Ipark Kutxa mejora un 0,1% su resultado

IPAR KUTXA ha cerrado el ejercicio correspondiente al primer semestre de 2010 manteniendo sus beneficios de junio de 2009, con una ligera mejora del 0,1% tanto en las ganancias brutas (7,7 millones de euros) como en las netas (6,4 millones).

El margen de intereses ha logrado 24,6 millones de euros e incrementa un 13% respecto a junio de 2009.

En términos generales, a lo largo del primer semestre del año IPAR KUTXA ha mantenido el incremento de su actividad bancaria, si bien este crecimiento registra una ligera ralentización respecto al que se observaba a cierre del primer trimestre.

Los créditos concedidos durante los primeros seis meses ha alcanzado la cifra de 2.427 millones de euros (+3%), donde destacan las operaciones de riesgo con empresas, que han aumentado un 26%. Los recursos gestionados a familias y empresas sumaban 2.246 millones (+6,7%), y la actividad bancaria acumulada equivalía a 4.786 millones (+4,3%).

La entidad mantiene una excelente tasa de liquidez (14,68%), al tiempo que mantiene controlada la morosidad y conserva unas elevadas tasas de cobertura de créditos dudosos. Su ratio de morosidad se sitúa en el 2,98%. La tasa de cobertura al cierre del primer semestre era del 90,15%.

IPAR KUTXA cuenta en la actualidad con una plantilla de 411 personas y una cartera de más de 161.000 clientes. Su red comercial suma 93 delegaciones en los principales núcleos urbanos de la Comunidad Autónoma Vasca.

El beneficio de la banca grande cae un 5,5% en primer trimestre 2010

Las cinco entidades financieras más grandes de España, Santander, BBVA, ‘la Caixa’, Caja Madrid y Popular lograron un beneficio conjunto de 4.233,9 millones en el primer trimestre del año. Esta cifra representa un 5,5% menos respecto al mismo periodo de 2009 (4.482 millones).

La banca grande ha optado por la estrategia de la “prudencia” y ha centrado sus esfuerzos en contener la mora y destinar parte de sus resultados a engrosar las dotaciones, ya que en su conjunto ostentan más de 35.000 millones de euros en fondos para insolvencias.

Si bien se ha evidenciado una bajada en los beneficios, estos han sido los resultados por entidad durante el primer trimestre de 2010:

• Santander 

Lideró el ránking de resultados con un beneficio atribuido de 2.215 millones de euros. Además, registró el mayor incremento (+5,7%) con respecto a igual periodo de 2009.

El banco que preside Emilo Botín cerró el trimestre con un total de 18.898 millones en fondos para insolvencias, de los que 12.219 millones son dotaciones específicas y 6.679 millones, genéricas.

Por su parte, la tasa de mora se situó en el 3,34%, con una cobertura del 74%, mientras que la mora de los negocios en España alcanzó el 3,59%.

• BBVA

Segundo en el ranking, ganó 1.240 millones de euros (+0,2%), y logró contener la tasa de morosidad en el 4,3%. La entidad que preside Francisco González tenía a cierre del trimestre 9.308 millones de euros en fondos de cobertura para los riesgos de clientes, de los que 2.872 millones eran de carácter genérico y por riesgo país.

Sólo Santander y BBVA han logrado superar los 1.000 millones de euros de beneficio e incrementar sus resultados. Las otras tres entidades redujeron sus beneficios.

• ‘La Caixa’

La caja catalana obtuvo un resultado de 502 millones de euros (-11,4%), tras realizar dotaciones por 373 millones (+30,8%).

La entidad que preside Isidro Fainé acumula un total de 1.835 millones, mientras que las provisiones específicas alcanzaban los 2.152 millones. En cuanto a la mora, cerró el trimestre en el 3,49%.

• Banco Popular

Fuera del podio, registró un beneficio de 204 millones de euros, un 9,2% menos. La entidad que dirige Angel Ron disponía a cierre del primer trimestre de unas provisiones para insolvencias totales de 2.823 millones de euros, de las que 724 son provisiones genéricas. El ratio de morosidad en el primer trimestre se situó en 4,91%.

