Publicado por Matias Torres - 22/11/11 a las 08:11:38 pm
Banco Pichincha España ya está operando y ofrece una variedad interesante de productos financieros. La comunidad de ecuatorianos es una de las mas grande que habitan España (se estiman unos 650 mil), lo cual no es poca cosa, más si hablamos de dinero. Este segmento es uno de los mayores en el movimiento de remesas al exterior y aquí existe una exelente oportunidad para constriur un mercado.
Con ese afán, Banco Pichincha (el más grande en Ecuador) tiene en España 9 puntos de atención distribuidos en 4 provincias y 7 ciudades, con un cajero automático en cada una de ellas (red de cajeros Servired).
Además, cuenta con el servicio de Banca Telefónica donde podrá ingresar a los servicios de Banco Pichincha España y realizar transacciones y consultas. Si desea contactar telefónicamente con una persona del Banco, podrá hacerlo al 902 51 99 00.
Allí, canaliza la demanda de operaciones como depósitos, apertura de cuentas de ahorro, entre otros productos.
Banco Pichincha cuenta con otros canales de atención en España como:
Red de Cajeros Automáticos: en cada una de las oficinas. Además, forma parte de la red de cajeros Servired.
Banca Telefónica: Podrás ingresar a los servicios de Banco Pichincha España y realizar transacciones y consultas. Si deseas contactar telefónicamente con una persona del Banco, el número de contacto es 902 51 99 00.
Banca Electrónica en www.bancopichincha.es podrá realizar transacciones y consultar tu información bancaria.
Comentarios y sugerencias a través del correo electrónico en atencionalcliente@bancopichincha.es
Publicado por Matias Torres - 04/11/11 a las 09:11:22 pm
Según ha presentado el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) ha presentado a los líderes del G-20 un listado de 29 entidades sistémicas que incluyen un sólo banco español, el Santander.
Estas entidades ostentan la denominación de sitémicas porque se consideran “demasiado grandes para quebrar”, por lo que se las obligará a someterse a una supervisión más estricta y contar con niveles de capitalización más elevados.
Según el Consejo cada año, en el mes de noviembre, se actualizará el listado de entidades sistémicas, por lo que los requisitos adicionales de capitalización sólo serán exigidos a aquellas que aparezcan en la lista de noviembre de 2014.
Las entidades que sean consideradas de importancia sistémica dentro de tres años deberán generar un amortiguador adicional de capital de entre el 1% y el 2,5%, que podría alcanzar el 3,5% en caso de incrementarse los riesgos, de manera gradual entre enero de 2016 y enero de 2019.
El Consejo plantea establecer a nivel internacional un nuevo estándar que sirva de referencia para reformar los mecanismos nacionales de resolución de estas entidades al determinar las responsabilidades, instrumentos y poderes que todos estos regímenes nacionales deberían incluir para dotar a las autoridades de cada país de la capacidad de liquidar a estas firmas financieras de manera ordenada y sin exponer a los contribuyentes al riesgo de pérdidas.
El FSB ha informado que las 29 entidades incluídas en este listado inicial tendrán que cumplir a finales de 2012 con los requisitos contemplados en los citados planes de resolución, también conocidos como ‘testamentos vitales’.
Además, el Consejo señaló que las autoridades nacionales cuentan con la capacidad de ampliar a otras entidades la obligación de cumplir con estas exigencias en sus respectivas jurisdicciones.
Un dato interesante es que este listado de 29 entidades es dominado por bancos europeosun total de 17, entre ellos el Santander, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, Credit Suisse, Deutsche Bank, Dexia, Crédit Agricole, HSBC, ING, Lloyds Banking Group, Nordea, Royal Bank of Scotland, Société Générale, UBS, Unicredit y Banque Populaire.
Por su parte, EEUU cuenta con 8 representantes: Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, State Street, Wells Fargo y Bank of New York Mellon.
El resto de de entidades consideradas de importancia sistémica por el FSB son Bank of China, y las japonesas Mitsubishi, Mizuho y Sumitomo Mitsui.
Publicado por Matias Torres - 31/10/11 a las 02:10:48 pm
Parece que poco a poco las cajas de ahorro fusionadas van tomando forma. Uno de estos casos es el del Grupo Caja 3, que ha sido el nombre elegido para el SIP que agrupa a Caja Badajoz, Cajacírculo de Burgos y Caja Inmaculada (CAI) y que a través de sus respectivos consejos de administración han aprobado el traspaso del negocio financiero al Banco Grupo Caja3, con excepción de los activos y pasivos adscritos a la Obra Social por lo que las cajas ejercerán su actividad financiera de manera indirecta y mantendrán su personalidad jurídica y su Obra Social.
