Esto deja en evidencia que nadie en el sector privado quería comprarlas. Pero mientras el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez intentaba dejar en claro que estos 7.500 millones de euros no agotan los recursos del FROB y que los españoles recuperarán este dinero, “a no ser que se registren pérdidas”, lo cierto es que comienza un nuevo capitulo para el sistema financiero español, que necesito de mayor control y menos juerga.
Sin embargo, esta aportación estatal deja algunas cifras al desnudo, el FROB se queda con más del 90% del capital de NCG, CatalunyaCaixa y Unnim tras establecer valoraciones que arrojan un descuento del 88% del valor en libros del banco gallego, del 91% en el segundo caso, y que otorgan un valor nulo a Unnim. Para quienes no comprenden la delicada situación de estas entidades, en el caso de Unnim, el Estado ha pagado un euro de manera simbólica.
Pero la cosa no termina aquí, la legislación contempla que el Estado podrá permanecer en su capital durante un plazo de un año con la posibilidad de recompra por parte de la propia entidad o de quien designe ésta, por lo tanto ingresamos en una segunda etapa que deberá arrojar frutos dulces, porque para amargos, hemos tenido bastante hasta el momento.
Mientras estas tres entidades cuentan con una nueva realidad, otras dos aguardan por su futuro más próximo, es el caso de Banco Mare Nostrum (BMN) y Liberbank que gozan de un aplazamiento de 25 días para ultimar la entrada de inversores privados en su capital con el fin de cumplir con los requisitos de solvencia. Por lo tanto, en caso de no conseguir nuevos dueños privados, el FROB entrará en ellos.
El caso de la CAM
En medio de esta reestructuración, uno de los casos más escandalosos en los usuarios de bancos y cajas de ahorro es la situación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), que desde finales de julio ha sido intervenida por el Banco de España.
En concreto, el estado español lleva aportados unos 7.551 millones de euros en recapitalización del sector financiero, y si a esto le sumamos los 5.838 millones de euros de capital privado, suma un total de 13.389 millones de euros destinados al sector y supone una reducción respecto a los 15.152 millones de euros calculados inicialmente, ya que la salida a Bolsa de Bankia y Banca Cívica ha permitido reducir las necesidades de capital.
Si a esto le sumamos que el sector de las cajas de ahorros, ha pasado de 45 a 15 entidades, debemos concluir que la bomba estuvo siempre activada, sólo que en los últimos años, la mecha se había acortado mucho más rápido.
Publicado por Matias Torres - 10/08/11 a las 02:08:43 pm
Unnim ha informado sus números conseguidos en el primer semestre de 2011. La entidad catalana consiguió un resultado neto atribuido de 25,4 millones de euros, cifra que supone un 8,7% menos que igual período del año anterior.
La entidad que integra a Caixa Manlleu, Caixa Sabadell y Caixa Terrassa, ha confirmado que a 30 de junio se ha producido la salida de 376 empleados, la gran mayoría correspondiente a la aplicación del ERE acordado entre sindicatos y Generalitat, y se ha avanzado en la reestructuración de la red comercial, reduciéndose en 149 oficinas también hasta la misma fecha.
Además, ha firmado con las compañías Aegon y Reale la venta definitiva del 50% del negocio asegurador que quedaba pendiente, lo que ha permitido conseguir unos resultados de 34 millones.
En lo que se refiere a sus números financieros, el margen de intereses se ha visto afectado por la menor crediticia y por los efectos que provoca en el margen la cartera de inmuebles pendientes de comercializar y de los activos dudosos por lo que se ha situado en 103,8 millones, un 30,7% menos, el margen básico ha sido de 169 millones, un 15% menos, mientras que el margen bruto ha quedado en 214 millones, un 0,8% menos.
En cuanto al saldo de la inversión crediticia, a cierre de junio este suma 19.431 millones, un 6,6% menos al del año 2010, por la baja actividad económica y el estancamiento del sector inmobiliario.
La mora en el semestre sobre los activos en riesgo se ha situado en el 6,34%, por encima de la ratio del final del ejercicio, que fue del 5,55%.
Unnim destaca que cuenta con un fondo de provisión de insolvencias de 455 millones que, si se consideran las garantías reales hipotecarias, equivale a la cobertura de los deudores en mora del 112%.
