BBVA Móvil iPhone

BBVA ha lanzado un nuevo servicio para quienes gustan de la tecnología. Se trata de ‘BBVA Móvil’, la primera aplicación del mercado de banca móvil con tecnología 100% nativa para iPhone. Por lo tanto, los usuarios de este smartphone podrán realizar consultas y operaciones a través de este medio habituales con la entidad.

La nueva aplicación ‘BBVA Móvil’ para iPhone ya está disponible en el App Store de Apple y es totalmente gratuita para operar desde el iPhone y iPod Touch (descargar desde aquí).

Con la descarga de ‘BBVA Móvil’ en su iPhone, el cliente de BBVA podrá:

• consultar su posición global en el Banco
• consultar sus movimientos de cuentas y tarjetas
• realizar transferencias
• realizar traspasos entre sus cuentas y sus tarjetas y viceversa
• bloquear tarjetas
• consultar sus planes de pensiones
• recargar el saldo del móvil
• consultar sus fondos de inversión
• compra-venta de valores
• repartir un pago entre un grupo de personas de su agenda de contactos
• acceso inmediato a Línea BBVA, el servicio telefónica del Banco
• localizar la ruta más rápida para llegar a los cajeros y oficinas más próximas de BBVA

Además, ‘BBVA Móvil’ incorpora como novedad un nuevo servicio: ‘Efectivo Móvil’, una aplicación que permite enviar dinero desde un teléfono a cualquier persona simplemente conociendo su número de teléfono móvil.

El beneficiario recibirá en su móvil un SMS con una clave secreta con la que podrá retirar el dinero en cualquiera de los más de 5.000 cajeros que BBVA tiene en toda España, sin necesidad de ser cliente del Banco (www.bbva.es/efectivomovil)

Sin embargo, BBVA pretende llegar a los usuarios de otros dispositivos móviles ya que lanzará en los próximos meses nuevas aplicaciones completamente nativas para otros smartphones como BlackBerry o Android, así como para la tableta iPad de Apple.

Más información en www.bbvamovil.es

BBVA gana un 7,3% menos en primer trimestre de 2011

BBVA obtuvo un beneficio atribuido de €1.150 millones en el primer trimestre de 2011, cifra que supera a las ganancias generadas en los dos trimestres precedentes pero es un 7,3% inferior a la del primer trimestre de 2010.

Al igual que Santander, BBVA alcanzó este resultado apoyado en la diversificación geográfica y de negocios y en su gestión diferencial del riesgo.

Además, se mantuvo la estabilidad en la tasa de mora, que cerró en marzo en el 4,1%, mientras las pérdidas por deterioro de activos financieros alcanzaron su cifra más baja desde el primer trimestre de 2009.

La entidad situó el ratio core capital se situó en el 8,9% en el primer trimestre, una vez descontado el impacto por la finalización de la compra del 24,9% del capital de la entidad turca Garanti.

Por su parte, los ingresos récord en México, América del Sur y Asia impulsaron el margen bruto hasta los €5.263 millones, el nivel más elevado de los tres últimos trimestres. La diversificación del Grupo BBVA, con más de la mitad de los ingresos generados en mercados emergentes, y la gestión diferencial del riesgo, son los pilares que sustentan el beneficio atribuido de €1.150 millones obtenidos en el primer trimestre del año.

En los tres primeros meses del año, el margen de intereses alcanzó los €3.175 millones, superando el nivel del último trimestre de 2010. Los gastos de explotación ascendieron a €2.359 millones, debido al compromiso inversor en tecnología y en franquicias que operan en mercados emergentes.

La plantilla en estos mercados creció frente a marzo del año pasado en 3.710 empleados, mientras que el total de la plantilla se amplió un 4,9% interanual hasta los 108.594 trabajadores. Con todo ello el margen neto totalizó €2.904 millones, la cifra más elevada de los tres últimos trimestres.

La tasa de mora iguala en marzo el nivel de diciembre, 4,1%, y continúa contenida por quinto trimestre consecutivo (4,3% en diciembre 2009). Las pérdidas por deterioro de activos financieros alcanzan los €1.023 millones en los tres primeros meses de 2011, el nivel más bajo desde el primer trimestre de 2009. La prima de riesgo desciende en 13 puntos básicos en el trimestre hasta el 1,2%. Los saldos dudosos alcanzan los €15.528 millones, un 1% menos que en diciembre. En España, la tasa de mora sigue en los niveles de cierre de 2010 (4,8%), frente a un incremento de la morosidad del sector.

