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Bancos extranjeros en España

Si bien España tiene una cantidad muy importante de entidades financieras, otros países tienen bancos con presencia en nuestro país con oficinas distribuidas por toda la geografía, atienden a sus clientes en cuestiones relacionadas a las finanzas e inversiones.

Fondos de inversión, depósitos, cuentas corrientes, préstamos, hipotecas, son algunos de los productos financieros que le ofrecen, generalmente a extranjeros que operan en España.

El reajuste del mercado financiero ocurrido tras el estallido de la crisis de la pasada década trajo consigo, entre muchas otras cosas, una nueva configuración del mapa bancario en nuestro país. En esta nueva configuración los bancos extranjeros en España siguen estando presentes en algunos casos, cuotas de mercado muy importantes.

BANCOS EXTRANJEROS EN ESPAÑA

Debemos tener claro que en este caso nos referimos a bancos extranjeros que operan en nuestro territorio, es decir, no a la posibilidad que tenemos como usuarios de operar en bancos extranjeros fuera de nuestro territorio. Éstos muy importante ya que ni las condiciones técnicas, y del producto, ni legales, ni fiscales son las mismas.

Los bancos extranjeros en España

España no ha sido en las últimas décadas un mercado fácil para el desembarco de ofertas de productos financieros extranjeros. Tenemos un buen ejemplo en la llegada de ING a finales del pasado siglo a nuestro mercado, esta entidad que hoy en día ya se encuentra perfectamente asentada dentro de la oferta de productos financieros, fue vista en primera instancia con cierta desconfianza ante una propuesta que mejoraban sustancialmente las que ya conocíamos en cuestiones como las cuentas remuneradas.

Es importante hacer hincapié en esto ya que la globalización de los mercados y la aparición de Internet trae consigo un panorama en el que no siempre es sencillo distinguir el polvo de la paja en lo que a oferta de productos financieros se refieren.

En España operan decenas de entidades financieras extranjeras que adoptar diferentes formas jurídicas según los propios registros del banco de España. Éste es otro dato muy relevante ya que para poder prestar servicios financieros a nuestro país es necesaria la supervisión del organismo bancario central español. Por ejemplo, no sería viable ni legal la captación de depósitos por un banco extranjero si esta operativa no estuviera supervisada por el BDE, del mismo modo que lo están los depósitos emitidos por entidades bancarias nacionales.

Sin embargo, no debemos confundir supervisión con garantía. Los bancos españoles se encuentran sujetos al fondo de garantía de depósitos, es decir, existe una herramienta de seguridad (hasta 100.000 €) para nuestros depósitos independientemente de lo que ocurra con la entidad emisora. Esto en el caso de los bancos extranjeros no es así necesariamente. Encontraremos, dentro de la oferta de estos bancos, desde aquellos suscritos a fondos de garantía de otros países hasta los que realizan garantía sobre depósitos a través de seguros contratados exprofeso. Obviamente esto es muy importante a la hora de valorar una inversión o depósito.

Cuando hablamos de bancos que operan en España tenemos distinguir dos grandes grupos según su funcionamiento en el marco legal en nuestro país (aunque existía más opciones):

El primero es el de las filiales de entidades financieras extranjeras. Estos bancos, filiales, operan de manera independiente a su matriz. Por tanto sólo empresas de pleno derecho, ficha abierta en el registro de entidades del banco de España, aquí figurarían entidades como Deutsche Bank, Banco Mediolanum, Banco Pichincha

El segundo grupo es el de las sucursales. En este grupo se encuadran los bancos que operan en nuestro país dependiendo de la operativa central de sus matrices, aunque con mayor o menor grado de independencia en cuestiones como producto, etcétera. En este grupo encontraríamos entidades como Novo Banco, ING, etc.

Ahora bien, aunque las distintas modalidades de bancos extranjeros que operan en España son tratadas de igual forma a la hora de su supervisión, no ocurre lo mismo con las garantías que ofrecen para sus depósitos y, sobre todo, con lo relacionado a quién ofrece ese respaldo económico.