Publicado por Matias Torres - 28/03/11 a las 09:03:31 pm
Se termina el plazo para presentarle al Banco de España un plan de recapitalización para cumplir los requisitos de solvencia que se les exigirá a bancos y cajas de ahorro.
Ahora se ha conocido que una de las entidades catalanas, Unnim buscará sumarse a otras cajas o crear un banco y así materializar la entrada de capital privado como también a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
De esta manera se estructurará el plan de recapitalización de Unnim que se ha presentado al Banco de España, y por lo tanto las dos opciones son viables para cumplir con el Decreto Ley del Plan de Refuerzo Financiero del Gobierno.
La entidad que englaba a las tres cajas catalanas Caixa Terrassa, Sabadell y Manlleu requiere de 568 millones de euros adicionales de capital principal a conseguir para septiembre.
Sin embargo, la decisión final se tomará entre abril y mayo, donde se eligirá que camino tomará la entidad, aunque hasta el momento tuvo contacto con otros grupos como Banca Cívica, aunque no se ha conformado pero se sospecha que también ha iniciado contactos con Ibercaja, Unicaja y Banco Base, entre otros por lo que contempla tanto unirse a otra entidad financiera a través de un SIP como mediante una fusión, así como añadirse a un grupo financiero ya existente.
Vale recordar que Unnim ya ha realizado el 80% de la reducción prevista en su red comercial por la fusión, así como el 50% del recorte de plantilla.
Si bien las conversaciones “están muy verdes” los directivos de ambos están “analizando las cuentas y haciendo números” con el objetivo de llegar a un acuerdo antes del próximo 28 de marzo, fecha límite para que estas entidades presenten un plan estratégico al Banco de España.
Banca Cívica, está conformada por las cajas de Navarra (CAN), Canarias, Burgos, Guadalajara y Cajasol; mientras que Unnim, es fruto de la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu.
Ambos grupos no alcanzaron los requisitos de solvencia establecidos por el Decreto Ley de Reforzamiento financiero aprobado por el Ejecutivo. Banca Cívica tiene unas necesidades de capital adicional para alcanzar un capital del 10% de 847 millones de euros, pero saldrá a Bolsa el 23 de febrero, caso en el que la exigencia de capital se reduciría al 8%.
Por su parte, a Unnim le faltan 3,3 puntos porcentuales para alcanzar un capital del 10%, lo que se traduce en 568 millones de euros y ha recurrirá al segundo préstamo del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
Publicado por Matias Torres - 03/02/11 a las 05:02:49 pm
Unnim, entidad producto de la fusión de Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu ha informado que obtuvo un beneficio neto de 42,3 millones de euros en 2010, tras destinar a dotaciones 42,4 millones, que por separado sumaron un beneficio de 68,2 millones en 2009.
Estos números reflejan que la caja ha ganado un 38,3% menos que el año anterior, pero ha superado el resultado previsto al iniciarse la fusión, y ha ganado 14,5 millones desde el 1 de julio, cuando empezó a operar la nueva entidad (después de aplicar 31 millones de costes de reestructuración).
Unnim, cuenta con unos recursos propios de 2.338 millones, el ‘core capital’ de la entidad es del 7% (debajo de la exigencia del Gobierno para septiembre que es de entre el 8 y el 10%) y la liquidez es de 2.765 millones, el 9,7% del balance.
Los depósitos evidencian una caída del 0,5% hasta 26.637 millones, mientras que la inversión crediticia ha caído un 3,4%, hasta 20.302 millones. Por su parte, la morosidad se ha situado en el 5,55%, con una cobertura del 63% (142% con ganratías hipotecarias).
Según el director general, Enric Mata, en los primeros años de la fusión la entidad tendrá muchos costes de reestructuración (tiene 700 millones brutos de costes de la integración imputados a reservas hasta 2012).
Además, han informado que la financiación de actividades de promoción y construcción representa el 12,5% del total del activo de Unnim, y cuenta con una cobertura con garantía hipotecaria del 91% de la inversión (3.598 millones).
El 98% de viviendas financiadas a constructores y promotores son primera residencia, y el 75% ubicadas en localidades de más de 100.000 habitantes, y respecto al suelo, el 83% son terrenos urbanos.
