Banco Popular reduce su beneficio neto un 19,9% en primer semestre 2010

Banco Popular ha cerrado el primer semestre 2010 con una reducción en su beneficio de un 19,9% hasta los 354,6 millones de euros, tras destinar 830 millones de euros a provisiones durante el periodo. Sin embargo, si no se toman en cuenta los resultados extraordinarios, el beneficio habría sido un 12% superior en términos interanuales.

Por su parte, la ratio de morosidad a junio se situó en el 5,04% y que las provisiones constituidas para riesgo de crédito ascienden a 2.915 millones de euros. La cobertura se mantuvo así cercana al 50%, con un incremento del 4,5% respecto al mismo periodo de 2009. Los deudores morosos adeudan 5.924 millones de euros, cifra que arroja un crecimiento del 21,2% respecto a un año antes.

En cuanto al margen de intereses, alcanzó los 1.285,9 millones de euros en el primer semestre, con un descenso del 9,3% respecto al primer semestre de 2009, mientras que el margen bruto ascendió a 1.804,7 millones de euros, un 11,8% menos.

Con un ‘core capital’ del 8,6%, el Popular se mantiene entre los bancos más capitalizados de Europa sin ayudas públicas, por lo que esta magnitud se ha incrementado en 112 puntos básicos en los últimos doce meses.

El capital de máxima calidad, ‘Tier 1′ se estableció en el 9,14%, frente a la tasa del 8,71% de 2009, mientras que la ratio de eficiencia se colocó en el 32,5%.

El crédito a la clientela creció un 3,6%, hasta los 99.550 millones de euros, con un incremento de cuota de mercado de 17 puntos básicos, mientras que los depósitos mejoraron un 20,6% y alcanzaron 66.281 millones de euros. Las cuentas a la vista crecieron un 12,7% y las cuentas a plazo un 17,7%, evolución que ha supuesto una ganancia de mercado de 52 puntos básicos.

El banco incidió en que el Depósito Gasol permitió captar en torno a 5.400 millones de euros, cifra que supera ampliamente los objetivos previstos.

Popular concluyó en el segundo trimestre el proceso de racionalización de su red de oficinas, tras la integración de sus bancos filiales, mediante el acuerdo con Crédit Mutuel para la creación de un nuevo banco, al que ha transferido 123 sucursales de su red.

Acuerdo Banco Popular y Crédit Mutuel

Banco Popular y Credit Mutuel-Cic han firmado una alianza estratégica a largo plazo para prestar servicios conjuntos a sus clientes en sus principales mercados estratégicos como Francia, Alemania, España y Portugal.

Fruto de este acuerdo, contará con un ‘core capital’ del 13%, préstamos por importe de 2.000 millones y 1.700 millones en recursos de clientes. Por lo tanto, Crédit Mutuel será accionista de referencia de Banco Popular, con una participación del 5%, que tomará una vez concluida la transacción y obtenidas las autorizaciones pertinentes.

La plataforma controlarán conjuntamente con una participación del 50% cada uno, tendrá 123 sucursales y 505 empleados, distribuidos por toda la geografía española. Según se ha sabido, 123 sucursales de la red actual de Banco Popular serán transferidas al nuevo banco concluyendo el proceso de racionalización de su red, tras la integración de sus bancos filiales.

Sus sucursales se concentrarán en áreas con una elevada actividad económica y se centrarán en los negocios de particulares y pymes.

A cambio de su participación en la nueva entidad, Crédit Mutuel invertirá 312 millones de euros, lo que sitúa el valor del banco de nueva creación en 625 millones de euros. Los recursos propios serán de 258 millones de euros.

El comienzo de las operaciones del nuevo banco está sujeto a las aprobaciones del regulador y las autoridades de la competencia, pero se espera que estos trámites estén resueltos antes de que concluya el ejercicio.

Desde que Crédit Mutuel-CIC compró Banco Popular Francia, los dos grupos han colaborado estrechamente en Francia, Alemania, España y Portugal, y han firmado una serie de acuerdos comerciales que han permitido a Banco Popular proporcionar servicios financieros a sus clientes en Francia.

