Bancos y cajas que no superan pruebas de estres

Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 07:07:38 pm

Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.

Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.

Esta segunda prueba ha dejado 9 entidades suspendidas y entre las españolas Banco Pastor, Unnim, CAM, CaixaCatalunya y Caja3 fueron suspendidos y necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, liderados por la CAM con 947 millones y Atebank con 713 millones.

Sin embargo, otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.

Veamos los resultados de este segundo test de estres:

España

• Banca March, nota: 23,3%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unicaja, nota: 9,4%
• BBVA, nota: 9,2%
• BBK, nota: 8,8%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%
• Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• La Caixa, nota: 6,4%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Marenostrum, nota: 6,1
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Unimm, nota: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
• Caja3: nota 4,0% necesitaria 140 millones de euros
• Banco Pastor, nota 3,3%
• CAM, nota: 3% necesita 947 millones de euros

Alemania:

• Bayerische Landesbank: nota 7,1%
• Commerzbank AG: nota 6,4%
• DekaBank: nota 9,2%
• Deutsche Bank AG: nota 6,5%
• DZ Bank AG: nota 6,9%
• HRE Holding AG: nota 10,0%
• HSH Nordbank AG: nota 5,5%
• L d b kB li AG: 10,4%
• Landesbank Berlin: 10,4%
• Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
• Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
• WestLB AG: nota 6,1%
• WGZ Bank AG: nota 8,7%

Austria

• Erste Bank Group; nota 8,1%
• Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
• Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital

Bélgica

• DEXIA: nota 10,4%
• KBC Bank: nota 10%

Chipre

• Marfin Popular Bank: nota 5,3%
• Bank of Cyprus: nota 6,2%

Dinamarca

• Danske Bank: nota 13%
• Jyske Bank: nota 12,8%
• Sydbank: nota 13,6%
• Nykredit: not/a 9,4%

Finlandia

• OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%

Francia

• BNP PARIBAS: nota 7,9%
• CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
• Groupe BPCE: nota 6,8%
• SOCIETE GENERALE: nota 6,6%

Grecia

• EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
• NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
• Alpha Bank: nota 7,4%
• Piraeus Bank: nota 5,3%
• ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
• TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%

Holanda

• ING Bank: nota 8,7%
• Rabobank: nota 10,8%
• ABN AMRO Group: nota 9,2%
• SNS Bank: nota 7%

Hungría

• OTP Bank: nota 13,6%

Irlanda

• Allied Irish Banks: nota 10%
• Bank of Ireland: nota 7,1%
• Irish Life & Permanent: nota 20,4%

Italia

• INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
• UniCredit: nota 6,7%
• Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
• Banco Popolare: nota 5,7%
• Unione di Banche Italiane: nota 7,4%

Luxemburgo

• Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%

Malta

• Bank of Valletta: nota 10,4%

Noruega

• DnB NOR Bank: nota 9%

Polonia

• PKO Bank Polski: nota 12,2%

Portugal

• Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
• Banco Comercial Português: nota 5,4%
• Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
• Banco BPI: nota 6,7%

Eslovenia

• NLB: nota 5,3%
• NKBM: nota 8%

Reino Unido

• Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
• HBSC: nota 8,5%
• Barclays: nota 7,3%
• Lloyds Banking Group: nota 7,7%

Suecia

• Nordea Bank AB: nota 9,5%
• Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
• Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
• Swedbank AB: nota 9,4%

En 2010, en el primer test de estrés, cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no habían pasado las pruebas de resistencia, sin embargo, tanto la banca como las cajas habían aprobado.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaba unos 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.

Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%), CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.

En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.

Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.

Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).

Cajas de ahorro que no superaban el Tier 1 mínimo exigible en 2010:

• Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
• Banca Cívica 4,7% Tier 1
• Unnim 4,5% Tier 1
• CajaSur 4,3% Tier 1
• Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1

Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.

Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.

La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.

Ver listado completo de las 91 entidades financieras analizadas.

Sin embargo, el Banco de España ha realizado una nueva prueba en marzo de 2011 que tuvo como objetivo medir la solvencia de bancos y cajas que se deben adecuar al nuevo decreto-ley de reforzamiento del sistema financiero.

Segundo test de estres bancos europeos

Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 07:07:04 pm

Después de las primeras pruebas de estrés a las que se sometió la banca europea en julio de 2010 y el test de solvencia que realizó el Banco de España para medir el capital mínimo que deben reflejar para cumplir el nuevo decreto-ley de fortalecimiento del sistema financiero, ha llegado la segunda prueba.

La segunda prueba ha dejado 9 bancos suspendidos, entre ellos 5 entidades españolas (Banco Pastor, Unnim, CatalunyaCaixa, la CAM y Caja3). En resumen han suspendido a 5 entidades españolas, 3 griegas (Atebank y Eurobank EFG), una alemana (Helaba) y una austriaca (Volksbanken) que requieren de un capital adicional de 2.500 millones de euros.

Resultados segundo test de estres:

España:

• Banca March, nota: 23,3%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unicaja, nota: 9,4%
• BBVA, nota: 9,2%
• BBK, nota: 8,8%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%
• Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• La Caixa, nota: 6,4%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Marenostrum, nota: 6,1
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Unimm, nota: 4,5%
• Caja3: nota 4,0%
• Banco Pastor, nota 3,3%
• CAM, nota: 3%

Alemania:

• Bayerische Landesbank: nota 7,1%
• Commerzbank AG: nota 6,4%
• DekaBank: nota 9,2%
• Deutsche Bank AG: nota 6,5%
• DZ Bank AG: nota 6,9%
• HRE Holding AG: nota 10,0%
• HSH Nordbank AG: nota 5,5%
• L d b kB li AG: 10 4%
• Landesbank Berlin: 10,4%
• Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
• Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
• WestLB AG: nota 6,1%
• WGZ Bank AG: nota 8,7%

Austria

• Erste Bank Group; nota 8,1%
• Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
• Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital

Bélgica

• DEXIA: nota 10,4%
• KBC Bank: nota 10%

Chipre

• Marfin Popular Bank: nota 5,3%
• Bank of Cyprus: nota 6,2%

Dinamarca

• Danske Bank: nota 13%
• Jyske Bank: nota 12,8%
• Sydbank: nota 13,6%
• Nykredit: not/a 9,4%

Finlandia

• OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%

Francia

• BNP PARIBAS: nota 7,9%
• CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
• Groupe BPCE: nota 6,8%
• SOCIETE GENERALE: nota 6,6%

Grecia

• EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
• NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
• Alpha Bank: nota 7,4%
• Piraeus Bank: nota 5,3%
• ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
• TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%

Holanda

• ING Bank: nota 8,7%
• Rabobank: nota 10,8%
• ABN AMRO Group: nota 9,2%
• SNS Bank: nota 7%

Hungría

• OTP Bank: nota 13,6%

Irlanda

• Allied Irish Banks: nota 10%
• Bank of Ireland: nota 7,1%
• Irish Life & Permanent: nota 20,4%

Italia

• INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
• UniCredit: nota 6,7%
• Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
• Banco Popolare: nota 5,7%
• Unione di Banche Italiane: nota 7,4%

Luxemburgo

• Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%

Malta

• Bank of Valletta: nota 10,4%

Noruega

• DnB NOR Bank: nota 9%

Polonia

• PKO Bank Polski: nota 12,2%

Portugal

• Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
• Banco Comercial Português: nota 5,4%
• Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
• Banco BPI: nota 6,7%

Eslovenia

• NLB: nota 5,3%
• NKBM: nota 8%

Reino Unido

• Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
• HBSC: nota 8,5%
• Barclays: nota 7,3%
• Lloyds Banking Group: nota 7,7%

Suecia

• Nordea Bank AB: nota 9,5%
• Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
• Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
• Swedbank AB: nota 9,4%

En esta oportunidad se tomaron otros parámetros con algunas controversias, en especial por la definición de ‘core capital 1′ realizada por la Autoridad Bancaria Europea (EBA), y que no incluye las provisiones genéricas en el capital principal ni las emisiones en convertibles.

La EBA ha tenido en cuenta la actual definición de Tier 1 en la UE deduciendo las participaciones en instituciones financieras y eliminando los instrumentos híbridos de capital, incluidas las acciones preferentes existentes, mientras que incorpora las ayudas públicas en vigor.

Uno de los puntos que más ha sorprendido a las entidades ha sido que se ha dejado fuera de esta definición algunos aspectos que no son comparables entre países como las provisiones genéricas, instrumentos financieros híbridos como las “participaciones silenciosas” o las desinversiones, entre otros aspectos, que sí se contemplarán en otro cuadro, en el que se definirán en cuántos puntos porcentuales contribuyen al ratio de capital.

¿Qué sucederá ahora?

Los bancos examinados que no superen un nivel de capital básico ‘core tier 1′ del 5% en los escenarios adversos de las pruebas de solvencia dispondrán de tres meses para elaborar un plan de recapitalización.

Vale recordar que esta nueva ronda de test de estrés ha sido más rigurosa que la que se realizó en 2010, en la que sólo suspendieron 7 de los 91 bancos examinados -de los cuales cinco eran cajas españolas.

Resultados segundo test de estres banca europea

Publicado por Matias Torres - 15/07/11 a las 10:07:50 am

Atrás ha quedado el primer test de estrés al cual se sometió la banca europea, ahora es tiempo de la segunda fase y 90 bancos y cajas se presentan para medir su solvencia.

La segunda prueba ha dejado 8 bancos suspendidos,cinco entidades españolas (Cataluña Caixa, Banco Pastor, Unnim, Caja3 y la CAM), dos bancos griegos (Atebank y Eurobank EFG) y uno austríaco (Volksbanken). El banco alemán Helaba se retiró de los test tras saber que suspendía.

Rn definitiva, los bancos que no superan el test de solvencia necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, en especial la CAM que necesitará unos 947 millones), seguida de Atebank (713 millones).

Otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.

España:

• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• BBVA, nota: 9,2%
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca March, nota: 23,3%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Marenostrum, nota: 6,1
• La Caixa, nota: 6,4%
• Banco Pastor, nota 3,3%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• BBK, nota: 8,8%
• Unicaja, nota: 9,4%
• Efibanc Cajastur, Extremadura y Cantabria: nota 6,8%
• CAM, nota: 3%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Caja3: nota 4,0%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unimm, nota: 4,5%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%

El resto de las entidades son las siguientes:

Alemania:

• Bayerische Landesbank: nota 7,1%
• Commerzbank AG: nota 6,4%
• DekaBank: nota 9,2%
• Deutsche Bank AG: nota 6,5%
• DZ Bank AG: nota 6,9%
• HRE Holding AG: nota 10,0%
• HSH Nordbank AG: nota 5,5%
• L d b kB li AG: 10 4%
• Landesbank Berlin: 10,4%
• Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
• Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
• WestLB AG: nota 6,1%
• WGZ Bank AG: nota 8,7%

Austria

• Erste Bank Group; nota 8,1%
• Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
• Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital

Bélgica

• DEXIA: nota 10,4%
• KBC Bank: nota 10%

Chipre

• Marfin Popular Bank: nota 5,3%
• Bank of Cyprus: nota 6,2%

Dinamarca

• Danske Bank: nota 13%
• Jyske Bank: nota 12,8%
• Sydbank: nota 13,6%
• Nykredit: not/a 9,4%

Finlandia

• OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%

Francia

• BNP PARIBAS: nota 7,9%
• CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
• Groupe BPCE: nota 6,8%
• SOCIETE GENERALE: nota 6,6%

Grecia

• EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
• NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
• Alpha Bank: nota 7,4%
• Piraeus Bank: nota 5,3%
• ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
• TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%

Holanda

• ING Bank: nota 8,7%
• Rabobank: nota 10,8%
• ABN AMRO Group: nota 9,2%
• SNS Bank: nota 7%

Hungría

• OTP Bank: nota 13,6%

Irlanda

• Allied Irish Banks: nota 10%
• Bank of Ireland: nota 7,1%
• Irish Life & Permanent: nota 20,4%

Italia

• INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
• UniCredit: nota 6,7%
• Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
• Banco Popolare: nota 5,7%
• Unione di Banche Italiane: nota 7,4%

