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Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Por lo pronto, ya ha seleccionado como bancos coordinadores de su salida a Bolsa a Bank of America-Merrill Lynch, Deutsche Bank, JP Morgan, UBS y la propia Bankia y junto a Lazard, banco asesor de la operación, serán los encargados de diseñar la estructura de colocación en el mercado de valores español.
Ahora comienza una nueva etapa, ya que se requiere un proceso de autorizaciones administrativas y legales junto a un ‘road show’ entre inversores institucionales de Europa, Estados Unidos y Asia.
Bankia dará a conocer las principales magnitudes de la operación y cumplir uno de los objetivos básicos de la colocación, que es conseguir una base de accionistas lo más amplia y diversificada posible.
Junto al tramo institucional, también habrá una parte de la colocación que se hará entre inversores minoristas, aunque los porcentajes de cada tramo están aun por concretar.
Bankia se sitúa entre las tres mayores del país por volumen de negocio de banca comercial y de empresas. Los activos totales alcanzan 328.000 millones y un volumen de negocio de 485.000 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 02/03/11 a las 05:03:51 pm
Bankia ha sido el nombre comercial que utilizará a partir de este momento el Banco Financiero y de Ahorro, la entidad financiera que agrupa en un SIP a las siete cajas de ahorros: Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja.
Después de la presentación del nombre comercial, el banco ha establecido un detallado plan de despliegue de marca, Bankia se implementará paulatinamente en todos los soportes externos e internos y comunicaciones institucionales y a clientes
Bankia es el tercer grupo bancario español, con más de 328.000 millones de euros en activos y un volumen de negocio que supera los 485.900 millones, que se sitúa como el primer grupo financiero español por negocio doméstico.
Bankia ofrece estrategias de negocios de banca minorista, banca de empresas, finanzas corporativas, mercado de capitales, gestión de activos y banca privada, con presencia en las comunidades autónomas y en el plano internacional en Alemania, Austria, China, Estados Unidos, Francia, Irlanda, Italia, Polonia, Portugal y Reino Unido.
Adicionalmente, el Grupo tiene una importante y diversificada cartera de participaciones empresariales con un valor de 5.500 millones euros a 31 de enero de 2011. Además, Bankia saldrá a Bolsa para fortalecer su capital.
Bankia tiene la siguiente participación:
52,06% Caja Madrid
37,70% Bancaja
2,45% La Caja de Canarias
2,33% Caja de Ávila
2,11% Caixa Laietana
2,01% Caja Segovia
1,34% Caja Rioja
BALANCE
Activos Totales 328.099 millones de euros
Crédito a clientela neto 214.799 millones de euros
Recursos de clientes en balance 247.924 millones de euros
Total recursos gestionados de clientes 270.768 millones de euros
La entidad ha optado por sanear “completamente” el balance y adelantarse a las pruebas de resistencia. Del total de saneamientos, 5.900 millones corresponden a la cartera de crédito, 1.800 millones a inmuebles y 1.500 millones a cartera de valores.
En cuanto a las dotaciones destinadas exceden en más de 2.000 millones de euros netos el importe del Frob (4.465 millones), diferencia que la entidad ha cargado contra el patrimonio del grupo para anticiparse a un posible escenario adverso.
El banco cuenta con un colchón de provisiones genéricas adicional de 1.578 millones y unas provisiones totales de 12.194 millones de euros, que sitúa su nivel de cobertura en el 61% para la cartera de crédito y en el 33% para inmuebles.
El grupo también ha optado por registrar en los resultados los costes de reestructuración derivados de la integración (1.424 millones). Este proceso se concretará en unas sinergias que alcanzarán 500 millones de euros a partir de 2013.
El margen de intereses se situó en 3.135 millones de euros, el margen bruto de 6.049 millones y el resultado de explotación antes de deterioros, en 2.966 millones de euros. Los gastos de explotación se situaron en 2.736 millones, situando el ratio de eficiencia en el 45,2%.
Los recursos de clientes alcanzaron 165.500 millones de euros y el volumen de negocio alcanzó 248.000 millones de euros, mientras que el crédito a la clientela neto se situó en 214.799 millones.
Por su parte, el saldo total de financiación concedida por el grupo a construcción y promoción inmobiliaria asciende a 41.280 millones de euros, con una tasa de morosidad del 18% y una cobertura total a través de garantías y provisiones del 100% de los riesgos dudosos.
La totalidad del riesgo vivo está cubierta en un 81% en ambos sectores. Asimismo, del total de la financición a construcción, 34.985 millones contaba con garantía hipotecaria, 4.788 millones con garantía personal y 1.507 millones con otro tipo de garantía.