La segregación del negocio financiero tiene por objeto la integración plena, una vez transcurrida la primera fase de integración financiera, funcional y de desarrollo de negocio conforme a lo dispuesto en el Plan Estratégico de Integración 2011-2013 del Banco Grupo Caja3 y sólo resta la retificación por las asambleas generales de Cajacírculo, Caja Inmaculada y Caja Badajoz.
Vale recordar que Caja3 mantiene una sólida posición de solvencia, con un capital principal del 9,12% a 30 de junio de 2011, y una excelente posición de liquidez, así como una baja dependencia de los mercados mayoristas, con un coeficiente del 4,23%, muy inferior al límite del 20% establecido en el Real Decreto Ley 2/2011 para el Reforzamiento del Sector Financiero.
En la actualidad el grupo cuenta con más de 1.200.000 clientes, 2.855 empleados, 582 oficinas (en 33 provincias españolas y en Portugal), 698 cajeros, 5.522 TPVs y 573.146 tarjetas.
La sociedad central del Grupo Caja3 ha quedado constituida en Zaragoza y comenzó a operar el 1 de enero de 2011.
Desde Grupo Caja 3 han informado que la central se distribuye en nueve áreas funcionales, cuatro dirigidas desde Zaragoza, tres desde Burgos y dos desde Badajoz, en las que trabajarán “menos de un centenar” de empelados, ya trabajadores de estas cajas, que seguirán residiendo en sus ciudades.
Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 23/08/11 a las 10:08:05 am
Uno de los principales retos que se ha planteado la banca española es reflejar la mayor solvencia posible, y la tarea no es fácil porque la realidad de las diferentes entidades es considerable, y cada una ha buscado diferentes alternativas para mejorar sus balances.
Las cajas de ahorro, en el centro de la tormenta han sido las que evidenciaron los problemas más graves, el Banco de España ha tenido que intervenir Caja Castilla-La Mancha, Cajasur y Caja Mediterráneo (CAM) en los últimos tiempos porque no veía viable la forma en que presentaban sus números, muy lejos de ser solventes.
Con la necesidad de captar capital privado, y evitar nacionalizaciones otras entidades golpeadas por pruebas de estres, han salido a Bolsa para mejorar sus números, este ha sido el caso de Bankia y Banca Cívica que han encontrado en los mercados una salida para fortalecer sus balances.
Lo cierto es que los nuevos tests a los que se sometió la banca europea han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. En España quienes no han superado la prueba han sido Banco Pastor, Unnim, CatalunyaCaixa, Caja3 y la CAM que terminó intervenida tras el fracaso de Banco Base.
Bancos y cajas mas solventes 2011
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Ibercaja, nota: 6,7%
La Caixa, nota: 6,4%
Pollensa, nota: 6,2%
Marenostrum, nota: 6,1
Banco Sabadell, nota: 5,7%
Banca Civica, nota: 5,6
Ontinyent, nota: 5,6%
Bankia, nota: 5,4
Bankinter, nota: 5,3%
Banco Popular, nota: 5,3%
Novacaixagalicia, nota: 5,3%
CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
Unimm, nota: 4,5%
Caja3: nota 4,0%
Banco Pastor, nota 3,3%
CAM, nota: 3%
Según la autoridad europea para medir la solvencia de un banco se deben analizar diferentes variables como, según los balances de 2010, medir el impacto de situaciones macroeconómicas adversas como evolución del PIB, desempleo e inflación y ante un supuesto de crisis de deuda soberana, capacidad de reacción.
Es importante aclarar que para ser solventes, las entidades deben refeljar un ratio de solvencia Tier1 mayor al 5%, pero no tiene en cuenta para bancos españoles, las provisiones genéricas ni los bonos convertibles en acciones.
Frente a un panorama negro, según se desprendía del informe oficial, todos los bancos mantendrían una ratio de capital básico (Tier 1) superior al mínimo exigido por las autoridades financieras europeas que se establece en 6%.
De ese total, 8 fueron cajas de ahorro y 4 bancos, Bankinter, Barclays, Deutsche Bank y Bankpyme. Sin embargo, en la orilla opuesta se situaron los bancos más solvente de España.