BBVA finalizó el primer trimestre con un ratio de core capital del 8,9% tras sumar 0,2 puntos porcentuales de manera orgánica y otros 0,2 puntos porcentuales por el “dividendo opción”, el nuevo sistema de retribución que permite a los accionistas optar por el pago de dividendos en acciones o en metálico.

El ratio Tier 1 cierra el trimestre en el 9,8% y el ratio BIS, en el 13%. En marzo, Moody´s confirmó el rating de BBVA en Aa2, al tiempo que rebajó la calificación para 30 entidades españolas. La fortaleza de capital acompaña a una holgada posición de liquidez y financiación. BBVA ya ha cubierto el 70% de sus vencimientos del año.

En España, BBVA consiguió ganancias de cuota de mercado en rúbricas clave, como son la financiación hipotecaria a hogares y los recursos de clientes.

Los recursos gestionados cierran el primer trimestre en €158.136 millones, un 10% más que un año antes y por encima del nivel del cuarto trimestre de 2010. El margen de intereses retrocede un 3% en el trimestre, ralentizando su caída.

La tasa de mora de marzo iguala el nivel de diciembre, 4,8%, y retrocede frente a la tasa de mora del 4,9% de un año antes. La gestión diferencial del riesgo se constata con una dotación de provisión genérica de €175 millones, que la sitúa por encima de los niveles de diciembre.

BBVA emite deuda por 1.750 millones

Han pasado dos meses desde que BBVA inauguró las emisiones de deuda españolas. En aquella oportunidad, la entidad que preside Francisco González colocó cédulas hipotecarias por importe de 1.000 millones de euros a un plazo de tres años y un precio de 225 puntos básicos sobre el ‘midswap’.

Sin embargo, BBVA ha elegido fecha de carnaval para informar que la entidad emite deuda por valor de 1.750 millones de euros a un plazo de dos años, un tipo de interés de ‘midswap‘ más 180 puntos básicos y un cupón del 4%.

Según han confirmado fuentes del mercado, la demanda de los inversores ha superado los 2.000 millones de euros, lo que ha permitido rebajar el precio final de la colocación de bonos.

Esta emisión de deuda, con plazo de vencimiento el 22 de marzo de 2013, ha recalado en un total de 150 inversores, de los que el 87% son extranjeros. Entre los colocadores se han destacado el propio BBVA, Citi, Deutsche y Natixis.

La emisión cuenta con una calificación de ‘Aa2′ por parte de la agencia de calificación Moody’s.

La banca grande gana un 4,82% menos en 2010

La crisis ha impactado nuevamente en los resultados de las entidades financieras españolas más grandes y en el año pasado, las cuatro más importantes, Santander, BBVA, La Caixa y Banco Popular, ganaron 14.684 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 4,82% respecto a 2009 (15.429 millones).

Una vez más, quien ha liderado el ranking de beneficios ha sido Banco Santander, con 8.181 millones de euros, lo que supone un 8,5% menos que en 2009. Las justificaciones que llegan de la entidad que preside Emilio Botín han sido la entrada en vigor de la circular del Banco de España en materia de provisiones, cuyo impacto neto en las cuentas de la entidad ascendió a 472 millones de euros. Sin dicha dotación, el beneficio habría bajado un 3%.

Sin embargo, quien mejor ha caído parado ha sido BBVA, que ha evolucionado positivamente, ya que fue la única entidad que logró incrementar su resultado en comparación con 2009 (aumentó un 9,4% su beneficio, con 4.606 millones).

En tercer lugar aparece la Caixa, que registró un beneficio de 1.307 millones de euros en 2010 (-13,4%), tras registrar dotaciones totales por 2.651 millones, mientras que ha cerrado Banco Popular con ganancias de 590 millones de euros, un 23% menos, tras destinar a provisiones 1.834 millones.

A pesar que solo una ha mojorado frente a los resultados de 2009, han logrado cerrar un año complicado con buenos resultados en medio de una reestructuración sin precedentes en el sistema financiero español.

Uno de los dolores de cabeza, la morosidad ha evidenciado números dispares. Santander logró situarla en 4,24%; BBVA, en el 4,1%. En los extremos se ubicaron, la Caixa, en el 3,71% y Banco Popular, en el opuesto con 5,27%.

En cuanto al ‘core capital’, los tres bancos se encuentran muy por encima de los niveles mínimos exigidos tras la nueva regulación anunciada por el Gobierno. Banco Santander cuenta con un ratio del 8,8% y lo situará por encima del 9% en 2011; BBVA cerró 2010 con un ‘core’ del 9,6%, frente al 8% del año anterior, y Banco Popular, en el 9,43.

En cuanto a la Caixa, sitúa su core capital del 8,6%, pero la entidad elevará su ratio hasta el 10,9% tras su transformación en CaixaBank.

Otro de los aspectos delicados que presentan estas entidades son los relacionados a su exposición al ladrillo. La cuatro entidades cerraron el año con un total de 88.066 millones de euros destinados a la promoción de actividad de construcción e inmobiliaria, de los que 14.945,8 tenían carácter dudoso.

Banco Santander alcanzaba 27.334 millones en 2010, de los que 4.636 millones están clasificados como morosos (tasa de morosidad del 17%). El total de la financiación supone el 12% de la cartera de créditos en España.

Por su parte, el riesgo de BBVA ascendía a 16.608 millones lo que supone el 8% del crédito a la clientela en España, de los que 3.543 millones eran dudosos (ratio de morosidad del 21,3%).

En cuanto a la exposición de la Caixa, supone el 14% de su cartera de créditos, con una morosidad del 15,5%. El saldo total se sitúa en 26.284 millones el saldo total del negocio promotor, con unos dudosos de 4.080 millones.

Finalmente Banco Popular contaba con 17.840 millones de euros en créditos destinados a la promoción y construcción inmobiliaria, el 13,7% de la cartera total en España, de los que el 14,5% eran dudosos.

BBVA ganó un 9,4% más en 2010

BBVA ha presentado los resultados de su ejercicio 2010 con un beneficio atribuido de 4.606 millones de euros, lo que supone un incremento del 9,4% respecto a 2009, especialmente gracias a la diversificación geográfica y de negocios.

El Grupo BBVA, presentó una evolución positiva de los ingresos. El margen bruto aumentó un 1,2%, hasta los 20.910 millones de euros (máximo histórico). El 58,1% de este margen ya procede de América y Asia. Los ingresos crecen un 11,3% en mercados emergentes, compensando la caída de un 3,6% en los mercados desarrollados.

Además, la plantilla de BBVA aumentó hasta las 106.976 personas, con el crecimiento concentrado en los países emergentes (+4,7%). A pesar del aumento de los gastos, el ratio de eficiencia del Grupo se sitúa en el 42,9%, lo que le permite seguir estando a la cabeza de su grupo de referencia.

Con todo, el margen neto ascendió el pasado año a €11.942 millones (-3%), un importe que sigue siendo superior al generado en el periodo anterior a la crisis.

El Grupo BBVA registró en 2010 unos resultados sólidos y recurrentes, con aportación positiva de todas las áreas de negocio. BBVA evidenció una Rentabilidad sobre Recursos Propios (ROE) del 15,8% y una Rentabilidad sobre Activos Totales (ROA) del 0,89.

Los resultados muestran una mejora de los indicadores de riesgos, con un descenso de las entradas brutas en mora del 23%, lo que junto al aumento del 39% en las recuperaciones, provocan un descenso del 61% en las entradas netas. Los saldos dudosos ascienden a €15.685 millones y se han mantenido prácticamente estables durante el ejercicio.

La tasa de mora del Grupo terminó el año en el 4,1%, un porcentaje mejor que el 4,3% con el que cerró 2009. El ratio de cobertura de la morosidad aumenta cinco puntos porcentuales, hasta el 62%.

A 31 de diciembre de 2010, el riesgo contraído con el sector promotor en España ascendía a €16.608 millones (8% del crédito a la clientela en España), de los que €3.543 millones eran dudosos (ratio morosidad del 21,3%). De esta última cifra, un 32% está al corriente de pago (dudosos subjetivos). Los colaterales de dicha cartera dudosa con tasación actualizada suman €4.662 millones (Loan To Value del 76%). De acuerdo a la normativa vigente y tras recortes de valoración de entre un 30% y un 50%, esta cifra se reduce a €2.545 millones. Esta cartera de créditos tiene coberturas específicas por valor de €893 millones.

