Se espera que el “fraude amistoso” aumente un 25% entre el Día de Acción de Gracias y el Cyber Monday, según un análisis de miles de millones de transacciones de empresas de comercio electrónico a nivel mundial realizado por ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW), empresa pionera en tecnología de pagos globales.
El “fraude amistoso”, también conocido como “fraude por devolución”, ocurre cuando clientes legítimos desconocen transacciones luego de haber realizado la compra. A menudo se lo confunde con fraude real, pero estas disputas representan un desafío creciente para el sector y les costaron a los comercios 103 mil millones de dólares en 2024, según un informe del sector reciente.
El valor promedio por transacción para un caso de “fraude amistoso” durante la temporada de fiestas de este año alcanzaría los 291 dólares, 52 dólares más que en el mismo período del año pasado, lo que supone un incremento interanual del 21%.
“Estas cifras son impactantes y muestran cuán audaces se han vuelto los consumidores”, afirmó Erika Dietrich, vicepresidenta de Analítica y Optimización de Payments Intelligence, ACI Worldwide. “En los últimos años, el abuso de reembolsos y el fraude amistoso se multiplicaron, impulsados por un comercio electrónico sin fricciones y amplificados por las redes sociales. Las plataformas difunden los llamados ‘refund hacks’, que hacen que este uso indebido parezca socialmente aceptable, mientras los comercios cargan con el peso operativo y financiero. Los reembolsos instantáneos, las devoluciones gratuitas y la complejidad omnicanal generan vacíos que los consumidores oportunistas aprovechan, lo que provoca pérdidas millonarias.”
Muchos comercios siguen recurriendo a métodos tradicionales para abordar el fraude amistoso, pero esas herramientas suelen ser insuficientes en el acelerado entorno digital actual. El enfoque de Payments Intelligence de ACI se destaca por ofrecer una protección integral a lo largo de todo el recorrido del cliente, deteniendo el fraude amistoso y el abuso de contracargos en tiempo real. Esta solución avanzada combina tecnología de última generación con información accionable para resguardar cada transacción.
La fortaleza de la plataforma radica en cinco elementos clave:
- Uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para la detección y prevención en tiempo real
- Implementación de identidades digitales y perfiles para distinguir clientes confiables de posibles amenazas
- Intercambio seguro de datos entre redes de comercios para identificar actores malintencionados
- Aplicación de políticas contra infractores reincidentes ya sea mediante el rechazo de compras o la imposición de cargos adicionales
- Construcción de evidencia sólida contra reclamos falsos a través del análisis de historiales de transacciones e identidades digitales.
“La solución Payments Intelligence de ACI, impulsada por IA, permite a los comercios prevenir el fraude en tiempo real y alcanzar una tasa de aprobación líder en el sector del 98% durante la temporada de fiestas”, señaló Cleber Martins, director de Payments Intelligence en ACI Worldwide. “Optimizamos cada decisión a lo largo de todo el recorrido del cliente, desde la creación de la cuenta y el proceso de pago hasta los reembolsos y las devoluciones. Al equilibrar el riesgo y los ingresos en cada punto de contacto, ayudamos a nuestros clientes a alcanzar una mayor rentabilidad sin sacrificar la experiencia del usuario”.
Black Friday – Cyber Monday en cifras:
- Aumento del 27% en el volumen de transacciones interanual
- Valor promedio por transacción de USD 131: una disminución de USD 3 interanual
- Tasa de aprobación en decisiones de fraude del 98%: por encima del promedio del mercado del 95%
- Incremento del 30% en compras desde dispositivos móviles
- Contracargos: 0.04% del total de transacciones; valor promedio por transacción de USD 148 (una disminución de USD 54, dado que los actores están migrando hacia métodos de fraude amistoso)
Acerca de ACI Worldwide
ACI Worldwide, pionera en tecnología de pagos globales, ofrece soluciones de software transformadoras que posibilitan la orquestación inteligente de pagos en tiempo real. De este modo, bancos, emisores de facturación y comercios pueden impulsar su crecimiento mientras modernizan sus infraestructuras de pagos de manera simple y segura. Con 50 años de experiencia comprobada en el sector, combinamos un alcance global con presencia local para brindar experiencias de pago superiores y anticiparnos a los constantes desafíos y oportunidades del sector.
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El enfoque de Payments Intelligence de ACI ofrece a los comercios protección integral a lo largo de todo el recorrido del cliente, deteniendo el fraude amistoso y el abuso de contracargos en tiempo real ACI prevé una tasa de aprobación de fraude del 98% para la temporada de fiestas, una cifra líder en el sector que supera los promedios del mercado – Business Wire
Tengo varias preguntas sobre esto a ver si me podiais aclarar:
-¿Puedo hacer un ingreso regular de 800 euros y me cobran 0euos de comisiones y mto.?
-¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?,¿todo ó tengo entendido que hay que mantener un mínimo de 100 euros los 30 meses?
-No necesito pero me obligan a sacar una tarjeta de débito que me cuesta 11 euros el primer año y 22 euros la renovación, también otra de credito que me cuesta 0 euros el primer año y 35 euros la renovación.
¿Hay que mantenerlas 13 meses?
¿Puedo cancelar alguna de ellas desde el principio?
¿Puedo cancelar alguna de ellas antes de la renovación?
¿Hay alguna tarjeta de credito más barata?
Aparte de la cuenta nómina he visto que también que para que te den la tv también se puede sacar una cuenta tarifa plana básica o personal, ¿sabeis algo de estas cuentas?¿que requisitos tienen?
Muchas gracias a todos por responder
Yo fui a informarme y te cuento. Únicamente admiten los ingresos regulares en el caso de que seas autónomo. Te abren una cuenta Tarifa Plana Cero que está exenta de comisiones y presenta alguna ventaja más. Sobre dejar un mínimo de saldo en la cuenta no es necesario, pero sí te obligan a mantener varias tarjetas durante los 30 meses con un coste aproximado de 100 euros anuales.
hola buenas!
me llamo javi y estoy dudando de que banco, me puede dar mas beficios, sin sorpresas por domiciliar la nomina, ya que llevo años en la caixa y no me da nada ningun beneficio. es mas me rechazan los prestamos que solicito, ni siquiera una targeta de credito, por alegan de que siempre esta a cero la cuenta, yo cuando cobro la nomina dejo el dinero para los pagos, y saco el resto, pues no me fio, de que un dia me quede sin dinero, ya que esta todo muy mal, corre riesgo mi dinero o mis ahorros en el banco?? muchas gracias y un cordial saludo.
javi
NO TE EXTRAÑE QUE NO TE DEN LOS PTMOS, PORQUE LO QUE VEN ES QUE NO TIENES CAPACIDAD DE AHORRO PORQUE SIEMPRE DEJAS LA CTA. EN MINIMOS, ASI NINGUN BANCO TE LO VA A CONCEDER. TAMBIEN ES VERDAD QUE LA CAIXA, COMO TANTAS OTRAS CAJAS, TIENE EL PUÑO CERRADO PARA LOS RIESGOS, PARA REMONTAR. NO TE PREOCUPES, QUE POR UNA NOMINA NO CREO QUE NINGUN BANCO SE COJA LAS MANOS. LOS QUE SE TIENEN QUE PREOCUPAR SON LOS QUE TIENEN DÉPÓSITOS Y FONDOS EN BANCOS DE DUDOSA ACTIVIDAD. LA GENTE SE PIENSA QUE PORQUE LES DEN UN 7% YA ES UN GRAN BANCO Y SE EQUIVOCAN. LO QUE LES PASA ES QUE EL BANCO DE ESPAÑA LES PRESTA EL DINERO MAS CARO Y POR ESO OPTAN POR CONSEGUIRLO EN EL MERCADO MONETARIO, Y SI EL BANCO DE ESPAÑA NO SE FIA DE ELLOS, VA Y SE FIA LA GENTE. QUE LOS BANCOS NOES LA ADMON PUBLICA, ABRAN OS OJOS.
Hola , cuando vallais al banco queos dejen lo que hay que pagar de irpf y de iva sobre el valor de la tele ya que en la mayoria de bancos esto no lo dicen y luego llagan las sorpresas .A mi ya me ha pasado con la promoción del portatil y nunca me hablaros de esto . Cuidado
Yo he estado calculando y la tele entre unas cosas y otras te sale sobre unos 250euros que tampoco regalan tanto .Hay oficinas en las que han dado la occión de poner un dinero a plazo fijo a 12meses de 9300euros o 6800euros a 18 meses.
No es ningún chollo. Te obligan a contratar dos tarjetas de crédito que tienes que pagar porque las tienes que mantener 13 meses por lo menos y además llevan unos costes desproporcionados si las utilizas. En total, no usando las tarjetas y anulándolas una vez cumplidos los 13 meses puedes ahorrar unos 38 euros con respecto al precio de ese televisor en una gran superficie. Y además luego vendrá que te cobran para hacienda la retención correspondiente, por lo que probablemente incluso en las mejores condiciones te cueste más que si ahorras un poco y lña compras directamente.
Creó que teneis toda la razón, que aqui no te regalan nada, ya que a mí me paso con unas sartenes que regalaban el banco bilbao, que al final entre el irpf y el descuento de Hacienda, al final me salieron caras, así es que no os tomen el pelo, que al final siempre esta la letra pequeña que es la que nos joroba, por no decir otra cosa.
