Elliptic, líder mundial en el riesgo en cadena, publicó hoy el Elliptic Standard: ocho principios destinados a regular el riesgo en cadena de origen agéntico.
Elliptic se ha situado en la intersección entre el delito financiero y las finanzas en cadena desde 2013, tiempo suficiente para reconocer la migración hacia las transacciones agénticas como un punto de inflexión decisivo en el riesgo de delito financiero, y para ser los primeros en definir lo que exige su regulación.
Las finanzas en cadena ya funcionan a la velocidad de las transacciones automatizadas. Las máquinas generan, autorizan y liquidan transacciones en un volumen que ningún equipo humano puede revisar. Los operadores ilícitos están utilizando la IA para evadir la detección a una velocidad y en un volumen que los procesos manuales no pueden rastrear. Los modelos basados en la revisión humana nunca fueron diseñados para el mundo actual. Ya están desbordados.
Tres factores impulsan este cambio. En primer lugar, los agentes autónomos actúan cada vez más como contrapartes en ambos lados de una transacción, y no solo como personas que inician actividades para que el software las revise: según un estudio de PHD and WARC2, el gasto de los consumidores facilitado por agentes alcanzará los 3,35 billones de dólares para 2030. En segundo lugar, los operadores ilícitos aprovechan esa misma velocidad y tecnología; el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI3 registró 893,3 millones de dólares en pérdidas ajustadas para 2025 vinculadas a un nexo identificado con la IA. En tercer lugar, las finanzas en cadena se están generalizando, y solo los volúmenes de transacciones con criptomonedas estables alcanzarán los 33 billones de dólares4 en 2025.
El análisis de blockchain se diseñó para un mundo en el que todavía no existían los agentes. Gran parte de la industria aún funciona con un modelo basado en investigaciones y orientado al pasado, incapaz de procesar una amenaza que llega más rápido de lo que un equipo puede analizarla. Ese modelo no puede regir un sistema en el que la decisión sobre el riesgo debe tomarse antes de que se liquide una transacción, no después.
“Necesitamos un nuevo enfoque para el riesgo financiero en cadena, basado en un sistema operativo que pueda funcionar a la velocidad agéntica”, explicó Simone Maini, director ejecutivo de Elliptic. “Un delincuente solo necesita acertar una vez. Nuestros clientes necesitan acertar siempre, y eso solo es posible si detenemos a los responsables desde el principio, no si los investigamos después”.
Una década de datos en cadena sigue siendo valiosa. Lo que debe cambiar es la arquitectura redundante que se construyó sobre ella. Los marcos que priorizan el análisis forense y que investigan los delitos después de que ocurren no detectan el riesgo antes de que se vuelva sistémico. Lo que la industria necesita, en cambio, son modelos de detección en tiempo real diseñados para ofrecer velocidad, resiliencia y solidez.
El Elliptic Standard define ocho principios sobre lo que debe hacer un sistema de inteligencia de riesgo agéntico que pueda defenderse y resulte creíble ante los reguladores:
“Un agente que puede actuar rápido pero no puede explicar por qué lo que hizo no cumple los requisitos; es solo automatización”, declaró Maini. “Todo sistema agéntico debe cumplir con los principios del Standard, empezando por nuestra propia plataforma, a la que exigimos los estándares más altos”.
“La pregunta que harán los reguladores es si puedes explicar qué hizo y por qué, no si estás utilizando IA. El Elliptic Standard lo entiende bien. La supervisión humana debe estar integrada en estos sistemas desde el principio, no añadirse cuando algo sale mal”, señaló Joanna Marathakis, vicepresidenta de Cumplimiento en Delitos Financieros de Circle.
“La IA agéntica tiene un potencial enorme, y es emocionante ver que Elliptic lleva el uso responsable al centro del debate. El enfoque del Elliptic Standard en la transparencia, la supervisión humana y la rendición de cuentas es una contribución muy bienvenida en un momento en que la industria explora lo que esta tecnología puede hacer”, añadió Todd Mcelduff, director de Cumplimiento de CoinFlip.
