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Cajas de ahorro mas solventes de España

El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.

Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.

Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.

También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.

A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.

Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.

Cajas y bancos más solventes 2011:

  • Banca March, nota: 23,3%
  • Kutxa, nota: 10,1%
  • Unicaja, nota: 9,4%
  • BBVA, nota: 9,2%
  • BBK, nota: 8,8%
  • Caja Vital, nota: 8,7%
  • Banco Santander, nota: 8,4%
  • Caja España-Duero, nota: 7,3%
  • Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
  • Ibercaja, nota: 6,7%
  • La Caixa, nota: 6,4%
  • Pollensa, nota: 6,2%
  • Marenostrum, nota: 6,1
  • Banco Sabadell, nota: 5,7%
  • Banca Civica, nota: 5,6
  • Ontinyent, nota: 5,6%
  • Bankia, nota: 5,4
  • Bankinter, nota: 5,3%
  • Banco Popular, nota: 5,3%
  • Novacaixagalicia, nota: 5,3%
  • CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
  • Unimm, nota: 4,5%
  • Caja3: nota 4,0%
  • Banco Pastor, nota 3,3%
  • CAM, nota: 3%

Ver el listado completo del segundo test de solvencia a entidades europeas.

Ahora veamos lo ocurrido en las primeroas pruebas de estrés, después que 8 de ellas hayan quedado suspendidas por el Banco de España tras el informe de solvencia que han sido sometidas.

Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.

  • Caixa 16.083 millones de euros
  • BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
  • Unicaja 2.450 millones de euros
  • Ibercaja 2.425 millones de euros
  • Kutxa 1.976 millones de euros
  • Caja 3 1.191 millones de euros
  • Caja Vital 810 millones de euros
  • Ontinyent 57 millones de euros
  • Pollensa 20 millones de euros
  • Cajamar 2.402 millones de euros
  • Caja Laboral Popular millones de euros
  • Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
  • Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
  • Caja Rural del Sur 452 millones de euros
  • Caja Rural de Granada 380 millones de euros
  • Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
  • Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
  • Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
  • Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
  • Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
  • Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
  • Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
  • Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
  • Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
  • Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
  • Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
  • Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
  • Caja Rural de Soria 96 millones de euros
  • Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
  • Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
  • Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
  • Caja Rural Central 82 millones de euros
  • Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
  • Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
  • Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
  • Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
  • Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
  • Caja de Arquitectos 54 millones de euros
  • Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
  • Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
  • Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
  • Caixa Rural Galega 35 millones de euros
  • Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
  • Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
  • Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
  • Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
  • Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
  • Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
  • Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
  • Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
  • Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
  • Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
  • Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
  • Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
  • Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
  • Caja Rural de Albal 9 millones de euros
  • Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
  • Caja Rural de Villar 8 millones de euros
  • Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
  • Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
  • Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
  • Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
  • Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
  • Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
  • Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
  • Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
  • Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
  • Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
  • Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros

Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:

  1. BBK con un Tier 1 del 14,1%
  2. Kutxa con un 10,6% de Tier 1
  3. Unicaja con el 9%
  4. SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
  5. La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
  6. Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
  7. Caja Vital con  7%
  8. SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
  9. Ibercaja 6,7%
  10. Caja de Ontinyent 6,6%
  11. SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
  12. Caixa Pollensa 6,2%
  13. SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
  14. CajaSol y Caja Guadalajara 6% de Tier 1

Ver los bancos más solventes de España.

Veamos los motivos de por qué se termina nacionalizando una caja de ahorro cuando no es solvente

Bancos y cajas que no superan pruebas de estres

Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.

Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.

Esta segunda prueba ha dejado 9 entidades suspendidas y entre las españolas Banco Pastor, Unnim, CAM, CaixaCatalunya y Caja3 fueron suspendidos y necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros, liderados por la CAM con 947 millones y Atebank con 713 millones.

Sin embargo, otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.

