Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 19/11/10 a las 08:11:20 pm
Un nuevo integrante se incorpora al Grupo Banca Cívica, conformado ahora porCaja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, producto de una integración cuyo acuerdo ya ha sido presentado a los consejos de administración de las entidades que lo componen.
El nuevo grupo aplicará su proyecto nacional e internacional basado en la Banca Cívica como modelo de negocio.
La fórmula de integración será la creación de un Grupo Económico Consolidado (GEC) que ofrecerá resultados consolidados, con un rating único y una sola supervisión por parte del Banco de España.
Las cuatro cajas mantendrán su personalidad jurídica, gestión de obra social, marca y gestión de redes comerciales en sus territorios naturales, manteniendo el arraigo local y compromiso con el desarrollo económico, social e institucional.
Las políticas estratégica, financiera, comercial, de créditos y riesgos, internacional y de organización se fijarán desde una nueva sociedad, que actuará como una empresa de servicios financieros plenos.
El protocolo firmado fija la participación de las cajas en Banca Cívica:
Caja Navarra contará con una cuota del 29,1%
Cajasol también tendrá un 29,1%
CajaCanarias un 21,3%
Caja de Burgos un 20,5%
La sede operativa de Banca Cívica se mantiene en Madrid, mientras que la sede social se traslada a Sevilla.
El protocolo fija, a su vez, la composición del que será el nuevo consejo de Banca Cívica:
cinco representantes por parte de Caja Navarra
cinco por parte de Cajasol
cuatro por CajaCanarias
cuatro por Caja de Burgos
dos consejeros independientes
Enrique Goñi y Antonio Pulido copresidirán Banca Cívica
Desde el punto de vista del reparto geográfico, Cajasol asumirá las zonas de Andalucía, Castilla La Mancha y Extremadura, mientras que el resto de cajas se mantienen como hasta ahora (oficinas CAN, oficinas Caja de Burgos, oficinas CajaCanarias).
La red comercial incluye de 1.600 oficinas repartidas por 33 provincias españolas. En total, la nueva Banca Cívica contará de inicio con una plantilla de 9.500 personas.
Una de las razones por las cuales parece que se ha truncado una fusión mayor es que estas cuatro cajas “tienen un tamaño muy dimensionado, son muy parecidas entre sí y tienen arraigo regional”.
Finalmente los consejos de administración de estas cuatro cajas aprobaron la suscripción de un protocolo de integración de un grupo económico consolidable de base contractual con la calificación de Sistema Institucional de Protección (SIP).
La nueva sociedad central (adoptará la forma jurídica de un banco) estará participada en un:
39% por Caja Murcia
27% por Caixa Penedès
19,5% por Caja Granada
14,5% por Sa Nostra
El nuevo grupo financiero se convierte en el quinto del sistema de cajas español por fondos propios, con 3.855 millones de euros; el sexto por volumen de negocio, con algo más de 103.433 millones; el sexto, igualmente, por beneficios antes de impuestos (BAI), con 256 millones; el séptimo por volumen de activos, con 73.055 millones y el cuarto, por número de oficinas, con 1.703.
El consejo de administración del grupo, en el que estarán representadas las cuatro entidades, contará con 16 miembros: cinco en representación de Caja Murcia; cuatro en representación de Caixa Penedès; tres en representación de Caja Granada; dos en representación de Sa Nostra y dos independientes.
En cuanto a las autoridades:
Presidente del consejo de administración será el presidente de Caja Murcia, Carlos Egea
Vicepresidente será nombrado Ricard Pagés, director general de Caixa Penedès
Secretario, Antonio Jara, presidente de Caja Granada
Comisión de Auditoria, el presidente de Sa Nostra, Fernando Alzamora
Además, han acordado que cada entidad que constituyen el nuevo grupo mantendrá su personalidad jurídica, su marca, su lealtad territorial y su negocio minorista, así como sus propios órganos de gobierno y su Obra Social, independientes, y pondrán en común sus mejores prácticas financieras, en virtud de las ventajas que ofrece el SIP.
Publicado por Matias Torres - 11/03/10 a las 04:03:31 pm
Después del “no” de Sa Nostra, el proyecto de fusión fría denominado Banca Cívica vuelve a tomar impulso con la posible llegada de Caja Ávila y Caja Segovia. Los consejos de ambas entidades acordaron analizar en profundidad el proyecto, aunque se debe esperar a que el Gobierno de Castilla y León autorice su entrada.
Paralelamente, el consejo de administración de Caja Burgos ha dado el visto bueno a su entrada en este Sistema Institucional de Protección (SIP), y solo resta que se de luz verde en las asambleas de CAN, CajaCanarias y Caja Burgos para cerrar la primera fase del proyecto.