Del total de inversión crediticia, el 57% corresponde a vivienda de particulares, el 20% a financiar actividad de construcción y promoción, otro 20% a financiación de pymes y autónomos y el 3% a créditos al consumo.
En 2010, Unnim ha vendido o alquilado más de 1.000 viviendas, locales y naves, la mitad de su cartera media disponible para comercialización durante el año, y valorados en 274 millones de euros.
Con vistas a las nuevas exigencias, la caja creará un banco para captar entre 200 y 250 millones de euros y conseguir así un ‘core capital‘ del 8 u 8,5%, preferentemente apelando al capital privado, con el objetivo de que aporten entre el 25% y el 30% del capital del nuevo banco.
Es importante aclarar que el resultado corresponde al agregado de las cajas fusionadas en el primer semestre y los obtenidos por la nueva entidad en sus primeros tres primeros de actividad, de julio a septiembre.
En cuanto al volumen de negocio ha superado los 47.000 millones (+2%). Los depósitos han crecido un 4,1%, el mayor porcentaje entre las cajas catalanas, mientras que la inversión crediticia ha caído un 1,8%.
La morosidad se ha situado en el 5,34% a 30 de septiembre, y el ratio de cobertura en el 77,2%, el 162% si se tienen en cuenta las garantías hipotecarias. La liquidez supone el 12% del balance, con 3.447 millones, en línea con lo que prevé el plan estratégico 2010-2013.
Respecto a la evolución de los márgenes, ha evidenciado una menor actividad crediticia, y ha realizado dotaciones, que se han reflejado en una disminución del 28% en el margen de intereses, el mismo porcentaje que el margen bruto.
El margen básico ha caído un 25% y el de explotación un 60% (consecuencia de los costes del proceso de fusión y el incremento de dotaciones) que este ejercicio han sumado 37 millones de euros junto con saneamientos. Por su parte, los recursos propios se han situado en 2.178 millones.
También ha repasado que el coeficiente de solvencia general es del 12%, cuatro puntos por encima del mínimo del 8% que establece el Banco de España. El Tier 1 (incorpora las reservas y las participaciones preferentes) es del 7,6%, con lo que también supera el mínimo (4%) que establece el supervisor.
Unnim ha informado que el 45,5% del crédito concedido desde la fusión (más de 200 millones en total) se ha destinado a empresas, el 40% a hipotecas y el 14,5% a préstamos para el consumo de las familias.
En el ámbito de las empresas destaca la concesión de préstamos ICO, que ha aumentado un 35%, hasta un valor de 57 millones.
En lo que se refiere a la red de oficinas, ya se han cerrado más del 40% de las 150 sucursales que desaparecerán en un plazo de dos años, por lo que al final del periodo, Unnim contará con 610 oficinas.
Publicado por Matias Torres - 02/08/10 a las 10:08:18 pm
Unnim, la caja de ahorros que integra a Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu, ha empezado la integración de su nueva imagen corporativa en la red de oficinasen Catalunya, que durante su primera fase concentrarán las oficinas de la provincia de Girona.
La primera de las oficinas ha sido la del centro de Malgrat de Mar, y ya cuenta con los nuevos colores de Unnim tanto en el rótulo exterior, como en los vinilos interiores del local y toda la señalización, mobiliario y otros elementos de los despachos.
Unnim tiene previsto durante 2010, integrar con su nueva imágen las 726 oficinas de la red comenzando por la provincia de Girona, mientras que las ultimas en transformarse serán las de los territorios de origen de las cajas fusionadas en Unnim: Sabadell, Terrassa y Manlleu.
En estos tres municipios se mantendrá la antigua marca junto a la nueva denominación ‘UnnimCaixa’, por ejemplo, en Terrassa las oficinas lucirán el cartel UnnimCaixaTerrassa, y en las dos restantes UnnimCaixaSabadell y UnnimCaixaManlleu.
Unnim opera en las cuatro demarcaciones catalanas (Barcelona, Girona, Lleida y Tarragona) y en las provincias de Madrid, Castellon, Valencia, Sevilla y Zaragoza y comercializa depósitos, hipotecas, préstamos, cuentas, etc.
Dispone de una red de más de 700 oficinas.
Horario de atención al público es:
Del 01/05 al 30/09:
Mañanas (de lunes a viernes) de 8:15 a 14:30 h.
Del 01/10 al 30/04:
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