En los últimos años, el crowdlending se ha consolidado como una auténtica revolución dentro del sector financiero, ofreciendo nuevas oportunidades a los inversores que buscan diversificar su cartera y obtener rentabilidades más atractivas. Mintos, una de las plataformas de préstamos P2P más populares de Europa, ha sido durante mucho tiempo la referencia para quienes querían financiar préstamos personales y empresariales.
Sin embargo, con los cambios del mercado y el endurecimiento de la regulación, 2025 marca una nueva etapa para Mintos. Analicemos qué ha cambiado y por qué cada vez más inversores empiezan a considerar alternativas como Maclear, una plataforma suiza que representa un modelo más avanzado de crowdlending corporativo (P2B).
Qué ha cambiado en Mintos en 2025
1. Regulación más estricta y adopción de MiFID II
En 2025, Mintos ha reforzado su marco regulatorio alineándose con la directiva europea MiFID II, que busca aumentar la transparencia y proteger a los inversores minoristas. Esta medida mejora la información disponible y eleva los estándares de cumplimiento.
Sin embargo, es importante entender los límites reales de esta protección. MiFID II solo cubre los fondos no invertidos, es decir, el dinero disponible en la cuenta del inversor. Los fondos ya invertidos en préstamos no están protegidos por esta normativa. En caso de impago o insolvencia del originador, el inversor asume las pérdidas directamente.
Por ello, muchos inversores buscan hoy plataformas que ofrezcan mecanismos de protección reales y no solo normativos, como los que utiliza Maclear, que combina garantías colaterales con un fondo de provisión activo.
2. Mayor diversidad de productos
Mintos ha ampliado su oferta incluyendo préstamos empresariales, hipotecarios y activos respaldados. Esta diversificación permite una mayor exposición a diferentes sectores, pero también ha hecho más complejo el análisis de riesgos, ya que cada tipo de préstamo tiene su propio nivel de protección y esquema de buyback.
3. Rentabilidad más baja
La rentabilidad media en Mintos en 2025 se sitúa entre 9 % y 12 % anual, frente a cifras superiores al 14 % en años anteriores. La combinación de mayor regulación, competencia y tipos de interés más bajos en Europa ha reducido las oportunidades de alta rentabilidad.
Esto ha llevado a muchos inversores a buscar alternativas con mejor equilibrio entre riesgo, rentabilidad y protección del capital.
4. Cambio en el perfil de riesgo
Mintos ha reestructurado su cartera para centrarse en préstamos más seguros y diversificados. Este enfoque ha reducido la volatilidad, pero también las oportunidades de obtener rendimientos elevados. La plataforma se ha vuelto más conservadora, priorizando la estabilidad frente al crecimiento.
Por qué considerar alternativas: el caso de Maclear
A pesar de las mejoras introducidas por Mintos, existen plataformas que ofrecen una rentabilidad superior y medidas de seguridad más tangibles. Un ejemplo destacado es Maclear, una plataforma suiza de crowdlending P2B que conecta inversores europeos con pequeñas y medianas empresas (PYME) de toda Europa.
1. Rentabilidad más alta
Maclear ofrece rentabilidades de entre 13 % y 16 % anual, con posibilidad de alcanzar hasta 16,5 %, muy por encima del promedio actual de Mintos.
2. Protección real para el inversor
La fortaleza de Maclear está en su doble sistema de seguridad, que reemplaza las garantías de recompra (buyback guarantee) típicas del modelo P2P por mecanismos financieros concretos:
- Colaterales reales: cada préstamo está respaldado por activos tangibles (propiedades, equipos, garantías empresariales) que sirven como seguridad ante un posible impago.
- Provision Fund: un fondo de reserva que cubre retrasos temporales en los pagos y asegura que el inversor siga recibiendo intereses durante hasta 60 días mientras el prestatario regulariza la situación.
Hasta la fecha, este fondo nunca ha sido utilizado, lo que demuestra la eficacia de los procesos de selección y control de riesgo de Maclear.
En cambio, en Mintos y otras plataformas P2P como PeerBerry o Viainvest, la Buyback Guarantee transfiere el riesgo de impago al originador, quien debe recomprar los préstamos atrasados. Si el originador entra en dificultades o quiebra, esa garantía deja de tener efecto. Algunas plataformas añaden una Group Guarantee, donde la empresa matriz asume la deuda de sus filiales, pero esta protección depende enteramente de la solvencia del grupo.
Por tanto, las garantías contractuales de Mintos no equivalen a la protección estructural que ofrece Maclear a través de colaterales y fondos de provisión.
3. Inversión mínima y liquidez
Maclear tiene un umbral de entrada mucho más bajo: solo 50 € por inversión, lo que facilita la diversificación entre diferentes empresas y sectores. Además, los inversores comienzan a recibir pagos de intereses a los 30 días, generando un flujo constante y mejorando la liquidez frente a otros modelos más rígidos.
4. Sin comisiones ocultas
Maclear no aplica comisiones por depósitos, retiradas o inversión. Todo el rendimiento generado pertenece íntegramente al inversor, lo que mejora la rentabilidad neta y la transparencia del modelo.
Crowdlending en España: hacia una nueva etapa
En España, el crowdlending y el crowdfunding inmobiliario siguen creciendo. Plataformas como Urbanitae han impulsado la inversión en activos inmobiliarios, mientras que el interés por modelos de préstamo empresarial como el de Maclear no deja de aumentar.
Los inversores españoles buscan no solo rentabilidad, sino también seguridad y control sobre el riesgo. En este sentido, Maclear ofrece una solución atractiva:
- mayor rentabilidad;
- protección efectiva mediante colaterales y Provision Fund;
- y regulación suiza bajo PolyReg SRO, que garantiza el cumplimiento de las normas AML, GDPR y KYC europeas.
Conclusión: ¿cuándo conviene buscar alternativas a Mintos?
En 2025, Mintos sigue siendo una plataforma sólida y confiable, pero su modelo se ha vuelto más conservador. La adopción de MiFID II aporta transparencia, aunque no protege los fondos invertidos, y las garantías de recompra no siempre ofrecen cobertura en situaciones de impago o insolvencia.
Por su parte, Maclear representa un modelo más robusto y rentable, con:
- rentabilidad fija entre 13 % y 16,5 % anual,
- protección real mediante colaterales y Provision Fund,
- bajo umbral de entrada (50 €),
- y pagos periódicos a partir de 30 días.
Para los inversores que priorizan la seguridad del capital y la estabilidad de ingresos, Maclear se presenta como una alternativa moderna y eficiente a Mintos, combinando la regulación suiza con un enfoque práctico en la protección real de las inversiones.
