Como anticipo del evento Money20/20 US, Visa, líder mundial en pagos digitales, ha publicado hoy el informe bianual sobre la situación de las estafas, «State of Scams: Fall 2024 Biannual Threats Report». En la última edición del informe, de otoño 2024, salen a la luz varias amenazas y estafas emergentes dirigidas a bancos y consumidores, incluido un sorprendente resurgimiento de la delincuencia física a pequeña escala.
Este comunicado de prensa trata sobre multimedia. Ver la noticia completa aquí: https://www.businesswire.com/news/home/20241023321596/es/
“Visa ha invertido USD 11 000 millones en tecnología e infraestructura en los últimos cinco años, y nuestra red es hoy más segura que nunca”, señaló Paul Fabara, director de Riesgos y Servicios al Cliente de Visa. “A medida que los pagos se hacen más seguros, los defraudadores están volviendo a tácticas probadas que tienen como objetivo el eslabón más débil del ecosistema: los consumidores. Visa se compromete a eliminar los riesgos en todas las transacciones, independientemente de cómo se pague, pero eso no significa que los consumidores deban bajar la guardia”.
Entre los temas clave que se destacan el informe figuran los siguientes:
- El resurgimiento del robo físico: Los estafadores están volviendo a lo básico con un aumento de los robos físicos en los últimos seis meses, el margen que hay entre el robo y la toma de conciencia de la víctima. Después de un robo, las formas más comunes en que los delincuentes capitalizan su robo es mediante la compra de tarjetas de regalo o bienes físicos para revender, o incluso utilizando el número de tarjeta en línea para transferencias de dinero. Del mismo modo, en marzo de 2023, Visa identificó una amenaza emergente denominada “carterismo digital”, en la que los ciberdelincuentes utilizan un dispositivo móvil de punto de venta para tocar la cartera de consumidores desprevenidos e iniciar un pago, casi siempre en zonas muy concurridas.
- Estafas de suplantación de identidad gubernamental: Los consumidores están sufriendo estafas en las que los delincuentes se hacen pasar por representantes del gobierno, incluidos organismos como el USPS, el FBI y el IRS. En los tres primeros meses de 2024, la víctima media de una estafa de suplantación de identidad gubernamental en Estados Unidos perdió USD 14 000 en efectivo, lo que supone un total de más de USD 20 millones. Además, entre 2022 y 2023, hubo un aumento del 90% en las pérdidas por pagos en efectivo debido a estafas de suplantación de identidad del gobierno1. A medida que las estafas de suplantación de identidad de representantes del gobierno migran hacia el dinero en efectivo, Visa predice que los bancos verán un aumento de grandes retiros de efectivo de parte de los clientes en los cajeros automáticos.
- El aumento de las estafas que eluden la autenticación: Con el fin de buscar una manera de eludir la autenticación de dos factores, los estafadores están duplicando las estafas de “phishing” con contraseñas de un solo uso, que permiten a los delincuentes acceder a la totalidad de los fondos y la información de la cuenta a través de mensajes de texto, correos electrónicos o llamadas telefónicas cada vez más convincentes. Estas estafas se han vuelto más convincentes, en parte, debido a la prevalencia de la IA generativa.
Si bien muchas de las estafas señaladas en el informe se dirigen a los consumidores, la investigación también presenta conclusiones clave para las instituciones financieras y los comerciantes.
- Fraude en estaciones de servicio: Luego de una pequeña autorización exitosa, los estafadores realizan grandes compras de combustible en estaciones de servicio utilizando cuentas que no tienen suficiente dinero para cubrir el total. En los últimos seis meses, la actividad ha pasado de dirigirse a emisores de Estados Unidos, América Latina y el Caribe a emisores de Europa Central, Oriente Medio y África, lo que muestra cómo estas estafas se extienden por todo el mundo.
- Enumeración: Los comerciantes siguen siendo el objetivo de los ciberdelincuentes que prueban los datos de pago a gran escala y velocidad, lo que los lleva a acceder a la información de las cuentas de los consumidores. La enumeración, o prueba automática de datos de pago comunes para adivinar los números de cuenta, sigue siendo una de las principales amenazas para el ecosistema de pagos, y se producen importantes fraudes el año siguiente a un ataque de enumeración exitoso. Entre los sectores más afectados el año pasado se encuentran los restaurantes, los servicios públicos y las organizaciones benéficas y de servicios sociales.