BANCOS EXTRANEJEROS

Los bancos extranjeros en España y el Fondo de Garantía de Depósitos

Como ya indicamos anteriormente en todas las entidades financieras que operan en nuestro país deben estar bajo supervisión del BDE. En lo que respecta al fondo de garantía de depósitos los bancos extranjeros en España pueden tener tres diferentes tipos de funcionamiento en relación al modelo de entidad en la que se reflejan:

  • Cuando son filiales de bancos extranjeros y actúan de manera independiente su matriz deben obligatoriamente formar parte del fondo de garantía de depósitos español, del mismo modo que cualquier entidad bancaria española.
  • Cuando se trata de sucursales de bancos de países de la unión europea la entidad tiene libertad para elegir si se atiende al fondo de garantía de depósitos español o lo hace al propio de su país de origen ya que, estos fondos de garantía también cubren los mismos objetivos y la misma cantidad.
  • Cuando se trata de sucursales de bancos de países extranjeros de fuera de la unión europea puede darse diferentes escenarios. Por ejemplo, si el sistema de protección del Estado origen no respalda la cantidad que respalda el FDG pueden estar obligados a suscribirse al mismo. En caso de respaldar estas cantidades no se encontrarían obligados a adherirse al fondo de garantía.

Principales Bancos extranjeros en España con oficinas

Entidad Oficinas en España
Allfunds Bank 1 oficinas
Arab Bank 1 oficinas
Aresbank 2 oficinas
Banco Pichincha 16 oficinas
Citibank 47 oficinas
Cortal Consors 1 oficinas
Deutsche Bank 252 oficinas
ICBC Luxembourg 2 oficinas
ING Direct 31 oficinas
NOVO BANCO 34 oficinas
Privat Bank Degroof 4 oficinas
RBC Investor Service 1 oficinas
Triodos Bank 21 oficinas
UBS Bank 6 oficinas
Volkswagen Bank 1 oficinas

Principales Bancos extranjeros en España sin oficinas

Entidad
Banca Farmafactoring
Banca Privada d’Andorra
Easisave FIMBank
Euram Bank
Nemea Bank
Younited Credit

A continuación, les dejamos un listado con los bancos extranjeros en España con sus respectivos códigos:

1255 AAREAL BANK AG
1244 ABBEY NATIONAL PLC
1300 ABN AMRO BANK N.V.
1311 AS PRIVATBANK
1233 ATTIJARIWAFA BANK
1286 BANCO BOLIVARIANO C.A.
1231 BANCO CANARIAS DE VENEZUELA, CA
1282 BANCO DE GUAYAQUIL, S.A.
1123 BANCO DE LA NACION ARGENTINA
1234 BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES
1294 BANCO GANADERO, S.A.
1238 BANCO INTERNACIONAL, S.A.
1285 BANCO ITAU BBA INTERNATIONAL, S.A.
1299 BANCO L.J. CARREGOSA, S.A.
1168 BANCO NACIONAL DE CUBA
1283 BANCO PICHINCHA C.A.
1277 BANCOLOMBIA, S.A.
1272 BANKHAUS JUNGHOLZ AG
1137 BANQUE CENTRALE POPULAIRE
1310 BANQUE DE DEVELOPPEMENT DU MALI, S.A.
1293 BANQUE INTERNATIONALE POUR LE MALI, S.A.
1312 BANQUE PRIVEE ESPIRITO SANTO, S.A.
1210 BANQUE REGIONALE D’ESCOMPTE ET DE DEPOTS
1313 CORPBANCA
1177 CREDIT INDUSTRIEL ET COMMERCIAL
1275 DEKABANK DEUTSCHE GIROZENTRALE
1280 DEUTSCHE HYPOTHEKENBANK (ACTIEN- GESELLSCHAFT)
1164 ESPIRITO SANTO BANK OF FLORIDA
1297 F. VAN LANSCHOT BANKIERS N.V.
1314 FINANCIERA INTERNACIONAL, S.A. COMPAÑIA DE FINANCIAMIENTO
1236 LANDESBANK HESSEN-THUERINGEN GIROZENTRALE
1281 LANDSBANKI LUXEMBOURG, S.A. (EN SUSPENSION DE PAGOS)
1296 LEEDS BUILDING SOCIETY
1261 LGT BANK (SCHWEIZ) AG
1291 MIZUHO CORPORATE BANK NEDERLAND N.V.
1260 NORDEA BANK, S.A.
1249 NORWICH AND PETERBOROUGH BUILDING SOCIETY
1267 NYKREDIT REALKREDIT A/S
1295 PAYPAL (EUROPE) S.Á.R.L. Y CIE, S.C.A.
1193 PKB PRIVATBANK AG.
1246 PRIMER BANCO AHORRO Y PRESTAMO VIVIENDA FAMILIAR, S.A. (VIVIBANCO)
1251 PRIVATBANK IHAG ZÜRICH
1290 RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG
1278 RAIFFEISENBANK KLEINWALSERTAL A.G.
1287 RBC EUROPE LIMITED
1149 ROYAL BANK OF CANADA
1284 SCHRODER & CO. BANK AG
1298 SOCIETE GENERALE MAROCAINE DE BANQUES
1170 STANDARD CHARTERED BANK
1247 SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION
1274 SWEDBANK, S.A.
1156 THE BANK OF NEW YORK MELLON
1202 WELLS FARGO BANK, NA
1259 WESTDEUTSCHE IMMOBILIENBANK AG