• Caja Madrid

La caja cerró el primer trimestre del año con un beneficio de 72,97 millones (-79,6%) respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, y con una tasa de mora que logró contener en el 5,43%.

La entidad contaba a cierre del primer trimestre del año con un total de 3.435 millones de euros en provisiones, por encima de los 3.175 millones de euros del mismo periodo de 2009. En el primer trimestre del año realizó una dotación de casi 300 millones de euros.

Otros datos

Las cinco entidades cerraron el primer trimestre del año con 1,15 billones de euros en depósitos y recursos, que eleva en un 7% la cifra del primer trimestre de 2009. Los mayores incrementos en depósitos los registraron Banco Popular y Banco Santander, con un 22% y un 12%, respectivamente, hasta los 62.670 millones y 515.596 millones de euros, en cada caso.

En cuanto al número de oficinas, las entidades redujeron su red en en un 3,5%, hasta alcanzar las 17.415 surcursales, frente a las más de 18.000 oficinas que tenían al cierre del primer trimestre del año.

Caja Rural de Burgos ganó un 12,4% menos en 2009

Caja Rural de Burgos cerró el ejercicio 2009 con un beneficio de 5,4 millones de euros, un 12,4% menos que en 2008, aunque contuvo la morosidad en el 3,34%.

La entidad ha apuestado por el incremento del volumen de negocio, y logró fortalecer los recursos propios de la caja en un 38%. En cuanto a las cifras crediticias, éstas crecieron un 5% e incrementó un 9% los préstamos a familias, captó 600 nuevas empresas y aumentó en un 28% los préstamos pymes.

Además, mejoró la presencia en el segmento agrario a través de un nuevo Servicio de Asesoramiento de Explotaciones que en su primer año resolvió 241 expedientes.

Por su parte, el ratio de morosidad alcanzó el 3,34% frente al 5% de media nacional y el coeficiente de liquidez se fijó en el 21, tres puntos por encima de la cifra alcanzada en 2008.

Los recursos de clientes captados se incrementaron en un 7% respecto al año anterior y los fondos bajo gestión de la entidad alcanzaron los 2.300 millones de euros. Asimismo, el ratio de liquidez de la entidad se situó en el 8,08% frente al 4,52 del resto de cajas rurales.

Respecto al Fondo de Educación y Promoción, la entidad destinó en 2009 un 8% más, hasta alcanzar los 950.000 euros.

Caja Rural de Burgos dispone de 74 oficinas en Burgos, Cantabria, La Rioja y Palencia, y cuenta con 200 trabajadores y 19.000 socios.

La banca extranjera modera sus pérdidas hasta septiembre

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB), los bancos extranjeros que operan en España y tienen su sede fuera de la Unión Europea, cerraron los nueve primeros meses del año con unas pérdidas de 637.000 euros.

Esta cifras contrastan con los beneficios de 36,4 millones de euros que reflejaron un el mismo periodo del ejercicio anterior.

Los bancos JP Morgan, Credit Suisse, Bank of America National Association, Bank of Tokyo, Banco do Brasil, Deutsche Bank, Banco de la Nación Argentina y Citibank lograron moderar las pérdidas en el tercer trimestre, ya que hasta junio superaban los 30 millones de euros.

Estos resultados tuvieron su sustento entre junio y septiembre, apuntalados por la situación de JP Morgan, redit Suisse y Bank of Tokyo, y la reducción de las pérdidas en Bank of America.