El Elliptic Standard se desarrolló con el aporte de instituciones reguladas que colaboran con Elliptic para crear capacidades impulsadas por IA. Elliptic se regirá por los mismos ocho principios al desarrollar sus propias soluciones de riesgo en cadena basadas en IA, y le pide a todos los demás proveedores, así como a todas las empresas que estén evaluando una, que también lo hagan.
“Los sistemas agénticos ya están tomando decisiones hoy en día”, comentó Maini. “El sector no puede esperar a que llegue el momento adecuado para incorporar la rendición de cuentas; debe hacerlo ahora mismo”.
El texto complete del Elliptic Standard está disponible en: https://www.elliptic.co/the-standard-for-agentic-on-chain-risk
Acerca de Elliptic
Elliptic es referente mundial en el riesgo en cadena, lo que permite el cumplimiento normativo en tiempo real a una velocidad excepcional. Diseñada desde el primer día para el cumplimiento normativo, nuestra plataforma ofrece los datos y la inteligencia de blockchain más completos del sector, combinando una cobertura, precisión y disponibilidad sin igual para que las organizaciones más exigentes puedan gestionar el riesgo, cumplir con las normas y potenciar sus operaciones de inteligencia con total confianza.
Fundada en 2013, Elliptic tiene su sede central en Londres y cuenta con oficinas en Nueva York, Washington, D.C., Miami, Dubái, Hong Kong, Singapur y Tokio. Para obtener más información, visite www.elliptic.co y síganos en LinkedIn y X.
_________________________________ 1 Según las observaciones realizadas entre el 31 de mayo y el 31 de agosto de 2026, el equipo de Elliptic Intelligence registró un aumento del 522% en el número de transacciones de criptomonedas en redes del tipo agéntico. 2 PHD and WARC, «From abundance to agents», julio de 2026. https://www.phdmedia.com/new-phd-x-warc-research-from-abundance-to-agents-how-the-delegation-of-choice-is-transforming-marketing/ 3 https://www.ic3.gov/AnnualReport/Reports/2025_IC3Report.pdf 4 Artemis Analytics
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Vea la versión original en businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20260910084210/es/
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Elliptic publica ocho principios para gestionar el riesgo de los agentes en la cadena de bloques: el Elliptic Standard – Business Wire
Tengo varias preguntas sobre esto a ver si me podiais aclarar:
-¿Puedo hacer un ingreso regular de 800 euros y me cobran 0euos de comisiones y mto.?
-¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?,¿todo ó tengo entendido que hay que mantener un mínimo de 100 euros los 30 meses?
-No necesito pero me obligan a sacar una tarjeta de débito que me cuesta 11 euros el primer año y 22 euros la renovación, también otra de credito que me cuesta 0 euros el primer año y 35 euros la renovación.
¿Hay que mantenerlas 13 meses?
¿Puedo cancelar alguna de ellas desde el principio?
¿Puedo cancelar alguna de ellas antes de la renovación?
¿Hay alguna tarjeta de credito más barata?
Aparte de la cuenta nómina he visto que también que para que te den la tv también se puede sacar una cuenta tarifa plana básica o personal, ¿sabeis algo de estas cuentas?¿que requisitos tienen?
Muchas gracias a todos por responder
Yo fui a informarme y te cuento. Únicamente admiten los ingresos regulares en el caso de que seas autónomo. Te abren una cuenta Tarifa Plana Cero que está exenta de comisiones y presenta alguna ventaja más. Sobre dejar un mínimo de saldo en la cuenta no es necesario, pero sí te obligan a mantener varias tarjetas durante los 30 meses con un coste aproximado de 100 euros anuales.
hola buenas!
me llamo javi y estoy dudando de que banco, me puede dar mas beficios, sin sorpresas por domiciliar la nomina, ya que llevo años en la caixa y no me da nada ningun beneficio. es mas me rechazan los prestamos que solicito, ni siquiera una targeta de credito, por alegan de que siempre esta a cero la cuenta, yo cuando cobro la nomina dejo el dinero para los pagos, y saco el resto, pues no me fio, de que un dia me quede sin dinero, ya que esta todo muy mal, corre riesgo mi dinero o mis ahorros en el banco?? muchas gracias y un cordial saludo.