Los créditos dudosos más los activos subestándar y los activos adjudicados equivaldrían a un 5,2% de los activos problemáticos del sector, según la valoración de dichos activos del último Informe de Estabilidad del Banco de España.

BBVA se sitúa en el grupo de entidades financieras más fuertemente capitalizadas, gracias a su capacidad de generación orgánica de capital (70 puntos básicos durante el pasado año) y a la exitosa ampliación de capital que realizó a finales del ejercicio, en parte destinada a la adquisición de una participación en el capital del banco turco Garanti.

Con todo, cerró 2010 con un core capital del 9,6% (8% en 2009), un nivel que le permite situarse en una posición diferencial ante las nuevas exigencias de Basilea III. El Tier 1 se eleva hasta el 10,5% y el ratio BIS, al 13,7%.

El Grupo ha cerrado un acuerdo para adquirir una participación del 24,9% del capital de Garanti, con lo que entra en Turquía.

En enero de este año, BBVA ha vuelto a abrir el mercado de deuda con una emisión de €1.500 millones de cédulas hipotecarias, que contribuyó a mantener una holgada posición de liquidez. En esa línea, el Grupo ha registrado una nueva mejora en el ratio depósitos/créditos, que en diciembre fue del 79,2%, frente al 73,9% de tres meses antes.

En cuanto a la actividad, los créditos a clientes brutos del Grupo crecieron el pasado año un 4,8%, hasta los €348.253 millones. Por su parte, los recursos totales de clientes ascienden a €525.960 millones (+3,3%).
En cuanto a la evolución de las áreas de negocio del Grupo, España y Portugal consiguió ganancias de cuota de mercado tanto en actividad (especialmente en financiación hipotecaria a hogares y en depósitos a plazo)como en ingresos gracias a una política comercial que premia la vinculación del cliente.

La tasa de morosidad se situó en el 5%, ligeramente por debajo de un año antes (5,1%). El beneficio atribuido ascendió a €2.070 millones (-9%), lo que muestra una evolución diferencial respecto al resto de entidades financieras del sistema español.

Por su parte, México muestra un incremento del beneficio atribuido del 11,9%, hasta los €1.707 millones, con un crecimiento de la actividad que se acelera trimestre a trimestre tanto en inversión como en recursos.

La franquicia ha ganado cuota en los principales segmentos de negocio (crédito comercial, gobiernos, consumo y tarjetas), así como en resultados frente al sector. El ratio de morosidad mejora en más de un punto porcentual y se sitúa en el 3,2%, mientras que la cobertura aumenta hasta el 152%.

En América del Sur, el ejercicio se caracterizó por un fuerte crecimiento de la actividad (+21,5% en inversión y +19,2% en recursos), que se tradujo en ganancias de cuota y en un gran dinamismo de los resultados. El beneficio atribuido del área creció el 16,5%, hasta los €889 millones. La tasa de mora mejora y se sitúa en el 2,5%, con una cobertura del 130%.

En Estados Unidos, la gestión continúa focalizada en la vinculación de los clientes, la calidad crediticia, el fomento de la venta cruzada y la rentabilidad del cliente. La inversión crece en las carteras de menor riesgo y mayor vinculación, lo que está permitiendo una mejora del mix de la cartera crediticia. Esta política de inversión ha provocado un descenso de los saneamientos crediticios del 51,8%. La tasa de mora es del 4,4%, con una cobertura del 61%. El resultado atribuido del área fue de €236 millones, comparado con €100 millones obtenidos en 2009, sin singulares.

Por último, Wholesale Banking & Asset Management (WB&AM) obtuvo un beneficio atribuido de €950 millones (+11,4%), como efecto de la positiva evolución de los ingresos más recurrentes –margen de intereses y comisiones- en la unidad de Corporate & Investment Banking, así como de la actividad comercial con clientes en Global Markets y la mayor aportación de Asia, incluida la contribución de China Citic Bank (CNBC). WB&AM sigue mostrando una alta calidad del riesgo, con una reducida tasa de morosidad del 1,2%, y una cobertura del 71%.

¿Cuál es el banco español mejor capitalizado?

Según un informe de Standard & Poor’s (S&P) que mide el capital ajustado al riesgo (RAC), Banco Popular es la entidad mejor capitalizada del sistema financiero español. Y eso no es poca cosa ya que deja atrás a otros grandes como Santander, BBVA, Caja Madrid y La Caixa.

