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Publicado por Matias Torres - 19/07/11 a las 01:07:46 pm
Y un día se hizo oficial, la nueva marca comercial del banco que constituyeron Cajastur, Caja de Extremadura y Caja Cantabria es Liberbank. Esta nueva entidad contará con una red de 1.200 oficinas y 5.500 empleados.
Según se ha informado, la enseña se empleará en los mercados financieros y en la red comercial en los territorios no pertenecientes a las comunidades autónomas originarias de las entidades que se integran en el grupo, actuando como un grupo multimarca.
Además, la razón social del banco de las tres entidades, Effibank, también será reemplazada por la nueva marca comercial Liberbank.
Vale recordar que el banco tiene un volumen de activos de más de 50.000 millones y una una posición de liderazgo en cuatro comunidades autónomas, con una cuota de mercado del 20%.
Liberbank parte de una ratio de eficiencia bruta del 49%, mejor que la media del sector; una tasa de mora a cierre de 2010 del 4,2% (frente al 5,8% de media del sector) y una ratio de cobertura, incluidas garantías, del 148%.
Asimismo, indica que goza de una cómoda situación de liquidez, que se traduce en una disponibilidad hasta 2015 de 2,2 veces los vencimientos del periodo.
A datos a cierre de 2010, goza de un capital principal del 8,4%, contabilizada ya la merma derivada de la provisión del plan de prejubilaciones (más de 200 millones de euros) y los ajustes por pérdida esperada.
Liberbank no ha recibido ninguna aportación pública de la primera edición del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), y es el grupo de cajas que tiene un mayor capital principal de entre las uniones de cajas el proceso de reestructuración del sector, incluido el efecto del FROB I en las mismas.
Un dato interesante es que en la segunda prueba de esfuerzo realizadas por la autoridad bancaria europea (EBA), Liberbank parte de un ‘Core capital Tier 1′ del 8,3%, que en el escenario más adverso se situaría en el 6,8% a 31 de diciembre de 2012, incluyendo las medidas de recapitalización.
“Liberbank superaría las exigencias establecidas sin ningún tipo de ayuda pública y sin incluir las provisiones genéricas al situarse su ‘Core Tier 1‘ en el 5,2%”. Dispone de unas provisiones genéricas de 512 millones netos, lo que equivale a un 1,6% de ‘Core Tier 1′.
Publicado por Matias Torres - 30/05/11 a las 03:05:57 pm
El SIP que constituyeron Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura han constituido un nuevo banco que asumirá el negocio financiero de las tres cajas accionistas, bajo la razón social provisional de Effibank, S.A. Sin embargo, la denominación definitiva, y sobre todo su marca comercial, se decidirá en las próximas semanas.
El nuevo banco, con sede en Madrid, tendrá un volumen de activos de más de 53.000 millones, con más de 1.400 oficinas y 6.500 empleados. El grupo parte de una ratio de eficiencia bruta del 49%, una tasa de mora a cierre de 2010 del 4,2% y una ratio de cobertura, incluidas garantías, del 148 por ciento, con una cómoda situación de liquidez (una disponibilidad hasta 2015 de 2,2 veces los vencimientos del periodo).
El nuevo grupo, con datos a cierre de 2010, tiene un capital principal del 8,4 por ciento, contabilizada ya la merma derivada de la provisión del plan de prejubilaciones (más de 200 millones de euros) y los ajustes por pérdida esperada.
Según se explica en la convocatoria de la asamblea, la operación de segregación de activos se materializará a través de una ampliación de capital. En total, sumadas las tres cajas, el importe de la ampliación de capital va a ser de 2.622,2 millones de euros.
La ampliación de capital del banco se destina a la entrega del paquete accionarial a cada Caja, de tal forma que el accionariado quedará formado por un:
- 66% de Cajastur
- 20% de Caja de Extremadura
- 14% de Caja Cantabria
La ampliación de capital se articula en una emisión de 980 millones de acciones, con un valor nominal de 1 euro por título, y una prima de emisión media de 1,67 euros, que es diferente en cada caja al tener en cuenta indicadores de gestión, calidad de activos, etcétera, con valoraciones realizadas desde un enfoque estático, y a los efectos exclusivos de esta operación.
