Las entidades que representan “riesgo sistémico”

Según ha presentado el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) ha presentado a los líderes del G-20 un listado de 29 entidades sistémicas que incluyen un sólo banco español, el Santander.

Estas entidades ostentan la denominación de sitémicas porque se consideran “demasiado grandes para quebrar”, por lo que se las obligará a someterse a una supervisión más estricta y contar con niveles de capitalización más elevados.

Según el Consejo cada año, en el mes de noviembre, se actualizará el listado de entidades sistémicas, por lo que los requisitos adicionales de capitalización sólo serán exigidos a aquellas que aparezcan en la lista de noviembre de 2014.

Las entidades que sean consideradas de importancia sistémica dentro de tres años deberán generar un amortiguador adicional de capital de entre el 1% y el 2,5%, que podría alcanzar el 3,5% en caso de incrementarse los riesgos, de manera gradual entre enero de 2016 y enero de 2019.

El Consejo plantea establecer a nivel internacional un nuevo estándar que sirva de referencia para reformar los mecanismos nacionales de resolución de estas entidades al determinar las responsabilidades, instrumentos y poderes que todos estos regímenes nacionales deberían incluir para dotar a las autoridades de cada país de la capacidad de liquidar a estas firmas financieras de manera ordenada y sin exponer a los contribuyentes al riesgo de pérdidas.

El FSB ha informado que las 29 entidades incluídas en este listado inicial tendrán que cumplir a finales de 2012 con los requisitos contemplados en los citados planes de resolución, también conocidos como ‘testamentos vitales’.

Además, el Consejo señaló que las autoridades nacionales cuentan con la capacidad de ampliar a otras entidades la obligación de cumplir con estas exigencias en sus respectivas jurisdicciones.

Un dato interesante es que este listado de 29 entidades es dominado por bancos europeosun total de 17, entre ellos el Santander, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, Credit Suisse, Deutsche Bank, Dexia, Crédit Agricole, HSBC, ING, Lloyds Banking Group, Nordea, Royal Bank of Scotland, Société Générale, UBS, Unicredit y Banque Populaire.

Por su parte, EEUU cuenta con 8 representantes: Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, State Street, Wells Fargo y Bank of New York Mellon.

El resto de de entidades consideradas de importancia sistémica por el FSB son Bank of China, y las japonesas Mitsubishi, Mizuho y Sumitomo Mitsui.

Entidades sitémicas:

Estados Unidos

• Bank of America
• Bank of New York Mellon
• Wells Fargo
• Citigroup
• Goldman Sachs
• JP Morgan Chase
• Morgan Stanley
• State Street

Francia

• Banque Populaire
• BNP Paribas
• Dexia
• Crédit Agricole
• Société Générale

Reino Unido

• Barclays
• HSBC
• Lloyds Banking Group
• Royal Bank of Scotland

Alemania

• Commerzbank
• Deutsche Bank

Suiza

• Credit Suisse
• UBS

Holanda

• ING Bank

Japón

• Mitsubishi UFJ FG
• Mizuho FG
• Sumitomo Mitsui FG

Suecia

• Nordea

España

• Santander

Italia

• Unicredit

China

• Bank of China

Ranking activos bancos

Tiempo atrás les ofrecíamos el ranking de cajas de ahorro por activos, y allí en su momento decíamos que era necesario un proceso de reestructuración porque muchas de estas entidades podían no poder hacer frente a escenarios adversos dada su capitalización. El Banco de España puso en marcha meses atrás una normativa para modificar ciertos parámetros que permitan a sistema financiero español ser solvente.

Sin embargo, algunas cajas no superaron las pruebas de estrés, otras tuvieron que ser intervenidas para que continúen operando. La nacionalización (a través de la entrada del FROB) ler permitió a otras sobrevivir, aunque unas cuantas hicieron de forma más prolija las tareas.

Tuvimos fusiones entre cajas, bancos han imitado esa situacón a través de absorciones, se conformaron los ya famosos SIP y otras pudieron salir a la bolsa, pero aquí no termina la cosa.

El futuro parece ser complicado, y todos deben enfrentar vencimientos en medio de un panorama de crisis nacional e internacional y no todas las entidades están en condiciones de soportar nuevas adversidades, ya que se necesita reflejar unos activos muy sólidos.

