La Caixa ganó en 2009 un 16,2%

La Caixa ha logrado un beneficio de 1.510 millones de euros en 2009. Lo que representa un 16,2% menos que el año anterior; y registró unas dotaciones por 2.821 millones. Asimismo 249 millones obtuvo de plusvalías extraordinarias netas, por la venta del 1% en Telefónica . También cayó el beneficio recurrente, que se situó en 1.710 millones, un 16,7% menos.

Por otra parte, el margen bruto de la entidad fue de 7.187 millones, con lo cual creció un 6,4% debido a las comisiones y los resultados por puesta en equivalencia. Un punto a favor que ha tenido para La Caixa. Demás está decir que, el volumen de negocio se mantuvo estable, elevándose un 0,4% hasta los 415.825 millones por el ligero crecimiento del crédito.

El índice de morosidad cerró en el 3,42%, lo cual acompaña al que España posee, ya que la morosidad del Estado tendrá todavía “recorrido ascendente” en 2010. Asimismo, La Caixa aún posee un fondo genérico para insolvencias de 1.835 millones de euros. En este sentido, su ‘core capital’ es del 8,7% , la cobertura del 62% y la liquidez de 21.208 millones.

En cuanto a las sucursales, sabemos que durante 2009 cerró con un total de 5.326 oficinas. Pese a haber reducido la red local, continuará incrementando la red exterior. Teniendo en vista a lugares como Delhi (India), Argel (Argelia) y Dubai (Emiratos Árabes). El personal llegó a unos 27.505 empleados.

Su presidente, Fainé mencionó que 2009 fue “especialmente difícil, no sólo para España sino para todo el mundo, y especialmente para las entidades financieras”. Asimismo, se enorgulleció de que La Caixa llevará la frente bien alta durante 2010.

Asimismo, el presidente de la entidad expuso que los resultados se adecuan al plan estratégico 2007-2010. Respecto a la estrategia de La Caixa en este entorno, la entidad ha sido rigurosísima en riesgo, diversificando riesgos con una prudente expansión internacional, siempre dentro del rating “AA”.

Año dificil para La Caixa, pero ha sido una de las mejores paradas durante 2009.

La Caixa: Transfi servicio de transferencias entre móviles

Las transferencias son la operativa financiera más frecuente entre particulares en España, por eso, “la Caixa“, una de las entidades que constantemente ofrece servicios novedosos ha lanzado Transfi.

Se trata del primer servicio de transferencias entre móviles que permite realizar un traspaso de dinero de móvil a móvil, sabiendo solo el nombre del destinatario y su número de móvil, sin necesidad de conocer el número de cuenta.

Este nuevo servicio dentro del sector de la banca móvil, podrá ser utilizado por 1,5 millones de clientes de “la Caixa” que son usuarios de los productos a través de su teléfono.

¿Cómo funciona Transfi?

El servicio identifica a los clientes por su número de teléfono móvil. El emisor de la transferencia accede a Transfi mediante un icono que se instala en el menú inicial del móvil y que se puede descargar gratuitamente desde el portal móvil de “la Caixa”.

Al hacer click sobre el icono, el teléfono solicitará al usuario su contraseña de acceso a Línea Abierta (el servicio on line de la entidad para web y móvil) y, a continuación, pedirá los datos de la transferencia:

• el importe
• el nombre del beneficiario
• el número de móvil.

Una vez introducidos, el sistema pedirá la confirmación de los datos y la aprobación definitiva de la operación.

Además, el cliente puede solicitar el envío de un SMS al destinatario de la transferencia para informarle de la operación.

Transfi puede utilizarse desde cualquier modelo de móvil que permita conexión a Internet. El único requisito es que tanto el emisor de la transferencia como el receptor han de ser clientes de “la Caixa”.

La Caixa: cobrar con tarjeta a través del móvil

Los clientes de “la Caixa” tendrán a su alcance un nuevo servicio, a través de un desarrollo innovador para las entidades españolas, y diseñada específicamente para convertir los teléfonos móviles en TPV portátiles para el cobro con tarjeta.