El negocio bancario de Cajastur se valora en 1.759,643 millones de euros, por el que recibe 646,8 millones de acciones, con una prima de emisión de 1.112,843 millones de euros.
El negocio bancario de Caja de Extremadura se valora en 457,409 millones de euros, por el que recibe 196,0 millones de acciones, con una prima de emisión de 261,409 millones de euros.
El negocio bancario de Caja Cantabria se valora en 405,153 millones de euros y recibe 137,2 millones de acciones, con una prima de emisión de 267,9 millones (1,95 euros por acción).
Las tres cajas celebrarán asambleas entre los días 29 y 30 de junio, en las que decidirán sobre el proyecto de segregación formulado, en el que se contempla el traspaso en bloque, por sucesión universal, de los elementos patrimoniales que integran, como una unidad económica, del negocio bancario de cada una de las Cajas a favor de Effibank.
También se decidirá sobre la denominación provisional del nuevo banco constituido por las Cajas, el cual se subroga en la totalidad de derechos, acciones, obligaciones, responsabilidades y cargas del negocio financiero segregado.
La operación de integración significa que Effibank SA, a consecuencia del traspaso en bloque por sucesión universal de los elementos patrimoniales que forman su negocio bancario, se subroga en la totalidad de derechos, acciones, obligaciones, responsabilidades y cargas del negocio bancario segregado, recibiendo los activos, los pasivos y los medios humanos y materiales vinculados a la explotación de dicho negocio bancario de cada Caja, las cuales pasan a realizar dicha actividad por vía indirecta.
Una vez inscrito en los Registros Mercantiles la operación, Effibank SA realizará todo el negocio bancario del grupo, actuando como grupo multimarca, con las enseñas de cada caja en los territorios naturales de cada una de ellas.
Publicado por Matias Torres - 30/03/11 a las 10:03:04 pm
Crónica de una muerte anunciada, adiós al SIP Banco Base, que sólo ha tenido una vida limitada de 4 meses. Ni medio año ha pasado desde la fotografía que se han tomado los presidentes de las cajas que fundaron la nueva entidad. Sin embargo, las asambleas de Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura han dado por terminada su participación allí.
Ahora han rechazado la segregación de sus activos a favor de Banco Base, un sistema Institucional de Protección (SIP) que integraban junto a la CAM, y queda atrás la fusión que convertía a esta entidad como la tercera caja española, con activos por valor de 125.000 millones de euros de activos tras Bankia y La Caixa.
¿Por qué queda en el camino este proyecto?
Las asambleas de las tres cajas de ahorros sostienen que los problemas de solvencia de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) son una traba para la fusión y a partir de ahora operarán como entidades independientes.
Sin embargo, la asamblea de la CAM había sido la única que ha votado a favor de la continuidad del proyecto de Banco Base.
Por lo tanto las entidades deberán enviar de forma independiente sus cuentas al organismo al Banco de España porque deberán cumplir con las nuevas exigencias establecidas por el Gobierno y ya han recibido la orden del organismo regulador para que todas le presenten de forma inmediata las nuevas estrategias que planeen seguir, que deben estar aprobadas en un mes.
En caso de que las cajas no alcancen los requerimientos de fondos propios necesarios según la regulación financiera reformada, el FROB suscribirá el capital necesario para alcanzarlas.
Vale recordar que Banco Base había solicitado al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) 2.784 millones de euros para cumplir con las nuevas exigencias de capital, es decir casi el doble de las necesidades de 1.447 millones identificadas por el Banco de España, debido a la elevada morosidad y exposición inmobiliaria de la CAM.
Un dato que no se debe escapar es que esta decisión que han tomado las tres cajas (salvo CAM) ha sido posible porque aún no habían entrado en vigor la mutualización de los beneficios y las garantías recíprocas de las cajas que lo integran, y no deseaban emprender un negocio abocado a la nacionalización.