Banco Santander 49.051 millones de euros
BBVA 29.844 millones de euros
Banco Popular 8.012 millones de euros
Banco Sabadell 4.972 millones de euros
Banca March 3.469 millones de euros
Banco Pastor 1.518 millones de euros
Citibank Espana, S.A. 439 millones de euros
General Electric Capital Bank, S.A. 422 millones de euros
Banco Caixa Geral, S.A. 419 millones de euros
Banco Servicios Financieros 350 millones de euros
Dexia Sabadell 344 millones de euros
Banco Cooperativo Espanol 256 millones de euros
Banco Cetelem, S.A. 212 millones de euros
Aresbank, S.A. 193 millones de euros
Banco de Finanzas e Inversiones 137 millones de euros
BEF 121 millones de euros
Bankoa, S.A. 118 millones de euros
Lloyds Bank International, S.A. 107 millones de euros
RBC Dexia Investor Services Espana, S.A. 101 millones de euros
EBN 89 millones de euros
Banco Caminos 88 millones de euros
Banca Pueyo 79 millones de euros
UBS Bank, S.A. 67 millones de euros
Inversis 66 millones de euros
BNP Paribas Espana, S.A. 64 millones de euros
Banco de Depositos 62 millones de euros
Self Trade Bank, S.A. 39 millones de euros
Banco Etcheverria 37 millones de euros
Banque Marocaine Commerce Exterieur Internat., S.A. 34 millones de euros
Banco Finantia Sofinloc, S.A. 31 millones de euros
Banco Alcala, S.A. 28 millones de euros
Privat Bank Degroof, S.A. 22 millones de euros
Banco Pichincha Espana, S.A. 17 millones de euros
A continuación, les dejamos el ranking de solvencia de los bancos españoles en el primer test de estrés europeo:
Publicado por Matias Torres - 03/08/11 a las 06:08:30 pm
La crisis ha golpeado de lleno a las entidades financieras. Uno de los primeros sintomas de esta situación ha sido el cierre de oficinas.
Sin embargo, y a pesar de que los avances tecnológicos han llevado a la banca, no sólo a crear entidades online, sino a ofrecer todo tipo de servicios que se pueden utilizar con el ordenador desde casa, muchos siguen con la idea de la oficina y la atención personalizada cara a cara.
La enorme cantidad de oficinas que existen en el país (en proceso de cierre para muchas de ellas), ofrece un horario muy particular de atención a sus clientes, más reducido que los de comercios de todo tipo de sectores.
Paralelamente al cierre de oficinas y al recorte de plantilla, mientras muchas entidades reducen el horario, otras prefieren ofrecer un mejor servicio con la apertura por las tardes e incluso en los festivos.
En general, el horario de atención al público de los bancos y cajas de ahorros es de 8:30 a 14:00 horas. Los sábados de 9:00 a 13:00 horas (excepto en verano, entre los meses de junio y septiembre). Algunas sucursales también abren en horario de tarde, entre las 16:00 y las 17:30 horas.
Muchas entidades están en proceso de flexibilizar los horarios, ya que al no poder incrementar la plantilla, no pueden extender los horarios de atención.
Por lo tanto, sólo algunas entidades estudian ampliar horarios en algunas oficinas.
Banesto el 5% de las oficinas permanecerán abiertas los sábados de 9:00 a 14:00 horas. El resto permanecerán cerradas los sábados aunque tres días al mes, los dos primeros y el último hábiles, se extenderá la jornada de 08:00 a 19:00 horas. Más información.
Sabadell desde el 15 de enero cierra los sábados. El nuevo horario de octubre a marzo de 8 a 15 horas, a excepción de los jueves, que el horario será de 8 a 19 horas con una hora de pausa para almorzar. Del 1 de abril al 30 de septiembre, el horario será de 8 a 15 horas. Más información.
Santander no abre más los sábados (a partir del 1 de octubre) aunque alargala jornada laboral durante la semana en media hora desde las ocho hasta las tres y media. Más información.
BBVA no abre sus oficinas los sábados a partir de 2 de enero. Más información.
ING Direct abre sus sucursales todas las tardes de lunes a viernes. Nuevo horario por la tarde, de 17.00 a 19.00 horas y los sábados por la mañana. Más información.
Banco Popular cierra los sábados desde el 1 de enero. Ahora tendrá dos tipos de horarios, uno continuado de ocho a tres y media de la tarde, salvo los viernes de todo el año y en verano, de ocho a tres y otro de “carácter flexible” para técnicos o comerciales. Más información.
Kutxa abre sus oficinas todas las tardes. El nuevo horario de gestión y asesoramiento comercial de sus sucursales será de lunes a jueves será de 09.00 a 14.00 horas y de 16.00 a 17.45 horas. El nuevo horario de Caja de 09.00 a 14.00 horas, en oficinas con servicio de ventanilla. El viernes se ofrecerá gestión y asesoramiento comercial de 08.30 a 14.30 horas y servicio de Caja de 09.00 a 14.00 horas en ventanilla. Más información.