javi
NO TE EXTRAÑE QUE NO TE DEN LOS PTMOS, PORQUE LO QUE VEN ES QUE NO TIENES CAPACIDAD DE AHORRO PORQUE SIEMPRE DEJAS LA CTA. EN MINIMOS, ASI NINGUN BANCO TE LO VA A CONCEDER. TAMBIEN ES VERDAD QUE LA CAIXA, COMO TANTAS OTRAS CAJAS, TIENE EL PUÑO CERRADO PARA LOS RIESGOS, PARA REMONTAR. NO TE PREOCUPES, QUE POR UNA NOMINA NO CREO QUE NINGUN BANCO SE COJA LAS MANOS. LOS QUE SE TIENEN QUE PREOCUPAR SON LOS QUE TIENEN DÉPÓSITOS Y FONDOS EN BANCOS DE DUDOSA ACTIVIDAD. LA GENTE SE PIENSA QUE PORQUE LES DEN UN 7% YA ES UN GRAN BANCO Y SE EQUIVOCAN. LO QUE LES PASA ES QUE EL BANCO DE ESPAÑA LES PRESTA EL DINERO MAS CARO Y POR ESO OPTAN POR CONSEGUIRLO EN EL MERCADO MONETARIO, Y SI EL BANCO DE ESPAÑA NO SE FIA DE ELLOS, VA Y SE FIA LA GENTE. QUE LOS BANCOS NOES LA ADMON PUBLICA, ABRAN OS OJOS.
Hola , cuando vallais al banco queos dejen lo que hay que pagar de irpf y de iva sobre el valor de la tele ya que en la mayoria de bancos esto no lo dicen y luego llagan las sorpresas .A mi ya me ha pasado con la promoción del portatil y nunca me hablaros de esto . Cuidado
Yo he estado calculando y la tele entre unas cosas y otras te sale sobre unos 250euros que tampoco regalan tanto .Hay oficinas en las que han dado la occión de poner un dinero a plazo fijo a 12meses de 9300euros o 6800euros a 18 meses.
No es ningún chollo. Te obligan a contratar dos tarjetas de crédito que tienes que pagar porque las tienes que mantener 13 meses por lo menos y además llevan unos costes desproporcionados si las utilizas. En total, no usando las tarjetas y anulándolas una vez cumplidos los 13 meses puedes ahorrar unos 38 euros con respecto al precio de ese televisor en una gran superficie. Y además luego vendrá que te cobran para hacienda la retención correspondiente, por lo que probablemente incluso en las mejores condiciones te cueste más que si ahorras un poco y lña compras directamente.
Creó que teneis toda la razón, que aqui no te regalan nada, ya que a mí me paso con unas sartenes que regalaban el banco bilbao, que al final entre el irpf y el descuento de Hacienda, al final me salieron caras, así es que no os tomen el pelo, que al final siempre esta la letra pequeña que es la que nos joroba, por no decir otra cosa.
Yo saque el portatil y ahora me he sacado la TV LCD 32. Estas promos no hay que declararlas. No es obligado domiciliar nomina. Si, meter en la cuenta 800€ todos los meses en un margen de 10 dias. Cero matacero, pero cero,cero, cero de gastos de mantenimiento, ni por recibos, ni por el correo a casa, ni por transfer. Las tarjets gratis el 1er año. Resto fuera. Dadas de baja Menos la de debito. Banesto no pierde nada, ganar, gana clientes que es el proposito de esta promo. Precio de portatil y tv 32 en mercao unos 900€ los 2. En banest 197€. Los hay mejores, nos ha jodio! portatiles a 1200€, TV LCD 32 a 1000€. Señores, son lentejas. Relacion calida-precio-promo es cojonud…….Un saludit a los viandantes.