Yo saque el portatil y ahora me he sacado la TV LCD 32. Estas promos no hay que declararlas. No es obligado domiciliar nomina. Si, meter en la cuenta 800€ todos los meses en un margen de 10 dias. Cero matacero, pero cero,cero, cero de gastos de mantenimiento, ni por recibos, ni por el correo a casa, ni por transfer. Las tarjets gratis el 1er año. Resto fuera. Dadas de baja Menos la de debito. Banesto no pierde nada, ganar, gana clientes que es el proposito de esta promo. Precio de portatil y tv 32 en mercao unos 900€ los 2. En banest 197€. Los hay mejores, nos ha jodio! portatiles a 1200€, TV LCD 32 a 1000€. Señores, son lentejas. Relacion calida-precio-promo es cojonud…….Un saludit a los viandantes.
hola , no se si llegara mi comentario pero os voi a esplicar. esto es el cuento de la abuela. mira yo tengo el portatil. y he cogio tab la tele, pero sabeis ke?, me ha pasado de todo. os esplico. primero me cobran 74 euros y 25 euros de unas tarjetas que yo no las he visto aparecer por mi casa , me cabreo con el banco. llamo y pido esplicaciones. me dicen que van en la promocion, nunca jamas nadie me informo de las tarjetas, no me devuelven el dinero. me cabreo y me dicen que llame aun numero de tefono para darlas de baja, se pasan los dias, intentamos darlas de baja. largas y larga, que si este numero de tefono que si el otro bla bla bla. conseguimos hablar y nos dicen que tenemos que cambiar el contrato a tarifa plana o no se ke historias, llamando al banco se pasan los dias, largas y largas. me cabreo y estoi por suspender todo, me dicen que si lo quiero cambiar y dar de baja las tarjetas que nunca he tenido. tengo que pagar comisiones cada seis meses de doce y pico euros, y que si no quiero que me cobren comisiones tengo que ir todos los meses al banco a hacerlo yo, ufffffffffff.aun hay mas. me dan de baja y me hacen la tarifa plana, se equivocan un monton de veces. me hacen pasar muchos cabreos.y al final cuando llego a casa me han cobrado 25, 50 euros. y llamo por telefono y se lo digo , me dicen claro por dar de baja la otra cuenta , la madre que los pario. ladrones. o sea os digo que la tele no sale regalada, se la cobran y muy bien cobrada , nadie da nada por nada. en cuento termine de pagar lo que debo quito todas las cuentas del banesto.espero que alguien me lea y que me conteste gracias .
Banesto ha jodido a mi marido y a un amigo tambien. Para mi, despues de Banco de Andalucía son los peores. Y quieran creerlo o no ni la television ni el portátil te lo regalan.. como no cumplas cualquiera de las reglas te sancionan con 300 y pico de euros.. porque nos hemos mudado de casa y los recibos domiciados se cortaron «temporalmente» la sancion fue de mas de 300 euros.. y el cabreo q te llevas cuando ves lo q te han descontado y luego para ir a reclamarlos.. y como te tratan !! en fin.. espero que Banesto sea lo primero en undirse en el fin del mundo!!
CHOLLO!!!!!!!!!JAJAJAJAJA…….NO ES NINGUN CHOLLO!!!!!!! te cobran 100 € de gastos de manipulacion, mas 150 € en tarjetas durante 2 años, mas 6 € mensuales de mantenimiento de cuenta durante 30 meses, total que pagas 630 Euros por un ordenador o una TV que su valor seguro que no llega a 500 €. Y encima si vas a cancelar la cuenta cuando cumples los 30 meses requeridos te hacen esperar dos horas para decirte que no tienen linea de telefono para dar de baja la cuenta, cosa que no para nunca cuando vas a contratarlo. Y del trato que dispensan….., es el mismo que si vas con un fajo de billetes de 500 € por los CO-JONES
Banesto «premia», menuda falacia…
No hay ningún banco que premie a nadie.
BANESTO NECESITA NUESTRAS NÓMINAS, Y EN CUANTO VAS UN POCO JUSTO, COMO BUENOS JUDÍOS Y ÁVAROS QUE SON, TE ACOSAN Y MACHACAN, Y TE SACAN HASTA LAS ENTRAÑAS EN COMISIONES.
DESPUÉS EL ESTADO APOYA A LOS BANCOS, CON LA EXCUSA DE QUE SI CAEN LOS BANCOS CAEMOS TODOS. LOS BANCOS NECESITAN UN BOICOT DE VEZ EN CUANDO, PARA QUE NO NOS RESTREGUEN POR LA CARA SUS BENEFICIOS.
POR CIERTO, LO QUE MÁS FASTIDIA A UN BANCO ES UNA RECLAMACIÓN EN LA OFICINA DEL CONSUMIDOR Y OTRA AL BANCO DE ESPAÑA.
ES POR DAR PISTAS…