Veamos los resultados de este segundo test de estres:

España

  • Banca March, nota: 23,3%
  • Kutxa, nota: 10,1%
  • Unicaja, nota: 9,4%
  • BBVA, nota: 9,2%
  • BBK, nota: 8,8%
  • Caja Vital, nota: 8,7%
  • Banco Santander, nota: 8,4%
  • Caja España-Duero, nota: 7,3%
  • Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
  • Ibercaja, nota: 6,7%
  • La Caixa, nota: 6,4%
  • Pollensa, nota: 6,2%
  • Marenostrum, nota: 6,1
  • Banco Sabadell, nota: 5,7%
  • Banca Civica, nota: 5,6
  • Ontinyent, nota: 5,6%
  • Bankia, nota: 5,4
  • Bankinter, nota: 5,3%
  • Banco Popular, nota: 5,3%
  • Novacaixagalicia, nota: 5,3%
  • CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
  • Unimm, nota: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
  • Caja3: nota 4,0% necesitaria 140 millones de euros
  • Banco Pastor, nota 3,3%
  • CAM, nota: 3% necesita 947 millones de euros

Alemania:

  • Bayerische Landesbank: nota 7,1%
  • Commerzbank AG: nota 6,4%
  • DekaBank: nota 9,2%
  • Deutsche Bank AG: nota 6,5%
  • DZ Bank AG: nota 6,9%
  • HRE Holding AG: nota 10,0%
  • HSH Nordbank AG: nota 5,5%
  • L d b kB li AG: 10,4%
  • Landesbank Berlin: 10,4%
  • Landesbank Baden-Württemberg: nota7,1%
  • Norddeutsche Landesbank: nota 5,6%
  • WestLB AG: nota 6,1%
  • WGZ Bank AG: nota 8,7%

Austria

  • Erste Bank Group; nota 8,1%
  • Raiffeisen Bank International: nota 7,8%
  • Oesterreichische Volksbanken AG: nota 4,5%. Necesitaría 170 millones adicionales de capital

Bélgica

  • DEXIA: nota 10,4%
  • KBC Bank: nota 10%

Chipre

  • Marfin Popular Bank: nota 5,3%
  • Bank of Cyprus: nota 6,2%

Dinamarca

  • Danske Bank: nota 13%
  • Jyske Bank: nota 12,8%
  • Sydbank: nota 13,6%
  • Nykredit: not/a 9,4%

Finlandia

  • OP-POHJOLA GROUP: nota 9,6%

Francia

  • BNP PARIBAS: nota 7,9%
  • CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
  • Groupe BPCE: nota 6,8%
  • SOCIETE GENERALE: nota 6,6%

Grecia

  • EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitaría 58 millones de capital adicional
  • NATIONAL BANK OF GREECE: nota 7,7%
  • Alpha Bank: nota 7,4%
  • Piraeus Bank: nota 5,3%
  • ATEbank: nota -0,8%. Necesitaría 713 millones de euros de capital adicional
  • TT HELLENIC POSTBANK: nota 5,5%

Holanda

  • ING Bank: nota 8,7%
  • Rabobank: nota 10,8%
  • ABN AMRO Group: nota 9,2%
  • SNS Bank: nota 7%

Hungría

  • OTP Bank: nota 13,6%

Irlanda

  • Allied Irish Banks: nota 10%
  • Bank of Ireland: nota 7,1%
  • Irish Life & Permanent: nota 20,4%

Italia

  • INTESA SANPAOLO: nota 8,9%
  • UniCredit: nota 6,7%
  • Banca Monte dei Paschi di Siena: nota 6,3%
  • Banco Popolare: nota 5,7%
  • Unione di Banche Italiane: nota 7,4%

Luxemburgo

  • Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: nota 13,3%

Malta

  • Bank of Valletta: nota 10,4%

Noruega

  • DnB NOR Bank: nota 9%

Polonia

  • PKO Bank Polski: nota 12,2%

Portugal

  • Caixa Geral de Depósitos: nota 6,2%
  • Banco Comercial Português: nota 5,4%
  • Espírito Santo Financial Group: nota 5,1%
  • Banco BPI: nota 6,7%

Eslovenia

  • NLB: nota 5,3%
  • NKBM: nota 8%

Reino Unido

  • Royal Bank of Scotland Group: nota 6,3%
  • HBSC: nota 8,5%
  • Barclays: nota 7,3%
  • Lloyds Banking Group: nota 7,7%

Suecia

  • Nordea Bank AB: nota 9,5%
  • Skandinaviska Enskilda Banken AB: nota 10,5%
  • Svenska Handelsbanken AB: nota 8,6%
  • Swedbank AB: nota 9,4%

En 2010, en el primer test de estrés, cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no habían pasado las pruebas de resistencia, sin embargo, tanto la banca como las cajas habían aprobado.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaba unos 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.

Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%)CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.

En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.

Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.

Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).

Cajas de ahorro que no superaban el Tier 1 mínimo exigible en 2010:

  • Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
  • Banca Cívica 4,7% Tier 1
  • Unnim 4,5% Tier 1
  • CajaSur 4,3% Tier 1
  • Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1

Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.

Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.

La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.

Ver listado completo de las 91 entidades financieras analizadas.

Sin embargo, el Banco de España ha realizado una nueva prueba en marzo de 2011 que tuvo como objetivo medir la solvencia de bancos y cajas que se deben adecuar al nuevo decreto-ley de reforzamiento del sistema financiero.

Ranking de cajas de ahorro por activos

El proceso de reestructuración del sistema financiero español está a poco de cerrarse, y las fusiones de las cajas de ahorro han modificado el mapa de las entidades. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.

Con la conformación de nuevas cajas ya sea por absorsión o por la constituación de un Sistema Institucional de Protección (SIP) ha dado lugar a un orden diferente en el ranking de estas entidades por activos.

A continuación les dejamos el esquema actual:

Recuerde que la reestructuración del sistema financiero español ha dejado datos interesantes que puede consultar como:

SIP Caja Cantabria, Cajastur y Caja Extremadura

Tras la expulsión de la CAM y la trunca integración en Banco Base, Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura han presentado al Banco de España la reedición de su integración a tres bandas.

Bajo un nuevo proyecto que contempla un Sistema Institucional de Protección (SIP) para cumplir con las nuevas exigencias de capitalización establecidas por el Gobierno estas tres cajas han dado un paso más para su integració, ya sin Caja mediterráneo que ha creado el Banco CAM.

A diferencia de la entidad expulsada, Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura no pedirán recursos públicos al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para cumplir con los requisitos de solvencia establecidos por el Decreto de Reforzamiento del Sistema Financiero.

La nueva integración contará con un volumen de activos de 56.000 millones de euros repartidos de la siguiente forma:

  • Cajastur aportará las dos terceras partes (38.000 millones)
  • Caja Cantabria aportará 11.000 millones (19%)
  • Caja Extremadura, 9.000 millones (16%)

Por su parte, la CAM también debe presentar su proyecto al Banco de España y detallar la solicitud de fondos públicos por importe de 2.800 millones, tal y como anunció tras el naufragio de Banco Base, al tiempo que busca un socio estable para el futuro.

El SIP de tres patas se debe a que las asambleas de estas tres cajas rechazaron econ la CAM para dar fruto a Banco Base debido a los problemas de solvencia de la entidad alicantina, y dieron por tierra la creación del tercer mayor grupo de cajas porque no estaban dispuestas a emprender un proyecto abocado a la nacionalización desde su nacimiento por culpa de la morosidad y exposición al ladrillo de la CAM, que habían disparado la solicitud de recursos públicos.

Recordemos que Banco Base había solicitado al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) 2.784 millones de euros para cumplir con las nuevas exigencias de capital, lo que suponía casi duplicar las necesidades de 1.447 millones de euros identificadas por el Banco de España.

Este pedido transformaba a Banco Base con ayudas por 4.231 millones de euros, en una entidad financiera que tendría al Estado en el mayor y principal accionista.

Banco CAM

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La novela llega a su fin, Banco Base ha quedado en el olvido para la CAM y ahora en el horizonte se acerca Banco CAM. El Consejo de Administración de Caja Mediterráneo, ha ratificado la adquisición de la totalidad del capital social de Banco Base por parte de CAM, una vez disuelto el contrato de integración con Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.

Ahora ha aprobado de forma unánime el cambio de denominación de Banco Base a Banco CAM, con sede social en Alicante por lo que el contrato de integración y el acuerdo de desarrollo del SIP, firmados por las cuatro cajas, quedan sin efecto.