Una de las caracteríticas que destacan esta fusión fría, es no tienen previsto solicitar fondos públicos, y según se ha sabido, para cerrar el nuevo grupo se espera la incorporación de una o dos entidades más, entre las que se presume que participarán Caja Murcia, Caja Cantabria, Cajastur o Caixanova.
Según recoge Europa Press, y si bien la estrategia final no se ha definido, no se descarta que estas últimas cajas formen un SIP “paralelo” al de Banca Cívica, liderado por Cajastur y Caja Murcia, aunque estaría condicionado a la evolución de la adquisición de Cajastur del negocio bancario de Caja Castilla-La Mancha.
Por el momento, el Grupo Banca Cívica ostenta una distribución mayoritaria de parte de Caja Navarra, con el 41%; CajaCanarias, un 30%; y Burgos, un 29%. De confirmarse la entrada de nuevas entidades, los porcentuales cambiarán.
Además, este grupo financiero alcanzaría un tamaño de casi 58.000 millones de activos, tendría más de 200 oficinas en la zona centro” y unos 3.600 millones de recursos propios. También alcanzaría los 250 millones de euros de beneficios, ocupando el cuarto lugar en el ránking de cajas de ahorros.
Publicado por Matias Torres - 23/02/10 a las 07:02:30 pm
Finalmente y ¿con sorpresa? Sa Nostra le ha dicho NO al Grupo Banca Cívica que integrarán Caja Navarra, Caja Canarias y Caja Burgos.
Según ha una comunicación a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Sa Nostra se aleja del proceso de fusión al que se sumó “con carácter fundacional” a mediados de diciembre de 2009, al igual que Caja Burgos, en lo que suponía una ampliación del proyecto que ya englobaba a Caja Navarra y Caja Canarias.
Por lo tanto, la entidad contrapone su decisión con la opinión del Gobierno balear, que considera que la entidad debería estar integrada con otras cajas antes de junio (mes en el que expira la autorización dada por Bruselas al FROB) lo que le permitiría obtener financiación en los mercados internacionales ante los vencimientos a los que tiene que hacer frente este año y el próximo.
De esta manera, Sa Nostra se aleja definitivamente de un ambicioso proyecto de fusión interregional de las cajas de ahorro, mediante el esquema de Sistema Institucional de Protección (SIP) o ‘fusión fría’.
Este proyecto que contemplaba unos 58.000 millones de euros en activos, transformaban al grupo Banca Cívica en la sexta caja de ahorros española, la quinta por beneficios (224 millones) y la cuarta por volumen de fondos propios (3.805 millones), por detrás de La Caixa, Caja Madrid y Bancaja.
Publicado por Matias Torres - 21/01/10 a las 06:01:25 pm
En diciembre de 2009 les comentábamos de la conformación del Grupo Banca Cívica. Ahora, los socios que la componen han cerrado las participaciones accionariales de las cajas que lo integran.
Según han comunicado, este grupo económico consolidado ha quedado distribuido de la siguiente forma: Caja Navarra con un 41%, CajaCanarias con un 30% y Caja de Burgos con un 29%.
Si bien resta la aprobación de los órganos de gobierno de las cajas en la segunda en febrero, por lo que el grupo podría consolidar cuentas al cierre del primer trimestre de este año, todo parece encaminado y transita por los carriles normales.
Esta nueva entidad comenzó este proceso en el mes de octubre y, en diciembre presentó a las cuatro cajas involucradas, consolidando el proceso de integración interregional de cajas de ahorros más avanzado del sector. A diferencia de otros proyectos, este se ha consolidado bajo la fórmula del GEC como modelo de integración entre entidades de diferentes comunidades autónomas.
Como les comentábamos, esta operación tiene cuatro patas, aunque falta cerrar la participación de Sa Nostra. La caja de Baleares entrará en una segunda fase, en la que el resto de accionistas se diluirán.
De este modo podría consolidar cuentas con el resto del grupo en una segunda fase, previsiblemente a finales del primer semestre de 2010. Tal y como ya se adelantó, al ser la última caja en incorporarse al grupo, cuenta con su propio calendario de integración.
Publicado por Matias Torres - 01/12/09 a las 09:12:12 pm
Sa Nostra ha lanzado una promoción con sorteos de navidad, ya que la caja de baleares regalará 217 cestas navideñas entre las personas que perciben su pensión de jubilación, viudedad o invalidez permanente a través de “SA NOSTRA”.
El sorteo se realizará día 10 de diciembre y las personas que resulten premiadas podrán recoger la cesta a partir de día 15 de este mes.
Además de las personas perceptoras de pensión, podrán participar en el sorteo con más de un número si, son titulares de las tarjetas “Sa Nostra d’Or”, Visa, Euro 6000, MasterCard o Compra Fácil Visa. También si tienen contratadas seguros y productos de ahorro con un máximo de siete números.
Cada cesta contiene productos de calidad de nuestras islas:
* Jamón y embutidos
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