Luxemburgo

• Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%

Malta

• Bank of Valletta: nota 10,4%

Noruega

• DnB NOR Bank: nota 9%

Polonia

• PKO Bank Polski: nota 12,2%

Portugal

• Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
• Banco Comercial Português: nota 5,4%
• Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
• Banco BPI: nota 6,7%

Eslovenia

• NLB: nota 5,3%
• NKBM: nota 8%

Reino Unido

• Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
• HBSC: nota 8,5%
• Barclays: nota 7,3%
• Lloyds Banking Group: nota 7,7%

Suecia

• Nordea Bank AB: nota 9,5%
• Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
• Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
• Swedbank AB: nota 9,4%

Salida a Bolsa Banca Civica

Publicado por Matias Torres - 15/06/11 a las 10:06:59 am

Tal como adelantábamos en noviembre pasado, Banca Cívica, ha reafirmado que este Sistema Institucional de Protección (SIP) saldrá a Bolsa durante 2011, pero ahora tenemos más certeza de la fecha en que lo hará.

Según informaciones que circulan en los mercados, Banca Cívica tiene previsto salir a Bolsa el próximo 13 de julio, aunque dependerá de la aprobación del folleto de la OPV, que podría publicarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la próxima semana.

Una “coincidencia” puede darse en caso de que se apruebe el folleto la fecha, ya que podría coincidir con el debut en Bolsa de Bankia, el grupo liderado por Caja Madrid y Bancaja, aunque esta entidad tampoco ha hecho oficial la fecha para comenzar a cotizar.

Vale recordar que Banca Cívica ya ha iniciado el proceso denominado ‘inverstor’s education’ para remitir a los posibles inversores interesados los informes de los analistas que han estudiado la operación.

Los entidades que participan en la colocación son Credit Suisse, Morgan Stanley, Ahorro Corporación y Banco Espirito Santo, junto a otras instituciones como Keefe Bruyette & Woods, N+1 y Analistas Financieros Internacionales (AFI).

según ha comunicado el grupo, tiene previsto sacar al mercado el 40% del capital para alcanzar los ‘ratios’ exigidos y ya ha aprobado la solicitud de admisión a negociación de las acciones de la sociedad en las Bolsas de Valores y un aumento de capital mediante la ejecución de una oferta pública de suscripción (OPS) por importe nominal de 163,6 millones de euros, mediante la emisión de 163.660.715 acciones nuevas, de un euro de valor nominal cada una, con prima de emisión, mediante aportaciones dinerarias, con previsión de suscripción incompleta y con renuncia de los accionistas al derecho de suscripción preferente que les pudiera corresponder.

Asimismo, el grupo que aglutina a Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaSol y CajaCanarias aprobó la reducción de su consejo de administración de 20 a 15 personas y la profesionalización del mismo con los fichajes del ex consejero delegado del Banco Santander Ángel Corcóstegui, del ex secretario de Estado de Economía Pedro Pérez y de la profesora de la UNED Marta de la Cuesta.

Ya falta menos, en breve tendremos entre nosotros la salida a Bolsa de Banca Cívica, un acontecimiento que años atrás hubiera sido imposible y que será una realidad tras la puesta en marcha de la Ley de Órganos Rectores de Cajas de Ahorros (Lorca) que permite que las cajas cotizar.

La CAM reduce su beneficio un 37% en el primer trimestre de 2011

Publicado por Matias Torres - 27/05/11 a las 08:05:48 pm

Caja Mediterráneo (CAM) obtuvo en el primer trimestre de 2011 un beneficio consolidado de 39,8 millones de euros, lo que supone un 37% menos que en el mismo periodo de 2010, cuando se situó en 63,2 millones.

Entre enero y marzo de 2011 la CAM ha formalizado 37.261 nuevas operaciones crediticias por importe de 1.573 millones de euros, de los que 1.233 se han destinado a empresas.

Además, el balance del primer trimestre ha conseguido una cobertura por fondos del 62%, mientras que la cobertura genérica se sitúa en niveles regulatorios máximos a cierre del primer trimestre, con un 124%.

El índice de ‘dudosidad’ de la entidad, que incluye créditos morosos y otros riesgos contingentes dudosos-, se sitúa en el 8,5%, y el saldo dudoso disminuye en el año en 93,2 millones de euros, lo que supone una mejora del 1,9% en el primer trimestre del año.

En cuanto al coeficiente de solvencia, éste se sitúa en un 8,54%, con unos recursos propios de 4.120 millones de euros a cierre de marzo. De acuerdo con estos datos, el capital principal de la entidad alcanzará un 10,7%, incluyendo los 2.800 millones de euros procedentes del Fondo de Reordenación Ordenada Bancaria (FROB).

Asimismo, el margen básico consolidado del primer trimestre, que incluye resultados financieros y comisiones netas, alcanza los 190,6 millones de euros, un 2% menos que en el último trimestre de 2010.

Por otra parte, este balance trimestral confirma la estabilización progresiva del margen de interés, que recoge el negocio financiero básico de la caja, alcanzando 160,6 millones de euros en marzo de 2011, cifra similar a la obtenida en el último trimestre del año 2010.

Como consecuencia de las medidas adoptadas en control de costes, los gastos de administración, que incluyen gastos de personal y otros gastos generales, se sitúan en 181,5 millones de euros, un uno por ciento menos que en marzo de 2010 y un 3% menor que la media trimestral del ejercicio 2010.

El volumen de recursos minoristas ha alcanzado los 31.772 millones de euros a marzo de 2011, lo que supone un 55% del total de recursos gestionados por Caja Mediterráneo, que se sitúan en 57.553 millones de euros.

Durante el primer trimestre del año se han formalizado 37.261 nuevas operaciones crediticias por importe de 1.573 millones de euros, de los que 1.233 se han destinado a empresas.

Caja Mediterráneo continúa materializando su apoyo a las líneas de financiación públicas habilitadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), a través de las cuales se han formalizado operaciones por importe de más de 80 millones de euros en los tres primeros meses de 2011.

La cartera crediticia gestionada por CAM alcanza los 54.119 millones de euros, un 5,9% menos que en el mismo periodo del año anterior, y el 67% del crédito gestionado está cubierto con garantías reales.

El crédito a la clientela neto asciende a 49.932 millones de euros, de los cuales el 98% se ha concedido al sector privado –48.818 millones de euros–, mientras que el dos por ciento restante –1.114 millones de euros–, son créditos concedidos a las administraciones públicas.

Novaicaxagalicia gana en el primer trimestre 2011 un 71,7% menos

Publicado por Matias Torres - 26/05/11 a las 12:05:44 am

Novacaixagalicia ha logrado en el primer trimestre de 2011, un resultado atribuido de 18,5 millones de euros, lo que supone una caída del 71,7% en relación con los beneficios obtenidos en el mismo periodo del año pasado, después de haber destinado al fondo genérico de insolvencias 45 millones de euros.

Veamos, los gastos de explotaciónse han recortado un 9,8% y han alcanzado los 234 millones de euros, con una reducción de 25,5 millones de euros. A 31 de marzo se habían clausurado 67 oficinas y se habían prejubilado 450 personas y, a finales de mayo, la entidad prevé que la primera cifra se eleve a 153 y la segunda a 666.

La entidad financiera ha atribuido el descenso en los beneficios precisamente a las dotaciones y a los elevados ingresos extraordinarios obtenidos en el primer trimestre del año pasado, de más de 100 millones de euros derivados de la venta de Galp, fundamentalmente.

El resultado de explotación ha ascendido en los primeros tres meses a 52,4 millones, un 474,6% más; mientras que el margen de intereses fue de 178,4 millones (un 28,7% menos) y el margen bruto de 361,3 millones (un 18,7% menos). Así, el resultado antes de impuestos se situó en 20,5 millones de euros, un 76,3% de caída, y el resultado consolidado es de 19,6 millones, un 72,1% menos.

La caja ha indicado que los ingresos por dividendos han descendido en 17,8 millones “como consecuencia de la paulatina desinversión en renta variable”.

Además, el plan interno de capitalización puesto en marcha por la caja ha logrado reducir en 118 millones de euros las necesidades de capital, incluida la operación de venta del 15% de Pescanova, formalizada ya en el quinto mes del año. El objetivo para el 30 de septiembre –cuando expira el plazo del Banco de España para cumplir los nuevos requisitos de capital– es rebajar las necesidades en 502 millones mediante esta vía. Recordemos que la mayor parte de la recapitalización será a través del FROB y la entrada de inversores privados.

La caja ha indicado que la mejora de la solvencia “se ha visto favorecida” por una reducción del 8,4% de inversión en renta variable en el primer trimestre, mientras que la cartera de renta fija ha crecido un 2,5%, de manera que se reduce la exposición al riesgo de los mercados. La entidad cita entre las principales desinversiones la venta de las participaciones en Energías de Portugal y Brisa.

En los primeros tres meses del año el volumen de negocio de la caja gallega ha crecido un 2,4% y la cartera de préstamos y depósitos en 3.086 millones de euros, hasta alcanzar los 122.221 millones al cierre del trimestre, incluyendo partidas fuera de balance.

El crédito a la clientela ha alcanzado los 51.957 millones, tras subir un 2,5%; mientras que los depósitos de clientes se han situado en 49.743 millones, un 6,6% más. La entidad ha destacado su orientación minorista y ha indicado que en los tres primeros meses del año ha concedido 4.779 hipotecas por 366 millones.

En cuanto a la tasa de morosidad, se ha situado en el 6,45% tras reducirse en once puntos básicos. La tasa se cobertura es del 73,4%, “casi 20 puntos por encima del índice de cobertura que tenían ambas entidades en marzo de 2010″.

CatalunyaCaixa gana un 5,2% menos hasta marzo 2011

Publicado por Matias Torres - 20/05/11 a las 01:05:52 pm

CatalunyaCaixa ha presentado los resultados del ejercicio correspondiente al primer trimestre de 2011 y ha obtenido un beneficio neto atribuido de 123,5 millones, apalancado por las plusvalías de la venta del 1,63% de las acciones de Repsol-YPF. Además, la entidad ha realizado una dotación especial de 45 millones de euros a provisiones genéricas.

Sin embargo, es importante aclarar que sin este efecto conjunto atípico, el beneficio antes de impuestos retrocede un 5,2% respecto al mismo periodo de 2010.

Si desglozamos los números vemos que el margen de negocio ha alcanzado los 183,3 millones, un 42,8% menos, recogiendo los ingresos por comisiones y el margen de intereses que incluye el pago al FROB de 23,7 millones. Desde el inicio de la nueva caja fusionada, el importe liquidado a este fondo hasta 31 de marzo asciende a 65,7 millones.

El margen bruto en el primer trimestre del año se ha situado en 363,8 millones, un 10,9% más, principalmente por la plusvalía de Repsol-YPF de 112 millones que ha permitido la dotación especial de 45,4 millones.

En cuanto a la mora, la tasa se ha situado en el 5,7%, con un crecimiento de 0,3 puntos en doce meses, reduciendo el diferencial con la media del sector en 0,60 puntos en el último año; la tasa de cobertura es del 56,1% y con garantías hipotecarias del 122,6%.

La ratio de solvencia se ha situado en el 11,30% y la TIER 1 en el 7,89%, con mejoras interanuales del 1,40 y 1,30 puntos, respectivamente.

La ratio de ‘core capital‘ al final del trimestre asciende al 6,91%, después de haber incrementado en 0,82 puntos en términos internanuales.

La entidad también ha informado de que dispone de una elevada liquidez, con unos activos líquidos que suman 12.434 millones, importe que permite cubrir “holgadamente” las necesidades derivadas de los vencimientos hasta 2014.

Durante el primer trimestre de 2011, la caja catalana ha cerrado 750 operaciones inmobiliarias, 300 ventas y 450 alquileres, que suponen un incremento del 36%.

Sobre el plan de integración con Caixa Manresa y Tarragona, ya se ha efectuado un 77% del ajuste previsto de las bajas incentivadas y prejubilaciones, así como del ajuste planificado en oficinas al final del primer trimestre. El plan prevé que al final habrá reducido un 25% la red de oficinas y un 15% la plantilla.