Banco Popular ganó en 2009 un 27,2% menos

Se siguen conociendo los resultados de las entidades financieras. Ahora es el turno de Banco Popular que ha comunicado que registró un beneficio neto atribuible de 766 millones de euros en 2009, lo que supone un descenso del 27,2% respecto al obtenido el año anterior.

El banco ha justificado esta situación debido al “fuerte incremento” de las provisiones realizadas, que se elevaron a 480 millones de euros. Sin embargo, si excluimos las provisiones cautelares constituidas en cada ejercicio, el resultado habría sido de 1.102 millones, un 7% debajo del ejercicio 2008.

De los 480 millones de euros destinados a provisiones cautelares, Banco Popular destinó 335 millones al fondo subestándar por riesgo de crédito y 145 millones al fondo de inmuebles por razón de su antigüedad en la cartera del banco.

Por su parte, la morosidad a finales de 2009 se situó en el 4,81%, casi el doble que hace un año (2,80%) y 18 puntos básicos por encima de la mora del último trimestre. La tasa de cobertura se colocó en el 50,27% gracias a las provisiones.

En cuanto al margen de explotación (beneficio antes de provisiones) alcanzó un resultado récord de 2.762 millones de euros, un 18% más que en 2008 gracias a la evolución de los ingresos y el control de costes.

El margen bruto superó los 4.000 millones de euros (+10,9%), mientras que el margen de intereses creció el 11,3%, hasta los 2.822 millones de euros.

El banco cerró el ejercicio con un volumen de créditos a la clientela de 97.362 millones de euros (+4,2%), con una nueva producción de préstamos de 42.000 millones de euros concedidos a pequeñas y medianas empresas y a familias principalmente.

Los depósitos aumentaron en 2009 un 15,3%, con una ganancia de cuota de mercado de 10 puntos básicos y un total de 59.557 millones de euros. Esta buena evolución permitió a la entidad reducir el ‘gap comercial’ en casi 9.000 millones, y en consecuencia, se mejoró la ratio de préstamos sobre depósitos en 32 puntos porcentuales.

El banco elevó sus reservas de liquidez en 9.000 millones hasta alcanzar al final del ejercicio unos 18.000 millones a valor efectivo, lo que le permite cubrir “holgadamente” los vencimientos de la financiación mayorista durante más de un año.

Los activos totales gestionados alcanzaron en conjunto 142.352 millones de euros, un 15% más, mientras que los activos en balance se elevaron un 17,1%, hasta los 129.290 millones de euros. Los fondos propios cerraron el ejercicio en 8.415 millones, un 25% más.

El capital básico o ‘core capital’ se situó a cierre de 2009 en el 8,61% y los recursos propios de primera categoría o Tier I en el 9,18%. La tasa de eficiencia se situó en el 29,31%, casi 30 puntos por debajo de la ratio de la media europea y más de 10 por debajo de la media de la banca española.

Banco Popular cierra los sábados

Finalmente Banco Popular ha acordado con los sondicatos el cierre de los sábados partir del 1 de enero, aunque se hará oficial el 17 de diciembre, sumandose a la decisión que también adoptó Santander.

El acuerdo contempla dos tipos de horarios:

• continuado de ocho a tres y media de la tarde, salvo los viernes de todo el año y en verano, de ocho a tres
• “carácter flexible” para técnicos o comerciales.

Además, la entidad permitirá que hasta un máximo del 5% de la plantilla (500 personas), puedan adherirse a una jornada partida durante cuatro días a la semana, con horario de nueve y a seis de la tarde.

De momento, sólo una entidad continúa con las negociaciones, BBVA, ya que en Banesto y Banco Sabadell la negociación está paralizada.

BBVA plantea un horario flexible para técnicos, horarios singulares y una jornada continuda, más orientada a abrir un par de tardes al mes.

Canjear participaciones preferentes de Banco Popular

Banco Popular ha lanzado una oferta para canjear participaciones preferentes por un importe total de 850 millones de euros por obligaciones subordinadas de nueva emisión.

Según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco presidido por Angel Ron señaló el importe de las potenciales plusvalías que se generen (dependerán del nivel de aceptación final de cada una de las ofertas de canje individual), “irá destinado a fortalecer su balance”.

 Oferta de canje

Esta operación se dirige a tres series de participaciones preferentes perpetuas emitidas por su filial Popular Capital por importe nominal de 300 millones de euros, 250 millones de euros y 300 millones de euros, respectivamente.

Banco Popular ofrece canjear sus preferentes por obligaciones con un cupón fijo referenciado a ‘mid-swap’ a cinco años + 3,10% y una rentabilidad variable de Euríbor a tres meses más un 3,6%.

El periodo para aceptar la oferta será hasta el 10 de diciembre de 2009, anunciándose el resultado y la fijación del cupón de los nuevos valores el 14 de diciembre. El 18 de diciembre se procederá al cierre y liquidación de la oferta.

Según sostiene la entidad, esta operación tiene como propósito, ofrecer a los bonistas un canje por un título más líquido, con un menor nivel de subordinación y con una fecha de vencimiento concreto, añadió a entidad.

Según se ha sabido, Banco Popular podría abrir la emisión a nuevos inversores cualificados españoles y extranjeros antes del cierre y liquidación de la oferta de canje.

Productos de Banco Popular para asociados a Fepex

Banco Popular ha suscripto un acuerdo con la Federación Española de Asociaciones de productores y exportadores de frutas, hortalizas, flores y plantas vivas (Fepex) por lo cual, la entidad ofrecerá a los asociaciados una oferta completa de productos y servicios financieros en condiciones preferenciales y diferenciadas.

Si bien la gama de productos y servicios será amplia y variada, este colectivo de empresarios podrá contratar con unas condiciones de preferencia, préstamo para inversiones, ‘leasing’ mobiliario e inmobiliario, créditos documentarios de importación-exportación o préstamo cogeneración.

Fepex está integrada por 26 asociaciones de ámbito autonómico o provincial que a su vez están constituidas por más de 1.500 empresas agrarias y comerciales, enmarcadas en tres sectores de actividad: la producción y exportación de frutas y hortalizas, la producción y comercialización de productos de IV gama y la producción y exportación de flores y plantas vivas.

La gran banca cierra oficinas y reduce plantilla

La banca se contrae para hacerse fuerte en medio de esta crisis financiera. Nadie está fuera de esta situación y los cinco grandes del sector han tomado dos acciones directas, recortre en la plantilla y cierre de oficinas.

En el primer semestre, los cinco popes del sistema financiero han eliminado 2.143 empleos debido a la crisis con baja en los beneficios e incremento de la morosidad (-1,8% en relación a junio de 2008) y han acortado su red de sucursales en 754 oficinas (-4%).

Banco Santander, BBVA, ‘la Caixa’, Caja Madrid y Banco Popular cuentan en la actualidad con 116.020 empleados en toda España, por debajo de los 118.163 trabajadores con que contaban en junio de 2008.

Esta medida se justifica con un solo pretexto, ganar en eficiencia reduciendo el número de trabajadores y la extensión de su red comercial, sobre todo, después de la pinchadura de del mercado inmobiliario, que había llevado a la banca a números siderales. Ahora la postura es inversa, fusiones, integraciones y acuerdos de colaboración entre entidades.

Plantilla por entidades:

- BBVA es la entidad que más ha reducido el número de empleados en España, un total de 1.369, lo que significa un descenso del 4,5% en el período junio de 2008-junio de 2009 después de la implementación del ‘plan de transformación’.

- Santander recortó 934 empleos (-2,7%) y por el momento no tiene planes de reducir su red comercial.

- Banco Popular, ha recortado su plantilla en un 4,5% en los últimos doce meses, lo que significa 614 puestos de trabajo menos que en junio de 2008.

- La Caixa mantuvo su plantilla prácticamente sin variación respecto a junio de 2008 (-0,13%) con tan sólo 33 empleos menos.

- Caja Madrid fue la única de las cinco entidades grandes, que incorporó 807 nuevos puestos de trabajo en este periodo, hasta totalizar 15.287 empleos, lo que significa un crecimiento del 5,6%.

Oficinas por Entidades:

- Caja Madrid es la entidad que incorporó sucursales a su red, unas 85, en oposición al resto que decidieron cerrar oficinas.

- BBVA redujo 396 menos (-11,2%) oficinas, hasta dejar su red con 3.151 sucursales.

- La Caixa redujo en un 3,8%, unas 216 oficinas menos, aunque tiene tiene en toda España, 5.365 entidades.

- Banco Popular recortó 125 oficinas (-5,5%) y cuenta con 2.137 sucursales.

- Santander fue quién menos redujo sus oficinas con 102 menos (-2%), llegando a 4.918 sucursales.

Los bancos pierden valor en la bolsa

Muchas veces escuchamos que el sistema financiero español es uno de los más solidos de Europa. Sin embargo, la crisis internacional ha demostrado que nadie está libre de sufrir golpes. Lo importante es que se diga la verdad, y que no se quiera tapar el bosque con un árbol.

La banca grande conformada por Santander, BBVA, Popular, Sabadell, Bankinter y Banesto, han perdido un 22,6% de su valor en bolsa (44.220 millones de euros) en los últimos dos años.

Después de la explosión de la crisis de las hipotecas “subprime” en Estados Unidos, este sexteto ha pasado de contar con un valor conjunto de 195.249 millones de euros en agosto de 2007 a “tan sólo” 151.029 millones, justo dos años después del estallido de las ”subprime”.

El más afectado por esta situación ha sido Banco Popular que ha perdido más de la mitad de su capitalización bursátil y sufrió las consecuencias con tres rebajas en su calificación de Standard & Poor’s en los últimos diez meses.

Por su parte, la agencia Moody’s rebajó la calificación crediticia de la deuda a largo plazo de 25 entidades financieras, entre ellas la de Popular, el Sabadell y Bankinter.

Por ejemplo, Banesto, ha caer su valor bursátil en estos dos últimos años un 44%, y Sabadell le ha seguido con el 41%.

Los dos más grandes, Santander y BBVA no han sido inmunes ya que las S&P revisó la perspectiva de calificación de ambas entidades de estable a negativa, aunque mantuvo sus actuales calificaciones de “AA/A-1+”.

En el caso de BBVA, su caída ha sido superior al 30%, pero en lo que va de año lo ha compensado con una revalorización de más del 20%. Por su parte, la caída de Bankinter, ha sido menor, con un 20%.

Un caso aparte

Santander, es el único que ha mejorado su situación respecto a los 75.739 millones de euros de capitalización bursátil que tenía un año atrás. A pesar de ellos, vale un 5% menos que hace dos años. A diferencia de la mayoría de las entidades, en el último año ha recuperado casi el 5%, y sólo en lo que va de 2009 la revalorización bursátil supera el 50%.

Actualización de datos en Banco Popular

Grupo Banco Popular ha lanzado una campña para actualizar la base de datos de sus clientes. Por tal motivo, aquellos que entreguen sus nuevos datos conseguirá un TomTom GO.

Para ello deberán acceder a Banca Multicanal y actualizar los datos.

¿Cómo conseguir el premio?

Se ingresa en la Banca por Internet al menos tres días al mes antes del 4 de agosto, actualiza el e-mail y/o teléfono móvil y entrará instantáneamente en un sorteo en el que podrá conseguir no de los 8 navegadores TomTom GO 930 que se sortearán.

Puedes acceder a las operaciones de cambio directamente desde estos enlaces:

Actualizar Correo Electrónico

Actualizar Teléfono Móvil

Las pymes clientes de Banco Popular podrán publicitar en Google AdWords

Banco Popular ha lanzado una nueva iniciativa que le permite a las pequeñas y medianas empresas (pymes) que son clientes de la entidad. La novedad consiste en ofrecerle la posibilidad de dar a conocer su empresa en internet a través del buscador Google y mostrar de esta manera sus productos y servicios a un potencial enerome de clientes en todo el mundo.