- Fraude en la provisión de tókenes: La tokenización sigue siendo una de las formas más seguras de pagar, pero, a medida que la tecnología se consolida, los estafadores han empezado a obtener tókenes de forma ilegítima y a cobrarlos por debajo del radar de las instituciones financieras. Recientemente, Visa ha observado un notable retraso en el momento en que los ciberdelincuentes deciden retirar el efectivo de las cuentas comprometidas, con la esperanza de eludir la detección tras el fraude de aprovisionamiento inicial.
- Ransomware: Los ataques de ransomware más sofisticados están afectando a más empresas y particulares. Si bien se ha registrado un descenso general del 12,3 % en los intentos de ataques de ransomware durante el período de este informe, se ha producido un aumento del 24 % en los ataques a proveedores externos, como servicios en la nube o de alojamiento web, lo que crea la oportunidad de un fraude mayor por ataque. Se calcula que un solo ataque a un proveedor externo afectó a 2620 organizaciones y a 77,2 millones de personas, lo que convierte a estos proveedores externos en un objetivo prioritario para los delincuentes2.
Este informe también representa la primera edición publicada bajo el equipo de Disrupción del Fraude en los Pagos recientemente ampliado, que ahora forma parte del equipo de Riesgo y Control del Ecosistema de Pagos (PERC), que trabaja para proteger el ecosistema global de pagos contra amenazas y abusos mediante la transformación de los controles de riesgo, el aprovechamiento de soluciones basadas en la inteligencia y la defensa de las Reglas y Normas de Visa.
El informe completo se puede consultar AQUÍ. Para obtener más información sobre cómo trabaja Visa para prevenir el fraude y proteger el ecosistema de pagos, visite visa.com/security.
Acerca de Visa
Visa (NYSE: V) es líder mundial en pagos digitales y facilita transacciones entre consumidores, comercios, instituciones financieras y organismos gubernamentales en más de 200 países y territorios. Nuestra misión es conectar al mundo a través de la red de pagos más innovadora, cómoda, confiable y segura, a fin de permitir que personas, empresas y economías alcancen el éxito. Creemos que las economías que incluyen a todos en cualquier lugar elevan a todos en cualquier lugar, y consideramos que el acceso es fundamental para el futuro del movimiento del dinero. Más información en Visa.com.
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1 Informe Bianual sobre Amenazas de Visa de otoño 2024 2 Informe Bianual sobre Amenazas de Visa de otoño 2024
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El último informe bianual sobre amenazas de Visa destaca las nuevas estafas dirigidas a consumidores, comercios e instituciones financieras – Business Wire
Tengo varias preguntas sobre esto a ver si me podiais aclarar:
-¿Puedo hacer un ingreso regular de 800 euros y me cobran 0euos de comisiones y mto.?
-¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?,¿todo ó tengo entendido que hay que mantener un mínimo de 100 euros los 30 meses?
-No necesito pero me obligan a sacar una tarjeta de débito que me cuesta 11 euros el primer año y 22 euros la renovación, también otra de credito que me cuesta 0 euros el primer año y 35 euros la renovación.
¿Hay que mantenerlas 13 meses?
¿Puedo cancelar alguna de ellas desde el principio?
¿Puedo cancelar alguna de ellas antes de la renovación?
¿Hay alguna tarjeta de credito más barata?
Aparte de la cuenta nómina he visto que también que para que te den la tv también se puede sacar una cuenta tarifa plana básica o personal, ¿sabeis algo de estas cuentas?¿que requisitos tienen?