Por lo tanto, Caja Mediterráneo ha presentado al Banco de España su plan de reforzamiento de recursos propios culminando, así, los trámites previstos en el proceso de reestructuración bancaria y recapitalización del Banco de España para las entidades viables.

Se ha solicitado del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) una cobertura de 2.800 millones de euros, cantidad suficiente para cumplir los requisitos de capital principal de acuerdo con la normativa vigente y superar las pruebas de estrés a las que habrán de someterse las entidades financieras españolas.

Openbank desde ahora con solo una oficina

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Adiós a las oficinas de Openbank, más que nunca se ha transformado en una entidad online, ya que el banco ha comunicado por carta a todos sus clientes que a partir de ahora sólo ofrecerá asistencia a través de Internet, el teléfono o las oficinas de Banesto.

Entonces, ¿cómo puedo consultar o contratar productos financieros en Openbank? A pesar que cierran las oficinas, la entiad online del Grupo Santander mantendrá solo una sucursal abierta, la de Azca, en Madrid.

  • Dirección: Plaza de Manuel Gómez Moreno, 2. 28020 Madrid Teléfono 91 342 10 00
  • Horario: De Lunes a Jueves de 8:30 a 18:00 h. Viernes de 8:30 a 14:00 h.

Allí podrá realizar el Servicio de Caja:

  • Para ingresos de efectivo, cheques en euros y en moneda extranjera.
  • Para disposiciones de efectivo, cheques en euros y en moneda extranjera.
  • Para retirar efectivo por un importe igual o superior a 3.000 euros debes utilizar tu talonario y entregar fotocopia del DNI.

Sin embargo, Openbank canalizará la comunicación con sus actuales y nuevos clienes a través de los siguientes medios: 

A partir de este momento los canales de contacto con el banco son los siguientes:

  • Si ya es cliente: 901 247 365
  • Si aún no es cliente: 902 365 366
  • Departamento Broker Openbank: 902 42 07 24
  • email a ayuda@openbank.es
  • Servicio Banca Móvil, teclea www.openbank.mobi

¿Qué ha llevado a la entidad a tomar esta decisión? Principalmente obedece a su proceso de “racionalización” de la actividad. Las principales vías de comunicación de Openbank no eran a través de su red de sucursales (el 1%), sino a través de Internet, sonde el 77% de los clientes realizan operaciones online (el 4% mediante el teléfono y el 18% lo hace indistintamente).

Openbank ya venía plasmando esta política de cierres, ya que contaba con 30 oficinas en toda España, pero progresivamente ha cerrado sucursales en los últimos años y ahora ha ha optado por cerrar 20 de las 21 oficinas que aún mantenía abiertas.

Fusión Caja España-Caja Duero y Unicaja

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Después que los directivos de Caja España-Caja Duero hayan plantado a los representantes del Grupo Mare Nostrum, parece que poco a poco se confirman las sospechas que hablaban de una posible fusión de estas cajas con Unicaja.

Ahora se ha conocido que existen conversaciones, y hasta se ha establecido se ha firmado un preacuerdo genérico para la integración de las entidades castellano-leonesas y la andaluza a través de un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con vistas a un eventual proceso de integración.

¿Cuáles son las intensiones de esta posible fusión?

Ambas entidades buscan la creación de un banco, se “sospecha” que la nueva entidad estaría encabezada por el presidente de Unicaja, Braulio Medel.

Una de las ventajas que conllevaría la fusión es que no requeriría de ayudas públicas, ya que el exeso de capital de Unicaja evitaría recurrir al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Vale recordar que la entidad castellanoleonesa necesita conseguir más capital, unos 463 millones de euros, por lo que su integración con Unicaja le permitirá a la entidad fruto de la fusión con Unicaja conformar el cuarto grupo de cajas por volumen de activos con unos 81.000 millones de euros, por detrás de Bankia (334.508 millones), CaixaBank (271.338 millones) y Banco Base (125.562 millones).

La entidad resultante cuenta con activos por importe de 46.000 millones de euros, mientras que la caja andaluza alcanza los 36.817 millones de euros y contará con una red de unas 2.000 oficinas.

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