La banca mediana ganó en 2009 un 22% menos

Una demostración evidente de la situación que soportaron las entidades financieras durante 2009, es la realidad que vivió la banca mediana.

Banco Sabadell, Banesto, Bankinter, Banco Pastor, Banco de Valencia y Banco Guipuzcoano han cerrado el ejercicio del año pasado con un beneficio de 1.619,55 millones de euros, lo que significa una baja del 22% respecto al ejercicio 2008.

El argumento que esgimieron estos bancos es que debieron destinar a provisiones más de 1.380 millones de euros.

Resultados por banco:

1. Banesto lideró los resultados, con un beneficio neto de 559,8 millones (-28,2%) tras destinar una provisión voluntaria de 100 millones y reforzar la provisión genérica.
2. Banco Sabadell, con 522,5 millones (-22,5%). En 2008 se contabilizaron plusvalías de 418 millones por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador. El banco efectuó dotaciones para insolvencias y otros saneamientos por un total de 837,7 millones de euros, lo que supone un descenso del 4,8% en relación a la dotación de 879,7 millones realizada en el ejercicio precedente.
3. Bankinter logró mantener su beneficio, al ganar 254,4 millones (+0,84%) después de anticipar provisiones voluntarias por 88,3 millones. La partida para insolvencias totales aumentó un 11,39% respecto al cierre de 2008, hasta alcanzar los 813,63 millones de euros.
4. Banco de Valencia obtuvo un beneficio neto de 131,9 millones (-12,2%) con un adelanto de dotaciones para insolvencia de 90 millones de euros. Las dotaciones netas de 2009 ascendieron a 263 millones de euros.
5. Banco Pastor registró un beneficio neto de 101,1 millones de euros en 2009 (-38,4%) tras destinar 122,9 millones a saneamientos extraordinarios. De esto modo, el saldo total de provisiones alcanzó los 829 millones de euros.
6. Banco Guipuzcoano obtuvo un beneficio atribuido de 28 millones de euros en 2009 (-54,4%). La entidad destinó 138 millones, un 66% más, a dotaciones y saneamientos como consecuencia de la difícil situación económica. De este importe, 34 millones correspondieron a dotaciones.

Tasa de mora

Este ha sido uno de los aspectos más preocupantes, ya que continuó creciendo en comparación con el ejercicio 2008, aunque su incremento trimestral se moderó.

1. Banesto situó su ratio en el 2,94%, con lo que multiplica por casi dos la del año anterior (1,62%) y la tasa de cobertura se situó en 2009 en el 63,37%, frente al 105,37% de hace un año.
2. Sabadell lo estableció en el 3,73%, frente a la tasa de impago del 2,35% de 2008, mientras que la cobertura se colocó en el 69,03%, tasa que hace doce meses se encontraba en el 106,93%.
3. Bankinter situó su mora en el 2,46%, la mitad que la registrada en el sector, y el riesgo crediticio dudoso se situó en 1.093,10 millones de euros.
4. Banco valencia fue la única entidad que cerró con un ratio de morosidad por encima del 4% (4,04%), frente al 2,99% de 2008, aunque en los últimos seis meses registró un descenso de doce décimas. La tasa de cobertura aumentó ligeramente al pasar de 79,80% en 2008 al 80,21% el pasado año.
5. Banco Pastor situó su ratio de mora en el 4,88%, frente al 3,66% del año anterior, con una cobetura global del 118%, frente al 114% de 2008.
6. Banco Guipuzcoano situó en el 3,9% del riesgo total, por debajo de la media del sector.

Oficinas y plantilla

Las entidades han reducido gastos, y eso se tradujo en el cierre de un mayor número de oficinas. En conjunto, los seis bancos cerraron un total de 258 sucursales y redujeron su plantilla en 1.739 trabajadores, que en muchos casos se prejubilaron.

1. Banesto redujo su red de oficinas en 142, hasta alcanzar un total de 1.773 sucursales, mientras que su plantilla alcanzó los 8.905 empleados, 813 menos.
2. Banco Sabadell redujo en 33 el número de oficinas, hasta situar su red en 1.247 sucursales, mientras que su plantilla se situó en 9.466 empleados, 463 menos.
3. Banco Valencia cerró un total de 17 oficinas (seis en la Comunidad de Valencia) que afectó a 110 empleados de los 2.040 totales.
4. Banco Pastor cerró de 55 oficinas, hasta situar su rede en 610 sucursales, y redujo en 273 el número de empleados.
5. Banco Guipuzcoano procedió al cierre de 11 oficinas (4,1% de su red), mientras el número de empleados pasó de 1.346 a 1.266, un 5,9% menos.
6. Bankinter cerró tres oficinas más, hasta alcanzar las 372 sucursales, mientras que su plantilla creció en 26 personas y situó su plantilla en 4.509 trabajadores. El banco cuenta, además, con 399 oficinas virtuales, aunque éstas descendieron en ocho con respecto al ejercicio anterior.

