Cajas de ahorro mas solventes de España

El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.

Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.

Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.

También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.

A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.

Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.

Cajas y bancos más solventes 2011:

• Banca March, nota: 23,3%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unicaja, nota: 9,4%
• BBVA, nota: 9,2%
• BBK, nota: 8,8%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%
• Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• La Caixa, nota: 6,4%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Marenostrum, nota: 6,1
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Unimm, nota: 4,5%
• Caja3: nota 4,0%
• Banco Pastor, nota 3,3%
• CAM, nota: 3%

Ver el listado completo del segundo test de solvencia a entidades europeas.

Ahora veamos lo ocurrido en las primeroas pruebas de estrés, después que 8 de ellas hayan quedado suspendidas por el Banco de España tras el informe de solvencia que han sido sometidas.

Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.

• Caixa 16.083 millones de euros
• BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
• Unicaja 2.450 millones de euros
• Ibercaja 2.425 millones de euros
• Kutxa 1.976 millones de euros
• Caja 3 1.191 millones de euros
• Caja Vital 810 millones de euros
• Ontinyent 57 millones de euros
• Pollensa 20 millones de euros
• Cajamar 2.402 millones de euros
• Caja Laboral Popular millones de euros
• Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
• Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
• Caja Rural del Sur 452 millones de euros
• Caja Rural de Granada 380 millones de euros
• Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
• Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
• Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
• Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
• Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
• Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
• Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
• Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
• Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
• Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
• Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
• Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
• Caja Rural de Soria 96 millones de euros
• Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
• Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
• Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
• Caja Rural Central 82 millones de euros
• Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
• Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
• Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
• Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
• Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
• Caja de Arquitectos 54 millones de euros
• Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
• Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
• Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
• Caixa Rural Galega 35 millones de euros
• Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
• Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
• Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
• Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
• Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
• Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
• Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
• Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
• Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
• Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
• Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
• Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
• Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
• Caja Rural de Albal 9 millones de euros
• Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
• Caja Rural de Villar 8 millones de euros
• Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
• Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
• Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
• Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
• Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
• Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
• Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
• Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
• Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
• Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
• Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros

Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:

1. BBK con un Tier 1 del 14,1%
2. Kutxa con un 10,6% de Tier 1
3. Unicaja con el 9%
4. SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
5. La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
6. Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
7. Caja Vital con  7%
8. SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
9. Ibercaja 6,7%
10. Caja de Ontinyent 6,6%
11. SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
12. Caixa Pollensa 6,2%
13. SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
14. CajaSol y Caja Guadalajara 6% de Tier 1

Ver los bancos más solventes de España.

Veamos los motivos de por qué se termina nacionalizando una caja de ahorro cuando no es solvente

El beneficio de la CAM cae un 18,6% en primer semestre de 2010

Se han conocido dos noticias importantes para la CAM. A pesar de los rumeros de ruptura, el Consejo de Administración de la Caja de Ahorros del Mediterráneo ha dado luz verde a la ‘fusión fría’ o Sistema Institucional de Protección con Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este SIP daría lugar a la tercera caja del país.

Por otra parte, se conocieron los números del primer semestre del año, donde la entidad cerró con un resultado atribuido al grupo de 103,5 millones de euros, un 18,6% menos que en el mismo periodo del año anterior, tras destinar 495 millones de euros mejorar las coberturas de activos vía provisiones.

Por su parte, el margen de interés del negocio alcanzó los 474 millones de euros y mejoró en 0,1 puntos porcentuales su coeficiente de solvencia, que se sitúa en el 11,5% y que supone un exceso de capital sobre requerimientos mínimos de 1.790 millones de euros, un 44%.

Durante este semestre, la CAM fortaleció también su estructura de solvencia con un Tier 1 del 9,2%, 0,2 puntos porcentuales por encima de junio de 2009.

En cuanto a los niveles de morosidad se sitúa en el 4,6%, un punto porcentual por debajo de junio de 2009 y 0,5 puntos porcentuales mejor que la media del sector de cajas, mientras que el ratio de cobertura se eleva al 81%, 26 puntos mejor que hace un año.

En el capítulo de liquidez, las reservas de CAM le permiten cubrir los vencimientos de deuda de los próximos cuatro años, ya que en lo que resta de 2010 CAM no tiene ningún vencimiento pendiente.

El volumen de recursos en balance de la entidad se situó en 65.810 millones de euros, mientras que los recursos minoristas experimentan un incremento del 11% y se sitúan en 32.938 millones de euros, con 3.250 millones más que hace un año.

El crédito gestionado fue de 58.013 millones de euros, un 4% menos que en 2009, si bien en el trimestre repuntó en 485 millones de euros. El 69% del crédito está cubierto con garantías reales.

En este primer semestre de 2010, la caja valenciana ha formalizado 53.317 nuevas operaciones de crédito por importe de 3.580 millones de euros. Caja Mediterráneo incrementó su participación en las líneas de financiación públicas habilitadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y por el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), ya que ha formalizado más de 8.600 operaciones crediticias por importe de 486 millones de euros.

A junio de 2010, la red comercial de CAM se compone de un total de 997 oficinas, tras aplicar una reducción de 94 oficinas desde junio del año pasado.