Banco Sabadell cierra 2009 con un beneficio atribuido de 522,5 millones

El beneficio neto atribuido de Banco Sabadell en 2009 alcanza los 522,5 millones de euros, con una mejora sustancial de todos los márgenes y el robustecimiento de la solvencia.

A 31 de diciembre, los activos totales crecieron un 3,0% en relación con el año 2008 y suman 82.822,9 millones de euros. El beneficio neto atribuido alcanza los 522,5 millones de euros, siendo un 22,5% inferior al obtenido al cierre del ejercicio anterior, en el que se contabilizaron las plusvalías de 418,4 millones de euros obtenidas por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador.

La inversión crediticia bruta de clientes es de 65.012,8 millones de euros y, en línea con lo esperado por la menor demanda de crédito del mercado, crece un 0,5%, en términos interanuales. Se destacan la favorable evolución de los préstamos con garantía hipotecaria (+3,0%) y de las operaciones de financiación especializada para empresas (confirming y factoring), que se incrementan, en su conjunto, un 9,6%.

La capacidad y eficacia comercial del grupo y su claro enfoque a la captación de recursos han permitido acrecentar el total de recursos de clientes gestionados hasta los 82.247,1 millones de euros, al cerrar el año 2009. Los depósitos a plazo aumentan en el período un 4,2% y el total de recursos invertibles (42.045,5 millones de euros) crece un 5,9% interanual.

De un año a otro, los saldos de seguros y planes y fondos de pensiones se incrementan un 25,2%, evidenciándose así el efecto multiplicador previsto que ha tenido la alianza con el grupo asegurador Zurich, formalizada en 2008, sobre la actividad de comercialización de seguros y otros productos de previsión.

Los ingresos netos por comisiones confirman la recuperación apuntada ya durante el tercer trimestre del año y alcanzan los 511,2 millones de euros, de forma que el margen bruto, contabilizados también los 248,2 millones de euros obtenidos por operaciones financieras, es de 2.505,0 millones de euros, un 12,5% más que el obtenido al finalizar el ejercicio de 2008.

La ratio de eficiencia es ahora del 41,39%. Sin tener en cuenta los gastos no recurrentes y el beneficio obtenido de la recompra de participaciones preferentes, esta ratio es del 39,46%, siendo sensiblemente mejor al 43,12% resultante a 31 de diciembre de 2008.

Durante el ejercicio se han efectuado dotaciones para insolvencias y otros saneamientos por un total de 837,7 millones de euros.

En el transcurso de 2009, se han obtenido plusvalías de 83,6 millones de euros por la venta de activos, de los que 67,5 millones de euros corresponden a la operativa de enajenación de inmuebles.

Una vez aplicada la deducción fiscal de 61 millones de euros por reiniversión de plusvalías, el beneficio neto del ejercicio es de 522,5 millones de euros, frente a los 673,8 millones de euros obtenidos en 2008 en los que se incluían las plusvalías de 418,4 millones de euros por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador.

Banco Sabadell cierra el ejercicio de 2009 con un nivel de capitalización adecuado, muy superior a los mínimos exigidos, de forma que los fondos propios alcanzan ya los 5.226,3 millones de euros, un 12,9% más que a 31 de diciembre de 2008.

La ratio de core capital es del 7,66% y la de capital Tier I (máxima calidad) se sitúa ahora en el 9,10%. La ratio de capital según las normas BIS alcanza el 10,80% (el 9,78% en 2008).

Horario oficinas Banco Sabadell

Novedades en los horarios de bancos en 2010. Después de llegar a un acuerdo entre la dirección del Banco Sabadell y las secciones sindicales, las oficinas de la entidad cerrarán todos los sábados del año y abrirán los jueves por la tarde de octubre a marzo.

El banco que preside Josep Oliu se suma a la lista de bancos que han acordado cerrar los sábados, ya que otras entidades importantes como BBVA, el Banco Santander y Banco Popular lograron pactar en 2009.

Esta medida también será aplicada en todas las empresas filiales al 100% que tengan convenio de banca a partir del próximo viernes 15 de enero.

Por lo tanto, el nuevo horario contempla:

• cerrar los sábados
• nuevo horario de octubre a marzo de 8 a 15 horas, a excepción de los jueves, que el horario será de 8 a 19 horas con una hora de pausa para almorzar.
• Del 1 de abril al 30 de septiembre, el horario será de 8 a 15 horas.