¿Quedan dudas de la situación que atraviesa la banca española?

Caixa Manlleu ganó en 2009, un 26,5% menos

Caixa Manlleu obtuvo un beneficio de 4,4 millones de euros en 2009. Lo cual representa un 26,5% menos respecto al ejercicio anterior. Esto es a consecuencia de destinar a saneamientos 20 millones de euros, un 143,4% más respecto de 2008.

No obstante la caída presentada, sus responsables aseguran que son resultados “excepcionalmente favorables”, debido a superar las previsiones realizadas anteriormente y, además, ya que superaron las previsiones iniciales y se adivina un escenario “estresante” para 2010.

Por otro lado, el margen de intereses alcanzó los 55,2 millones de euros y el resultado de explotación fue de 18,3 millones. En cuanto a los índices, el ratio de morosidad llegó al 4,27% y el de eficiencia a 61,5%. Asimismo, la cartera de inmuebles llegó a un valor de 30 millones.

Por su parte, el presidente de la entidad, Herrero que la próxima fusión dejará de lado pérdidas en 2010, y logrará números positivos retomando el camino de la recuperación para 2012.

En cuanto a los requisitos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), Caixa Manlleu sabe bien que con la fusión “Unnim” se llegaría adevolver en tres años los 500 millones de ayuda solicitados.

Asimismo, Unnim contará con un volumen de activos de unos 35.000 millones de euros y 750 oficinas. Por su lado, Caixa Manlleu cerró el 2009 con 101 sucursales y una plantilla de 492 personas.

Banco Gallego ganó en 2009, un 7% menos

Durante el año 2009, la entidad proveniente de Galicia, obtuvo un beneficio que descendió en un 7% con respecto al año anterior. De esta manera, sus ingresos se situaron en 11,68 millones de euros.

Asimismo, Banco Gallego logró una mejora de un 28% en el margen de intereses, alcanzando 110,45millones, y un incremento de un 15% en el margen bruto, que superó los 146 millones de euros.  Cabe destacar que, el banco logró la reducción en un 2% de los gastos de administración, que pasaron de 92,3 a 90,79 millones.

Por otro lado, el volumen de negocio se elevó a 7.970 millones de euros, un 9% más. Dicho negocio se compone mayormente de la inversión crediticia que creció un 0,5%, garantía hipotecaria que aumentó un 6,54%.

Sin embargo los datos anteriores, en términos de morosidad, la entidad pudo contener y mantener lo ocurrido en 2008, con una mora del 3,94%, por debajo de la media del sector financiero. Además, la cobertura superó el 71%.

Para finalizar, Banco Gallego obtuvo una cifra de solvencia de 13,46%; lo que es un 14% mejor que el año anterior. El ‘core capital’ fue del 7,83% y el TIER 1 del 8,21%.

Estas elevadas cifras son importantes como garantía a futuro ya que muestran la capacidad de crecimiento en la actividad, tanto crediticia como inversora, de Banco Gallego.

Banco Pastor ganó en 2009 un 38.4% menos

Banco Pastor, según registros de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), obtuvo un beneficio de 101.07 millones de euros en el ejercicio que acaba de concluir. Esta cifra supone un 38.4% menos que los resultados obtenidos en 2008.

Se debe aclarar que la entidad gallega, destinó 336 millones de euros a provisiones, 122.9 millones a saneamientos extraordinarios y 126 millones de euros a provisiones voluntarias. Todas estas erogaciones partieron del saldo acumulado que el banco reserva para cubrirse de los riesgos morosos, que en el último mes de 2009, alcanzaron los 829 millones de euros. Como argumento de la estrategia, las autoridades plantearon el hecho de priorizar el equilibrio financiero por encima de la obtención de mayor rentabilidad.

En lo que hace a su índice de morosidad, Banco Pastor registró un 4.88%, porcentaje igual al del trimestre anterior. En lo que respecta a la solvencia, logro aumentarla en un 11% aproximadamente, lo cual representa que pasó de 47.6% en el 2008 a 53.3% en 2009.

Su concesión de créditos en general se redujo en casi un 2%, pero cabe destacar que en comparación de tasa interanual, el otorgamiento de préstamos para la adquisición de viviendas ascendió en en un 21.8% respecto a la temporada precedente.

En referencia a los indicadores de la cuentas de resultados del balance, se destacan el de interés y el bruto, cuyos crecimientos fueron del 4% y del 21.6% respectivamente. Otro de los márgenes importantes al momento de evaluar los rendimientos es el de explotación, que en el caso de Banco Pastor se situó en 710.7 millones de euros, un 34% más que en 2008.

