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Publicado por Matias Torres - 28/10/11 a las 05:10:08 pm
Poco a poco los accionistas de las entidades financieras empiezan a recibir nuevas ofertas para seducirlos con productos y servicios especiales. Ahora ha sido el turno de Banca Cívica que lanza ofertas de inversión y financiación en condiciones preferentes para sus accionistas.
Para ello ha creado Cívica Accionistas, un club para inversores que ofrece a sus miembros productos en condiciones ventajosas, con ventajas como el no pago de comisiones, servicios exclusivos y beneficios sociales.
Una de las novedades para los accionistas de Banca Cívica es el Depósito Exclusivo Accionista, que ofrece una remuneración por encima del mercado en plazos de hasta 24 meses. El importe máximo será de dos veces el importe de las acciones, con un límite de 15.000 euros.
En cuanto a la financiación, el Préstamo Accionista facilita una línea de financiación de hasta 60 meses, sin comisión de apertura y condiciones ventajosas para un importe igual al valor de las acciones.
Pero uno de los puntos más atractivos para miembros de Cívica Accionistas es que quedan exentos de pagar numerosas comisiones como:
gastos de administración
custodia de la cuenta de valores
mantenimiento de cuenta corriente
comisión de emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito más utilizada
costes del traslado de los fondos desde otras entidades
Además, podrán disfrutar de beneficios sociales y de ocio. Los accionistas de la entidad podrán conocer de primera mano la inversión de parte de los beneficios del banco en proyectos sociales y dispondrán de información exclusiva de los proyectos que les interesen y podrán visitar y conocer a fondo aquellos que les interesen.
Banca Cívica abre además una línea de diálogo permanente con ellos, un canal de comunicación a través del que pueden expresar sus opiniones, sus preocupaciones y sugerencias sobre el desarrollo del negocio y sobre sus propias necesidades de productos y servicios.
También la entidad pedirá su opinión en relación a aspectos concretos. A lo largo del año, podrán participar en reuniones con otros accionistas sobre objetivos y proyectos del banco, en las que se escuchará sus demandas y se expondrán las nuevas estrategias.
Los miembros de Cívica Accionistas disponen también de una oferta especial de ocio y de descuentos en una amplia gama de sectores: gourmet, viajes, espectáculos, ocio, deportes…
Banca Cívica ha abierto un nuevo espacio en su web dedicado a los inversores donde pueden consultar información financiera, aspectos relacionados con Gobierno Corporativo, consejos de administración, juntas generales de accionistas, hechos relevantes, Mifid, Estatuto, así como la cotización de la acción y otras noticias de interés.
Los accionistas pueden contactar con el banco a través de la Oficina del Accionista, una línea de atención exclusiva en el teléfono 902 490 099.
Para acceder a las ventajas de Cívica Accionistas es necesario ser titular de al menos 2.000 acciones.
Publicado por Matias Torres - 10/08/11 a las 03:08:15 pm
Banca Cívica, uno de los nuevos estrenos en bolsa, ha registrado un resultado atribuido a la sociedad dominante de 102,5 millones de euros, lo que supone un incremento del 5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
Banca Cívica situó su ratio de solvencia en el 14% y su ‘core capital‘ en el 9,8%. A 30 de junio, el ratio de capital principal se situaba en el 8,4%, pero la salida a bolsa ha potenciado este indicador hasta sutuarlo al borde del 10%.
Además, ha informado que tiene cubiertos el 83% de sus riesgos dudosos, al contar con 2.946 millones de euros destinados a provisiones para insolvencias y cuenta con 614 millones de provisiones para activos adjudicados, lo que suma un total de 3.560 millones de euros.
El nivel de provisiones asciende al 7,1% de su inversión crediticia o al 8% de sus activos ponderados por riesgo (APR), mientras que el ratio de morosidad total se situó al cierre del segundo trimestre en el 5,43%.
El grupo destaca que las sinergias procedentes de la integración le permitirán reducir en el futuro la base de costes en un 16%. El margen bruto se redujo un 18,4%, hasta los 676,58 millones, mientras que el de intereses cayó un 27,3% y se situó en 419 millones.
Los activos totales de Banca Cívica alcanzaron 71.566 millones al cierre del primer semestre. El resultado del margen de intereses fue de 419 millones de euros, mientras que en el segundo trimestre se situó en 204 millones, un 5% inferior al del primer trimestre, al integrarse en esta cifra los costes financieros del FROB, que la entidad está abonando desde el mes de febrero.
Sin tener en cuenta este efecto, el descenso sobre el trimestre anterior sería del 1%. Por otro lado, el resultado de las comisiones netas del semestre fue de 160 millones, un 4,5% superior al del año pasado. El margen bruto se elevó hasta los 677 millones de euros, de los cuales 340 millones corresponden al primer trimestre y 337 millones al segundo.
Los costes, incluyendo las amortizaciones, suponen 543 millones en el semestre, un 0,7% superiores a los 536 millones de 2010. Esta comparativa todavía no recoge el efecto positivo que tendrá el proceso de integración, que dará lugar a sinergias de 200 millones de euros por año reduciendo la base de costes en un 16%.