Muchas gracias a todos por responder
Yo fui a informarme y te cuento. Únicamente admiten los ingresos regulares en el caso de que seas autónomo. Te abren una cuenta Tarifa Plana Cero que está exenta de comisiones y presenta alguna ventaja más. Sobre dejar un mínimo de saldo en la cuenta no es necesario, pero sí te obligan a mantener varias tarjetas durante los 30 meses con un coste aproximado de 100 euros anuales.
hola buenas!
me llamo javi y estoy dudando de que banco, me puede dar mas beficios, sin sorpresas por domiciliar la nomina, ya que llevo años en la caixa y no me da nada ningun beneficio. es mas me rechazan los prestamos que solicito, ni siquiera una targeta de credito, por alegan de que siempre esta a cero la cuenta, yo cuando cobro la nomina dejo el dinero para los pagos, y saco el resto, pues no me fio, de que un dia me quede sin dinero, ya que esta todo muy mal, corre riesgo mi dinero o mis ahorros en el banco?? muchas gracias y un cordial saludo.
javi
NO TE EXTRAÑE QUE NO TE DEN LOS PTMOS, PORQUE LO QUE VEN ES QUE NO TIENES CAPACIDAD DE AHORRO PORQUE SIEMPRE DEJAS LA CTA. EN MINIMOS, ASI NINGUN BANCO TE LO VA A CONCEDER. TAMBIEN ES VERDAD QUE LA CAIXA, COMO TANTAS OTRAS CAJAS, TIENE EL PUÑO CERRADO PARA LOS RIESGOS, PARA REMONTAR. NO TE PREOCUPES, QUE POR UNA NOMINA NO CREO QUE NINGUN BANCO SE COJA LAS MANOS. LOS QUE SE TIENEN QUE PREOCUPAR SON LOS QUE TIENEN DÉPÓSITOS Y FONDOS EN BANCOS DE DUDOSA ACTIVIDAD. LA GENTE SE PIENSA QUE PORQUE LES DEN UN 7% YA ES UN GRAN BANCO Y SE EQUIVOCAN. LO QUE LES PASA ES QUE EL BANCO DE ESPAÑA LES PRESTA EL DINERO MAS CARO Y POR ESO OPTAN POR CONSEGUIRLO EN EL MERCADO MONETARIO, Y SI EL BANCO DE ESPAÑA NO SE FIA DE ELLOS, VA Y SE FIA LA GENTE. QUE LOS BANCOS NOES LA ADMON PUBLICA, ABRAN OS OJOS.
Hola , cuando vallais al banco queos dejen lo que hay que pagar de irpf y de iva sobre el valor de la tele ya que en la mayoria de bancos esto no lo dicen y luego llagan las sorpresas .A mi ya me ha pasado con la promoción del portatil y nunca me hablaros de esto . Cuidado
Yo he estado calculando y la tele entre unas cosas y otras te sale sobre unos 250euros que tampoco regalan tanto .Hay oficinas en las que han dado la occión de poner un dinero a plazo fijo a 12meses de 9300euros o 6800euros a 18 meses.
No es ningún chollo. Te obligan a contratar dos tarjetas de crédito que tienes que pagar porque las tienes que mantener 13 meses por lo menos y además llevan unos costes desproporcionados si las utilizas. En total, no usando las tarjetas y anulándolas una vez cumplidos los 13 meses puedes ahorrar unos 38 euros con respecto al precio de ese televisor en una gran superficie. Y además luego vendrá que te cobran para hacienda la retención correspondiente, por lo que probablemente incluso en las mejores condiciones te cueste más que si ahorras un poco y lña compras directamente.
Creó que teneis toda la razón, que aqui no te regalan nada, ya que a mí me paso con unas sartenes que regalaban el banco bilbao, que al final entre el irpf y el descuento de Hacienda, al final me salieron caras, así es que no os tomen el pelo, que al final siempre esta la letra pequeña que es la que nos joroba, por no decir otra cosa.
Yo saque el portatil y ahora me he sacado la TV LCD 32. Estas promos no hay que declararlas. No es obligado domiciliar nomina. Si, meter en la cuenta 800€ todos los meses en un margen de 10 dias. Cero matacero, pero cero,cero, cero de gastos de mantenimiento, ni por recibos, ni por el correo a casa, ni por transfer. Las tarjets gratis el 1er año. Resto fuera. Dadas de baja Menos la de debito. Banesto no pierde nada, ganar, gana clientes que es el proposito de esta promo. Precio de portatil y tv 32 en mercao unos 900€ los 2. En banest 197€. Los hay mejores, nos ha jodio! portatiles a 1200€, TV LCD 32 a 1000€. Señores, son lentejas. Relacion calida-precio-promo es cojonud…….Un saludit a los viandantes.
