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Publicado por Matias Torres - 22/02/11 a las 10:02:53 pm
Otra de las entidades que conforman el Banco Financiero y de Ahorros, hablamos de Caixa Laietana, ha informado sus resultados del ejercicio 2010. La caja obtuvo un resultado individual de 15,3 millones de euros, lo que supone un 45,7% menos que los 28,2 millones de 2009.
Sgún los datos remitidos a la caja a la CNMV, estas cifras ya incluyen los costes de reestructuración por su incoporación al SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja.
Las cifras corresponden al resultado individual, ya que el consolidado se realiza entre todas las cajas que integran el SIP (Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Avila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorro de Canarias) a través del banco común: Banco Financiero y de Ahorros S.A.
Sin embargo, el resultado consolidado de Caixa Laietana en 2009 fue de 15,9 millones de euros, un 30% menos que el año anterior.
La entidad dirigida por Josep Ibern cerró 2010 con un patrimonio de 217,9 millones, frente a 480,7 millones de principios del ejercicio; créditos a clientes por valor de 6.707 millones y depósitos por 7.341 millones, así como una plantilla media de 1.105 personas, frente a 1.130 un año antes.
Vale recordar que Banco Financiero y de Ahorros, prevé salir a bolsa este mismo año, y es la tercera entidad financiera de España por tamaño, con 328.000 millones de euros en activos, y el primer grupo financiero por volumen de negocio doméstico.
Publicado por Matias Torres - 21/02/11 a las 05:02:33 pm
Ibercaja ja informado que obtuvo en 2010 un beneficio neto de 103,6 millones de euros, después de realizar provisiones voluntarias por importe de 88 millones. Sin embargo, este beneficio es un 27,9% inferior al del año 2009.
El coeficiente de solvencia de Ibercaja es de 9,70 y creen que superarán con “bastante holgura” los mínimos requeridos por el decreto-ley publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para el reforzamiento del sector financiero.
Por su parte, el volumen de actividad ha ascendido en 2010 a 82.089 millones de euros. En financiación, totaliza 33.776 millones de euros; y se han formalizado más de 88.000 operaciones de crédito y leasing a particulares y empresas, con un volumen que supera los 5.300 millones de euros.
De ese importe, el 45,8% se ha destinado a vivienda de particulares, un 43,4% a financiar actividades productivas y, el resto, a consumo y otros fines.
Respecto a los recursos, en 2010, Ibercaja ha mantenido su cuota, con un volumen de 48.313 millones, y mejorar la media de las cajas de ahorros.
De los recursos que corresponden al balance, 39.162 millones de euros, han tenido un comportamiento especialmente favorable los captados a través de la red de oficinas; destacan los depósitos a plazo, que crecen un 3,75% como consecuencia de una contratación elevada. El importe de las nuevas operaciones supone un 9,37% más que en 2009, sobresaliendo las de depósitos estructurados que superan en un 22,22% a las realizadas en el pasado ejercicio.
En recursos fuera de balance, en fondos de inversión, Ibercaja Gestión aumenta por noveno año consecutivo su cuota de mercado: suma 26 puntos básicos hasta el 3,31% y es la séptima entre las gestoras nacionales. En planes de pensiones, Ibercaja Pensión gana igualmente 19 puntos básicos de cuota de mercado (5,33%) en relación a diciembre de 2009 y se consolida en el quinto lugar del ránking sectorial. Asimismo, en seguros de ahorro, Ibercaja Vida crece en el año del 5,35% y una cuota que llega al 2,63%.
El margen de intereses, 531 millones de euros, muestra un descenso del 21,82%, motivado por la evolución de los tipos de interés y su traslación al rendimiento de la cartera crediticia, junto al aumento del coste del pasivo por el encarecimiento de la nueva financiación.
Los ingresos por servicios financieros y no financieros, ascienden a 230 millones de euros. Han crecido un 11,96% debido a la mayor aportación tanto de los ingresos procedentes del grupo financiero como de los derivados de la prestación de servicios de la red de oficinas.
Los gastos de explotación, 519 millones de euros, bajan un 0,79%, por lo que el margen de explotación se eleva a 288 millones de euros. Una vez realizadas las dotaciones por pérdida de activos y otras provisiones -que recogen los 88 millones realizados de forma cautelar para incrementar la provisión genérica por riesgo de crédito y anticipar el calendario de dotaciones de los activos adjudicados-, el beneficio antes de impuestos totaliza 134 millones de euros.
La liquidez totaliza, incluyendo la póliza disponible con el BCE, 5.126 millones, representando el 12,04% del activo individual. Esta cifra permite afrontar sin tensiones los próximos vencimientos de emisiones institucionales sin condicionar la actividad inversora. La caja no ha realizado ninguna emisión avalada por el Estado, contando con un potencial disponible de 2.837 millones.
La ratio de morosidad del crédito del grupo se sitúa en 3,67%,. La cartera de préstamos para adquisición de vivienda, la de mayor peso en la estructura del crédito, presenta una ratio de morosidad significativamente baja, 1,34%. Las provisiones para insolvencias constituidas hacen que la tasa de cobertura sobre el total de riesgos dudosos sea del 63,37%.
La entidad cerró 2010 con una red de 1.076 oficinas y 4.920 empleados, distribuidos por toda España, y dispone de 1.181 cajeros automáticos. Ha consolidado su número de clientes y es especialmente relevante el crecimiento en usuarios on line, que ya son 945.485, casi 77.000 más que en 2009.
Publicado por Matias Torres - 18/02/11 a las 04:02:59 pm
BBK, una de las cajas vascas, obtuvo un beneficio atribuido de 257,8 millones de euros en el ejercicio 2010, lo que significa un descenso del 10,7% en relación al año anterior. Sin embargo, la entidad ha informado que su core capital tras la absorción de Cajasur se sitúa en el 10,3%, superando las exigencias anunciadas por el Gobierno.
La caja vasca ha dedicado más de 100 millones de euros para saneamientos extraordinarios, lo que refuerza la solidez de los activos y goza de una holgada posición de liquidez, tanto al cierre del año 2010 como después de la integración de CajaSur, y que su estructura de financiación está basada en los depósitos minoristas, que suponen el 68% del total. además, BBK dispone de activos líquidos disponibles que cubren los vencimientos hasta más allá de 2017.
Según la presentación, el resultado de explotación creció un 12,2% y alcanzó 326,6 millones, gracias al buen comportamiento de la cartera de participadas, a la reducción de costes y a la contención de la morosidad, que se estableció en el 2,51%, frente a la tasa del 2,49% de un año antes.
BBK resalto que su prudencia se refleja además en una tasa de cobertura del 110%, así como en el mantenimiento de la cobertura genérica en el máximo legal del 125% de la pérdida inherente.
Los ingresos de la cartera de participadas se incrementaron un 25,9% y compensaron, junto con el incremento de los ingresos por servicios, el comportamiento del margen de intereses, que bajó un 29,9%, hasta 320,2 millones de euros.
Dentro del epígrafe del margen de intereses, las comisiones alcanzaron 147,4 millones de euros, lo que significa un aumento del 10,4% en relación al ejercicio 2009.
Publicado por Matias Torres - 17/02/11 a las 07:02:57 pm
Banco Popular ha lanzado una emisión de cédulas hipotecarias por 350 millones de euros a un plazo de dos años. Según ha informado la entidad, el cupón es del 4,5% y con un diferencial de 245 puntos básicos sobre el tipo de referencia midswap.
Banco Popular he estimado la rentabilidad para el inversor en el 4,48%, y ha contado con una respuesta “muy positiva” para esta emisión, tanto por parte de inversores internacionales como nacionales. En el comunicado, aclara que contará con la máxima calificación crediticia por parte de la agencia Moody’s (Aaa).
Vale recordar que esta última emisión cuenta con un tipo de interés inferior a la anterior. El 26 de enero pasado, Banco Popular lanzó una propuesta por 650 millones de euros con un diferencial que se situó entonces en 270 puntos básicos.
Con estas dos operaciones la entidad ha puesto en el mercado un total de 1.000 millones de euros en cédulas hipotecarias.
Banco Popular cuenta con una segunda línea de liquidez superior a los 15.500 millones de euros, que equivale a los vencimientos de la financiación mayorista del banco a medio y largo plazo hasta 2015, y es la única entidad española presente en las tres principales cámaras de contrapartida europeas.
Para despejar todo tipo de dudas, el Popular ha informado que es una de las entidades más solventes del sistema financiero con una ratio de core capital del 9,43%.
Publicado por Matias Torres - 16/02/11 a las 05:02:23 pm
Una de las entidades financieras que ha reflejado buenos números en 2010 ha sido ING Direct España, que obtuvo un beneficio bruto antes de impuestos de 79 millones de euros.
Esta cifra supone una mejora del 5,3% respecto al registrado en 2009 y un resultado récord para la entidad en sus casi 12 años de presencia en el mercado español.
ING DIRECT ha fundamentado este crecimiento en la captación de nuevos clientes como en fondos gestionados.
En el último trimestre de 2010, la filial española de la entidad ‘naranja’ obtuvo un beneficio bruto antes de impuestos de 20 millones de euros, el doble que en el mismo periodo de 2009 y un 66,6% por encima del resultado del tercer trimestre.
Los fondos totales gestionados por la entidad en España alcanzaron los 25.810 millones de euros, un 6,7% más que en el ejercicio anterior.
En concreto, los productos dentro del balance la entidad aumentaron un 8,9%, hasta 16.262 millones, mientras que las hipotecas sumaron 7.765 millones, un 5,4% más.
Por otro lado, ING Direct España ha visto crecer su número de clientes hasta los 2.184.000, lo que supone la incorporación de 188.000 nuevos clientes en el año 2010. Un dato interesante es ver que más de 567.000 clientes de la entidad han contratado la ‘cuenta nómina‘.
Publicado por Matias Torres - 12/02/11 a las 03:02:01 am
Banco Pastor registró un beneficio neto de 62,06 millones de euros durante 2010, lo que supone una bajada del 38,6% respecto al ejercicio 2009, tras destinar 103 millones de euros a su fondo genérico.
Según ha comunicado, el ’core capital‘ alcanzó el 8,46% en 2010 y se situará en el 9,8% en 2013, mientras que Tier 1 se situó en el 10,63%, según recoge su plan estratégico 2011-2013 denominado ‘Crecimiento Inteligente’, con el que la entidad prevé doblar su beneficio neto en 2013, al tiempo que reducirá al 20% la financiación mayorista.
En este plan, Banco Pastor tendrá estrategias de negocio diferenciadas para cada territorio, basadas en la posición competitiva, y para cada tipo de cliente.
Según la entidad, la morosidad se desaceleró su ritmo de crecimiento y cerró 2010 en el 5,14%, mientras que la cobertura alcanzó el 99,7%. Las entradas netas de 2010 cayeron un 70%, lo cual representa menos de la tercera parte de las de 2009.
“Los ejercicios de 2012 y 2013 serán periodos de recuperación, aunque lenta y pequeña. Aún así seguimos captando clientes, y dando, lo que nos ha animado a preparar y presentar un nuevo Plan Estratégico de Crecimiento, apoyado en nuestra fortaleza en solvencia y liquidez. Sin descartar el aprovechar las oportunidades de la reestructuración del sector y crecer en España”, subrayó Arias.
Los depósitos de la clientela crecieron un 6,4% y los créditos a clientes un 6,2%. El banco destacó que en plena guerra del pasivo, los depósitos de clientes alcanzan 15.519 millones de euros, 931 millones más que en diciembre del año anterior.
Por productos, destaca de manera relevante el crecimiento de las imposiciones a plazo del sector residente, que crecen a tasas del 5,1%, 403 millones de euros. Los créditos a clientes alcanzaron 21.652 millones de euros.
El número de altas de clientes creció un 7,4% mientras que el número de altas de clientes vinculados, objetivo prioritario de la política comercial de la entidad, se elevó un 36%.
El número de concesiones de préstamos hipotecarios vivienda se incrementó en un 18% en los últimos doce meses; el número de seguros de vida se elevó un 10,5%; los seguros de hogar aumentaron un 68,8% y el ritmo de crecimiento de nóminas y pensiones domiciliadas se incrementó un 12,6%.