¿Qué beneficios otorga?

Este nuevo servicio va dirigido principalmente a los autónomos que realizan trabajos a domicilio y que difícilmente llevan, de manera habitual, un TPV móvil.

Gracias a la aplicación, el móvil funciona como un TPV normal y permite facilitar el pago con tarjeta, por lo que también se convierte en una herramienta para que los autónomos puedan aumentar sus ventas.

¿Cómo obtener este servicio?

Para disponer de este nuevo servicio los autónomos tienen que realizar su petición a través de cualquiera de las oficinas de las que dispone “la Caixa”.

Así, la oficina dará de alta el comercio y el cliente recibirá un SMS con las claves de acceso y un icono para poder instalarlo en el escritorio del móvil.

¿Quién se quedará con CCM?

¿Quién se quedará finalmente con Caja Castilla-La Mancha? Las tres entidades que pugnarán después de que La Caixa se ha bajado son BBK, Cajastur e Ibercaja.

Las tres cajas presentarán ofertas, y una vez que se cierre el período de estudio, UBS, asesor de CCM, deberá presentar al Banco de España las alternativas. Si bien se desconoce el tipo de propuestas, no todas barajan la idea de la fusión convencional.

Puntos claves

Uno de las principales cuestiones es la cantidad de capital adicional que cada entidad estime que necesita CCM, lo que marcaría el precio de la operación. Si bien ya ha recibido una inyección del Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas de 1.300 millones de euros a través de la suscripción de una emisión de preferentes, se deberán aportar cerca de 1.000 millones de euros más.

Es importante aclarar que la operación no podrá estar asistida por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) ya que la intervención de CCM fue anterior a su puesta en marcha.

¿Qué ocurrirá con los intereses políticos?

Los partidos de Castilla-La Mancha quieren asegurarse representación en los órganos de gobierno de la nueva caja que surja de la fusión, aunque en algunas propuestas existen impedimentos normativos como es el caso de BBK.

Sin embargo, y una vez que el Banco de España elija el proyecto de fusión, será necesario que la Asamblea General de CCM apruebe el proceso.

La Caixa recomprará cédulas hipotecarias por 710 millones de euros

La Caixa ha anunciado que recomprará cédulas hipotecarias por valor de 710,47 millones de euros, que corresponden a emisiones realizadas entre 2006 y 2008, según le ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Esta operación contempla un total de cinco emisiones:

• Abril 2006: 1.000 millones
• Septiembre de 2006: 1.000 millones
• Enero de 2007: 1.000 millones
• Mayo de 2007: 1.500 millones
• Abril de 2008): 1.000 millones

La recompra se realizará por el valor nominal de cada título más, en su caso, un importe igual a los intereses devengados y no satisfechos desde la última fecha de pago que corresponda a cada emisión hasta la fecha establecida para la operación.

La Caixa cuenta con 111 nuevos centros de negocios

La Caixa dio por terminada la segmentación en cuanto a su oferta bancaria, abriendo 111 nuevos centros de negocio.

De esta forma se pudieron instalar unos 80 centros especializados en banca, de los cuales 68 ya están operando, y estiman que para fin de año ya estarán los 80 con unos 481 empleados que se formaron para esto.

Y parece que la caja ya puede comprobar el éxito de estos centros, debido a que se produjo un incremento en un 31,1% en cuanto al crédito para empresas por medio de los mismos.

En la actualidad existen otros 31 puntos de venta en los que se ofrecen servicios referidos a la unidad de banca privada, contando con unos 300 gestores. Además, La Caixa no deja de lado a los clientes de banca personal y para ello cuenta con diferentes estrategias y unas 50.000 oficinas.

En tiempos de crisis, algunas entidades parecen crecer.