Por lo tanto, Banco Popular regala 50 euros en forma de cupón a sus clientes pymes, para que tengan la posibilidad de conocer este servicio y conocer sus ventajas. En contrapartida, las empresas deberán:

1. actualizar todas las direcciones de correo electrónico asociadas a la empresa a través de Banca por Internet,
2. acceder a Banca por Internet al menos 3 días al mes
3. solicitar el cupón desde la cuenta, y en el plazo de un mes recibirá un e-mail en una de sus direcciones de correo electrónico

¿Cómo se lleva adelante esta iniciativa?

A través de la publicidad que se muestra a los internautas de forma no intrusiva y que los anunciantes solamente pagan por cada vez que un usuario visita su página web. Google AdWords es el sistema publicitario que permite tener una presencia destacada en los resultados de búsqueda del buscador, así como en otros sitios de la red de contenido de Google.

El Banco de Andalucía reduce su beneficio un 18,4% en 2008

Banco de Andalucía, filial del Banco Popular, redujo su beneficio en 2008 un 18,4%, hasta alcanzar los 150 millones de euros. Según ha informado a la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), el resultado antes de impuestos fue de 212 millones de euros, lo que supone una caída del 22,8% con respecto a 2007 cuando consiguió 274,9 millones de euros.

Al 31 de diciembre de 2008, los activos totales gestionados del banco ascendían a 13.682 millones de euros (+10,6%), mientras que los depósitos alcanzaron los 9.131 millones de euros (+14,3%).

Los créditos a la clientela totalizaron 11.608 millones de euros (+11,3%). Estos créditos representaron el 84,8% de los activos totales en balance al cierre del año.

Los débitos representados por valores negociables ascendieron a 834,9 millones de euros, con un decremento anual del 58,36% y el beneficio por acción bajó a 6,94 euros, un 18,4% inferior al conseguido en 2007.

Es importante aclarar que Banco Popular había anaunciado en septiembre de 2008 la decisión de absorber sus filiales Banco de Castilla, Banco de Galicia, Banco de Crédito Balear y Banco de Vasconia, excepto Banco de Andalucía, que quedó al margen de la operación debido a su mayor tamaño, implantación, frecuencia y volumen de negociación de sus acciones.

Linea Bienvenida Pymes de Banco Popular

El Grupo Banco Popular ha lanzado una nueva línea productos y servicios en unas condiciones preferentes para las Pymes.

• Cuenta Pymes Bienvenida (Cuenta Remunerada)
• Terminal Punto de Venta
• Cuentas Referenciadas
• Préstamos

Por lo tanto, el Grupo Banco Popular ofrece financiación con diversos tipos de préstamos:

• Cobertura de tipos de interés adaptadas a cada cliente para prevenir las posibles fluctuaciones del Euribor.
• Descuento comercial mediante el abono por anticipado del importe de los efectos comerciales.
• Cuenta de Crédito para disponer de financiación inmediata para pagar a proveedores, nóminas, impuestos etc.
• Avales a través de diversas modalidades para hacer frente a cualquier necesidad de comprometer su liquidez.
• Renting para facilitar la renovación de los bienes alquilados y mantener siempre actualizado el equipamiento que la empresa sin necesidad de comprarlo.
• Leasing para financiar la compra de bienes mueble e inmuebles, aportando por medio de ventajas económico financieras y fiscales.
• Negocio Internacional a través de medios de cobro y pago internacionales, financiación de importaciones, anticipo de exportaciones para cubrir el riesgo de cambio.
• Factoring gracias al cobro de las facturas de clientes nacionales o extranjeros, correspondientes a rentas en firme. Así podrá reducir costes administrativos, mejorar la tesorería y olvidarse de la gestión de cobro de sus facturas.
• Confirming para clientes que desean simplificar sus gestiones administrativas de los sistemas tradicionales de pagos: letras de cambio, pagarés, recibos o cheques. Gestión de pagos entre la empresa y sus proveedores, que podrán cobrar anticipadamente sus facturas.