El acuerdo suscrito también recoge otras mejoras en las medidas de conciliación familiar en lo concerniente a la reducción de jornada para aquellos empleados que lo necesitan, de modo que puedan acumular o concentrar una parte de esta reducción en las tres horas de la tarde de los jueves, repartiendo el resto de la reducción de manera uniforme entre los cinco días de la semana.

También contempla la posibilidad de que la reducción de jornada, en tres horas semanales, se pueda incluir exclusivamente en las tardes de los jueves, así como la posibilidad que los empleados que necesiten librar los jueves por la tarde puedan establecer sistemas alternativos con la dirección de sus unidades y centros de trabajo para la recuperación de las horas.

Cédulas hipotecarias Banco Sabadell

Banco Sabadell ha completado una emisión de 1.000 millones de euros en cédulas hipotecarias a plazo, dirigida a inversores institucionales nacionales e internacionales.

Según ha comunicado la entidad, el TIR de la emisión para el inversor es del 3,136% (68 puntos básicos sobre los tipos de interés de referencia a cuatro años) y ha sido todo un éxito ya que se agotó en tres horas.

La misma se realiza a un plazo de cuatro años y ha sido colocada por el propio Banco Sabadell, Goldman Sachs, UniCredit, Société Générale y HSBC y el desembolso de esta emisión se hará efectivo el 20 de enero.

Recordemos que los principales inversores que han acudido han sido instituciones financieras, bancos centrales, gestoras de fondos de inversión, compañías de seguros y fondos de pensiones. El 75% de la emisión corresponde a inversores internacionales, en especial de Alemania, España, Austria y Francia.

Banco Sabadell: construcción de viviendas protegidas

Banco Sabadell ha informado que promoverá la construcción de 500 viviendas protegidas en régimen de alquiler en solares de su propiedad destinados a vivienda libre.

A través de la filial Solvia Gestión Inmobiliaria, la entidad pondrá en marcha diez promociones con una inversión total de 90 millones de euros.

La mayoría se situarán en Catalunña, en especial dos en Sant Adrià del Besòs, Terrassa, Santa Margarida de Montbui, Figueres y Olot. También existen otros proyectos en las localidades madrileñas de Meco y Ciempozuelos, en Dos Hermanas (Sevilla), Córdoba y Vinaroz (Castellón).

Esta iniciativa tiene como objetivo gestionar la cartera de activos inmobiliarios que se han incorporado en los últimos meses cuya inversión, a 30 de septiembre, asciende a 1.479 millones de euros.

Consultar portales inmobiliarios de la banca española.

La banca mediana reduce un 24% su beneficio hasta septiembre

La banca mediana conformada por Banesto, Sabadell, Bankinter, Pastor y Banco de Valencia ha reflejado un descenso del 24% en cuanto a su beneficio conjunto si lo comparamos con el mismo período de 2008.

En los primeros tres trimestres de 2009, estas entidades alcanzaron un beneficio neto conjunto de 1.453 millones de euros, mientras que entre enero y septiembre del año pasado totalizaron unos 1.905 millones.

Según fundamentos de la banca mediana, esta baja se debe al aumento de las dotaciones para provisiones. La banca sufrió un incremento en la morosidad hasta una media del 3,46% por lo que la previsión de que este ratio continúe aumentando ha llevado las ha llevado a engordar el colchón de provisiones, reduciendo su cuenta de resultados.

Los 5 bancos medianos acumularon hasta septiembre 2.893 millones de euros en dotaciones para insolvencias, un 46% más que hace un año.

Datos por entidas

- Banesto continuó liderando el ranking de beneficios, con un resultado neto de 553,61 millones de euros, lo que supone un descenso del 15,3% respecto al mismo periodo de 2008, cuando ganó 653,87 millones de euros.

- Sabadell registró un beneficio neto de 468,4 millones de euros, lo que se transformó en un descenso del 38,5% respecto al resultado obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, que fue de 762,2 millones.

- Bankinter, con un beneficio atribuido de 204,85 millones, ha crecido un 1,52% respecto a los 201,78 euros que ganó en el mismo periodo del año anterior transformándose en el único que no reflejó una baja en las ganancias.

- Banco Pastor consiguió un beneficio neto atribuido de 120,18 millones de euros, lo que supone un 29,3% menos que en el mismo periodo de 2008, cuando ganó 169,98 millones de euros.

- Banco de Valencia ganó un 9,8% menos, 106,3 millones de euros.

Los bancos pierden valor en la bolsa

Muchas veces escuchamos que el sistema financiero español es uno de los más solidos de Europa. Sin embargo, la crisis internacional ha demostrado que nadie está libre de sufrir golpes. Lo importante es que se diga la verdad, y que no se quiera tapar el bosque con un árbol.

La banca grande conformada por Santander, BBVA, Popular, Sabadell, Bankinter y Banesto, han perdido un 22,6% de su valor en bolsa (44.220 millones de euros) en los últimos dos años.

Después de la explosión de la crisis de las hipotecas “subprime” en Estados Unidos, este sexteto ha pasado de contar con un valor conjunto de 195.249 millones de euros en agosto de 2007 a “tan sólo” 151.029 millones, justo dos años después del estallido de las ”subprime”.

El más afectado por esta situación ha sido Banco Popular que ha perdido más de la mitad de su capitalización bursátil y sufrió las consecuencias con tres rebajas en su calificación de Standard & Poor’s en los últimos diez meses.

Por su parte, la agencia Moody’s rebajó la calificación crediticia de la deuda a largo plazo de 25 entidades financieras, entre ellas la de Popular, el Sabadell y Bankinter.

Por ejemplo, Banesto, ha caer su valor bursátil en estos dos últimos años un 44%, y Sabadell le ha seguido con el 41%.

Los dos más grandes, Santander y BBVA no han sido inmunes ya que las S&P revisó la perspectiva de calificación de ambas entidades de estable a negativa, aunque mantuvo sus actuales calificaciones de “AA/A-1+”.

En el caso de BBVA, su caída ha sido superior al 30%, pero en lo que va de año lo ha compensado con una revalorización de más del 20%. Por su parte, la caída de Bankinter, ha sido menor, con un 20%.

Un caso aparte

Santander, es el único que ha mejorado su situación respecto a los 75.739 millones de euros de capitalización bursátil que tenía un año atrás. A pesar de ellos, vale un 5% menos que hace dos años. A diferencia de la mayoría de las entidades, en el último año ha recuperado casi el 5%, y sólo en lo que va de 2009 la revalorización bursátil supera el 50%.

Banco Sabadell coloca 300 millones en acciones preferentes

Luego de presentar los resultados del ejercicio 2008, Banco Sabadell ha informado que logró completar en apenas pocas horas, la emisión de 300 millones de euros en participaciones preferentes dirigida al público en general y comercializada a través de su red de oficinas.

La entidad que preside Josep Oliu ha decidido ampliar este importe hasta el máximo previsto de 500 millones de euros.

La emisión de acciones preferentes, cuyo desembolso se hará efectivo el 24 de febrero, remunerará al 6,50% nominal anual fijo durante los dos primeros años, y a partir del segundo, retribuirá a Euribor a tres meses más un diferencial del 2,50%, con un mínimo anual del 4,50%.

El banco catalán sostienen que los buenos resultados del ejercicio pasado, más esta emisión permitirá reforzar su posición de Tier 1.

Banco Sabadell gana un 13,9% menos en el ejercicio 2008

Ahora le ha tocado el turno a Banco Sabadell, y los resultados se repiten. La entidad que preside Josep Oliu ha registrado un beneficio neto atribuible de 673,84  millones de euros en el ejercicio 2008, lo que se traduce en un descenso del 13,9% respecto a 2007.

Según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), estas cifras se deben a la decisión de la entidad de destinar todas las plusvalías del ejercicio:

• a dotaciones extraordinarias para cobertura de riesgos de crédito por valor de 320,3 millones de euros 
• para saneamiento de activos por 296,7 millones de euros
• incluye 512 millones de euros por la venta del 50% del negocio asegurador a Zurich.

Sin extraordinarios y antes de impuestos, el beneficio de la entidad ascendió a 831 millones de euros en 2008, un 1,7% más.