Sin embargo, a nivel mundial, el banco que preside Ángel Ron se encuentra en el puesto 20 de la lista de RAC de los 75 bancos más grandes del mundo por tamaño de activos. Por su parte, Santander ocupa el puesto 28, BBVA el 44, de Caja Madrid está en la posición 53 y de La Caixa en el 59.

La lista de los bancos mejor capitalizados la lideran Bank of China (Hong Kong), el alemán Cooperative Banking, el finlandés Pohjola Bank, el belga Dexia y el holandés ING Bank.

Veamos los casos españoles uno a uno. El Popular (el mejor en el lugar 20 de la lista) tiene un RAC ajustado por concentración o diversificación del 8,9%. Además, la calificadora sostiene que puede mejorar entre 60 y 80 puntos básicos después de junio, debido a la emisión de 500 millones de euros de bonos convertibles.

Y si le sumamos la ampliación de capital de 179 millones para dar entrada a su socio Credit Mutuel y la reducción de activos de riesgo (RWA) por la cesión de activos a la sociedad conjunta creada con su socio, su situación parece de las más viables.

En segundo lugar aparece la entidad que preside Emilio Botín. El Santander, en el puesto 28, ostenta un RAC ajustado del 8,6%, por delante de BBVA, en la posición 45, con el 7,7%.

El caso de la entidad que preside Francisco González es particular, porque la mejora que significa la ampliación de capital de 5.100 millones en noviembre pasado (supondría un incremento del RAC de 130 puntos básicos) podría ser absorbida por la compra del 24,9% del turco Garanti Bank por 4.200 millones y por la participación de BBVA en la prevista ampliación de capital del chino Citic.

En el cuarto lugar, encontramos a Caja Madrid, con un RAC ajustado por concentración y diversificación del 7,3% y mejor que la Caixa, con un RAC del 6,7% debido a su cartera industrial y de seguros que incrementa considerablemente los activos de riesgo.

Vale recordar que la capitalización de las entidades financieras es un tema delicado, y las exigencias serán cada vez más fuertes. Para no debilitar los balances, un primer paso ha sido exigirle a los bancos y cajas que se bajen de la guerra del pasivo. Con la puesta en funcionamiento de Basilea III, muchos deberán trabajar duro para conseguir cumplir con las exigencias de la regulación.

El informe de la agencia de rating S&P sostiene que entre los 75 bancos europeos analizados, las necesidades de capital adicional se elevan a 577.000 millones de euros para elevar el capital de máxima calidad (‘Tier 1′) hasta el 7%.

A nivel global, los bancos con los mejores ratios de capital son las de Australia, Singapur, Hong Kong y los países nórdicos, mientras que las entidades de Japón y Austria muestran los peores datos.

¿Cuáles son las variables para analizar la capitalización?

S&P, para evaluar la adecuación de capital, toma en cuenta la calidad de capital, la habilidad para generar capital de forma orgánica y la capacidad del banco de obtener capital en momentos de crisis.

Cedulas hipotecarias BBVA enero 2011

El comienzo del año trajo la primera entidad que emite deuda en España y Europa. Se trata de BBVA que ha inaugurado 2011 con una colocación de cédulas hipotecarias por importe de 1.500 millones de euros a un plazo de tres años.

Como la viene repitiendo por tercer año consecutivo, el banco que preside Francisco González inaugura la colocación de deuda privada en España, y también se adelanta a las emisiones previstas por el Tesoro Público.

Una vez más, BBVA ha elevado el importe de origen que estaba estipulado en 1.000 millones de euros, pero por la sobredemanda recibida, ha llevado hasta 1.800 millones, tuvo que ser ampliada hasta 1.500 millones de euros.

Según ha informado el banco, estas cédulas hipotecarias se han colocado a un precio de 225 puntos básicos sobre la referencia ‘midswap‘ utilizada para este tipo de emisiones. La deuda de BBVA ha recalado entre un total de 110 inversores institucionales, en especial de Alemania (25%) y Francia (25%), aunque también de España (20%) y de diversos países de Asia (15%).

Vale recordar que en julio de 2010, BBVA colocó en el mercado un total de 2.000 millones de euros en cédulas hipotecarias a un plazo de tres años y un tipo de interés ‘midswap’ más 195 puntos básicos, y un año atrás, la emisión de cédulas hipotecarias fue por importe de 2.000 millones de euros y a un plazo de siete años, se saldó a 55 puntos básicos sobre ‘midswap’.