 de febrero, la entidad emitió 2.000 millones de euros a cinco años y pagó un diferencial de 220 puntos básicos, mientras que en esta ocasión ha sacrificado importe para garantizarse un mejor precio de emisión.
Publicado por Matias Torres - 11/02/11 a las 05:02:21 am
Nuevamente la Caixa ha colocado una emisión de cédulas hipotecarias a cinco años por importe de 2.000 millones de euros.
Por lo tanto, esta es la primera tras anunciar su bancarización, con un precio fijado en 220 puntos básicos sobre el ‘midswap‘, el índice de referencia para este tipo de operaciones.
Esta emisión en febrero 2011 ha tenido una demanda de más de 2.500 millones procedente de 110 inversores, el 78% han sido internacionales (especialmente británicos, alemanes y franceses), y de origen diverso, como gestoras de fondos de inversión y de pensiones, bancos centrales, compañías de seguros y bancos.
La operación ha tenido lugar después de que la Caixa haya realizado un ‘road show’ entre el lunes y el miércoles por Londres, París, Frankfurt y Madrid para explicar las cuentas anuales de 2010 y el futuro modelo del grupo, que vehiculará su actividad financiera a través de CaixaBank.
Al igual que ha sucedido en el resto de emisiones de cédulas hipotecarias de la entidad, se espera que las agencias de rating Moody’s y Standard & Poor’s califiquen esta emisión con un rating de ‘Aaa’ y ‘AAA’ a largo plazo, respectivamente, el máximo posible.
A 31 de diciembre de 2010, el Grupo La Caixa contaba con un nivel de liquidez de 19.638 millones de euros, el 6,9% del activo, por lo que se mantiene entre los más altos del sistema financiero español.
Publicado por Matias Torres - 04/02/11 a las 10:02:10 pm
La crisis ha impactado nuevamente en los resultados de las entidades financieras españolas más grandes y en el año pasado, las cuatro más importantes, Santander, BBVA, La Caixa y Banco Popular, ganaron 14.684 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 4,82% respecto a 2009 (15.429 millones).
Una vez más, quien ha liderado el ranking de beneficios ha sido Banco Santander, con 8.181 millones de euros, lo que supone un 8,5% menos que en 2009. Las justificaciones que llegan de la entidad que preside Emilio Botín han sido la entrada en vigor de la circular del Banco de España en materia de provisiones, cuyo impacto neto en las cuentas de la entidad ascendió a 472 millones de euros. Sin dicha dotación, el beneficio habría bajado un 3%.
Sin embargo, quien mejor ha caído parado ha sido BBVA, que ha evolucionado positivamente, ya que fue la única entidad que logró incrementar su resultado en comparación con 2009 (aumentó un 9,4% su beneficio, con 4.606 millones).
En tercer lugar aparece la Caixa, que registró un beneficio de 1.307 millones de euros en 2010 (-13,4%), tras registrar dotaciones totales por 2.651 millones, mientras que ha cerrado Banco Popular con ganancias de 590 millones de euros, un 23% menos, tras destinar a provisiones 1.834 millones.
A pesar que solo una ha mojorado frente a los resultados de 2009, han logrado cerrar un año complicado con buenos resultados en medio de una reestructuración sin precedentes en el sistema financiero español.
Uno de los dolores de cabeza, la morosidad ha evidenciado números dispares. Santander logró situarla en 4,24%; BBVA, en el 4,1%. En los extremos se ubicaron, la Caixa, en el 3,71% y Banco Popular, en el opuesto con 5,27%.
En cuanto al ‘core capital’, los tres bancos se encuentran muy por encima de los niveles mínimos exigidos tras la nueva regulación anunciada por el Gobierno. Banco Santander cuenta con un ratio del 8,8% y lo situará por encima del 9% en 2011; BBVA cerró 2010 con un ‘core’ del 9,6%, frente al 8% del año anterior, y Banco Popular, en el 9,43.
En cuanto a la Caixa, sitúa su core capital del 8,6%, pero la entidad elevará su ratio hasta el 10,9% tras su transformación en CaixaBank.
Otro de los aspectos delicados que presentan estas entidades son los relacionados a su exposición al ladrillo. La cuatro entidades cerraron el año con un total de 88.066 millones de euros destinados a la promoción de actividad de construcción e inmobiliaria, de los que 14.945,8 tenían carácter dudoso.
Banco Santander alcanzaba 27.334 millones en 2010, de los que 4.636 millones están clasificados como morosos (tasa de morosidad del 17%). El total de la financiación supone el 12% de la cartera de créditos en España.
Por su parte, el riesgo de BBVA ascendía a 16.608 millones lo que supone el 8% del crédito a la clientela en España, de los que 3.543 millones eran dudosos (ratio de morosidad del 21,3%).
En cuanto a la exposición de la Caixa, supone el 14% de su cartera de créditos, con una morosidad del 15,5%. El saldo total se sitúa en 26.284 millones el saldo total del negocio promotor, con unos dudosos de 4.080 millones.
Finalmente Banco Popular contaba con 17.840 millones de euros en créditos destinados a la promoción y construcción inmobiliaria, el 13,7% de la cartera total en España, de los que el 14,5% eran dudosos.
Fecha de publicacion: febrero 4, 2011
Categorias: Banco Popular, Banco Santander, BBVA, Crisis, La Caixa, Novedades, Resultados Ejercicio 2010
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Tags: Banco Popular, Banco Santander, BBVA, Crisis, La Caixa, noticias, Resultados Ejercicio 2010