Uno de los desafíos es conformar un escudo de unos 150.000 millones de euros de activo total de mínimo que permita conformar una estructura de negocio rentable que permita sobrevivir, pero no todos esán en esas condiciones, ya que de momento sólo 5 entidades lo superan  (Santander, BBVA, Bankia, CaixaBank y la fusión Popular con Pastor).

¿Qué sucede con el resto? Aquí radica el desafío de la banca, conformar grupos sólidos, rentables y para ello, deben conseguir mejorar sus activos. Uno de los que está en la búsqueda de ello es Banco Sabadell que puja por la CAM y hasta se menciona a CatalunyaCaixa como su segundo objetivo

Ranking de bancos grandes por activos

1. Santander (incluye Banesto) 316 mil millones de euros
2. BBVA 300 mil millones de euros
3. Bankia 285 mil millones de euros
4. Caixabank 273 mil millones de euros
5. Banco Popular (incluye a Banco Pastor) 161 mil millones de euros

Ranking de bancos medianos por activos

1. Banco Sabadell 95 mil millones de euros
2. Unicaja, Caja España, Caja Duero 79 mil millones de euros
3. CatalunyaCaixa 76 mil millones de euros
4. Novacaixagalicia 76 mil millones de euros
5. BBK Bank 74 mil millones de euros
6. Banca Cívica 72 mil millones de euros
7. CAM 71 mil millones de euros

Ranking de banco pequeños por activo

1. Banco Mare Nostrum 68 mil millones de euros
2. Bankinter 57 mil millones de euros
3. Effibank 52 mil millones de euros
4. IberCaja 45 mil millones de euros
5. Unnim 29 mil millones de euros
6. Banco de Valencia 24 mil millones de euros
7. Caja 3 21 mil millones de euros
8. Banca March 13 mil millones de euros
9. Caixa Ontinyent 1 mil millones de euros

Recuerde que la reestructuración del sistema financiero español ha dejado datos interesantes que puede consultar como:

• Los test de estrés de la banca española
• Resultados test de estrés bancos europeos
• Bancos y cajas que no superan pruebas de estres
• Entidades que no cumplen requisito de solvencia
• Resultados pruebas de solvencia bancos y cajas españolas ¿y nuestro dinero?
• Segundo test de estres bancos europeos
• Resultados segundo test de estres banca europea
• Ley de Reforzamiento del Sistema Financiero
• Plan de reforzamiento del sector financiero español
• Bancos mas solventes de España
• Cajas de ahorro mas solventes de España
• Bancos menos solventes
• Cajas de ahorro menos solventes
• Los bancos más grandes del mundo
• Los bancos más solventes del mundo

Los bancos más eficientes del mundo

Se ha conocido el ranking de los bancos más eficientes del mundo, y entre ellos se ubican 5 entidades españolas: Banco Popular y Caja Madrid entre las mejores diez, y más atrás, Banesto, Sabadell y Santander.

La eficiencia, punto que mide el estudio es una de las ventajas competitivas de la banca española que ha posicionado dentro de las cien mayores entidades por activos a nivel mundial, a seis bancos españoles entre las primeras 25.

El banco español más eficiente es Banco Popular que se ha situado en el quinto lugar, mientras que Caja Madrid, se ubica en el octavo puesto.

Más atrás, en el puesto quince está BBVA, en el veinte Banesto, en el 22 Santander y un lugar más atrás Sabadell.

Sin embargo, el ranking lo encabezada la entidad china Bank of Beijin, que sólo dedica a gastos un 30% de sus ingresos, mientras que en el extremo opuesto se sitúa el japonés Bank of Yokoama (gasta hasta el 78% de lo que ingresa).

Santander: ‘Banco Global del Año’

Banco Santander se ha convertido según la publicación The Banker, como ‘Banco Global del Año’. La entidad financiera que preside Emilio Botín se ha destacado como uno de los bancos mundiales que mejor ha sorteado la crisis y que ha aprovechado las oportunidades que han surgido.

Según el editor de The Banker, Brian Caplen, ”la fórmula ganadora desarrollada por el banco combina una agresiva estrategia comercial con una sólida gestión del riesgo y un fuerte control de costes”.