Al mismo tiempo, Crédit Mutuel (incluyendo CIC Iberbanco, la nueva marca de Banco Popular Francia) ha podido acceder a las redes de sucursales de Banco Popular en España y Portugal.

Ambos grupos han desarrollado acuerdos en áreas específicas como el ‘leasing’, y se han comprometido a reforzar sus lazos a largo plazo en nuevas tecnologías.

Recordemos que Banco Popular, el tercer banco español por activos (127.480 millones de euros), tiene una cuota de mercado del 4,74% en préstamos y del 4,90% en depósitos y tiene presencia en Portugal y Florida (EE.UU).

Por su parte, CM5-CIC es uno de los principales grupos franceses de banca minorista con más de 4.000 sucursales y está compuesto por las Federaciones de Credit Mutuel Centre Est Europe, Sud-Est, Ile de France, Savoie-Mont Blanc y Midi-Atlantique, así como la ‘Caisse fédérale de Crédit Mutuel’, que controlan en común, y de Banque Fédérative du Crédit Mutuel.

El beneficio de la banca grande cae un 5,5% en primer trimestre 2010

Las cinco entidades financieras más grandes de España, Santander, BBVA, ‘la Caixa’, Caja Madrid y Popular lograron un beneficio conjunto de 4.233,9 millones en el primer trimestre del año. Esta cifra representa un 5,5% menos respecto al mismo periodo de 2009 (4.482 millones).

La banca grande ha optado por la estrategia de la “prudencia” y ha centrado sus esfuerzos en contener la mora y destinar parte de sus resultados a engrosar las dotaciones, ya que en su conjunto ostentan más de 35.000 millones de euros en fondos para insolvencias.

Si bien se ha evidenciado una bajada en los beneficios, estos han sido los resultados por entidad durante el primer trimestre de 2010:

• Santander 

Lideró el ránking de resultados con un beneficio atribuido de 2.215 millones de euros. Además, registró el mayor incremento (+5,7%) con respecto a igual periodo de 2009.

El banco que preside Emilo Botín cerró el trimestre con un total de 18.898 millones en fondos para insolvencias, de los que 12.219 millones son dotaciones específicas y 6.679 millones, genéricas.

Por su parte, la tasa de mora se situó en el 3,34%, con una cobertura del 74%, mientras que la mora de los negocios en España alcanzó el 3,59%.

• BBVA

Segundo en el ranking, ganó 1.240 millones de euros (+0,2%), y logró contener la tasa de morosidad en el 4,3%. La entidad que preside Francisco González tenía a cierre del trimestre 9.308 millones de euros en fondos de cobertura para los riesgos de clientes, de los que 2.872 millones eran de carácter genérico y por riesgo país.

Sólo Santander y BBVA han logrado superar los 1.000 millones de euros de beneficio e incrementar sus resultados. Las otras tres entidades redujeron sus beneficios.

• ‘La Caixa’

La caja catalana obtuvo un resultado de 502 millones de euros (-11,4%), tras realizar dotaciones por 373 millones (+30,8%).

La entidad que preside Isidro Fainé acumula un total de 1.835 millones, mientras que las provisiones específicas alcanzaban los 2.152 millones. En cuanto a la mora, cerró el trimestre en el 3,49%.

• Banco Popular

Fuera del podio, registró un beneficio de 204 millones de euros, un 9,2% menos. La entidad que dirige Angel Ron disponía a cierre del primer trimestre de unas provisiones para insolvencias totales de 2.823 millones de euros, de las que 724 son provisiones genéricas. El ratio de morosidad en el primer trimestre se situó en 4,91%.

• Caja Madrid

La caja cerró el primer trimestre del año con un beneficio de 72,97 millones (-79,6%) respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, y con una tasa de mora que logró contener en el 5,43%.

La entidad contaba a cierre del primer trimestre del año con un total de 3.435 millones de euros en provisiones, por encima de los 3.175 millones de euros del mismo periodo de 2009. En el primer trimestre del año realizó una dotación de casi 300 millones de euros.