Bancos extranjeros comunitarios

1535 AKF BANK GMBH & CO KG, SUCURSAL EN ESPAÑA
1541 ATTIJARIWAFA BANK EUROPE, SUCURSAL EN ESPAÑA
0190 BANCO BPI, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
0131 NOVO BANCO, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1481 BANCO MAIS, S.A. (ESPANHA), SUCURSAL EN ESPAÑA
1470 BANCO PORTUGUES DE INVESTIMENTO, S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA
1509 BANCO PRIMUS, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1469 BANCO SYGMA HISPANIA, SUCURSAL EN ESPAÑA
1483 BANK OF SCOTLAND, SUCURSAL EN ESPAÑA
1525 BANQUE CHAABI DU MAROC, SUCURSAL EN ESPAÑA
1473 BANQUE PRIVEE EDMOND DE ROTHSCHILD EUROPE, SUCURSAL EN ESPAÑA
1463 BANQUE PSA FINANCE, SUCURSAL EN ESPAÑA
0152 BARCLAYS BANK PLC, SUCURSAL EN ESPAÑA
1539 BIGBANK AS CONSUMER FINANCE, SUCURSAL EN ESPAÑA
1521 BINCKBANK NV, SUCURSAL EN ESPAÑA
1533 BMW BANK GMBH, SUCURSAL EN ESPAÑA
1532 BNP PARIBAS FACTOR, S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA
1492 BNP PARIBAS LEASE GROUP S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA
0144 BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES, SUCURSAL EN ESPAÑA
0149 BNP PARIBAS, SUCURSAL EN ESPAÑA
1451 CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD MEDITERRANEE (ARIEGE ET PYRENEES ORIENTALES), S.E.
1493 CAIXA BANCO DE INVESTIMENTO, S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA
1513 CAIXA GERAL DE DEPOSITOS, S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA
1474 CITIBANK INTERNATIONAL PLC, SUCURSAL EN ESPAÑA
1499 CLAAS FINANCIAL SERVICES, S.A.S., SUCURSAL EN ESPAÑA
1526 CLOSE BROTHERS LIMITED, SUCURSAL EN ESPAÑA
1514 CNH FINANCIAL SERVICES, SUCURSAL EN ESPAÑA
0159 COMMERZBANK AKTIENGESELLSCHAFT, SUCURSAL EN ESPAÑA
1459 COOPERATIEVE CENTRALE RAIFFEISEN- BOERENLEENBANK B.A. (RABOBANK NEDERLAND), SUCURSAL EN ESPAÑA
1475 CORTAL CONSORS, SUCURSAL EN ESPAÑA
0154 CREDIT AGRICOLE CORPORATE AND INVESTMENT BANK, SUCURSAL EN ESPAÑA
1472 CREDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING, SUCURSAL EN ESPAÑA
1531 CREDIT SUISSE INTERNATIONAL, SUCURSAL EN ESPAÑA
1457 DE LAGE LANDEN INTERNATIONAL B.V., SUCURSAL EN ESPAÑA
0145 DEUTSCHE BANK, A.G., SUCURSAL EN ESPAÑA
1501 DEUTSCHE PFANDBRIEFBANK AG, SUCURSAL EN ESPAÑA
1522 EFG BANK (LUXEMBOURG) S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1512 ELAVON FINANCIAL SERVICES LIMITED, SUCURSAL EN ESPAÑA
1467 EUROHYPO A.G., SUCURSAL EN ESPAÑA
1505 EUROPE ARAB BANK PLC, SUCURSAL EN ESPAÑA
0218 FCE BANK PLC SUCURSAL EN ESPAÑA
0167 FORTIS BANK, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1466 FRANFINANCE, SUCURSAL EN ESPAÑA
1496 GENEFIM, SUCURSAL EN ESPAÑA
1504 HONDA BANK GMBH, SUCURSAL EN ESPAÑA
0162 HSBC BANK PLC, SUCURSAL EN ESPAÑA
1502 IKB DEUTSCHE INDUSTRIEBANK AG, SUCURSAL EN ESPAÑA
1538 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (EUROPE) S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
0168 ING BELGIUM, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1465 ING DIRECT, N.V. SUCURSAL EN ESPAÑA
1494 INTESA SANPAOLO S.P.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1528 JCB FINANCE, S.A.S., SUCURSAL EN ESPAÑA
1482 JOHN DEERE BANK, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1516 J.P. MORGAN INTERNATIONAL BANK LIMITED, SUCURSAL EN ESPAÑA
1542 J.P. MORGAN SECURITIES LTD, SUCURSAL EN ESPAÑA
1534 KBL EUROPEAN PRIVATE BANKERS, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1537 LLOYDS TSB BANK PLC, SUCURSAL EN ESPAÑA
1484 MBNA EUROPE BANK LIMITED, SUCURSAL EN ESPAÑA
1529 MCE BANK GMBH, SUCURSAL EN ESPAÑA
1520 MEDIOBANCA, SUCURSAL EN ESPAÑA
1523 MERCEDES-BENZ BANK AG, SUCURSAL EN ESPAÑA
1506 MERRILL LYNCH INTERNATIONAL BANK LIMITED, SUCURSAL EN ESPAÑA
1500 NATIXIS LEASE, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1479 NATIXIS, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1536 OREY FINANCIAL-INSTITUIÇAO FINANCEIRA DE CREDITO, S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA
1488 PICTET & CIE (EUROPE), S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1508 RCI BANQUE, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1510 SAXO BANK A/S SUCURSAL EN ESPAÑA
0108 SOCIETE GENERALE, SUCURSAL EN ESPAÑA
1530 SOFINLOC INSTITUIÇAO FINANCEIRA DE CREDITO, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
0156 THE ROYAL BANK OF SCOTLAND N.V. SUCURSAL EN ESPAÑA
1477 THE ROYAL BANK OF SCOTLAND PLC, SUCURSAL EN ESPAÑA
1487 TOYOTA KREDITBANK GMBH, SUCURSAL EN ESPAÑA
1491 TRIODOS BANK, N.V., S.E.
1524 UBI BANCA INTERNATIONAL, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
0163 UNICREDIT SOCIETA PER AZIONI, SUCURSAL EN ESPAÑA
1480 VOLKSWAGEN BANK GMBH, SUCURSAL EN ESPAÑA
1540 WALSER PRIVATBANK AG, SUCURSAL EN ESPAÑA
0196 WESTLB AG, SUCURSAL EN ESPAÑA