Para lograr estas sinergias se han estimado unos costes iniciales de 462 millones de euros, de los que en junio de 2011 ya se ha contabilizado el 76% (351 millones de euros). De estos 351 millones, el año pasado se cargaron 262 millones y durante el primer semestre del 2011 se ha realizado dotaciones y cargos de otros 89 millones.
En el apartado de los extraordinarios, destacan los ingresos del acuerdo alcanzado con Aegon en el segmento de vida y pensiones, que ha supuesto unos ingresos antes de impuestos de 46 millones, y que han compensado parte de los 89 millones de cargos extraordinarios de integración y sinergias.
La entidad mantiene un volumen de activos líquidos de 8.909 millones de euros, lo que permitiría cubrir los vencimientos mayoristas no sólo de este año (2.107 millones de euros), sino de los de los próximos cuatro.
A este importe se suman 8.341 millones de colateral disponible para emitir cédulas hipotecarias y territoriales adicionales. De este modo, el colchón de liquidez asciende a más de 17.000 millones de euros.
La entidad también destaca que las perdidas por deterioro de activos financieros, que reflejan las dotaciones para hacer frente a la morosidad, ascienden a seis millones de euros. Esto se debe a que en el ejercicio 2010 Banca Cívica realizó un cálculo de pérdida esperada a tres años similar al escenario más adverso contemplado en las pruebas de resistencia. Como consecuencia de este ejercicio se constituyeron unas provisiones totales superiores a 4.000 millones de euros.
Los activos totales de Banca Cívica alcanzaron 71.566 millones al cierre del primer semestre. La inversión crediticia se situó en 52.243 millones, con una ligera caída del 0,1% respecto a los niveles de diciembre de 2010.
Por otro lado, el total de recursos de clientes se situó en 52.026 millones de euros, un 0,9% superior respecto a la misma fecha. Los depósitos a plazo subieron un 9,5% en el semestre hasta los 20.476 millones de euros. Los recursos fuera de balance ascienden a 3.442 millones, un 0,5% inferior al saldo de diciembre.
La entidad cuenta con más de 3,5 millones de clientes con los que gestiona más de un millón de pólizas de seguros de diferentes ramos como vida, hogar y motor. Durante el primer semestre, se incrementaron en más de 62.000 las nuevas nóminas y domiciliaciones.
Banca Cívica tiene previsto salir a Bolsa el próximo 13 de julio, aunque la fecha final dependerá de la aprobación del folleto de la OPV, que podría publicarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la próxima semana.
Vale recordar que la salida al parqué puede coincidir con otra entidad, el debut en Bolsa de Bankia, aunque resta la aprobación oficial de la fecha para comenzar a cotizar.
Banca Cívica, liderado por Caja Navarra y Cajasol es la sexta entidad financiera española, líder en sus mercados naturales, con cuotas superiores en todos los casos al 25%, con 3,5 millones de clientes y unos activos de 72.000 millones de euros. Banca Cívica está participada por Caja de Burgos (20,5%), Cajasol (29,1%), Caja Navarra (29,1%) y CajaCanarias (21,3%).
La entidad posee un total de 1.551 oficinas y cuenta con 7.800 empleados en 33 provincias de toda España. Da servicio a 3,5 millones de clientes (3 millones de clientes particulares y más de 500.000 clientes corporativos). La cartera de créditos asciende a 50.313 millones de euros. La cartera de empresas participadas asciende a 1.909 millones de euros.
Según informaciones que circulan en los mercados, Banca Cívica tiene previsto salir a Bolsa el próximo 13 de julio, aunque dependerá de la aprobación del folleto de la OPV, que podría publicarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la próxima semana.
Una “coincidencia” puede darse en caso de que se apruebe el folleto la fecha, ya que podría coincidir con el debut en Bolsa de Bankia, el grupo liderado por Caja Madrid y Bancaja, aunque esta entidad tampoco ha hecho oficial la fecha para comenzar a cotizar.
Vale recordar que Banca Cívica ya ha iniciado el proceso denominado ‘inverstor’s education’ para remitir a los posibles inversores interesados los informes de los analistas que han estudiado la operación.
Los entidades que participan en la colocación son Credit Suisse, Morgan Stanley, Ahorro Corporación y Banco Espirito Santo, junto a otras instituciones como Keefe Bruyette & Woods, N+1 y Analistas Financieros Internacionales (AFI).
según ha comunicado el grupo, tiene previsto sacar al mercado el 40% del capital para alcanzar los ‘ratios’ exigidos y ya ha aprobado la solicitud de admisión a negociación de las acciones de la sociedad en las Bolsas de Valores y un aumento de capital mediante la ejecución de una oferta pública de suscripción (OPS) por importe nominal de 163,6 millones de euros, mediante la emisión de 163.660.715 acciones nuevas, de un euro de valor nominal cada una, con prima de emisión, mediante aportaciones dinerarias, con previsión de suscripción incompleta y con renuncia de los accionistas al derecho de suscripción preferente que les pudiera corresponder.
Asimismo, el grupo que aglutina a Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaSol y CajaCanarias aprobó la reducción de su consejo de administración de 20 a 15 personas y la profesionalización del mismo con los fichajes del ex consejero delegado del Banco Santander Ángel Corcóstegui, del ex secretario de Estado de Economía Pedro Pérez y de la profesora de la UNED Marta de la Cuesta.
Si bien las conversaciones “están muy verdes” los directivos de ambos están “analizando las cuentas y haciendo números” con el objetivo de llegar a un acuerdo antes del próximo 28 de marzo, fecha límite para que estas entidades presenten un plan estratégico al Banco de España.
Banca Cívica, está conformada por las cajas de Navarra (CAN), Canarias, Burgos, Guadalajara y Cajasol; mientras que Unnim, es fruto de la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu.
Ambos grupos no alcanzaron los requisitos de solvencia establecidos por el Decreto Ley de Reforzamiento financiero aprobado por el Ejecutivo. Banca Cívica tiene unas necesidades de capital adicional para alcanzar un capital del 10% de 847 millones de euros, pero saldrá a Bolsa el 23 de febrero, caso en el que la exigencia de capital se reduciría al 8%.
Por su parte, a Unnim le faltan 3,3 puntos porcentuales para alcanzar un capital del 10%, lo que se traduce en 568 millones de euros y ha recurrirá al segundo préstamo del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
Publicado por Matias Torres - 21/01/11 a las 06:01:02 pm
Banca Cívica, entidada conformada por la integración de Caja Navarra, Caja Canarias y Caja de Burgos, obtuvo un beneficio atribuido a la entidad dominante de 331,7 millones de euros en el tercer trimestre de 2010. Sin embargo, el resultado no se puede comparar porque en septiembre aún no era operativa la integración.
En cuanto al margen de interés, se situó en 831,23 millones de euros, con un total de 226 millones de euros en comisiones, mientras que el margen bruto se elevó hasta los 1.237 millones.
Después de descontar 7,12 millones por pérdidas de deterioros de activos financieros y dotar 23 millones de euros a provisiones el resultado de la actividad de explotación se situó en 441,38 millones de euros. Sin embargo, a esta cifra hay que descontar 74 millones por pérdidas de deterioro de activos, con lo que el beneficio antes de impulestos se situó en 373 millones de euros.
El patrimonio neto alcanzaba 3.192 millones de euros y se eleva hasta los 72.046 millones de euros si se incluye el pasivo total. Del total, 3.072 millones correspondían a fondos propios y 480 millones de euros a provisiones. En cuanto a los activos, las inversiones credicitas se situaron en 55.222 millones de euros.
Tras la integración total, el 29,1% de la entidad es para Caja Navarra, el 21,3% para CajaSol y el 20,5% para Caja Canarias y Caja Burgos, respectivamente.
Publicado por Matias Torres - 19/11/10 a las 08:11:20 pm
Un nuevo integrante se incorpora al Grupo Banca Cívica, conformado ahora porCaja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, producto de una integración cuyo acuerdo ya ha sido presentado a los consejos de administración de las entidades que lo componen.
El nuevo grupo aplicará su proyecto nacional e internacional basado en la Banca Cívica como modelo de negocio.
La fórmula de integración será la creación de un Grupo Económico Consolidado (GEC) que ofrecerá resultados consolidados, con un rating único y una sola supervisión por parte del Banco de España.
Las cuatro cajas mantendrán su personalidad jurídica, gestión de obra social, marca y gestión de redes comerciales en sus territorios naturales, manteniendo el arraigo local y compromiso con el desarrollo económico, social e institucional.
Las políticas estratégica, financiera, comercial, de créditos y riesgos, internacional y de organización se fijarán desde una nueva sociedad, que actuará como una empresa de servicios financieros plenos.
El protocolo firmado fija la participación de las cajas en Banca Cívica:
Caja Navarra contará con una cuota del 29,1%
Cajasol también tendrá un 29,1%
CajaCanarias un 21,3%
Caja de Burgos un 20,5%
La sede operativa de Banca Cívica se mantiene en Madrid, mientras que la sede social se traslada a Sevilla.
El protocolo fija, a su vez, la composición del que será el nuevo consejo de Banca Cívica:
cinco representantes por parte de Caja Navarra
cinco por parte de Cajasol
cuatro por CajaCanarias
cuatro por Caja de Burgos
dos consejeros independientes
Enrique Goñi y Antonio Pulido copresidirán Banca Cívica
Desde el punto de vista del reparto geográfico, Cajasol asumirá las zonas de Andalucía, Castilla La Mancha y Extremadura, mientras que el resto de cajas se mantienen como hasta ahora (oficinas CAN, oficinas Caja de Burgos, oficinas CajaCanarias).
La red comercial incluye de 1.600 oficinas repartidas por 33 provincias españolas. En total, la nueva Banca Cívica contará de inicio con una plantilla de 9.500 personas.
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