La gran banca cierra oficinas y reduce plantilla

La banca se contrae para hacerse fuerte en medio de esta crisis financiera. Nadie está fuera de esta situación y los cinco grandes del sector han tomado dos acciones directas, recortre en la plantilla y cierre de oficinas.

En el primer semestre, los cinco popes del sistema financiero han eliminado 2.143 empleos debido a la crisis con baja en los beneficios e incremento de la morosidad (-1,8% en relación a junio de 2008) y han acortado su red de sucursales en 754 oficinas (-4%).

Banco Santander, BBVA, ‘la Caixa’, Caja Madrid y Banco Popular cuentan en la actualidad con 116.020 empleados en toda España, por debajo de los 118.163 trabajadores con que contaban en junio de 2008.

Esta medida se justifica con un solo pretexto, ganar en eficiencia reduciendo el número de trabajadores y la extensión de su red comercial, sobre todo, después de la pinchadura de del mercado inmobiliario, que había llevado a la banca a números siderales. Ahora la postura es inversa, fusiones, integraciones y acuerdos de colaboración entre entidades.

Plantilla por entidades:

- BBVA es la entidad que más ha reducido el número de empleados en España, un total de 1.369, lo que significa un descenso del 4,5% en el período junio de 2008-junio de 2009 después de la implementación del ‘plan de transformación’.

- Santander recortó 934 empleos (-2,7%) y por el momento no tiene planes de reducir su red comercial.

- Banco Popular, ha recortado su plantilla en un 4,5% en los últimos doce meses, lo que significa 614 puestos de trabajo menos que en junio de 2008.

- La Caixa mantuvo su plantilla prácticamente sin variación respecto a junio de 2008 (-0,13%) con tan sólo 33 empleos menos.

- Caja Madrid fue la única de las cinco entidades grandes, que incorporó 807 nuevos puestos de trabajo en este periodo, hasta totalizar 15.287 empleos, lo que significa un crecimiento del 5,6%.

Oficinas por Entidades:

- Caja Madrid es la entidad que incorporó sucursales a su red, unas 85, en oposición al resto que decidieron cerrar oficinas.

- BBVA redujo 396 menos (-11,2%) oficinas, hasta dejar su red con 3.151 sucursales.

- La Caixa redujo en un 3,8%, unas 216 oficinas menos, aunque tiene tiene en toda España, 5.365 entidades.

- Banco Popular recortó 125 oficinas (-5,5%) y cuenta con 2.137 sucursales.

- Santander fue quién menos redujo sus oficinas con 102 menos (-2%), llegando a 4.918 sucursales.

La Caixa lanza la primera aplicación móvil de venta de entradas para espectáculos

La Caixa ha lanzado la primera aplicación móvil de venta de entradas para espectáculos. Este nuevo sistema incorpora utilidades inéditas, incluyendo un localizador geográfico.

Entre sus novedades, permite al usuario:

• conocer en tiempo real la oferta de ocio más próxima al lugar en el que se encuentra en ese momento
• acceder a los detalles de cada espectáculo (horarios, sinopsis, vídeos promocionales, tráilers de películas, precios, etc.)
• seleccionar las mejores localidades disponibles
• adquirir las entradas

La novedad de este sistema de “ticketing” es que presta un servicio único en el mercado que combina al mismo tiempo la localización de espectáculos y la venta de entradas.

Por lo tanto, el cliente podrá consultar cuáles son los cines y teatros más próximos desde el móvil, pudiendo ver el aforo del local, comprobar si hay asientos libres, elegir la ubicación preferida y comprar las entradas. Este proceso puede realizarse en menos de dos minutos.

Otra de las posibilidades del nuevo ServiCaixa móvil es la creación de una serie de lugares favoritos que, de forma automática, actualiza regularmente la información y ofrecen en cada consulta los datos más recientes sobre los espectáculos disponibles.

Próximamente, “la Caixa” pondrá en marcha un sistema para que no sea necesario imprimir ninguna entrada: el propio teléfono móvil generará un código especial que servirá para acceder a los espectáculos.