• JPMorgan multiplicó por más de cuatro su beneficio hasta septiembre, con 17,2 millones de euros, frente a los 4,4 millones del mismo periodo del ejercicio anterior y los 7,7 millones de junio.
• Bank of America, con 15,03 millones de euros, casi cuatro veces más que hace un año, cuando ganó 4,2 millones de euros y frente a las pérdidas de 22,8 millones registradas hasta junio.
• Credit Suisse logró sobreponerse en el tercer trimestre a las pérdidas que presentaba hasta junio y cerró los nueve primeros meses del año con un beneficio de 968.000.
• Banco de Argentina registró el mismo comportamiento hasta septiembre, ya que consiguió elevar su resultado hasta los 766.000 euros, lejos de los 42.000 euros que logró hasta junio.
• Deutsche Bank logró un beneficio de 166.000 euros hasta septiembre, por debajo de los 121.000 euros de junio.
• Citibank, con pérdidas de 19,9 millones de euros, frente a los 518.000 euros que ganó en septiembre de 2008, aunque este resultado ha mejorado si se compara con junio de este año, cuando las pérdidas alcanzaban los 24 millones de euros.
• Bank of América, que perdió 14,8 millones hasta septiembre, frente a las pérdidas de 22,8 millones de junio y el beneficio de 8,2 millones de septiembre de 2009.
• Banco do Brasil entró en pérdidas en septiembre, con 44.000 euros, frente a los 123.000 euros de beneficio de junio.

A pesar de las pérdidas, la actividad creció en los nueve primeros meses del año y los créditos a la clientela se elevaron un 10,5%, hasta los 4.979 millones de euros, frente a los 4.506 millones del mismo periodo del ejercicio anterior.

El que concedió un mayor importe fue Bank of Tokyo, con 2.290 millones de euros, seguido de JP Morgan, con 1.640 millones y Bank of America, con 416 millones.

Los bancos también fueron más activos en la captación de recursos, ya que hasta septiembre lograron casi 240 millones de euros más, hasta totalizar los 1.027 millones de euros.

La entidad que más captó fue Citibank, con 380 millones, seguida de Credit Suisse, con 345 millones y JP Morgan, con 115 millones.

Los bancos ganaron 10,7% menos hasta septiembre de 2009

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB), los bancos españoles ganaron 12.709 millones de euros en los nueve primeros meses (-10,7%) respecto al beneficio obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, cifrado en 14.229 millones de euros, debido a las mayores dotaciones a provisiones.

La banca elevó un 66% las provisiones en los primeros tres trimestres del año, hasta los 15.993 millones, frente a los 9.631 millones del mismo periodo del ejercicio anterior, de los que 14.527 millones correspondieron a pérdidas por deterioros de activos.

La morosidad de estas entidades se llegó hasta el 3,6% desde el 1,91% contabilizada un año atrás, con un índice de cobertura del 69%, frente al 113% del ejercicio anterior.

Sin embargo, se incrementaron los recursos propios, que en su conjunto situaron el TIER 1 en el 9,2% y el ‘core capital’ en el 7,7%, lo que les permite contar con 50.783 millones de exceso de capital sobre el exigido.

Los créditos a la clientela, alcanzaron 1,3 billones (+5,1%) y los depósitos crecieron un 13,2%, hasta 928.813 millones.

El margen de interés alcanzó los 36.247 millones (+31,6%), mientras que el bruto aumentó un 18,4%, hasta 55.397 millones. El resultado de la actividad de explotación cayó un 2,8%, hasta 16.804 millones. Los gastos de explotación permanecieron estables.

La banca mediana reduce un 24% su beneficio hasta septiembre

La banca mediana conformada por Banesto, Sabadell, Bankinter, Pastor y Banco de Valencia ha reflejado un descenso del 24% en cuanto a su beneficio conjunto si lo comparamos con el mismo período de 2008.

En los primeros tres trimestres de 2009, estas entidades alcanzaron un beneficio neto conjunto de 1.453 millones de euros, mientras que entre enero y septiembre del año pasado totalizaron unos 1.905 millones.

Según fundamentos de la banca mediana, esta baja se debe al aumento de las dotaciones para provisiones. La banca sufrió un incremento en la morosidad hasta una media del 3,46% por lo que la previsión de que este ratio continúe aumentando ha llevado las ha llevado a engordar el colchón de provisiones, reduciendo su cuenta de resultados.

Los 5 bancos medianos acumularon hasta septiembre 2.893 millones de euros en dotaciones para insolvencias, un 46% más que hace un año.

Datos por entidas

- Banesto continuó liderando el ranking de beneficios, con un resultado neto de 553,61 millones de euros, lo que supone un descenso del 15,3% respecto al mismo periodo de 2008, cuando ganó 653,87 millones de euros.