Bancos extranjeros extracomunitarios

0169 BANCO DE LA NACION ARGENTINA, SUCURSAL EN ESPAÑA
0155 BANCO DO BRASIL, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1485 BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION, SUCURSAL EN ESPAÑA
1515 CITIBANK, N.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
1460 CREDIT SUISSE AG, SUCURSAL EN ESPAÑA
0161 DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS, SUCURSAL EN ESPAÑA
0151 JPMORGAN CHASE BANK NATIONAL ASSOCIATION, SUCURSAL EN ESPAÑA
0160 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD., SUCURSAL EN ESPAÑA

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8 responses to “Bancos extranjeros en España

    1. Lo normal es que estén cubiertos por el país de origen, eso si es que están cubiertos, que no todos tienen porqué estarlo.

      En algunas webs te indican que FDG cubre ciertos bancos, los más típicos son: Español, Holandés, Portugues, Maltés, Luxemburgues y luego están los exta-comunitarios, USA, etc.

      Ojo si es extranjero y no tiene suscursal en España, el Banco de españa puede dar orden unilateral de cancelación de cuenta (a mí ya me pasó con uno Británico) y no ha de justificar ni alegar nada, solo porque le venga en gana.

      Nota: En mi caso particular el Banco de España se negó a dar explicaciones ni motivos de la órden de cierre de la cuenta en el extranjero, yo estaba al día con las obligaciones pertinentes, declaración al banco de españa, tributaria, renta, etc. El banco extranjero alucinaba porque yo le pedí me diera “razones” y dijo que ni a él se las daba el banco de España, de hecho me preguntó si en el banco de España eran unos ladrones los que lo gestionaban porque no podían creerse lo que pasaba. Ya digo es un caso atípico, pero que pasa.

  1. Pingback: Todo lo que deben saber los extranjeros que quieran comprar un piso en España | Noticias Spainhouses.net
    1. Entiendo que si, en tanto en cuanto esté al corriente de las diligencias legales, tales como tener el DNE (equivalente al DNI pero para extranjeros), así como una residencia (domicilio) donde resida en España.

      No debería haber más problemas.

      De todos modos, puede abrir una cuenta en oficinas de Bancos internacionales o banca OnLine, en la que no es requisito residir en ningún país concreto.

      Por ejemplo: Una persona que pasa un mes en cada uno de 12 países diferentes, es que no puede tener una cuenta bancaria, claro que si que puede, lo que igual no puede es en algún banco concreto.

      De todos modos, lo mejor es que entre a una oficina de un banco de su interés y pregunte los requisitos (y obligaciones) para abrir una cuenta.

      Si lo que quiere es abrirla por Internet, hay muchos bancos OnLine que no la pondrán pegas.

      No se si está permitido indicar ejemplos (si no lo está ruego los moderadores sólo borren este párrafo), por si está permitido: uno de los de mas renombre y buena fama es ingDirect (no confundir con el grupo ING).

  2. un banco extrajero imagino se rije por las normas de su pais y si es comunitario entran en juego tbm los tratados de la UE y si es extracomunitario según se tengan tratados con dichos paises.
    mi pregunta es, si se tiene deudas en España con el Fisco, S.S. etc. te pueden tocar el dinero en un banco extranjero, planes de pensiones etc. alquien sabe como va este tema

  3. Yo estoy haciendo los trámites c el banco reiffeisen como puedo saber si es correcto.
    Me piden plata y me dicen q es la última y hy me salen pidiendo 6200 y sigo sin q me depositen en mi cuenta

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