El nuevo “Servicaixa” móvil ya está disponible en su versión para iPhone y iPod. La aplicación puede descargar gratuitamente desde la App Store, la tienda on line de aplicaciones de Apple.

La Caixa coloca cédulas hipotecarias por 750 millones de euros

La Caixa ha colocado en los mercados de capitales una emisión de cédulas hipotecarias por 750 millones de euros con un plazo de amortización de cinco años.

Esta emisión, supone una ampliación de la emisión por 1.250 millones de euros que “la Caixa” realizó en el mes de mayo y que ahora se ha ampliado hasta los 2.000 millones de euros.

Esta nueva emisión tiene un precio de que se ha fijado en 80 puntos básicos sobre el midswap, el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo. El mismo mejora en 40 puntos básicos el precio de la emisión del pasado mes de mayo.

La presente emisión ha obtenido una buena respuesta entre los inversores nacionales e internacionales. Esta nueva emisión refuerza su posición de liquidez que a 30 de junio de 2009, el Grupo “la Caixa” contaba con un nivel de 22.475 millones de euros, el 8,4% del activo.

Los títulos emitidos han generado una demanda de 858,6 millones de euros, que un 80% procede fuera de España, principalmente Reino Unido, Francia y Alemania.

Para esta oportunidad, se destacan la participación de inversores como bancos, bancos centrales, fondos de inversión, compañías de seguros y gestoras de fondos.

Al igual que ha sucedido en el resto de emisiones de cédulas hipotecarias de “la Caixa”, la emisión ha contado con la máxima calificación para este tipo de emisiones de las agencias de rating Moody’s y Standard & Poor’s: ‘Aaa’ y ‘AAA’ a largo plazo, respectivamente.

Los títulos emitidos cuentan con la consideración de benchmark, por lo que podrán negociarse en los principales mercados mundiales de deuda.

Primer semetre 2009: morosidad en la banca grande

Los cinco bancos más grandes han disminuido sus beneficios en el primer semestre de 2009, paro han elevado la morosidad en casi un 4%, lo que se puede sintetizar en dos palabras: mala señal.

El quinteto que conforman Santander, BBVA, Caja Madrid, ‘la Caixa’ y Banco Popular situaron su morosidad media ponderada en el 3,76% por lo que todos han triplicaron el ratio de hace un año y los pronosticos parecen poco alentadores, se cree que finalizarán 2009 entre el 4% y el 5%.

Ranking

• Banco Santander la tasa de morosidad se situó en el 2,82%, frente al 1,43% de hace un año, y la tasa de cobertura se situó en el 72%. La entidad realizó dotaciones para insolvencias de 4.626 millones, un 61% más. Además, cuenta con fondos para insolvencias por importe de 15.727 millones.
• BBVA tiene una morosidad del 3,2%, frente al 1,3% de junio de 2008, con una tasa de cobertura del 68% y unos fondos de 8.023 millones de euros.
• ‘La Caixa’ finalizó el semestre con un ratio del 3,38%, frente al 0,90% de hace un año, mientras que sus provisiones se elevaron hasta los 3.790 millones.
• Caja Madrid, afronta los números más preocupantes, con un ratio del 5,55%, mientras que en junio de 2008 se situaba en el 1,89%. La entidad señaló que las pérdidas por deterioros de activos financieros, junto con las dotaciones a provisiones, se elevaron a 711,8 millones de euros, de los que 245,3 millones fueron dotaciones a provisiones voluntarias.
• Banco Popular cerró el semestre con una morosidad del 4,39%, frente al 1,42% de junio de 2008, mientras que sus provisiones por insolvencias se elevaron en junio hasta los 2.301 millones de euros.

Un dato importante es que los créditos de las entidades se mantuvieron estables (1,25 billones de euros brutos), mientras que los recursos de clientes mostraron una mejor evolución (depósitos por 1,29 billones de euros).