Esto se traduce en que la nueva ayuda pública podría convertira al Estado en el mayor y principal accionista del SIP en función del valor en libros del grupo.
Los trio disidente además no veía con buenos ojos las cifras de la caja alicantina que contaba con una alta tasa de morosidad.
Publicado por Matias Torres - 22/12/10 a las 03:12:36 pm
El SIP que constituyen Cajastur, CAM, Caja Cantabria y Caja Extremadura es una realidad, después que los consejos de administración de estas cajas de ahorro han aprobado la integración plena de las entidades.
Sin embargo, la constitución de la entidad central del SIP y la suscripción de las participaciones preferentes por importe de 1.493 millones de euros por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) se informará antes del 31 de diciembre de 2010, mientras que la efectiva puesta en marcha del SIP tendrá lugar durante 2011.
Esta fusión fría se llevará adelante con la transmisión del negocio bancario de las cajas al nuevo banco y la realización del negocio financiero de forma indirecta, como establece la Ley de Cajas, por lo tanto, este grupo se convertirá así en el primer Sistema Institucional de Protección (SIP) que lo hace.
El acuerdo implica acogerse al ejercicio de la actividad financiera por vía indirecta. El plan de aportaciones se concreta en la aportación de todos los activos y pasivos afectos al negocio financiero a favor de la entidad central del SIP.
El nuevo grupo consolidable funcionará como una única entidad, en la cual la gestión del negocio minorista en los territorios naturales de cada una de las cajas estará orientada a preservar la identidad individual, actuando el grupo como una entidad multi-marca que potenciará el valor de la franquicia local sin entrar en competencia entre las entidades que lo componen en cada uno de sus respectivos territorios naturales.
El nuevo grupo contará inicialmente con unos recursos propios básicos de 7.400 millones de euros, que se reforzarán con la aportación de 1.493 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria.
El grupo tendrá volumen de activos superior a los 130.000 millones de euros (quinta entidad española por tamaño), un volumen de negocio en torno a 160.000 millones de euros, un ratio de solvencia de 12,1% y un ratio de recursos propios básicos (Tier 1) del 9,3% a cierre de 2009.
El SIP estará participado por CAM en un 40%, al igual que por Cajastur (40%), mientras que Caja Extremadura y Caja Cantabria contarán con una participación del 11% y del 9%, respectivamente.
A pesar de esta nueva operatoria, cada caja de ahorros mantiene su:
- personalidad jurídica
- implantación regional de negocio minorista
- órganos de gobierno
- obra social independiente
- red comercial en cada territorio con la marca actual
- insignias
Este grupo contará con una red comercial de 2.300 oficinas y una plantilla conjunta que ronda los 14.000 empleados, mientras que su cartera de participadas tiene un valor de 4.000 millones de euros en el balance agregado.
El consejo de administración tendrá doce miembros:
- Presidente: Modesto Crespo (actual presidente de CAM)
- Consejero delegado: Manuel Menéndez (presidente de Cajastur)
- Vicepresidente primero Víctor Bravo (presidente de Caja Extremadura)
- Vicepresidente segundo: Enrique Ambrosio (presidente de Caja Cantabria)
Fecha de publicacion: diciembre 22, 2010
Categorias: Caja Cantabria, Caja de Extremadura, Caja Mediterráneo (CAM), Cajastur, Novedades
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Tags: Caja Cantabria, Caja Extremadura, Cajas de ahorro, Cajastur, CAM, fusiones, SIP
Publicado por Matias Torres - 31/08/10 a las 06:08:41 pm
Otra de las entidades que ha esperado hasta el último día de agosto para presentar sus resultados ha sido Caja Cantabria que ha informado que obtuvo un beneficio de 16,5 millones de euros en el primer semestre de 2010.
Esta cifra representa una caída del 48,9% con respecto a los 32,3 millones de euros registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior.
Según ha comunicado, los activos totales de la caja cántabra a cierre de junio alcanzaron los 10.271 millones de euros, lo que supone un descenso del 3% con respecto a los seis primeros meses del año pasado y un 0,7% menos que a cierre de 2009.