Bancaja ganó en 2009 un 27.34% menos

La entidad bancaria Bancaja obtuvo una utilidad de 251.1 millones de euros en el ejercicio 2009, el cual representa una caída en las ganancias de 27.34%.

Aunque debe hacerse un paréntesis con el resultado recién mencionado, debido que a lo largo del año pasado, Bancaja realizó un desvío de fondos por una suma de 1.141 millones de euros con el objetivo de adelantar coberturas de riesgo (300 millones del total) y provisiones.

La finalidad de este movimiento fue claramente dirigido a solventar aplazamientos y el saneamiento de activos que pertenecen a la banca. Como producto, se obtuvo un ascenso de las dotaciones en 51.5% que permitirán a la entidad encarar el presente año con un poco mas de tranquilidad.

En el párrafo anterior mencionamos las estrategia que se empleó para cubrir la morosidad existente, pero en términos numéricos alcanzó un 4.59%, lo que supone un 12 % más respecto a 2008. En cuanto a la solvencia, la cobertura se situó en un 54.49%, por lo que se observa una descenso del 7% en comparación con los 58.24% obtenidos el año anterior.

Para concluir, autoridades del banco afirmaron que no tienen previsto realizar algún tipo de fusión con otra entidad, puesto que no necesitan ampliar su tamaño ni requieren de fondos externos para afrontar el año 2010. Si bien consideran que se encuentran a una distancia significativa en lo que hace a la competitividad (el total de activos es de111.45o millones frente a los 50.000 millones que requiere el mercado para estar en la vanguardia), sostienen y los resultados así lo demuestran, que continúan con el liderazgo en la Comunitat Valenciana.

Caja Segovia ganó en 2009 un 1,3% más

La entidad bancaria, Caja Segovia ha logrado en 2009 un resultado de 35,7 millones de euros. Lo cual significa que ha aumentado un 1,3% anual.

Mediante esta ganancia positiva, Caja Segovia podrá destinar al Fondo de la Obra Social 8,3 millones de euros y a Reservas Generales 27,4 millones de euros. Lógicamente, aumentando su solvencia.

Asimismo, la tasa de morosidad llegó al 4,93% y la cobertura de insolvencias del 87,57%. Cabe destacar que, el margen de intereses alcanzó 112,8 millones de euros y el margen bruto registró 185,2. En cuanto a la eficiencia, el ratio llegó al 31,90%, mejorando en 0,65 puntos, haciendo que la Caja se mantenga en los primeros puestos del ranking por este concepto.

Un año difícil para la entidad, y para todo el sector bancario. La actividad económica tuvo una gran caída en el sector inmobiliario y en la demanda de bienes y servicios. No debemos olvidar los problemas del paro, y de cómo el dinero se destina al consumo básico y no al ahorro, en momentos de crisis.

Su cartera de valores alcanzó un saldo de 1.244 millones de euros, disminuyendo un 23,89%. Esto ocurrió en consecuencia de las desinversiones en valores representativos de deuda y de capital. Por su parte, la inversión crediticia alcanzó 4.415 millones de euros, el crédito a la clientela terminó en 4.229 millones de euros. Ambos con reducciones con respecto al año anterior.

No ha sido un gran año para Caja Segovia, pero ¿para quién lo ha sido? Sin duda, veremos luz al final del túnel, recién en 2011. Allí, el panorama será otro.

Caja Cantabria ganó en 2009 un 16% menos

La Caja Cantabria concluyó el año 2009 con un beneficio de 57 millones de euros. Esto supone una disminución del 16% respecto al año anterior. Finalizado el año,  el volumen de negocio alcanzó los 18.170 millones de euros. Si bien ha descendido respecto al año anterior, no es tan grave dada la caída del PIB español del 3,6%.

Asimismo, el crédito a los clientes fue el que más sintió la caída alcanzando los 8.085 millones de euros, un 1,1% menos. En cuanto a préstamos, 1.553 millones de euros fue el total de concesiones, de los cuales 476 millones fueron inmobiliarios, 938 para empresas y 44 millones para consumo.

Por otra parte, la morosidad llegó al 4,73%, menos que en 2008; y la cobertura de insolvencias se encuentra en el 59%.

En cuanto a otros índices, la liquidez alcanzó el valor de 4.500 millones de euros, lo cual cubriría “holgadamente” los vencimientos previstos para 2010 y 2011; y la solvencia, llegó a un 11,75%.

Luego de un año duro para la Caja Cantabria, llevará la misma política de “prudencia” en cuanto a las provisiones, ahorrando para cualquier circunstancia que pueda surgir.  Además, buscará mejorar los ratios y la relación con sus clientes.

A la espera del repunte estimado en 2011, este año que se viene será clave para crear las bases de la futura recuperación. Así que, la entidad llevará una “tendencia positiva”, haciendo lo mejor posible para satisfacer sus necesidades.