Barclays, abre sus puertas de lunes a jueves por las tardes. Su horario general es de 8:30 a 14:30 y de 16:30 a 18:00 horas. Los viernes abre de 8:30 a 15:00 horas.
Deutsche Bank trabaja en invierno de ocho de la mañana a cinco de la tarde (con una hora para comer).
Banco de Valencia no abre sus oficinas los sábados y para recuperar esas horas, la plantilla tendrá que prolongar su jornada laboral media hora de lunes a jueves, menos los viernes y días significativos del año, que cerrará a las 15 horas.
La paradoja es que mientras los bancos españoles cierran oficinas, el banco más grande del mundo, el chino IBCB abrió una sucursal en Madrid.
Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 07:07:38 pm
Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.
Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.
Esta segunda prueba ha dejado 9 entidades suspendidas y entre las españolas Banco Pastor, Unnim, CAM, CaixaCatalunya y Caja3 fueron suspendidos y necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, liderados por la CAM con 947 millones y Atebank con 713 millones.
Sin embargo, otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.
Veamos los resultados de este segundo test de estres:
España
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Ibercaja, nota: 6,7%
La Caixa, nota: 6,4%
Pollensa, nota: 6,2%
Marenostrum, nota: 6,1
Banco Sabadell, nota: 5,7%
Banca Civica, nota: 5,6
Ontinyent, nota: 5,6%
Bankia, nota: 5,4
Bankinter, nota: 5,3%
Banco Popular, nota: 5,3%
Novacaixagalicia, nota: 5,3%
CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
Unimm, nota: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
Caja3: nota 4,0% necesitaria 140 millones de euros
Banco Pastor, nota 3,3%
CAM, nota: 3% necesita 947 millones de euros
Alemania:
Bayerische Landesbank: nota 7,1%
Commerzbank AG: nota 6,4%
DekaBank: nota 9,2%
Deutsche Bank AG: nota 6,5%
DZ Bank AG: nota 6,9%
HRE Holding AG: nota 10,0%
HSH Nordbank AG: nota 5,5%
L d b kB li AG: 10,4%
Landesbank Berlin: 10,4%
Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
WestLB AG: nota 6,1%
WGZ Bank AG: nota 8,7%
Austria
Erste Bank Group; nota 8,1%
Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital
Bélgica
DEXIA: nota 10,4%
KBC Bank: nota 10%
Chipre
Marfin Popular Bank: nota 5,3%
Bank of Cyprus: nota 6,2%
Dinamarca
Danske Bank: nota 13%
Jyske Bank: nota 12,8%
Sydbank: nota 13,6%
Nykredit: not/a 9,4%
Finlandia
OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%
Francia
BNP PARIBAS: nota 7,9%
CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
Groupe BPCE: nota 6,8%
SOCIETE GENERALE: nota 6,6%
Grecia
EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
Alpha Bank: nota 7,4%
Piraeus Bank: nota 5,3%
ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%
Holanda
ING Bank: nota 8,7%
Rabobank: nota 10,8%
ABN AMRO Group: nota 9,2%
SNS Bank: nota 7%
Hungría
OTP Bank: nota 13,6%
Irlanda
Allied Irish Banks: nota 10%
Bank of Ireland: nota 7,1%
Irish Life & Permanent: nota 20,4%
Italia
INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
UniCredit: nota 6,7%
Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
Banco Popolare: nota 5,7%
Unione di Banche Italiane: nota 7,4%
Luxemburgo
Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%
Malta
Bank of Valletta: nota 10,4%
Noruega
DnB NOR Bank: nota 9%
Polonia
PKO Bank Polski: nota 12,2%
Portugal
Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
Banco Comercial Português: nota 5,4%
Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
Banco BPI: nota 6,7%
Eslovenia
NLB: nota 5,3%
NKBM: nota 8%
Reino Unido
Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
HBSC: nota 8,5%
Barclays: nota 7,3%
Lloyds Banking Group: nota 7,7%
Suecia
Nordea Bank AB: nota 9,5%
Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
Swedbank AB: nota 9,4%
En 2010, en el primer test de estrés, cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no habían pasado las pruebas de resistencia, sin embargo, tanto la banca como las cajas habían aprobado.
Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaba unos 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.
Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%), CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.
En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.
Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.
Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).
Cajas de ahorro que no superaban el Tier 1 mínimo exigible en 2010:
Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
Banca Cívica 4,7% Tier 1
Unnim 4,5% Tier 1
CajaSur 4,3% Tier 1
Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1
Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.
Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.
La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.
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