En lo que se refiere a la actividad crediticia, el volumen total de créditos alcanzó los 8.130 millones de euros, lo que representa un descenso del 1,6%, consecuencia de una menor demanda de crédito tanto por parte de las economías domésticas como la derivada del segmento empresarial.
Recordemos que Caja Cantabria, integrada en un SIP junto a Caja del Mediterráneo (CAM), Cajastur y Caja Extremadura, situó sus activos dudosos a cierre del semestre en unos 500 millones de euros, lo que representa una tasa de morosidad del 5,97%.
Publicado por Matias Torres - 16/07/10 a las 05:07:49 pm
Lo que hasta el momento parecía terminar en una de las nuevas entidades financieras mas fuertes en cuanto al volumen total de activos, perece que ahora pende su continuidad de un fino hilo.
Según hemos podido saber, el Sistema Institucional de Protección que contituirían Cajastur, la CAM, Caja Extremadura y Caja Cantabria está “en una situación real de peligro“. Los motivos, la caja alicantina ha decidido no aceptar la delegación de funciones en el presidente de la entidad asturiana, Manuel Menéndez, que ocuparía el cargo de consejero delegado del SIP.
Por lo tanto, según publica Europa Press, la CAM, “de facto, ha roto el SIP, porque pretende introducir cambios sustanciales en el contrato de integración”. Además, destaca que las pretensiones de la entidad alicantina contrastan con la actitud del resto de las cajas integrantes de esta fusión fría, cuyos correspondientes consejos de administración han ratificado el contrato, entregado ya al Banco de España y al FROB.
El consejo de administración de la CAM aceptó ayer el Sistema Institucional de Protección (SIP) que formará junto a Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria, que daría lugar a la tercera caja del país, excepto en lo que se refiere a la delegación de las facultades en el consejero delegado.
Los roses
La caja reafirmó la necesidad de que la soberanía que ceden las cajas “la reciba y administre el Consejo de Administración del Banco y, a través de éste, el Consejero Delegado”.
Sin embargo, Cajastur respondió que el contrato de integración en el Sistema Institucional de Protección (SIP) entre ambas cajas, Caja Extremadura y Caja Cantabria se debe aceptar en todos sus términos o se rechaza.
Veremos como termina esta novela…
Fecha de publicacion: julio 16, 2010
Categorias: Caja Cantabria, Caja de Extremadura, Caja Mediterráneo (CAM), Cajastur, Novedades
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Tags: Caja Cantabria, Caja Extremadura, Cajas de ahorro, Cajastur, CAM, fusiones, noticias, SIP, sistema financiero
Publicado por Matias Torres - 01/05/10 a las 12:05:58 am
La reestructuración que se está produciendo en el sistema financiero español tiene entre sus objetivos sanear la situación de muchas cajas de ahorro que están en problemas.
La crisis ha producido una subida en la tasa de morosidad, y en una menor actividad para el sector financiero que ha enfocado la mira en reducir los costes y mejorar la solvencia de cada una de esta entidades.
Lo cierto es que el proceso de reestructuración tiene como fecha límita el mes de junio de 2010, y muchas cajas de ahorro están finalizando sus fusiones.
Sin embargo, los clientes de las cajas de ahorro están preocupados por la situación financiera de si entidad donde han confiado sus ahorros o se han endeudado a través de hipotecas o préstamos personales. Lo cierto es que ya tenemos dos cajas intervenidas por el Banco de España como Caja Castilla La Mancha (CCM) y CajaSur.
A continuación, les dejamos un listado con las cajas de ahorro en problemas:
Para prevenir que ante una situación de quiebra los clientes pierdan sus ahorros, el Fondo de Garantía de Depósitos responde hasta 100.000 euros para los clientes que han confiado su dinero a las entidades.
Sin embargo, si usted tiene deudas que cancelar con una entidad intervenida, la normativa sostiene que deberá continuar pagando normalmente.
Aquí les dejamos algunos artículos interesantes si usted está preocupado por la situación de su caja de ahorro:
