Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 15/04/11 a las 10:04:58 am
Se va cerrando el círculo para encaminar al sistema financiero español para que sea lo suficientemente solvente para prevenir futuros escenarios de crisis.
Primero ha sido el consejo de administración de Unicaja el que ha aprobado por unanimidad la constitución de una entidad bancaria “para el ejercicio indirecto de la actividad financiera de la caja”, bajo el mantenimiento de “su modelo actual de caja de ahorros generadora de obra social“.
Ahora, el consejo de administración de Caja España-Caja Duero le ha dado luz verde al protocolo de intenciones de integración con Unicaja después de llegar a un preacuerdo genérico de los presidentes de la entidad andaluza y de Caja España-Caja Duero con vistas a un eventual proceso de integración.
La nueva entidad se constituirá como el tercer grupo de cajas con ejercicio indirecto de la actividad financiera, con un volumen de activo total de en torno a 81.000 millones de euros, bajo el mantenimiento del modelo actual de cajas de ahorros generadoras de obra social (cad una mantendrá la suya)
¿Qúe dice el protocolo de intenciones de integración entre Caja España-Caja Duero y Unicaja? Podemos resumirlo en dos líneas generales, por un lado la representación que las cajas tendrán en el banco que se constituya para el ejercicio indirecto de la actividad financiera. Está previsto una participación del 63 por ciento de Unicaja y del 37 por ciento de Caja España-Caja Duero.
En cuanto a los miembros que dirigirán la entidad, el actual presidente de Unicaja, Braulio Medel, ostentará la condición de presidente ejecutivo del banco y será su primer directivo. Por su parte, el actual presidente de Caja España-Caja Duero, Evaristo del Canto, ostentará la condición de vicepresidente ejecutivo del banco y consejero delegado.
El banco tendrá su sede social en Málaga, se mantendrán servicios operativos centrales del grupo que se corresponderán con las sedes operativas actuales de ambas Cajas (León, Salamanca, Málaga y Ronda), así como en Madrid, mientras que la Corporación Industrial tendrá su sede social en la ciudad de Salamanca.
Por otro lado, Unicaja ha recibido de parte de la agencia de calificación crediticia Moody’s, la nota a largo plazo de ‘A1′, que “refleja calidad buena y un riesgo crediticio bajo”, con perspectiva negativa, algo “en línea con el conjunto de entidades financieras”; y con calificación ‘P-1′ para el rating a corto y ‘C+’ para el de fortaleza financiera.
Ahora se ha conocido que existen conversaciones, y hasta se ha establecido se ha firmado un preacuerdo genérico para la integración de las entidades castellano-leonesas y la andaluza a través de un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con vistas a un eventual proceso de integración.
¿Cuáles son las intensiones de esta posible fusión?
Ambas entidades buscan la creación de un banco, se “sospecha” que la nueva entidad estaría encabezada por el presidente de Unicaja, Braulio Medel.
Vale recordar que la entidad castellanoleonesa necesita conseguir más capital, unos 463 millones de euros, por lo que su integración con Unicaja le permitirá a la entidad fruto de la fusión con Unicaja conformar el cuarto grupo de cajas por volumen de activos con unos 81.000 millones de euros, por detrás de Bankia (334.508 millones), CaixaBank (271.338 millones) y Banco Base (125.562 millones).
La entidad resultante cuenta con activos por importe de 46.000 millones de euros, mientras que la caja andaluza alcanza los 36.817 millones de euros y contará con una red de unas 2.000 oficinas.
Publicado por Matias Torres - 29/10/10 a las 07:10:33 pm
Otra de las cajas de ahorro que ha presentado sus resultados de los primeros nueve meses del año ha sido Unicaja. La entidad financiera ha registrado un beneficio neto consolidado de 150,3 millones de euros, lo que supone un 36,9% menos en relación con septiembre de 2009.
La caja malagueña destaca que el coeficiente de capital básico o ‘core capital’ creció hasta el 13,4% a septiembre, con una mejora interanual de 1,40 puntos. Por su parte, la ratio de morosidad se situó en el 3,06%, lo que supone “una de las más bajas del sistema financiero español, mientras que la tasa de cobertura de la morosidad es del 130%, la más alta dentro del sector.
Al cierre del tercer trimestre de 2010, el margen de intereses asciende a 508,4 millones de euros (-13,3%); el margen bruto asciende a 726,6 millones (-18,5%); los gastos de explotación alcanzan los 352,1 millones (- 0,1%) y el resultado de explotación asciende a 203,5 millones de euros (-34,9%).
Unicaja mantiene una posición neta de liquidez de 2.378 millones de euros, aproximadamente un siete por ciento del balance, ello sin incluir la emisión de cédulas hipotecarias realizada al mercado en octubre por 750 millones de euros.
El activo total alcanzó una cifra próxima a los 35.000 millones de euros, con un moderado aumento del 0,8 por ciento, y los fondos propios, a su vez, superaron los 3.000 millones de euros, lo que representa un 8,6 por ciento del balance, mientras que el volumen de negocio (créditos más recursos) sumaba algo más de 57.000 millones de euros, con una disminución anual del tres por ciento.
Sin embargo, dejan de formar parte de esta relación Banesto, CAM, Caja España y Caixa Galicia, aunque continúan financiando el Plan Vivienda como entidades colaboradoras.
Además, mantienen la consideración de preferentes en el ejercicio 2010:
BBVA
La Caixa
Caja Madrid
Santander
Ibercaja
Caixa Catalunya
Bancaja
Cajastur
Caja Castilla-La Mancha
CAI
Unicaja
Por lo tanto, serán un total de catorce bancos y cajas los que contarán con la consideración de preferentes, frente a los quince que hasta ahora contaban con este calificativo.
El último Plan Vivienda estableció la consideración de entidades preferentes para distinguir a los bancos y cajas que más se comprometan con la financiación de la vivienda protegida y con las familias que requieran préstamos para acceder a este tipo de pisos.
aumentan su volumen de préstamos en cartera respecto al año anterior en una cantidad superior a 20 millones de euros.
El Plan de Vivienda y Rehabilitación, en vigor desde el pasado año, prevé una inversión total de 10.188 millones de euros en el conjunto del periodo, un 49% más en comparación al plan anterior.
El ministerio firmó en 2009 los preceptivos convenios para financiar el plan con un total de 123 entidades financieras, de las que quince eran preferentes. Se prevé que el plan movilice crédito por un total de 34.000 millones de euros y beneficie a un millón de familias.
En caso de que se plasme esta caja andaluza, totalizaría unos activos de 64.618,8 millones de euros, y créditos por 47.078 millones de euros, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) del mes de abril.
Si desmenuzamos los datos de estas entidades, en cuanto a los créditos, al mes de abril cuentan con 47.078 millones de euros que se podría elevar a 59.965 millones en el caso de que alguna de las dos consiguiera hacerse con CajaSur.
En cuanto a los depósitos captados, totalizan 46.988 millones, de los cuales Cajasol aporta 23.069 millones y Unicaja 23.918,9 millones de euros. Si le sumamos los números de CajaSur, contabilizaría unos 60.091,9 millones.
El patrimonio neto de Cajasol (incluye Caja Guadalajara) asciende a 1.703 millones y el de Unicaja (incluye Caja de Jaén) unos 2.694,6 millones de euros, y en caso de que alguna se quede con CajaSur llegaría a 4.577 millones de euros.
Para finalizar, los pasivos de Unicaja (31.232,5 millones) y Cajasol (28.987,9 millones suman en abril 60.220,5 millones, que ascenderían a 77.307 millones en el caso de que alguna de estas cajas se hiciera con la caja cordobesa.
Publicado por Matias Torres - 08/07/10 a las 04:07:06 am
Finalmente, y después de especulaciones previas sobre el futuro de CajaSur que sostenían una puja conjunta entre Unicaja y Cajasol, ambos consejos de administración han aprobado acudir en solitario para quedarse con la caja corbobesa.
Tras no llegar a ningún acuerdo para efectuar una oferta conjunta, Cajasol ha informado que su oferta estará vinculada a la de Unicaja en el caso de que ésta se hiciera con la caja cordobesa y estudiará suscribir un protocolo de intenciones que sirva de base para la fusión de Unicaja y Cajasol.
Por lo tanto el consejo acordó vincular su oferta a la de Unicaja ante el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para acceder al proceso de adquisición de CajaSur de forma individual, pero vinculándola a la de Unicaja mediante acuerdo del consejo, de forma que la entidad que resultara adjudicataria “ofrecerá participación y ayuda en el proyecto a la otra entidad andaluza oferente”.
En una nota, Cajasol sostine que su presidente ha comunicado al consejo de administración el inicio de los análisis y estudios de cara a suscribir un futuro protocolo de intenciones “que sirva de base para la integración de ambas entidades, y que permita unos mejores niveles de solvencia, rentabilidad y eficiencia de la misma en beneficio de sus clientes y empleados y la mejor contribución al desarrollo socioeconómico de Andalucía.
Esta oferta vinculada permitirá, que en caso que alguna de las dos entidades se queda con CajaSur, que la otra le apoyará y le ayudará.
Vale recordar que Caja Madrid, BBVA, Banco Sabadell, BBK, Unicaja, Cajasol y Banca Cívica son las siete entidades preseleccionadas.
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