Otros datos

Las cinco entidades cerraron el primer trimestre del año con 1,15 billones de euros en depósitos y recursos, que eleva en un 7% la cifra del primer trimestre de 2009. Los mayores incrementos en depósitos los registraron Banco Popular y Banco Santander, con un 22% y un 12%, respectivamente, hasta los 62.670 millones y 515.596 millones de euros, en cada caso.

En cuanto al número de oficinas, las entidades redujeron su red en en un 3,5%, hasta alcanzar las 17.415 surcursales, frente a las más de 18.000 oficinas que tenían al cierre del primer trimestre del año.

Banco Popular ganó en 2009 un 27,2% menos

Se siguen conociendo los resultados de las entidades financieras. Ahora es el turno de Banco Popular que ha comunicado que registró un beneficio neto atribuible de 766 millones de euros en 2009, lo que supone un descenso del 27,2% respecto al obtenido el año anterior.

El banco ha justificado esta situación debido al “fuerte incremento” de las provisiones realizadas, que se elevaron a 480 millones de euros. Sin embargo, si excluimos las provisiones cautelares constituidas en cada ejercicio, el resultado habría sido de 1.102 millones, un 7% debajo del ejercicio 2008.

De los 480 millones de euros destinados a provisiones cautelares, Banco Popular destinó 335 millones al fondo subestándar por riesgo de crédito y 145 millones al fondo de inmuebles por razón de su antigüedad en la cartera del banco.

Por su parte, la morosidad a finales de 2009 se situó en el 4,81%, casi el doble que hace un año (2,80%) y 18 puntos básicos por encima de la mora del último trimestre. La tasa de cobertura se colocó en el 50,27% gracias a las provisiones.

En cuanto al margen de explotación (beneficio antes de provisiones) alcanzó un resultado récord de 2.762 millones de euros, un 18% más que en 2008 gracias a la evolución de los ingresos y el control de costes.

El margen bruto superó los 4.000 millones de euros (+10,9%), mientras que el margen de intereses creció el 11,3%, hasta los 2.822 millones de euros.

El banco cerró el ejercicio con un volumen de créditos a la clientela de 97.362 millones de euros (+4,2%), con una nueva producción de préstamos de 42.000 millones de euros concedidos a pequeñas y medianas empresas y a familias principalmente.

Los depósitos aumentaron en 2009 un 15,3%, con una ganancia de cuota de mercado de 10 puntos básicos y un total de 59.557 millones de euros. Esta buena evolución permitió a la entidad reducir el ‘gap comercial’ en casi 9.000 millones, y en consecuencia, se mejoró la ratio de préstamos sobre depósitos en 32 puntos porcentuales.

El banco elevó sus reservas de liquidez en 9.000 millones hasta alcanzar al final del ejercicio unos 18.000 millones a valor efectivo, lo que le permite cubrir “holgadamente” los vencimientos de la financiación mayorista durante más de un año.

Los activos totales gestionados alcanzaron en conjunto 142.352 millones de euros, un 15% más, mientras que los activos en balance se elevaron un 17,1%, hasta los 129.290 millones de euros. Los fondos propios cerraron el ejercicio en 8.415 millones, un 25% más.

El capital básico o ‘core capital’ se situó a cierre de 2009 en el 8,61% y los recursos propios de primera categoría o Tier I en el 9,18%. La tasa de eficiencia se situó en el 29,31%, casi 30 puntos por debajo de la ratio de la media europea y más de 10 por debajo de la media de la banca española.

Banco Popular cierra los sábados

Finalmente Banco Popular ha acordado con los sondicatos el cierre de los sábados partir del 1 de enero, aunque se hará oficial el 17 de diciembre, sumandose a la decisión que también adoptó Santander.

El acuerdo contempla dos tipos de horarios:

• continuado de ocho a tres y media de la tarde, salvo los viernes de todo el año y en verano, de ocho a tres
• “carácter flexible” para técnicos o comerciales.

Además, la entidad permitirá que hasta un máximo del 5% de la plantilla (500 personas), puedan adherirse a una jornada partida durante cuatro días a la semana, con horario de nueve y a seis de la tarde.

De momento, sólo una entidad continúa con las negociaciones, BBVA, ya que en Banesto y Banco Sabadell la negociación está paralizada.

BBVA plantea un horario flexible para técnicos, horarios singulares y una jornada continuda, más orientada a abrir un par de tardes al mes.

Canjear participaciones preferentes de Banco Popular

Banco Popular ha lanzado una oferta para canjear participaciones preferentes por un importe total de 850 millones de euros por obligaciones subordinadas de nueva emisión.

Según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco presidido por Angel Ron señaló el importe de las potenciales plusvalías que se generen (dependerán del nivel de aceptación final de cada una de las ofertas de canje individual), “irá destinado a fortalecer su balance”.

 Oferta de canje

Esta operación se dirige a tres series de participaciones preferentes perpetuas emitidas por su filial Popular Capital por importe nominal de 300 millones de euros, 250 millones de euros y 300 millones de euros, respectivamente.

Banco Popular ofrece canjear sus preferentes por obligaciones con un cupón fijo referenciado a ‘mid-swap’ a cinco años + 3,10% y una rentabilidad variable de Euríbor a tres meses más un 3,6%.

El periodo para aceptar la oferta será hasta el 10 de diciembre de 2009, anunciándose el resultado y la fijación del cupón de los nuevos valores el 14 de diciembre. El 18 de diciembre se procederá al cierre y liquidación de la oferta.

Según sostiene la entidad, esta operación tiene como propósito, ofrecer a los bonistas un canje por un título más líquido, con un menor nivel de subordinación y con una fecha de vencimiento concreto, añadió a entidad.

Según se ha sabido, Banco Popular podría abrir la emisión a nuevos inversores cualificados españoles y extranjeros antes del cierre y liquidación de la oferta de canje.

Productos de Banco Popular para asociados a Fepex

Banco Popular ha suscripto un acuerdo con la Federación Española de Asociaciones de productores y exportadores de frutas, hortalizas, flores y plantas vivas (Fepex) por lo cual, la entidad ofrecerá a los asociaciados una oferta completa de productos y servicios financieros en condiciones preferenciales y diferenciadas.

Si bien la gama de productos y servicios será amplia y variada, este colectivo de empresarios podrá contratar con unas condiciones de preferencia, préstamo para inversiones, ‘leasing’ mobiliario e inmobiliario, créditos documentarios de importación-exportación o préstamo cogeneración.

Fepex está integrada por 26 asociaciones de ámbito autonómico o provincial que a su vez están constituidas por más de 1.500 empresas agrarias y comerciales, enmarcadas en tres sectores de actividad: la producción y exportación de frutas y hortalizas, la producción y comercialización de productos de IV gama y la producción y exportación de flores y plantas vivas.

La gran banca cierra oficinas y reduce plantilla

La banca se contrae para hacerse fuerte en medio de esta crisis financiera. Nadie está fuera de esta situación y los cinco grandes del sector han tomado dos acciones directas, recortre en la plantilla y cierre de oficinas.

En el primer semestre, los cinco popes del sistema financiero han eliminado 2.143 empleos debido a la crisis con baja en los beneficios e incremento de la morosidad (-1,8% en relación a junio de 2008) y han acortado su red de sucursales en 754 oficinas (-4%).

Banco Santander, BBVA, ‘la Caixa’, Caja Madrid y Banco Popular cuentan en la actualidad con 116.020 empleados en toda España, por debajo de los 118.163 trabajadores con que contaban en junio de 2008.

Esta medida se justifica con un solo pretexto, ganar en eficiencia reduciendo el número de trabajadores y la extensión de su red comercial, sobre todo, después de la pinchadura de del mercado inmobiliario, que había llevado a la banca a números siderales. Ahora la postura es inversa, fusiones, integraciones y acuerdos de colaboración entre entidades.

Plantilla por entidades:

- BBVA es la entidad que más ha reducido el número de empleados en España, un total de 1.369, lo que significa un descenso del 4,5% en el período junio de 2008-junio de 2009 después de la implementación del ‘plan de transformación’.

- Santander recortó 934 empleos (-2,7%) y por el momento no tiene planes de reducir su red comercial.

- Banco Popular, ha recortado su plantilla en un 4,5% en los últimos doce meses, lo que significa 614 puestos de trabajo menos que en junio de 2008.

- La Caixa mantuvo su plantilla prácticamente sin variación respecto a junio de 2008 (-0,13%) con tan sólo 33 empleos menos.

- Caja Madrid fue la única de las cinco entidades grandes, que incorporó 807 nuevos puestos de trabajo en este periodo, hasta totalizar 15.287 empleos, lo que significa un crecimiento del 5,6%.

Oficinas por Entidades:

- Caja Madrid es la entidad que incorporó sucursales a su red, unas 85, en oposición al resto que decidieron cerrar oficinas.

- BBVA redujo 396 menos (-11,2%) oficinas, hasta dejar su red con 3.151 sucursales.

- La Caixa redujo en un 3,8%, unas 216 oficinas menos, aunque tiene tiene en toda España, 5.365 entidades.

- Banco Popular recortó 125 oficinas (-5,5%) y cuenta con 2.137 sucursales.

- Santander fue quién menos redujo sus oficinas con 102 menos (-2%), llegando a 4.918 sucursales.

Los bancos pierden valor en la bolsa

Muchas veces escuchamos que el sistema financiero español es uno de los más solidos de Europa. Sin embargo, la crisis internacional ha demostrado que nadie está libre de sufrir golpes. Lo importante es que se diga la verdad, y que no se quiera tapar el bosque con un árbol.

La banca grande conformada por Santander, BBVA, Popular, Sabadell, Bankinter y Banesto, han perdido un 22,6% de su valor en bolsa (44.220 millones de euros) en los últimos dos años.

Después de la explosión de la crisis de las hipotecas “subprime” en Estados Unidos, este sexteto ha pasado de contar con un valor conjunto de 195.249 millones de euros en agosto de 2007 a “tan sólo” 151.029 millones, justo dos años después del estallido de las ”subprime”.

El más afectado por esta situación ha sido Banco Popular que ha perdido más de la mitad de su capitalización bursátil y sufrió las consecuencias con tres rebajas en su calificación de Standard & Poor’s en los últimos diez meses.

Por su parte, la agencia Moody’s rebajó la calificación crediticia de la deuda a largo plazo de 25 entidades financieras, entre ellas la de Popular, el Sabadell y Bankinter.

Por ejemplo, Banesto, ha caer su valor bursátil en estos dos últimos años un 44%, y Sabadell le ha seguido con el 41%.

Los dos más grandes, Santander y BBVA no han sido inmunes ya que las S&P revisó la perspectiva de calificación de ambas entidades de estable a negativa, aunque mantuvo sus actuales calificaciones de “AA/A-1+”.

En el caso de BBVA, su caída ha sido superior al 30%, pero en lo que va de año lo ha compensado con una revalorización de más del 20%. Por su parte, la caída de Bankinter, ha sido menor, con un 20%.

Un caso aparte

Santander, es el único que ha mejorado su situación respecto a los 75.739 millones de euros de capitalización bursátil que tenía un año atrás. A pesar de ellos, vale un 5% menos que hace dos años. A diferencia de la mayoría de las entidades, en el último año ha recuperado casi el 5%, y sólo en lo que va de 2009 la revalorización bursátil supera el 50%.

Actualización de datos en Banco Popular

Grupo Banco Popular ha lanzado una campña para actualizar la base de datos de sus clientes. Por tal motivo, aquellos que entreguen sus nuevos datos conseguirá un TomTom GO.

Para ello deberán acceder a Banca Multicanal y actualizar los datos.

¿Cómo conseguir el premio?

Se ingresa en la Banca por Internet al menos tres días al mes antes del 4 de agosto, actualiza el e-mail y/o teléfono móvil y entrará instantáneamente en un sorteo en el que podrá conseguir no de los 8 navegadores TomTom GO 930 que se sortearán.

Puedes acceder a las operaciones de cambio directamente desde estos enlaces:

Actualizar Correo Electrónico

Actualizar Teléfono Móvil