hola , no se si llegara mi comentario pero os voi a esplicar. esto es el cuento de la abuela. mira yo tengo el portatil. y he cogio tab la tele, pero sabeis ke?, me ha pasado de todo. os esplico. primero me cobran 74 euros y 25 euros de unas tarjetas que yo no las he visto aparecer por mi casa , me cabreo con el banco. llamo y pido esplicaciones. me dicen que van en la promocion, nunca jamas nadie me informo de las tarjetas, no me devuelven el dinero. me cabreo y me dicen que llame aun numero de tefono para darlas de baja, se pasan los dias, intentamos darlas de baja. largas y larga, que si este numero de tefono que si el otro bla bla bla. conseguimos hablar y nos dicen que tenemos que cambiar el contrato a tarifa plana o no se ke historias, llamando al banco se pasan los dias, largas y largas. me cabreo y estoi por suspender todo, me dicen que si lo quiero cambiar y dar de baja las tarjetas que nunca he tenido. tengo que pagar comisiones cada seis meses de doce y pico euros, y que si no quiero que me cobren comisiones tengo que ir todos los meses al banco a hacerlo yo, ufffffffffff.aun hay mas. me dan de baja y me hacen la tarifa plana, se equivocan un monton de veces. me hacen pasar muchos cabreos.y al final cuando llego a casa me han cobrado 25, 50 euros. y llamo por telefono y se lo digo , me dicen claro por dar de baja la otra cuenta , la madre que los pario. ladrones. o sea os digo que la tele no sale regalada, se la cobran y muy bien cobrada , nadie da nada por nada. en cuento termine de pagar lo que debo quito todas las cuentas del banesto.espero que alguien me lea y que me conteste gracias .
Banesto ha jodido a mi marido y a un amigo tambien. Para mi, despues de Banco de Andalucía son los peores. Y quieran creerlo o no ni la television ni el portátil te lo regalan.. como no cumplas cualquiera de las reglas te sancionan con 300 y pico de euros.. porque nos hemos mudado de casa y los recibos domiciados se cortaron «temporalmente» la sancion fue de mas de 300 euros.. y el cabreo q te llevas cuando ves lo q te han descontado y luego para ir a reclamarlos.. y como te tratan !! en fin.. espero que Banesto sea lo primero en undirse en el fin del mundo!!
CHOLLO!!!!!!!!!JAJAJAJAJA…….NO ES NINGUN CHOLLO!!!!!!! te cobran 100 € de gastos de manipulacion, mas 150 € en tarjetas durante 2 años, mas 6 € mensuales de mantenimiento de cuenta durante 30 meses, total que pagas 630 Euros por un ordenador o una TV que su valor seguro que no llega a 500 €. Y encima si vas a cancelar la cuenta cuando cumples los 30 meses requeridos te hacen esperar dos horas para decirte que no tienen linea de telefono para dar de baja la cuenta, cosa que no para nunca cuando vas a contratarlo. Y del trato que dispensan….., es el mismo que si vas con un fajo de billetes de 500 € por los CO-JONES
Banesto «premia», menuda falacia…
No hay ningún banco que premie a nadie.
BANESTO NECESITA NUESTRAS NÓMINAS, Y EN CUANTO VAS UN POCO JUSTO, COMO BUENOS JUDÍOS Y ÁVAROS QUE SON, TE ACOSAN Y MACHACAN, Y TE SACAN HASTA LAS ENTRAÑAS EN COMISIONES.
DESPUÉS EL ESTADO APOYA A LOS BANCOS, CON LA EXCUSA DE QUE SI CAEN LOS BANCOS CAEMOS TODOS. LOS BANCOS NECESITAN UN BOICOT DE VEZ EN CUANDO, PARA QUE NO NOS RESTREGUEN POR LA CARA SUS BENEFICIOS.
POR CIERTO, LO QUE MÁS FASTIDIA A UN BANCO ES UNA RECLAMACIÓN EN LA OFICINA DEL CONSUMIDOR Y OTRA AL BANCO DE ESPAÑA.
ES POR DAR PISTAS…