Además, el 39% de la exposición correspondía a suelo, el 43% a edificios terminados y el 18% edificios en construcción. En cuento al saldo de inmuebles adjudicados y adquiridos en balance, se situó en 7.400 millones, de los que 4.777 millones de euros procedían de promotores, 2.206 millones de adquisición de viviendas y 419 millones al resto de activos adjudicados.
A partir del 18 de enero de 2011, los clientes de Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja pueden retirar dinero en los más de 7.500 cajeros del grupo sin pagar comisiones.
Esta es la primera acción comercial conjunta del grupo desde que comenzó a operar el pasado 1 de enero, por lo que los clientes de estas siete entidades pueden consultar saldos y movimientos, además de retirar dinero con sus tarjetas a débito sin pagar comisiones.
Además, las operaciones a crédito reducen el coste para los clientes hasta un 25% frente al que se aplica en cajeros de otras entidades.
La operativa tradicional se realizará todavía en las sucursales habituales de cada entidad, como:
ingresos en efectivo
reintegros
cobro de cheques
transferencias
consultas de saldo
movimientos
traspasos
duplicado de tarjetas
pago de recibos
sin embargo, han informado que paulatinamente se irán incrementando las operaciones que podrán realizarse en toda la red de las siete entidades que conforman el nuevo banco.
Publicado por Matias Torres - 05/12/10 a las 09:12:00 pm
Finalmente, y una vez nombrado el consejo de administración, el SIP que lideran Caja Madrid y Bancaja ha establecido como denominación de la entidad, al Banco Financiero y de Ahorros.
La sede social de la entidad estará en Valencia, mientras que Madrid será la sede económica y se ha establecido que empezará a funcionar como el 3 de enero de 2011.
La nueva entidad tiene estipulado cerrar el 12% de oficinas y prejubilará al 14% de la plantilla en los próximos dos años.
El Banco Financiero y de Ahorros SA, mutualizará el 100% de sus resultados, integrará parte de los negocios de las cajas y establecerá un sistema de tesorería global.
Además, se realizará una integración operativa y tecnológica y se centralizarán las políticas y estrategias de negocio, preservando la personalidad jurídica de las entidades, los órganos de gobierno, la marca y la gestión del negocio bancario minorista, en sus territorios de origen y la Obra Social.
El consejo aprobó el capital social del banco (18 millones de euros) y la emisión de acciones ordinarias como prestación a la aportación no dineraria del derecho de mutualización por un valor de 11.405 millones. Este derecho consiste en la cesión a la sociedad central por parte de las siete cajas de la totalidad de los beneficios que, a partir del 1 de enero de 2011, genere la explotación del negocio bancario, parabancario o de otra naturaleza desarrollados por los socios.
El consejo ha nombrado al presidente del banco, Rodrigo Rato, al vicepresidente, José Luis Olivas, y al secretario general y del consejo, Miguel Crespo.
Además, han delegado las facultades ejecutivas en el presidente y las facultades ejecutivas de Participadas y Auditoría en el vicepresidente.
Matías Amat Roca será el director general de Participadas, Aurelio Izquierdo Gómez el director general de Negocio, Ildefonso Sánchez Barcoj será director general Financiero y de Riesgos y Pedro Vázquez Fernández como director general de Medios.
Por su parte, Luis Maldonado García-Pertierra ha sido nombrado director de Gabinete de Presidencia, Estrategia y Desarrollo Corporativo y Miguel Ángel Soria Navarro, director de Auditoría.
Publicado por Matias Torres - 18/08/10 a las 04:08:28 pm
Mientras la mayoría de las entidades financieras ha presentado los resultados del primer semestre de 2010, La Caja de Canarias ha informado su situación a 31 de marzo.
La caja canaria ha reducido su beneficio neto en dos terceras partes, con 4,21 millones en el primer trimestre del año, frente a los 12,65 millones de euros registrados en el mismo periodo del pasado ejercicio.
La entidad que integra el SIP con Caja Madrid y Bancaja, ha reducido el beneficio neto un 66,7% entre enero y marzo, después de ver reducido ampliamente su margen de interés y aumentar sus dotaciones a provisiones.
Por su parte, el resultado de la actividad de explotación se redujo un 54,95%, desde los 13,85 millones a los 6,23 millones de euros, mientras que el margen bruto ha bajado un 11,49%, hasta los 51,89 millones de euros, respecto a los 58,63 millones del primer trimestre de 2009.
En cuanto al margen de interés, retrocedió un 33,1% en el primer trimestre con 28,61 millones de euros, frente a los 42,78 millones de euros que obtuvo del anteriormente conocido como margen de intermediación.
Según ha informado la entidad canaria, las dotaciones a provisiones realizadas se multiplicaron por 6,4 hasta alcanzar los 2,2 millones de euros, cuando a marzo de 2009 habían sido de 343.000 euros.
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