Además, esta revista ha elegido al Santander como:

• ‘Banco del Año en Europa Occidental’
• ‘Banco del Año en España’
• ‘Banco del Año en el Reino Unido’
• ‘Banco del Año en Alemania’
• ‘Banco del Año en Portugal’
• ‘Banco del Año en Puerto Rico’

Emilio Botín, apuntó que “el reto ahora es seguir siendo el mejor banco del mundo”.

Santander es la única entidad financiera española que ha recibido el galardón de ‘Banco Global del Año’ de ‘The Banker’, que se suma al premio al ‘Mejor Banco del Mundo’ que Euromoney concedió al Grupo en los años 2005 y 2008. Este año, Euromoney designó a Santander Mejor Banco en Europa Occidental.

Además, es la primera distinción de este tipo que recibe como ‘Banco del Año’ en el Reino Unido y en Alemania, mientras que en España, es la cuarta vez en cinco años que consigue este premio.

‘The Banker’ destacó “el difícil ejercicio del Banco Santander y Banesto, que consiguieron generar beneficios significativos y muy recurrentes, al tiempo que gestionaban la morosidad hasta mantenerla por debajo de la media del sector”. En Portugal, es la tercera vez en cinco años que Santander recibe este galardón.

Los mejores bancos del mundo 2009

A pesar de las consecuencias de la recesión mundial, la banca ha logrado estabilizar ciertos números, y algunos se han destacado como los mejores bancos en 2009.

Las entidades más innovadoras, creativas, flexibles y ambiciosas de cada región del mundo (144 países) han participado en esta nueva edición organizada por The Banker, que arrojó a Santander como “el banco del año”.

Los mejores bancos del mundo (The Banker Awards 2009) 

• Banco del año (Global Bank of the Year): Banco Santander
• Banco de Europa Occidental (Western Europe): Banco Santander
• Banco de Europa Central y del Este (Central & Eastern Europe): UniCredit
• Banco de Asia (Asia): Standard Chartered Bank
• Banco de América (Americas): Itaú Unibanco
• Banco de Medio Oriente (Middle East): Blom Bank
• Banco de Africa (Africa): Standard Bank Group
• Gestión de dinero (Cash Management): Citi
• Servicio de valores (Securities Services): Citi
• Inclusión Financiera (Financial inclusion): International Commercial Bank, Albania

Ampliar esta información en The Banker

Los bancos con mejor Tier 1 de capital

Por primera vez en sus 39 años de hitoria, de los Top 1000 Words Bank, los 25 principales bancos, que representan casi el 40% de los 1000′s Top Tier 1 de capital y casi el 45% del total de sus activos, han registrado una pérdida, que ascendió a $32.37bn (-28,1% de uno de los 1000 mejores beneficios).

Si separamos los beneficios del los Top 25, los resultados de los cinco principales bancos han sido aún peores. Es decir que representa el 13,4% del total del Tier 1 de capital y el 12,3% del total de los activos. Los cinco principales bancos perdieron la asombrosa suma de $ 95.8bn (-83,3% del total de beneficios).

Las peores pérdidas la reflejaron el Royal Bank of Scotland, con US $ 59.3bn (incluidas las pérdidas atribuibles a los intereses de las minorías), seguido por Citigroup, con $ 53bn, y Wells Fargo, que perdió $ 47.7bn. HBOS del Reino Unido produjo el sexto peor resultado mundial en pérdidas.

Top 25 Bancos Tier 1 de capital

1- JP Morgan Chase & Co (EEUU)
2- Bank of America Corp (EEUU)
3- Citigroup (EEUU)
4- Royal Bank of Scotland (Reino Unido)
5- HSBC Holdings (Reino Unido)
6- Wells Fargo & Co (EEUU)
7- Mitsubishi UFJ Financial Group (Japon)
8- ICBC (China)
9- Credit Agricole Group (Francia)
10- Santander Central Hispano (España)
11- Bank of China (China)
12- China Construction Bank Corp (China)
13- Goldman Sachs (EEUU)
14- BNP Paribas (Francia)
15- Barclays Bank (Reino Unido)
16- Mizuho Financial Group (Japon)
17- Morgan Stanley (EEUU)
18- UniCredit (Italia)
19- Sumitomo Mitsui Financial Group (Japon)
20- ING Bank (Holanda)
21- Deutsche Bank (Alemania)
22- Rabobank Group (Holanda)
23- Societe General (Francia)
24- Agricultural Bank of China (China)
25- Intesa Sanpaolo (Italia)