Otros datos:

• El margen de intermediación alcanzó los 1.452,8 millones de euros (+10,3%).
• El margen bruto se situó en los 2.226,8 millones de euros (+3%).
• El margen de explotación consolidado totalizó 1.114, 6 millones de euros (+9,6%).
• Los recursos gestionados de clientes totales alcanzaron los 80.414,9 millones de euros (-8,6%).
• la inversión crediticia bruta a clientes alcanzó los 64.704,2 (+2,3%). 
• Los activos totales del Sabadell aumentaron un 4,7%, hasta los 80.378 millones de euros.
• La tasa de morosidad se colocó en el 2,35%, frente al 0,47% con que contaba en 2007, con una cobertura del 106,93%.
• Los ingresos por comisiones sumaron 557,74 millones de euros (-8,7%).
• La entidad aumentó un 12,8% los depósitos de clientes, en especial a plazo (21.250,3 millones de euros, un 26,4%).

A 31 de diciembre de 2008, el ratio de rentabilidad ROE fue del 16,16%, frente al 20,37% del año anterior. El número de oficinas se mantuvo estable, sólo se cerraron dos y el número de sucursales se situó en las 1.247. Por su parte, la plantilla se redujo en 305 personas, y quedó en 9.929 trabajadores.

Bancos y cajas españolas se instalan en Portugal

Las cajas de ahorro y los bancos españoles apuntan sus cañones hacia el oeste, cruzando la frontera lusa parece que se abren puertas, y en medio de una crisis sin precedentes. Ahora, la Caixa, principal accionista del Banco Portugués de Inversión (BPI), podrá inaugurar una sucursal en Lisboa en 2009.

Sin embargo otra entidad intentará hacer pie en tierras portuguesas, Banco Sabadell, accionista del Banco Comercial Portugués (BCP), planea antes de fin de año abrir una sucursal en el país.

La Caixa ya había instalado dos oficinas de representación en Lisboa y Oporto, aunque ahora se completará su proyecto de tener una sucursal, por lo que los clientes podrán realizar depósitos y retirar dinero, entre otras operaciones.

De esta manera, la Caixa continúa con su plan estratégico de internacionalización que se enfoca en los clientes del banco que “operan en el extranjero o a potenciales clientes con intereses comerciales en esos países”.

Por su parte, Banco Sabadell, dará su puntapie inicial en Portugal en Lisboa, aunque por el momento la entidad no tiene previsto la apertura de más sucursales. Si bien desde febrero cuenta que la autorización para iniciar sus actividades en tierras lusas, la complicada situación internacional ha retrasado su apertura.

A diferencia de la Caixa, que se centrará en clientes particulares principalmente, Sabadell tiene entre sus principales objetivos el segmento empresarial, en especial aquellas dedicadas al intercambio comercial entre intereses españoles y portugueses.

Reclamaciones: Citibank, Banesto y Bankinter, los peores. La Caixa y Banco Sabadell los que menos quejas reciben

Uno de los muros con los que chocamos los clientes a diario son los atroprellos que en muchas ocaciones las entidades realizan sobre nosotros. Pero lo peor es cuando nadie nos escucha, aunque debemos hacernos oir.

De las 1.585 raclamaciones presentadas, el 53,3% fueron contra bancos y un 34,9% contra cajas de ahorros. Citibank España, Banesto y Bankinter han sido las entidades con mayor cantidad de quejas en contra en proporción a su actividad financiera, mientras que La Caixa fue la que menos reclamaciones sufrió.

En cuanto a los motivos, los relacionados con depósitos a plazo (en especial las quejas se centraron en los depósitos estructurados) encabezaron la lista.

Las cuentas corrientes y de ahorro, con predominio en cuanto a las operaciones fraudulentas a través de la banca electrónica, de manera especial en las transferencias. Estas contabilizaron el 23,3%.

Más atrás les siguieron los préstamos y créditos con el 23,1%, mientras que tarjetas de crédito y débito se llevaron el 20,1%.

Según ha publicado en su último informe sobre Servicio de Reclamaciones del Banco de España, La Caixa es la entidad con menor cantidad de reclamaciones en relación con su actividad financiera.

De esta manera, y a pesar de ser la caja de ahorros con mayor volumen de actividad financiera, presenta el mejor ratio entre grandes entidades financieras que componen bancos y cajas.

Durante el primer trimestre de 2008, el Banco de España recibió un 8,7% más de quejas que en 2007, de las cuales, La Caixa recibió sólo 20, un 42,9% menos que en el mismo periodo de 2007. Once casos se dio la razón a la entidad catalana.

Sin embargo, en números absolutos, Banco Sabadell, es la entidad bancaria española con un menor número de reclamaciones, con diez reclamaciones de clientes, frente a las 14 del trimestre anterior.