El beneficio de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa se eleva un 7,5% hasta junio 2010

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa ha obtenido un beneficio neto atribuido en el primer semestre de 2010, de 91 millones de euros, lo que supone un 7,5% más que en igual período de 2009 con el agregado de las tres entidades.

Según ha informado la nueva caja, la tasa de morosidad se ha situado en el 5,22%, lo que representa una reducción de 0,09 puntos en el último año.

La cuenta de resultados de este primer semestre no incluye la plusvalía prevista para la venta de un 50% de las compañías de seguros a Mapfre por 531 millones de euros, que se pagarán en varios plazos hasta 2015 y que supondrá el registro de una plusvalía de 415 millones.

Las dotaciones por insolvencias y por deterioro de activos retroceden un 63,7% gracias tanto a la reducción del saldo de dudosos como a las menores dotaciones por inmuebles.

Durante el primer semestre, ha vendido o alquilado cerca de 2.000 viviendas por 666 millones de euros, gracias a una dinámica estrategia comercial.

Según la entidad, los beneficios de 91 millones son superiores a los previstos inicialmente en el plan de integración y también asegura que se han cumplido con las previsiones sobre el control de la mora.

La ratio ‘Tier 1′ de la caja fusionada se situará rozando el 7%, de acuerdo con los primeros estados financieros agregados de la nueva entidad, relativos a julio de 2010.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa está inmersa en un plan de integración que se está llevando de forma rápida. Un mes después de la creación de la entidad, ya se han cerrado 160 oficinas, un 40% de las previstas en el proyecto de fusión.

Entidades preferentes del Plan Vivienda

Según la Orden del Ministerio de Vivienda publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE), han ingresado tres cajas de ahorro al listado de entidades financieras consideradas como colaboradores preferentes del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 para el ejercicio 2010. Estas son Cajamar, Cajasol y BBK.

Sin embargo, dejan de formar parte de esta relación Banesto, CAM, Caja España y Caixa Galicia, aunque continúan financiando el Plan Vivienda como entidades colaboradoras.

Además, mantienen la consideración de preferentes en el ejercicio 2010:

• BBVA
• La Caixa
• Caja Madrid
• Santander
• Ibercaja
• Caixa Catalunya
• Bancaja
• Cajastur
• Caja Castilla-La Mancha
• CAI
• Unicaja

Por lo tanto, serán un total de catorce bancos y cajas los que contarán con la consideración de preferentes, frente a los quince que hasta ahora contaban con este calificativo.

El último Plan Vivienda estableció la consideración de entidades preferentes para distinguir a los bancos y cajas que más se comprometan con la financiación de la vivienda protegida y con las familias que requieran préstamos para acceder a este tipo de pisos.

Logran este calificativo las entidades que:

• conceden préstamos convenidos para VPO por importe de 75 millones de euros al año o
• aumentan su volumen de préstamos en cartera respecto al año anterior en una cantidad superior a 20 millones de euros.

El Plan de Vivienda y Rehabilitación, en vigor desde el pasado año, prevé una inversión total de 10.188 millones de euros en el conjunto del periodo, un 49% más en comparación al plan anterior.

El ministerio firmó en 2009 los preceptivos convenios para financiar el plan con un total de 123 entidades financieras, de las que quince eran preferentes. Se prevé que el plan movilice crédito por un total de 34.000 millones de euros y beneficie a un millón de familias.

Bancos y cajas que no superan pruebas de estres

Antes de analizar los “resultados negativos” de algunas entidades financieras españolas en el test de estrés que han soportado, es importante aclarar que España ha sometido a las pruebas al 95% de sus sistema financiero, a diferencia de lo que ha sucedido con el resto de los países.

Por lo tanto, y a pesar que cuatro uniones de cajas, y CajaSur, no han pasado las pruebas de resistencia, tanto la banca como las cajas han aprobado.

Para analizar el resultado de este test, y conocer la solvencia, las entidades europeas han tomado como referencia un supuesto macroeconómico de enorme dificultad. Ante este panorama, 5 entidades españolas, un banco alemán y un griego son incapaces de mantener la solvencia mínima exigida.

Los datos publicados por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CEBS) sostienen que estas entidades no están capacitadas para soportar un mal escenario en 2011.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, con una ayuda pública del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) de 1.250 millones, necesitaría 1.032 millones para soportar un periodo de estrés, ya que obtiene un 3,9% de Tier 1. Esta entidad es la que peores datos ha arrojado.

Después se sitúa con un Tier 1 (4,3%), CajaSur que fue analizada sin los datos de su adjudicación a BBK (la caja más solvente de españa). Necesitaría 208 millones de euros.

En tercer lugar aparece Unimm, la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu, que con un Tier 1 del 4,5% requeriría una inyección de 270 millones de euros. Vale recordar que ya recibió una ayuda del FROB de 380 millones.

Más atrás aparece Banca Cívica (sin ayudas públicas) conformado por un SIP entre Caja Navarra, General de Canarias y Burgos, que tendría un nivel de recursos propios de máxima calidad del 4,7%, por lo que necesitaría 406 millones.

Por último tenemos a la fusión de Caja Duero y Caja España. La nueva entidad es la que mejor situación afronta ante un mal escenario con un Tier 1 del 5,6% (127 millones, además de los 525 millones que aprobó el FROB).

Cajas de ahorro que no superan Tier 1 mínimo exigible:

• Caja Duero y Caja España: 5,6 Tier 1
• Banca Cívica 4,7% Tier 1
• Unnim 4,5% Tier 1
• CajaSur 4,3% Tier 1
• Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa: 3,9% Tier 1

Entre las entidades no españolas, 13 de los 14 bancos alemanes sometidos a las pruebas de estrés (60% de los activos de su sistema financiero) han superado con éxito el examen. Sin embargo, el nacionalizado Hypo Real Estate, no cumple con el objetivo.

Esta entidad refleja un Tier 1 del 5,3% en el primero de los escenarios adversos, que disminuye al 4,7% al incorporar el impacto del riesgo de los bonos soberanos europeos, aunque en el escenario de referencia el ratio Tier 1 queda en el 7,8%, frente al 9,4% de finales de 2009.

La otra entidad europea que ha suspendido las pruebas es el banco griego ATE Bank (Agricultural Bank of Greece) que no alcanzó un Tier 1 mínimo del 6%. El banco heleno quedó en un 4,4% y ha anunciado que hará una ampliación de capital de al menos 250 millones.

Ver listado completo de las 91 entidades financieras analizadas.

Operatoria conjunta Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa han informado que, de forma conjunta, atenderán las tres entidades a los clientes de cualquiera de ellas, en todas las oficinas que formarán parte de la nueva entidad.

Las operaciones incluyen transacciones habituales como:

• tarjetas de débito y crédito
• compra-venta de valores
• cheques
• transferencias
• consultas de saldos
• reintegros
• peticiones de talonarios

Esto sucederá a partir del día 1 de julio, cuando se de el punto de inicio de la nueva entidad resultante de la fusión de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, en donde todas las oficinas de la red podrán atender las demandas de los clientes, con independencia de la entidad de origen.

De la misma manera, y paralelamente a la puesta en marcha de este nuevo instrumento, la nueva entidad eliminará cualquier tipo de comisión que se pudiera generar en transacciones entre las entidades anteriores (Catalunya, Tarragona y Manresa), ya sea mediante operatoria de oficina, como en sus cajeros automáticos o internet. Los clientes de cualquiera de las cajas dispondrán así de una red de 1.215 oficinas repartidas por todo el territorio.

Estas entidades ya han lanzado los primeros depósitos de manera conjunta, y ya ofrecen conjuntamente la devolución del 6% del importe de los recibos domésticos.

Cajas de ahorro en problemas

La reestructuración que se está produciendo en el sistema financiero español tiene entre sus objetivos sanear la situación de muchas cajas de ahorro que están en problemas.

La crisis ha producido una subida en la tasa de morosidad, y en una menor actividad para el sector financiero que ha enfocado la mira en reducir los costes y mejorar la solvencia de cada una de esta entidades.

Lo cierto es que el proceso de reestructuración tiene como fecha límita el mes de junio de 2010, y muchas cajas de ahorro están finalizando sus fusiones.

Sin embargo, los clientes de las cajas de ahorro están preocupados por la situación financiera de si entidad donde han confiado sus ahorros o se han endeudado a través de hipotecas o préstamos personales. Lo cierto es que ya tenemos dos cajas intervenidas por el Banco de España como Caja Castilla La Mancha (CCM) y CajaSur.

A continuación, les dejamos un listado con las cajas de ahorro en problemas:

• Caja Duero
• Caja Cantabria
• Caja España
• Caixa Catalunya

Para prevenir que ante una situación de quiebra los clientes pierdan sus ahorros, el Fondo de Garantía de Depósitos responde hasta 100.000 euros para los clientes que han confiado su dinero a las entidades.

Sin embargo, si usted tiene deudas que cancelar con una entidad intervenida, la normativa sostiene que deberá continuar pagando normalmente.

Aquí les dejamos algunos artículos interesantes si usted está preocupado por la situación de su caja de ahorro:

• Quiebra el banco: ¿Cómo recupero mi dinero?
• Como funciona el fondo de Garantía de Depósitos
• Como funciona el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB)
• Mi dinero, ¿está seguro en el banco?
• ¿Y si quiebra mi banco? ¿Qué pasa con mi dinero?
• Participaciones preferentes

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa pedirán 1.250 millones al FROB

Una de las fusiones de cajas catalanas, la que han conformado Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa, ha informado que solicitarán 1.250 millones de euros al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Esta cifra equivale al 2,37% de los activos ponderados de riesgo del conjunto de las tres entidades a 31 de diciembre de 2009, aunque es inferior a los 1.315 millones que se contemplaban inicialmente. La diferencia ha surgido de la actualización de los datos de base utilizados para la elaboración del plan de integración definitivo (a cierre del ejercicio 2009) y la concreción de las partidas de racionalización.

El plan de integración definitivo ha sido aprobado por unanimidad por los consejos de administración de las tres entidades ya que cumple “los requerimientos formales” del FROB y de la Comisión Europea.

Una vez concretada la fusión, esta nueva entidad se transformará en la cuarta caja de ahorros por volumen de activos consolidados (81.020 millones de euros), créditos a clientes (62.088 millones) y recursos de clientes gestionados (70.009 millones).

Además contará con una red de 1.215 oficinas y 7.600 empleados, después de realizar un recorte de 395 sucursales y 1.300 puestos de trabajo en su plantilla pactado con los sindicatos.

Caixa Girona se baja de Unnim

La noticia sorprende a todos, pero deja a las claras que las fusiones de las cajas de ahorro están viciadas de marañas políticas y económicas, y que conllevan una serie de factores dentro de cada entidad que hacen de este tipo de operaciones, una tarea para nada sencilla.

Según se ha informado, Caixa Girona (teníamos nuestras dudas), a través de su Consejo de Administración, ha decidido descolgarse del proyecto de fusión con Caixa Manlleu, Caixa Sabadell y Caixa Terrassa, quedando fuera de la nueva entidad que llevará la denominación Unnim y han justificado esta medida al no aprobar las modificaciones del Plan de Integración ni las modificaciones introducidas en los estatutos de la nueva entidad.

¿Qué ha sucedido en el seno de Caixa Girona? En la votación, los consejeros le han dado la espalda a la fusión objetando que la operación no beneficiaría a la caja. Esta decisión tuvo su voz con solo tres votos a favor, misma cantidad para las abstenciones y nueve en contra.

Ahora, la segunda fusión de cajas catalanas encuentra una piedra en su camino final (la otra la conforman Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa), y deja dudas sobre el futuro de este tipo de “alianzas necesarias” que se impulsan desde todos los estamentos como medida para reducir los riesgos en el sistema financiero, achicando el número de entidades.

¿Qué sucederá con Unnim?

En un comunicado, las tres cajas que continúan el proceso (Caixa Manlleu, Caixa Sabadell y Caixa Terrassa) mantendrán esta fusión, ahora a tres bandas ya que los consejos de administración de las tres cajas catalanas ya habían aprobado esta misma semana el Plan de Integración.

Lo cierto es que estos procesos de fusión dejan en evidencia los intereses políticos, y las divergencias internas que existen en las cajas de ahorro, que dejan a las claras la dificultad que existe de concensuar los intereses dentro y fuera de ellas.

La pregunta que debemos hacernos es ¿a quiénes benefician estas fusiones? ¿A los directivos de las cajas, a los políticos que persiguen intereses personales, a quiénes han cometido errores y no los han pagado, o a los que prefieren no juntarse con otras entidades? Tenga la seguridad, que estas decisiones, nunca tienen el consenso explicito de quienes confían en ellas, los clientes.

Caixa Catalunya ganó en 2009 un 59% menos

Caixa Catalunya obtuvo en 2009 un beneficio de 79,2 millones de euros, lo que supone un 59% menos que los 193,7 millones del ejercicio anterior. La caja de ahorros sostuvo que este resultado se debió a las plusvalías obtenidas en 2008 por la venta de Abertis. Además, destinó 536,6 millones a dotaciones, 182 millones voluntarias, (un 39,7% menos que en 2008), hasta un total de 1.600 millones.

En lo que se refiere a los márgenes, todos cayeron respecto al año anterior. El de intereses un 7,2%, el bruto un 2,4%, y el de explotación un 0,6%.

Los recursos de clientes mejoraron un 4,4%, mientras que los créditos descendieron un 4,6%, en especial los préstamos personales (-9,8%).

En cuanto a la tasa de morosidad, la entidad mantuvo los valores de finales del 2008, con un 5,3%. La morosidad respecto al total de crédito fue del 6%.

La tasa de cobertura se situó en el 48,2%, la solvencia en el 5,5% (ratio ‘core capital’, una décima por encima de 2008), y la liquidez en 6.900 millones, el triple respecto a 2008, lo que permite cubrir “holgadamente” las necesidades de financiación de la caja para 2010 (2.810 millones) y 2011 (1.050 millones).

Todó destacó el esfuerzo en contención de gastos de explotación del 4,9%, lo que supone 30 millones de euros, así como el crecimiento del número de clientes, del 3,4%, hasta un total de 3.360.000. Caixa Catalunya cerró 47 oficinas en 2009 y redujo la plantilla en 150 personas.

En lo que respecta al negocio de seguros, creció un 15,8% y la caja prevé ingresar unas plusvalías de 350 millones por la venta del 50% a Mapfre.

Caixa Catalunya invierte en película 3D

Caixa Cataluña diversifica sus inversiones y ahora ha optado por desembolsar dos millones y medio de euros en la producción de la ‘Viaje mágico a África’, la primera película europea 3D (ver trailer aquí).

Caixa Catalunya ha informado que “esta inversión responde a su criterio estratégico de apostar por proyectos empresariales en los que la innovación, el desarrollo tecnológico y la internacionalización son ejes clave de su actividad y factores determinantes de su éxito”.

Este film que se estrenará en las salas de cine a finales de enero (dirigida al público familiar) y que prevé una audiencia global de 60 millones de espectadores, ha sido rodada íntegramente con cámaras estereoscópicas, diseñadas especialmente para este proyecto 3D, y con esta inversión, la caja catalana espera conseguir una rentabilidad del 20%.

Según explican desde la entidad, esta técnica de rodaje permite experimentar un efecto tridimensional cuando el film se proyecta en pantallas digitales, y permite tanto la exhibición en formato convencional de 35mm como el gran formato Imax.

Esta película ha sido producida en Cataluña y trata sobre la historia de una niña que hace un viaje imaginario a África.

Este proyecto de 10 millones de euros, cuenta con la participación de Caixa Cataluña como coproductor financiero (aporta el 25%), la productora Órbita Max que ha aportado la mitad del presupuesto, y el 25% restante lo han invertido Televisió de Cataluña, Mesfilms, Inverpyme y el socio tecnológico Apuntolapospo.

Caixa d’Estalvis de Catalunya, Tarragona y Manresa

Se ha conocido oficialmente el nombre de la nueva entidad, Caixa d’Estalvis de Catalunya, Tarragona y Manresa, después de que los consejos de administración de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa aprobaran su plan de integración y proyecto de fusión en sus respectivos consejos de administración.

De esta forma han aprobado la propuesta de estatutos de la nueva entidad conjunta y concretaron aspectos jurídicos, administrativos y económicos. Además, los consejos han dado luz verde al que será el plan de negocio para los próximos años.

Esta situación tendrá como consecuencia un recorte de 395 oficinas y de 1.300 personas de sus plantillas que ya fue pactado con los sindicatos. Por lo tanto, Caixa d’Estalvis de Catalunya, Tarragona y Manresa contará con 1.250 oficinas y 7.600 empleados.

Otro punto importante es la cifra que prevén solicitar al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). según se ha sabido, será de 1.315 millones (mediante participaciones preferentes) y que deberán devolver en cinco años con intereses.

Si bien ya se cuenta con datos importantes, la unión de las tres cajas se aprobará en las respectivas asambleas el 21 de enero y dará lugar, en el segundo trimestre de 2010, a la cuarta caja española por volumen de activos consolidados (81.606 millones), créditos a clientes (62.886 millones) y recursos gestionados (67.896 millones).

Si bien se ha aprobado es la denominación social de la nueva entidad producto de la fusión, que será ‘Caixa d’Estalvis de Catalunya, Tarragona y Manresa’, la nueva marca comercial todavía está en estudio.

En cuanto a la Obra Social de la nueva caja, se destinará un 15% a las fundaciones de Tarragona y Manresa, respectivamente, para garantizar la implicación en los territorios de origen.