hola , no se si llegara mi comentario pero os voi a esplicar. esto es el cuento de la abuela. mira yo tengo el portatil. y he cogio tab la tele, pero sabeis ke?, me ha pasado de todo. os esplico. primero me cobran 74 euros y 25 euros de unas tarjetas que yo no las he visto aparecer por mi casa , me cabreo con el banco. llamo y pido esplicaciones. me dicen que van en la promocion, nunca jamas nadie me informo de las tarjetas, no me devuelven el dinero. me cabreo y me dicen que llame aun numero de tefono para darlas de baja, se pasan los dias, intentamos darlas de baja. largas y larga, que si este numero de tefono que si el otro bla bla bla. conseguimos hablar y nos dicen que tenemos que cambiar el contrato a tarifa plana o no se ke historias, llamando al banco se pasan los dias, largas y largas. me cabreo y estoi por suspender todo, me dicen que si lo quiero cambiar y dar de baja las tarjetas que nunca he tenido. tengo que pagar comisiones cada seis meses de doce y pico euros, y que si no quiero que me cobren comisiones tengo que ir todos los meses al banco a hacerlo yo, ufffffffffff.aun hay mas. me dan de baja y me hacen la tarifa plana, se equivocan un monton de veces. me hacen pasar muchos cabreos.y al final cuando llego a casa me han cobrado 25, 50 euros. y llamo por telefono y se lo digo , me dicen claro por dar de baja la otra cuenta , la madre que los pario. ladrones. o sea os digo que la tele no sale regalada, se la cobran y muy bien cobrada , nadie da nada por nada. en cuento termine de pagar lo que debo quito todas las cuentas del banesto.espero que alguien me lea y que me conteste gracias .
Banesto ha jodido a mi marido y a un amigo tambien. Para mi, despues de Banco de Andalucía son los peores. Y quieran creerlo o no ni la television ni el portátil te lo regalan.. como no cumplas cualquiera de las reglas te sancionan con 300 y pico de euros.. porque nos hemos mudado de casa y los recibos domiciados se cortaron «temporalmente» la sancion fue de mas de 300 euros.. y el cabreo q te llevas cuando ves lo q te han descontado y luego para ir a reclamarlos.. y como te tratan !! en fin.. espero que Banesto sea lo primero en undirse en el fin del mundo!!
CHOLLO!!!!!!!!!JAJAJAJAJA…….NO ES NINGUN CHOLLO!!!!!!! te cobran 100 € de gastos de manipulacion, mas 150 € en tarjetas durante 2 años, mas 6 € mensuales de mantenimiento de cuenta durante 30 meses, total que pagas 630 Euros por un ordenador o una TV que su valor seguro que no llega a 500 €. Y encima si vas a cancelar la cuenta cuando cumples los 30 meses requeridos te hacen esperar dos horas para decirte que no tienen linea de telefono para dar de baja la cuenta, cosa que no para nunca cuando vas a contratarlo. Y del trato que dispensan….., es el mismo que si vas con un fajo de billetes de 500 € por los CO-JONES
Banesto «premia», menuda falacia…
No hay ningún banco que premie a nadie.
BANESTO NECESITA NUESTRAS NÓMINAS, Y EN CUANTO VAS UN POCO JUSTO, COMO BUENOS JUDÍOS Y ÁVAROS QUE SON, TE ACOSAN Y MACHACAN, Y TE SACAN HASTA LAS ENTRAÑAS EN COMISIONES.
DESPUÉS EL ESTADO APOYA A LOS BANCOS, CON LA EXCUSA DE QUE SI CAEN LOS BANCOS CAEMOS TODOS. LOS BANCOS NECESITAN UN BOICOT DE VEZ EN CUANDO, PARA QUE NO NOS RESTREGUEN POR LA CARA SUS BENEFICIOS.
POR CIERTO, LO QUE MÁS FASTIDIA A UN BANCO ES UNA RECLAMACIÓN EN LA OFICINA DEL CONSUMIDOR Y OTRA AL BANCO DE ESPAÑA.
ES POR DAR PISTAS…