Como consecuencia de esta evolución del negocio, el ratio de liquidez alcanzó en diciembre de 2010 el 71,9%, tasa que compara favorablemente con la del resto del sector.
Además, Pastor no tiene apenas vencimientos en 2011 y el grueso de los mismos tendrá lugar no ya en 2012, sino a partir de 2013. La entidad también cuenta con una primera línea de liquidez de 1.400 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 04/02/11 a las 10:02:10 pm
La crisis ha impactado nuevamente en los resultados de las entidades financieras españolas más grandes y en el año pasado, las cuatro más importantes, Santander, BBVA, La Caixa y Banco Popular, ganaron 14.684 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 4,82% respecto a 2009 (15.429 millones).
Una vez más, quien ha liderado el ranking de beneficios ha sido Banco Santander, con 8.181 millones de euros, lo que supone un 8,5% menos que en 2009. Las justificaciones que llegan de la entidad que preside Emilio Botín han sido la entrada en vigor de la circular del Banco de España en materia de provisiones, cuyo impacto neto en las cuentas de la entidad ascendió a 472 millones de euros. Sin dicha dotación, el beneficio habría bajado un 3%.
Sin embargo, quien mejor ha caído parado ha sido BBVA, que ha evolucionado positivamente, ya que fue la única entidad que logró incrementar su resultado en comparación con 2009 (aumentó un 9,4% su beneficio, con 4.606 millones).
En tercer lugar aparece la Caixa, que registró un beneficio de 1.307 millones de euros en 2010 (-13,4%), tras registrar dotaciones totales por 2.651 millones, mientras que ha cerrado Banco Popular con ganancias de 590 millones de euros, un 23% menos, tras destinar a provisiones 1.834 millones.
A pesar que solo una ha mojorado frente a los resultados de 2009, han logrado cerrar un año complicado con buenos resultados en medio de una reestructuración sin precedentes en el sistema financiero español.
Uno de los dolores de cabeza, la morosidad ha evidenciado números dispares. Santander logró situarla en 4,24%; BBVA, en el 4,1%. En los extremos se ubicaron, la Caixa, en el 3,71% y Banco Popular, en el opuesto con 5,27%.
En cuanto al ‘core capital’, los tres bancos se encuentran muy por encima de los niveles mínimos exigidos tras la nueva regulación anunciada por el Gobierno. Banco Santander cuenta con un ratio del 8,8% y lo situará por encima del 9% en 2011; BBVA cerró 2010 con un ‘core’ del 9,6%, frente al 8% del año anterior, y Banco Popular, en el 9,43.
En cuanto a la Caixa, sitúa su core capital del 8,6%, pero la entidad elevará su ratio hasta el 10,9% tras su transformación en CaixaBank.
Otro de los aspectos delicados que presentan estas entidades son los relacionados a su exposición al ladrillo. La cuatro entidades cerraron el año con un total de 88.066 millones de euros destinados a la promoción de actividad de construcción e inmobiliaria, de los que 14.945,8 tenían carácter dudoso.
Banco Santander alcanzaba 27.334 millones en 2010, de los que 4.636 millones están clasificados como morosos (tasa de morosidad del 17%). El total de la financiación supone el 12% de la cartera de créditos en España.
Por su parte, el riesgo de BBVA ascendía a 16.608 millones lo que supone el 8% del crédito a la clientela en España, de los que 3.543 millones eran dudosos (ratio de morosidad del 21,3%).
En cuanto a la exposición de la Caixa, supone el 14% de su cartera de créditos, con una morosidad del 15,5%. El saldo total se sitúa en 26.284 millones el saldo total del negocio promotor, con unos dudosos de 4.080 millones.
Finalmente Banco Popular contaba con 17.840 millones de euros en créditos destinados a la promoción y construcción inmobiliaria, el 13,7% de la cartera total en España, de los que el 14,5% eran dudosos.
Fecha de publicacion: febrero 4, 2011
Categorias: Banco Popular, Banco Santander, BBVA, Crisis, La Caixa, Novedades, Resultados Ejercicio 2010
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