- Sabadell registró un beneficio neto de 468,4 millones de euros, lo que se transformó en un descenso del 38,5% respecto al resultado obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, que fue de 762,2 millones.

- Bankinter, con un beneficio atribuido de 204,85 millones, ha crecido un 1,52% respecto a los 201,78 euros que ganó en el mismo periodo del año anterior transformándose en el único que no reflejó una baja en las ganancias.

- Banco Pastor consiguió un beneficio neto atribuido de 120,18 millones de euros, lo que supone un 29,3% menos que en el mismo periodo de 2008, cuando ganó 169,98 millones de euros.

- Banco de Valencia ganó un 9,8% menos, 106,3 millones de euros.

Las cajas ganan un 32,7% menos en el primer semestre 2009

Las cajas de ahorro cerraron el primer semestre de 2009 con un beneficio atribuido de 3.445 millones de euros, lo que se traduce en un 32,7% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.

Pero este no es la única noticia, la morosidad hasta agosto llegó al 5,17%, aunque para el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, en 2009, se podría cerrar con una mora por debajo del 7%.

Además, sostuvo que estas entidades han obtenido unos resultados “razonablemente satisfactorios” a pesar de la crisis, ya que la actividad del sector creció un 5,8% hasta situarse en 1,31 billones de euros.

Los recursos de clientes hasta agosto aumentaron un 2,8% hasta alcanzar el billón de euros. Aquí, los depósitos de empresas y familias aumentaron un 2,1%, con 734.648 millones, mientras que el crédito creció en tasa interanual un 1,5% hasta agosto, con 927.972 millones.

En lo que se refiere a la morosidad, ha tenido una suba en el último semestre del -0,50, por lo que la progresión empieza a “estabilizarse”.

En cuanto a los gastos de personal como de administración, han mejorado su rentabilidad con respecto a diciembre de 2008 y mantenido o mejorado las cuotas de mercado.

El margen de intereses, nueva rúbrica que cifra la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados, se sitúa en 10.888 millones de euros, con un crecimiento del 20,4%.

Por su parte, el margen ordinario (suma del margen de intermediación las comisiones netas, los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas), se situó en 16.908 millones de euros, un 10,6% más.

En cuanto a la inversión, la cifra creció un 6,9% interanual hasta alcanzar los 1,14 billones de euros. El crédito, avanzó un 1,5% interanual en agosto, en relación al mismo mes del año anterior, y se situó en 927.972 millones de euros.

Los bancos españoles ganan un 12,1% menos

Los grupos bancarios españoles registraron en el último semestre un beneficio de 8.551 millones de euros, lo que significa un descenso del 12,1% comparándolo con el primer semestre de 2008.

La Asociación Española de Banca (AEB) destacó que los beneficios mantienen una elevada recurrencia en sus ingresos, lo que ha permitido a la banca realizar dotaciones destinadas para insolvencias y provisiones.

Los bancos destinaron a saneamientos un 87% más que el año pasado, lo que se traduce en 9.097 millones de euros. El esfuerzo en mejorar las cuentas de resultados del primer semestre, que representa el 0,87% y 0,47% sobre activos totales medios en las cuentas consolidadas e individuales, respectivamente, se produce en respuesta al crecimiento del índice de morosidad que alcanzó en España un 3,81%, con lo que la tasa de cobertura se reduce hasta el 68%.

No obstante, el crédito a la clientela creció un 1,5% hasta junio, y los depósitos un 3,4%, mejorando la cobertura de depósitos/créditos hasta el 80%, contra el 78% del año anterior.

Entre otros índices, la rentabilidad obtenida fue:

• ROA: 0,88% en cuentas consolidadas – 0,82% en cuentas individuales.
• ROE: 14,28% en cuentas consolidadas – 12,35% en cuentas individuales.

En cuanto a la solvencia:

• Ratio BIS: 12,61%, después de haber incrementado en un 24,6% los recursos propios computables.
• Ratio Tier 1: se situó en junio en un 8,85%.

Asimismo, datos de junio del corriente afirman que los bancos españoles tenían un exceso de recursos propios de 47.382 millones de euros, que significaban un 53% sobre sus necesidades mínimas regulatorias, mayor en comparativa con el año pasado.

Por otra parte, el margen de intereses de las cuentas consolidadas creció un 32,2%, en las cuentas individuales un 36,5%, hasta los 23.985 millones y 9.893 millones respectivamente.

Por último, el ratio de eficiencia se mantuvo entorno al 40%, debido a que los gastos generales crecen de forma contenida, a un ritmo inferior al crecimiento del agregado de balances consolidados y menor al registrado por los balances individuales.

Los bancos más grandes del mundo reducen su beneficio un 3%

Los bancos más grandes del mundo están luchando contra la crisis, aunque con una ayuda fundamental, los Estados. Si bien muchos han cerrado el primer semestre con ganancias, lo cierto es que muchos han recibido apoyos gubernamentales para mejorar sus números.

A pesar de que la banca intenta costantemente diferenciarse de los estados, y así recibir menos criticas de los ciudadnos comunes, excluidos en muchos casos de salvataje alguno, sólo uno de los grandes bancos de occidente no ha necesitado auxilio estatal, el Santander.

Ranking de ganancias

El primer puesto se lo ha llevado Bank of America, quién lideró con ganancias de 7.471 millones de dólares (unos 5.300 millones de euros), un 61,7% más, debido al aumento del negocio con la incorporación de los activos de Merril Lynch. Sin embargo, es importante aclarar que esta entidad recibió ayudas estatales que todavía no ha devuelto.

La entidad que preside Emilio Botín se colocó en segundo lugar al obtener un beneficio neto de 4.519 millones de euros. A diferencia del primero, su ganancia ha sido un 4,5% inferior a la de un año antes debido al aumento de las dotaciones a provisiones frente a créditos morosos.

En tercer lugar se sitúa Citigroup, que tuvo un beneficio neto de 5.872 millones de dólares (4.160 millones de euros), frente a las pérdidas de 7.606 millones registradas en el mismo periodo de 2008. En especial sus números se sustentan en las ganancias derivadas del pacto cerrado con Morgan Stanley para fusionar sus negocios de venta minorista de productos financieros.

En cuarto lugar se quedó Goldman Sachs (también recibió ayuda estatal, aunque la ha devuelto). La entidad ganó 5.090 millones de dólares (unos 3.680 millones de euros), el 41% más, debido a su actividad como gestor de emisiones públicas de deuda y a las mejores condiciones en los mercados financieros.

El quinto puesto del ránking fue para Wells Fargo, que obtuvo un beneficio de 4.959 millones de dólares (3.540 millones de euros), un 32% más que en igual periodo en el año anterior.

Más atrás, JP Morgan, que ganó 4.862 millones de dólares (3.470 millones de euros), el 11% más, BNP Paribas con una ganancia neta de 3.162 millones de euros (-9,1% inferior al de un año antes), sobre todo por la adquisición de la entidad belga Fortis.

El octavo lugar fue para otro español, el BBVA con 2.799 millones de euros, un 10% inferior por las menores plusvalías y el aumento de provisiones.

Bancos en quiebra, ahora Colonial Bank

Colonial Bank se ha unido a la larga lista de entidades que se han declarado en en quiebra en los últimos meses. Ahora la mayor parte sus activos congelados por las autoridades federales, pasarán a manos de su rival, BB&T.

La quiebra de Colonial Bank, se ha transformado en la mayor desde que en septiembre del año pasado, Washington Mutual, se declarara en bancarrota elevando el número de entidades en esta situación en lo que va de año en EEUU.

El mercado donde Colonial operaba principalmente, era el inmobiliario con 25.000 millones de dólares en activos y 20.000 millones en depósitos. La crisis de las hipotecas le pegó de lleno, más aún si desde la propia entidad, informaban que tenían más del 50% de sus activos en el mercado inmobiliario del estado de Florida.

Los números de la entidad pasaban por un pésimo momento, por ejemplo, en el segundo trimestre de este año, contaba con préstamos morosos por valor de 1.900 millones de dólares.

Las 346 sucursales, los activos de Colonial, sus depósitos y oficinas pasrá a manos de BB&T, mientras que el resto será liquidado por FDIC.